پس اندازان زرنگ و دانا می دانند که یکی از بهترین مکان ها برای ذخیره کردن مکان شماست صندوق اضطراری و سایر پس اندازهای نقدی در یک حساب پس انداز با بهره بالا قرار دارد. شما می خواهید اجتناب کنید نگه داشتن پول زیاد در بانک ، اما اگر به دارایی های مایع نیاز دارید که می توانید به سرعت به آنها دسترسی داشته باشید ، می خواهید آنها به طور ایمن در یک حساب بانکی ذخیره شوند. در حالت ایده آل ، آن حساب بانکی دارای نرخ بهره ای است که به اندازه کافی بالا است که می تواند به ادامه رشد پول کمک کند ، حتی اگر به همان سرعتی که ممکن است در صورت سرمایه گذاری رشد نکند: به همین دلایل ، حساب های پس انداز با بهره بالا یکی از بهترین حساب ها است مکانهایی برای پس انداز نقدی خود.

اما چه اتفاقی می افتد که آن حساب های پس انداز با بهره بالا نرخ بالای بهره خود را از دست بدهند؟

همین چند ماه پیش ، بهترین حسابهای با بهره بالا در بازار ، سودهای 2 درصدی را ارائه می دادند. امروزه اکثر آنها در حدود 1.5 درصد هستند و تضمینی برای ادامه تداوم این نرخ ها نیست. کاهش نرخ وجوه فدرال مارس 2020 از فدرال رزرو ایالات متحده این نرخ را به 0 تا 0.25 درصد کاهش داد ، که از اوج نرخ 2.25 به 2.5 درصد که از دسامبر 2018 تا آگوست 2019 ادامه داشت ، کاهش چشمگیری داشته است. برای اقتصاد گسترده تر ، نرخ بهره پایین تر به معنای مقرون به صرفه بودن وام گرفتن پول است و کسانی که بدهی دارند (یا بدهی کارت اعتباری یا وام رهنی) می توانند به نرخ بهره کمتری در موجودی خود دسترسی داشته باشند و در هزینه های پرداخت وام خود صرفه جویی کنند. با این حال ، برای کسانی که سعی می کنند هوشمندانه پس انداز کنند ، نرخ های پایین بهره میزان رشد پولشان را در پس انداز کاهش می دهد.

مربوط: 10 کاری که می توانید در طول قرنطینه انجام دهید تا از آینده مالی خود محافظت کنید

بنابراین در حالی که نرخ بهره پایین است ، باید با پس انداز خود چه کار کنید؟ Lindsey Bell ، استراتژیست ارشد سرمایه گذاری در این زمینه می گوید ، حساب های پس انداز خود را با هم رها نکنید آلی سرمایه گذاری

بل می گوید ، حساب های پس انداز آنلاین ، حساب های پس انداز با بازده بالا ... همه آنها هنوز هم خوب هستند. اگرچه ممکن است مانند گذشته بازدهی نداشته باشند ، اما بیمه FDIC هستند. اگر مشکلی پیش بیاید آنها ایمن هستند.

به عبارت دیگر ، ممکن است نرخ بهره شما کاهش یافته باشد ، اما این بدان معنا نیست که نشانه ای از پشت سر گذاشتن حساب پس انداز محبوب با بهره بالا است. اگر نگران افت بیشتر نرخ بهره هستید ، اما می خواهید پس اندازهای شما با سرعت بیشتری نسبت به حساب بانکی رشد کند ، گزینه های کم خطر یا کم خطر دارید.

بل می گوید: اولین سوالی که باید از خود بپرسید این است که: 'چه زمانی به پول نیاز دارید؟'

بسیاری از گزینه های سرمایه گذاری تنها بازده قابل توجهی را در مدت زمان طولانی تری به همراه دارند. اگر قرار است ظرف چند سال پول خود را پس بگیرید و هزینه کنید ، بهتر است آن را در یک حساب پس انداز قرار دهید. اگرچه انتظار ندارید برای مدتی به آن احتیاج داشته باشید و پس انداز نقدی کافی برای دیدن شما در از دست دادن شغل اضطراری یا غیر منتظره دارید ، می توانید گزینه های دیگری را در نظر بگیرید.

شرلی یانگ ، معاون اصلی سپرده ها در این باره ، می گوید: یکی از گزینه هایی که مصرف کنندگان می خواهند پس اندازهای خود را خارج از حساب پس انداز با سود بالا افزایش دهند ، گواهی سپرده بدون مجازات بدون مجازات (CD) است. مارکوس توسط گلدمن ساکس.

مارکوس یک سی دی مجازات بدون مجازات ارائه می دهد: این نرخ دارای نرخ بهره بالا است ، بنابراین اگر نرخ بهره همچنان ادامه یابد ، کاهش نخواهد یافت و به مشتریان امکان دسترسی بیشتر به پول خود نسبت به سی دی سنتی را می دهد.

یانگ می گوید: مصرف کنندگان می توانند یک سی دی بدون جریمه با بازده بالا و بدون جریمه را قفل کنند و هنوز هم می توانند بدون هیچ گونه مجازات و هزینه ای ، مانده کامل خود را پس بگیرند.

مربوط: چگونه می توان برای صندوق اضطراری پس انداز کرد (بله ، حتی اکنون)

از زمان انتشار ، سی دی بدون مجازات Marcus به مدت هفت ماه دارای نرخ ثابت 1.55 درصد است. (اگر بتوانید بدون پول برای طول CD مدیریت کنید ، یک CD سنتی که در آن برای برداشت زودهنگام وجوه خود هزینه پرداخت می کنید ، ممکن است نرخ بهره بالاتری را ارائه دهد.) متحد همچنین یک سی دی بدون مجازات ارائه می دهد که نرخ آن از 1.4 درصد شروع می شود و بر اساس حداقل سپرده افتتاحیه شما صعود می کند. (بیشتر ببین گزینه های CD-مجازات بدون مجازات به عنوان رتبه بندی شده توسط NerdWallet. )

بل می گوید ، اگر به نظر نمی رسد که یک CD برای شما و اهداف مالی یک گزینه هوشمندانه باشد ، می توانید یک حساب در بازار پول نیز در نظر بگیرید.

حساب بازار پول مانند حساب پس انداز است ، اما حساب های بازار پول معمولاً همراه با چک یا کارت نقدی است که می توانید برای دسترسی مستقیم به پول موجود در حساب از آن استفاده کنید. (حساب های بازار پول معمولاً محدودتر از حساب های پس انداز است ، با محدودیت های برداشت و حداقل مانده). نرخ های حساب های بازار پول متفاوت است و اغلب کمتر از حساب های پس انداز با سود بالا است ، اما اگر گزینه ای برای بیمه FDIC باشید می خواهید پول خود را برای به دست آوردن سود و گزینه های هزینه.

سومین گزینه ، به گفته بل ، روی آوردن به برخی از انواع سرمایه گذاری ها است. وی می گوید ، این گزینه برای ریسک پذیری نیست ، اما اگر تا پنج سال آینده به پس انداز خود نیازی ندارید ، سه تا شش ماه پس انداز نقدی اضطراری اضافی در اختیار داشته باشید و بازده کمی داشته باشید و بدون بازده باشید. بدهی (اغلب بدهی کارت اعتباری) ، با در نظر گرفتن برخی گزینه های سرمایه گذاری ممکن است بازدهی بالاتر از این باشد که پول خود را در یک حساب پس انداز بنشینید.

اگر ترجیح می دهید بیشتر دست و پا گیر باشید ، می توانید در مورد ETF و سهام تحقیق کنید یا یک حساب نمونه کارانه یا روبو حساب مدیریت شده ایجاد کنید. حداکثر 401k یا IRA خود گزینه هایی با مزیت مالیاتی هستند که به شما امکان پس انداز برای آینده را نیز می دهند. نکته اصلی این است که تکالیف خود را انجام دهید و سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید. اکنون زمان مناسبی برای خرید است - بل می گوید Ally Invest در این بحران اقتصادی و اقتصادی افزایش علاقه سرمایه گذاری را به خود دیده است - بنابراین اگر می توانید ، قابل تأمل است.

اگر فکر سرمایه گذاری برای شما بسیار استرس زا است ، فقط به یاد داشته باشید که بالا بودن نرخ سود ، حساب پس انداز خوبی نیست و اگر راحت بودید می توانید پول خود را در جایی که هست نگه دارید. با رشد و امنیت آن.

در حالی که نرخ رقابتی مهم است ، در هنگام انتخاب حساب پس انداز ملاحظات دیگری نیز وجود دارد ، از جمله: آیا پول شما FDIC بیمه است؟ آیا حساب شما هزینه دارد؟ آیا حداقل شرایط سپرده وجود دارد؟ و آیا بانک خدمات مشتری دارد که از طریق تلفن ، برنامه یا آنلاین می توانید به آن دسترسی داشته باشید؟ یانگ میگه

در آن مناطق ، یک حساب بانکی چیزی را ارائه می دهد که برخی از گزینه های سرمایه گذاری از آن استفاده نمی کنند. هرجا که تصمیم گرفتید پس انداز خود را که به سختی بدست آورده اید ذخیره کنید ، به دقت در مورد آن فکر کنید: مطمئناً شما می خواهید پول خود را مطمئن و در دسترس داشته باشید ، اما همچنین می خواهید که این رشد ادامه یابد.