بدهی وام های دانشجویی می تواند تأثیر زیادی بر هر جنبه ای از زندگی مالی شما داشته باشد - مطالعات نشان داده اند که بار وام های دانشجویی برنامه های خرید خانه، پس انداز برای بازنشستگی و حتی ایجاد یک صندوق اضطراری را برای هزاره ها به تاخیر انداخته است. اما در قسمت این هفته از پول محرمانه پادکست، میزبان استفانی اوکانل رودریگز، یکی دیگر از تأثیرات عظیم بدهی وام دانشجویی را بررسی می کند: ناتوانی در پس انداز برای کمک به هزینه های کالج برای کودکان.

ریتا (نام واقعی او نیست)، یک مادر 40 ساله در کلمبوس، اوهایو، زیر بار بدهی وام دانشجویی دست و پنجه نرم می کند. او می‌گوید: «بچه‌های من از کالج فارغ‌التحصیل خواهند شد و ما همچنان در حال پرداخت وام‌های او هستیم.

ریتا می‌گوید که عدم توانایی در کنار گذاشتن پول برای فرزندانش باعث می‌شود او احساس شکست والدین کند، زیرا او فقط می‌تواند 50 دلار در ماه در یک برنامه 529 برای آنها کنار بگذارد. او می‌گوید: «والدینم توانستند این کار را برای من انجام دهند - من می‌خواهم بتوانم آن را برای آنها انجام دهم.

اوکانل رودریگز به ران لیبر، نویسنده کتاب روی آورد قیمت شما پرداخت برای کالج : یک نقشه راه کاملاً جدید برای بزرگترین تصمیمی که خانواده شما تا به حال می گیرد برای مشاوره در مورد چگونگی فکر کردن به سفر دانشگاه برای فرزندانتان. او به احساسات ترس و گناه - و کمی فخرفروشی - اشاره می کند که ممکن است تلاش هر والدینی را برای تلاش برای تبدیل Ivy League و مدارس بسیار رقابتی به یک امکان برای فرزندانشان تحریک کند.

ما به عنوان والدین در تجارت بزرگسالان هستیم. ما در زمینه تولید دانشجویان دانشگاهی نیستیم که موفقیت فقط با این سنجیده می شود که آیا فرزند شما به مکانی می رود که تنها درصد تک رقمی دانش آموزان را می پذیرد.

- ران لیبر، نویسنده هزینه ای که برای کالج می پردازید: یک نقشه راه کاملاً جدید برای بزرگترین تصمیمی که خانواده شما تا کنون می گیرد

رون پیشنهاد می‌کند به وضعیت مالی خود نگاهی دقیق بیندازید و با فرزندتان در مورد آنچه که می‌توانید از پس هزینه‌های مالی خود برآیید صحبتی واقع بینانه داشته باشید - و این کار را در اوایل، زمانی که فرزندتان در کلاس هشتم است، انجام دهید.

قبل از ادامه تحصیل و پایان تحصیلات چهار ساله در یک دانشگاه معتبر، گزینه‌هایی را برای کاهش هزینه‌ها، مانند پوشش اصول اولیه در یک کالج محلی، در نظر بگیرید. و در نظر بگیرید که آیا آن مدارس سطح بالا واقعاً آموزش عالی را در مقابل گزینه های مقرون به صرفه تر ارائه می دهند. لیبر می‌گوید: «والدین باید تفکر خود را در این مورد کاملاً تغییر دهند. 'چون هدف از تمرین برخی از کالج پلاک نام نیست. هدف این تمرین بزرگسالی است که به خوبی تنظیم شده است که به دنیا می رود و چیزی را می یابد که به آن علاقه مند است و از هر کاری که تصمیم می گیرد تا آخر عمر بزرگسالی خود با خود انجام دهد خوشحال می شود.

قسمت این هفته را ببینید پول محرمانه من هنوز 51000 دلار بدهی وام دانشجویی دارم. چگونه می توانم برای تحصیلات دانشگاهی بچه هایم پس انداز کنم؟» - برای گفتگوی کامل اوکانل رودریگز و لیبر در مورد متعادل کردن پرداخت بدهی های دانشگاه و پس انداز برای تحصیل فرزندتان. پول محرمانه در دسترس است پادکست های اپل ، آمازون ، Spotify ، دوخت ، پخش کننده FM ، یا هر جا که به پادکست های مورد علاقه خود گوش می دهید.

رونوشت

ماریا : میدونی اگه بخواد بره دانشگاه میخوام بتونم بگم بله میتونم کمکت کنم. اگر بخواهم بگویم می‌دانم می‌خواهی به دانشگاه بروی، خیلی سخت می‌شود، اما نمی‌توانی رویای خود را محقق کنی، زیرا من هنوز دارم، می‌دانی، 600، 700 دلار از بدهی‌های دانشجویی را پرداخت می‌کنم.

استفانی اوکانل رودریگز: این Money Confidential است، پادکستی از Kozel Bier درباره داستان‌های پول، مبارزات و رازهای ما. من میزبان شما هستم، استفانی اوکانل رودریگز. و امروز مهمان ما یک مادر 40 ساله از دو فرزند است که در کلمبوس، اوهایو زندگی می کنند، که ما او را ریتا صدا می زنیم - نه نام واقعی او.

ریتا: فکر می‌کنم رابطه بسیار خوبی با پول دارم، اما بدهی‌های وام دانشجویی ما این ابر سیاهی است که برای همیشه در زندگی ما بوده است.

استفانی اوکانل رودریگز: به نظرسنجی 2021 از هزاره‌های ایالات متحده بین سنین 33 تا 40، دریافتند که 23 درصد کمک‌های بازنشستگی را محدود می‌کنند، 27 درصد خرید خانه را به تأخیر می‌اندازند و 24 درصد پس‌اندازهای اضطراری خود را در نتیجه پرداخت‌های مداوم وام دانشجویی کاهش می‌دهند.

ریتا: من به اندازه کافی خوش شانس بودم که وام های دانشجویی ام توسط خانواده ام پرداخت شد. شوهرم بعدها به مدرسه رفت. بنابراین این بدان معناست که بدهی او در اوایل سی سالگی شروع شد و او در نهایت بیش از آنچه احتمالاً نیاز داشت برداشت کرد و اکنون ما گیر کرده ایم.

پس از پرداخت بسیار سنگین طی هشت سال گذشته، هنوز حدود 51000 دلار بدهی داریم. به نظر می رسد که ما در حال سقوط به کوهی هستیم که هرگز به جایی نمی رسد.

موجودی او از حدود 65000 دلار شروع شد.

بنابراین ما در یک مقطع تقریباً 750 دلار در ماه خرج می‌کردیم و در مجموع 50000 دلار درآمد داشتیم. بنابراین وقتی اظهارنامه مالیاتی یا چیزی شبیه به آن را دریافت می کنیم، مقداری پول برای آن می ریزیم.

و پس از آن احتمالاً حدود سه سال پیش، شروع به درخواست بیشتر برای مدیر ارشد کردم. بنابراین می‌توانستیم حدود 50 تا 100 دلار بیشتر به اصل پول بپردازیم، بسته به اینکه از نظر مالی در کجا قرار داریم.

و در مارس 2019، ما آن را به SoFi فروختیم، بنابراین می‌توانیم آن نرخ بهره ثابت را داشته باشیم، زیرا این همان چیزی است که ما را می‌کشت، چرخش بین چک‌های حقوقمان یا، می‌دانی، آنچه ما می‌سازیم باعث مرگ ما شد. ما هم در آن زمان دو بچه داشتیم. بنابراین، خوب، ما باید کاری انجام دهیم تا همین پرداخت باقی بماند، که متأسفانه ما را به حالتی بازگرداند که اوه، شما اکنون 20 سال فرصت دارید تا این مبلغ را پرداخت کنید.

استفانی اوکانل رودریگز: وقتی به آن فکر می کنید چه احساسی دارید؟

ریتا: خنده داره من به معنای واقعی کلمه می خندم زیرا فکر می کنم بچه های من از دانشگاه فارغ التحصیل می شوند و ما هنوز در حال پرداخت وام های او هستیم.

من حتی نمی دانم در این مرحله چه کار دیگری انجام دهم. مثل اینکه من پول پرتاب کردن را امتحان کردم. من سعی کردم آن را از بین ببرم. به نظر می رسد هیچ چیز کار نمی کند، آن عدد فقط بالای سر ما آویزان است.

یک بچه تقریباً دو ساله و یک بچه چهار ساله هم داریم که سعی می کنیم آنها را پس انداز کنیم تا در شرایطی که ما هستیم قرار نگیرند.

استفانی اوکانل رودریگز: مانند ریتا، بسیاری از هزاره ها اکنون فرزندان خود را دارند و به این فکر می کنند که چگونه برایشان پس انداز کنند آنها تحصیلات دانشگاهی، اغلب، در حالی که هنوز برای پرداخت بدهی وام دانشجویی خود کار می کنند.

بنابراین، با توجه به تجربه ای که در زمینه آموزش عالی و فرآیند وام دانشجویی دارید، در مورد اینکه چه کاری به فرزندانتان می خواهید برای دانشگاه انجام دهند، چگونه فکر می کنید؟

ریتا: وای خدای من. من احساس می کنم. من و شوهرم واقعاً به دنبال علایق خود بودیم. من مدرک هنر گرفتم، او مدرک انگلیسی گرفت، درست است. بنابراین هیچ کس با انجام هر یک از این کارها پول زیادی به دست نخواهد آورد. اما چیزی که فکر می‌کنم باید به دخترانم بگویم، یا چیزی که به آن فکر می‌کنم این است که از سطح کالج اجتماعی شروع کنید، ببینید چقدر عاشق کاری هستید که قرار است انجام دهید.

و اگر شما آن را دوست دارید، ما راه هایی برای دریافت بورسیه تحصیلی پیدا خواهیم کرد. اگر این کار را نکنید، ما پول زیادی روی آن سرمایه گذاری نکرده ایم، می دانید؟ من را می کشد زیرا می خواهم کاری را که می خواهند انجام دهند. من از آنها می خواهم هر چه می خواهند باشند و فرصت هایی مانند ما داشته باشند. اما من نمی‌خواهم در 40 سالگی این اتفاق برای آنها بیفتد.

استفانی اوکانل رودریگز: ایده عدم کمک مالی به تحصیل آنها چه احساسی در شما ایجاد می کند؟

ریتا: اوه، مانند یک شکست، مانند یک شکست والدین.

پدر و مادرم توانستند این کار را برای من انجام دهند. من می خواهم بتوانم این کار را برای آنها انجام دهم.

اینجا در اوهایو، چیزی به نام حساب اوهایو 529 وجود دارد که برای پس انداز بچه های من است. بنابراین به محض اینکه هر دو به دنیا آمدند، برای آنها حساب باز کردیم و برای هر یک از آنها در یک ماه 50 دلار گذاشتیم.

اما وقتی به اعداد و ارقامی که برای آنها در آن حساب جمع آوری کرده ایم، می دانم. منظورم این است که تا زمانی که آنها 18 ساله شوند احتمالاً برای یک ترم هزینه می شود. به نظر نمی رسد هزینه زیادی داشته باشد

استفانی اوکانل رودریگز: به نظر می رسد که شما ساختار بسیار واضح و عمدی برای پس انداز برای کالج آنها نسبت به دوران بازنشستگی خود دارید.

ریتا: اوه، قطعا. آره

استفانی اوکانل رودریگز: به نظر شما از کجاست؟

ریتا: شاید گناه مادر؟ من واقعاً فکر می کنم به این دلیل است که من بهترین ها را برای آنها می خواهم و بقیه را برای خودم رقم خواهم زد. آنها بدون توجه به هر اتفاقی اول می آیند.

منظورم این است که، صادقانه بگویم، شاید باید حقوق هر یک از دختران را 25 دلار در ماه کاهش دهم. بنابراین 50 دلار در مال ما و 25 دلار برای هر یک از آنها قرار دهید. شما احساس شکست می کنید.

استفانی اوکانل رودریگز: عادت مهمتر از مقدار است - همیشه می توانید بهینه سازی کنید، تغییر دهید، بعداً تغییر دهید. من فکر می کنم فقط این را در جایی که این چیزی است که در برنامه خود گنجانده اید، دریافت کنید، حتی اگر در سطحی نباشد که شما می خواهید. این بیشتر در مورد عادت و داشتن آن در جای خود است تا اینکه آن را کاملاً در جای خود داشته باشید. چگونه از طرح های 529 مطلع شدید؟

ریتا: من دوستی داشتم که قبلاً صاحب یک فرزند شده بود و او می گفت، شما باید این 529 را برای بچه های خود تهیه کنید و او به نوعی مرا به آن سوق داد. بنابراین من دوست دارم کمی عمیق تر حفاری کنم. من فکر می کردم، خوب، این آسان است. بخش کوچکی از آن وجود دارد که می‌توانید پدربزرگ و مادربزرگ یا یکی از اقوام خود را کمک کنید، که در راس ایمیل‌های کریسمس یا هر فصل کریسمس، من می‌گویم، لطفاً، آنها به اسباب‌بازی بیشتری نیاز ندارند. فقط به آموزش آنها کمک کنید.

استفانی اوکانل رودریگز: آیا می دانید که چگونه گفتگو را در مورد دانشگاه و مقرون به صرفه بودن شروع می کنید؟

ریتا: من فکر می کنم که شفاف بودن در مورد پول نحوه برخورد ما با مسائل است.

و هیچ شبکه ایمنی جادویی وجود ندارد که آنها را از برخی تصمیماتی که قرار است بگیرند بیرون بکشد، بنابراین واقعاً مراقب نحوه خرج کردن پول خود باشید. این گونه بود که والدینم به من یاد دادند که واقعاً به طور انتقادی در مورد پول فکر کنم و در اسرع وقت برای آنها حساب بازنشستگی بگیرم.

چون منظورم این است که من تا سی سالگی این کار را نداشتم و شوهرم هنوز ندارد و او در چهل سالگی است، بنابراین مطمئن شوم که آنها برای موفقیت قبل از شروع حرفه خود یا شروع مدرسه برای آنها آماده شده اند. مشاغل

اما قطعاً مانند تلاش برای آموزش به آنها از زمانی که می توانند حفظ کنند که چگونه این چیزهای کوچک با پول و کارت های اعتباری و وام های دانشجویی و بازنشستگی شما، همه آنها بر یکدیگر تأثیر می گذارند، و بعداً روی شما تأثیر می گذارند. و این زمانی است که واقعاً آن را احساس خواهید کرد زیرا قرار نیست فوراً آن را احساس کنید.

وقتی 40 ساله هستید، هر شب قبل از خواب، این طوری در ذهن شما خواهد بود که دیگر هرگز نخواهید بخوابید. موج روی تو می کوبد و نمی دانی چه چیزی در راه است. و سپس در زیر آب فکر می کنید که یک شکست خورده اید.

استفانی اوکانل رودریگز: حتی اگر بسیاری از افراد هنوز تحت فشار وام های دانشجویی خود هستند، 77 درصد هزاره های مسن تر گفتند که اگر مجبور باشند بازنشستگی خود را به تعویق می اندازند تا هزینه تحصیل فرزندانشان را بپردازند.

اما با توجه به اینکه قدیمی‌ترین اعضای نسل هزاره، مانند ریتا، در سن 40 سالگی یا نزدیک به آن هستند، سطوح آینده تامین اجتماعی نامشخص است و وزن بیشتری بر پس‌اندازهای شخصی بازنشستگی وارد می‌کند، زیرا مشاغل با حقوق بازنشستگی و حتی 401 میلیارد تومان کاهش می‌یابد. کمتر در دسترس است تعادل بین پرداختن به گذشته و پس‌انداز برای آینده -چه خودتان و چه فرزندانتان- ممکن است غیرممکن به نظر برسد.

بنابراین، پس از وقفه، با ران لیبر، ستون‌نویس نیویورک تایمز، در مورد چگونگی مدیریت میدان مین مالی و عاطفی پس‌انداز و پرداخت هزینه‌های کالج صحبت خواهیم کرد – زمانی که، همانطور که لیبر در کتاب جدیدش اشاره می‌کند، هزینه ای که برای کالج می پردازید، کل صورتحساب شهریه شما می تواند بیش از مبلغی باشد که برخی خانواده ها برای خانه های خود می پردازند.

رون عزیز: این یک عدد واقعا بزرگ است. فوق العاده گیج کننده است فرزندان ما را درگیر می کند. می دانید، این چیزی است که دقیقاً به شکل سفارشی ساخته شده است تا شما را در شب بیدار نگه دارد، اما به تعویق انداختن آن و برنامه ریزی نکردن، دستور خوشبختی نیست. این فقط دستورالعملی برای اضطراب آینده و ناامیدی احتمالی، از جمله ناامید کردن فرزندتان است.

استفانی اوکانل رودریگز: این ران لیبر، ستون نویس «پول شما» برای نیویورک تایمز و نویسنده کتاب است هزینه ای که برای کالج می پردازید: یک نقشه راه کاملاً جدید برای بزرگترین تصمیمی که خانواده شما تا کنون می گیرد - فقط یک یادداشت، من با رون از طریق چت ویدیویی از خانه اش در شهر نیویورک مصاحبه کردم، بنابراین ممکن است صدای آژیرهای گاه به گاه را در پس زمینه مکالمه ما بشنوید.

رون عزیز: وسوسه انگیز است که برنامه ریزی مالی و همه معاوضه های مربوط به آن را به نوعی علم اقتصادی بی خون تبدیل کنیم، اما اصلاً این چیزی نیست. و از آنجایی که احساسات بسیار زیادی وجود دارد، به ویژه زمانی که کودکان در این ترکیب قرار می گیرند، تقریبا غیرممکن است که به مردم توصیه های عملی ارائه دهیم که کاملاً مبتنی بر علم و داده هایی است که از احساسات قوی ما در مورد مراقبت از فرزندانمان جدا شده است. . درست؟ بنابراین، در این زمینه خاص، توصیه هایی را در مورد معاوضه بین پس انداز برای دانشگاه و بازپرداخت بدهی و پس انداز برای بازنشستگی می دانید. اوم، می دانید، اغلب چنین چیزی پیش می رود، درست است؟

اگر اتفاق بدی افتاد و ماسک‌های اکسیژن افتاد، ابتدا آن‌ها را روی خود بگذارید. درست؟ این فقط بر خلاف تمام طبیعت انسان است.

من مردم را تشویق می کنم که با ریاضیات مقابله کنند. و بنابراین، اگر بدهی وام دانشجویی شما رو به کاهش است، می‌دانید که سود هفت یا هشت درصدی دارد، زیرا با دو یا سه درصد تجمیع نشدید و این فرصت را دارید که برای بازنشستگی در یک برنامه محل کار پس‌انداز کنید، این با هم مطابقت دارد. پس انداز شما می دانید، این با 50٪ بازده یا 100٪ بازده بلافاصله مطابقت دارد. من استدلال می کنم که رد کردن آن احمقانه است، درست است؟ بنابراین شاید شما فقط به اندازه‌ای پس‌انداز کنید تا بتوانید مسابقه را دریافت کنید و سپس بقیه را به سمت بدهی خود با 8٪ منحرف کنید و سپس 50 دلار در ماه برای فرزندانتان پس‌انداز کنید که در اسرع وقت شروع شود.

به طوری که حداقل بتوانید مبادلات کمتری داشته باشید یا انتخاب های بیشتری در قسمت عقب داشته باشید. اما، نگاه کنید، برای همه ما در زندگی مالی ما تقریباً هر روز شامل نوعی معامله است. و از آنجایی که کالج بسیار گران است، واقعیت غم انگیز این است که چیزی در حدود 90٪ یا 95٪ از ما باید در این زمینه به سختی در مورد پول فکر کنیم.

استفانی اوکانل رودریگز: وقتی چیزی تا این حد دارای بار احساسی است، چگونه متوجه می‌شوید که می‌توانید کمی از ریاضیات را وارد کنید و در عین حال به تجربه احساسی اعتبار بدهید؟

رون عزیز: من فکر می‌کنم این باید با حساب کردن احساساتی شروع شود که به احتمال زیاد وقتی صحبت از دانشگاه به میان می‌آید، خود را نشان می‌دهند.

بنابراین حداقل سه مورد وجود دارد که تقریباً همیشه در مقداری وجود دارند. اولین مورد ترس است. بترسید که اگر شما حرکت اشتباهی انجام دهید، اگر به اندازه کافی خرج نکنید، اگر به اندازه کافی وام نگیرید، فرزندتان از نردبان طبقه اجتماعی پایین بیاید. درست. تمام این برنامه‌هایی که برای این بچه برای دو دهه انجام داده‌اید، همگی هیچ ارزشی ندارند.

این لزوماً مبتنی بر واقعیت نیست، درست است. اما مردم احتمالاً به دلایل منطقی یا غیرمنطقی ترس را در اطراف فرزندان خود تجربه می کنند. و به خصوص اگر دهه‌ها را صرف بالارفتن از نردبان طبقات اجتماعی در بزرگسالی کرده‌اید، از هر کجا که شروع کرده‌اید، یا اگر خودتان تحرک رو به پایین را تجربه کرده باشید.

شما نمی خواهید فرزندتان به تجربه آن ادامه دهد. بنابراین ترس وجود دارد. سپس احساس گناه وجود دارد - گناهی که به اندازه کافی به دست نمی آورید، گناهی که به اندازه کافی پس انداز نکرده اید، گناهی که برای فرزندتان انجام نمی دهید، جایی که والدین شما می توانستند برای شما انجام دهند.

احساس گناه که برای بچه خود هزینه کامل حمل نمی کنید. وقتی ده‌ها سال به خود قول دادید که موقعیتی بسیار متفاوت از شرایطی که پشت سر گذاشته‌اید ایجاد خواهید کرد، درست است. می توانید خود را در هزاران برنامه سفر مختلف با احساس گناه بفرستید.

و سپس اسنوبیسم وجود دارد، درست است؟ خصوصی باید بهتر از عمومی باشد. گران تر باید بهتر از ارزان تر باشد. پلاک نام برنجی باید معنی دار باشد و ارزش آن را دارد که ده ها هزار دلار اضافی قرض بگیریم، بنابراین باید با هر یک از این چیزها مقابله کنیم، آنها را به خوبی تشخیص دهیم، با خودمان، با همسرمان یا با برخی از افراد صحبت کنیم. مشاور یا درمانگر یا دوست قابل اعتمادی که فقط در تفکر عاطفی و مالی روشن بهتر است، درست است؟ بنابراین ابتدا با آن احساسات روبرو می شوید و سپس به معاوضه ها نگاه می کنید.

و بخشی از رویارویی با احساسات، فقط گفتن به خودت میدونی چیه. الان اوضاع با زمانی که به کالج رفتم متفاوت است - اگر به کالج می رفتم. همه چیز با زمانی که پدر و مادرم مرا تامین می کردند یا نمی کردند متفاوت است. چیزها می توانند اساساً گران تر باشند. و همچنین واضح است که آموزش عالی در صدها و صدها مؤسسه لیسانس مسکونی در دسترس است.

و بنابراین اگر ما نتوانیم جایی را که من 20 یا 30 سال پیش به آنجا رفتم، که اکنون بسیار شیک و گران و انتخابی شده است، بپردازیم، اینجا پایان دنیا نیست. شما به عنوان یک ارائه دهنده شکست خورده نیستید.

استفانی اوکانل رودریگز: یکی از چیزهایی که همیشه من را در مورد مکالمه پیرامون دانشگاه ناامید می کرد، چارچوب بندی دانشگاه به عنوان هدف نهایی بود، برخلاف مرحله ای که شما از آن عبور می کنید.

تقریباً به نظر می‌رسد که ما خودمان را برای چارچوبی تنظیم می‌کنیم که البته همه چیز را قربانی می‌کنیم، زیرا همین است، این پایان است، در مقابل این که فقط شروع بود.

رون عزیز: کاملا. بنابراین، از منظر فرزندپروری، به راحتی می توان در ذهن خود درباره این چیزها فکر کرد، درست است؟ زیرا به عنوان یک والدین، این احساس می‌کند که دارند می‌روند و دیگر برنمی‌گردند. شاید برای تابستان برگردند. درست. شما واقعاً نمی خواهید آنها در 22 سالگی برگردند، زیرا این یک نوع شکست در راه اندازی است.

درست. می‌دانید که این پایان از بسیاری جهات است و جایی که آنها برچسب سپر را می‌گیرند، شما روی ماشین می‌زنید، درست است؟ یا روکش فیس بوک یا اینستاگرام برای بچه ها. درست. می‌دانید، احساس می‌کنید که یک جایزه، یک ستاره طلایی برای موفقیت شما، نه فقط به عنوان یک پرورش دهنده بچه، بلکه به عنوان یک ارائه دهنده.

و من فقط مردم را تشویق می کنم که تفکر خود را در مورد آن کاملاً تغییر دهند. از آنجا که هدف از تمرین برخی از کالج پلاک نام نیست. هدف این تمرین بزرگسالی است که به خوبی تنظیم شده است که به دنیا می رود و چیزی را می یابد که به آن اشتیاق دارد و از هر کاری که تصمیم می گیرد تا آخر عمر بزرگسالی با خود انجام دهد خوشحال می شود.

این کار شماست. ما به عنوان والدین در تجارت بزرگسالان هستیم. ما در زمینه تولید دانشجویان دانشگاهی نیستیم که موفقیت فقط با این سنجیده می شود که آیا فرزند شما به مکانی می رود که تنها درصد تک رقمی دانش آموزان را می پذیرد. موضوع این نیست

استفانی اوکانل رودریگز: بله، من فکر می‌کنم این یک چارچوب بسیار خوب از نحوه تفکر ما در مورد ارزش یک مدرسه از نظر احساسی است. و من تعجب می کنم که شما از چه چارچوبی برای ارزیابی ارزش تحصیلات دانشگاهی از نظر مالی استفاده می کنید.

رون عزیز: مطمئن. حدس می‌زنم در ابتدایی‌ترین سطح، باید با داده‌هایی که در داده‌ها وجود دارد شروع کنیم، درست است.

اما یک نوع اصلی نقطه پایه برای رفتن به کالج، پایان دادن به آن است. درست؟ و به نظر می رسد که همه انواع مدارس، از جمله بسیاری از مدارس که نام آنها را شنیده اید و احساس می کنید کاملاً مطلوب هستند، تنها 50 یا 60 یا 70 درصد از افرادی که در سن 18 سالگی در آنجا شروع می کنند، در واقع ظرف شش سال به پایان می رسند.

بنابراین آنها باید تمام کنند. آنها باید امیدوارم با مقدار معقولی از بدهی وام دانشجویی فارغ التحصیل شوند. اگر نمی توانید چکی برای هزینه بنویسید و برخی از مدارس بهتر از سایرین هستند، هم به خاطر پایین نگه داشتن هزینه ها و هم عدم تحمیل یا تشویق حیله گرانه دانشجویان و به خصوص والدین به پرداخت بدهی بیش از آنچه باید هستند.

بنابراین ما داده هایی در مورد تکمیل داریم. ما اطلاعاتی در مورد میزان متوسط ​​بدهی، هم دانش آموزان و هم والدین داریم. اطلاعاتی در مورد شروع حقوق در مورد اینکه بعد از پایان کار برای افراد چه اتفاقی می افتد وجود دارد.

در حال حاضر بسیاری از آن بستگی زیادی به رشته های تحصیلی دارد، درست است؟ و یک رشته علوم کامپیوتر در دانشگاه تگزاس در آرلینگتون، می‌دانید، آنها حقوق اولیه‌ای خواهند داشت که تفاوت چندانی با آنچه ممکن است یک دانشگاه رایس رشته‌ی کامپیوتری داشته باشد، نخواهد داشت، حتی اگر آن مدارس با اختلاف یک چهارم میلیون دلار در طول چهار سال قیمت آنها. مطمئناً ارزش دیدن آن چیزها را دارد.

وقتی سعی می کنید چیزهایی را که کیفیت بیشتری دارند اندازه گیری کنید، بسیار سخت تر می شود. بنابراین، کل این سؤال مطرح می‌شود که یک نفر در هر مؤسسه‌ای چقدر یاد می‌گیرد. این اطلاعاتی نیست که ما در واقع از آن مطلع باشیم. آنها آنها را در راه ورود و خروج آزمایش نمی کنند. و اگر بخش بزرگی از چیزی که فکر می‌کنید برای آن هزینه می‌کنید برای تحصیل فرزندتان باشد، در واقع چیز زیادی در مورد آن نمی‌دانیم.

اگر در حال خرید یک شبکه برای آنها هستید و فکر می کنید که شبکه در دانشگاه رایس بهتر از شبکه در UT Arlington خواهد بود. می‌دانید، دانشگاه رایس دقیقاً در جلسه اطلاعات گروهی برای دانش‌آموختگان دبیرستان حاضر نیست و داده‌های کمی درباره درصد دانشجویانی که دوره کارآموزی دریافت می‌کنند با فارغ‌التحصیلان دانشگاه رایس ارائه می‌دهد. مثل اینکه این اطلاعاتی است که ما به دست نمی آوریم، درست است؟ ما باید. و ما مطمئناً اطلاعات مربوط به رضایت مشتری از نوع گزارش های مصرف کننده را در جایی که آنها با فارغ التحصیلان یک سال، پنج سال و 10 سال بعد صحبت می کنند، دریافت نمی کنیم.

ما می‌توانیم بفهمیم تویوتا کمری بعد از یک دهه چقدر خوب دوام آورده است، اما نمی‌دانیم که مدرک دانشگاه رایس چقدر خوب است و مردم چه احساسی نسبت به آن دارند 10 سال بعد، وقتی هنوز 22000 دلار بدهی وام دانشجویی دارند. کاش انجام می دادیم.

اگر در حال خرید برای اطلاعات بیشتر در مورد آنچه مردم در پنج سال تحصیلی در مقاطع خاص کسب می کنند، هستید. اگر در حال خرید شانس پذیرش در مقطع کارشناسی ارشد هستید، می‌دانید، اگر قصد خرید چند درصد از زمان حضور در کلاس خود را داشته باشید، توسط اساتید یا افرادی که در مسیر تصدی شغل هستند به من تدریس می‌شود؟

اگر می خواهید اطلاعاتی در مورد چگونگی ارتباط فارغ التحصیلان 10 سال بعد بخرید، درست است؟ اگر در حال خرید اطلاعاتی در مورد تنوع هستید و اینکه مردم چقدر از آنها حمایت می کنند اگر در حال خرید برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد رضایت از دفتر شغلی هستید، اگر در حال خرید برای اطلاعاتی هستید که چقدر طول می کشد تا در مرکز مشاوره سلامت روان وقت بگیرید. این همه گیر نیاز سلامت روان و تقاضا برای خدمات در این پردیس های کارشناسی، آن را نخواهید یافت. و اگر آن را پیدا کنید، نمی توانید آن را در بین مؤسسات مقایسه کنید. و با این حال، اینها چیزهایی هستند که برای خریداران کالج که من سال ها با آنها صحبت کردم، بسیار مهم هستند، و اینکه ما نمی توانیم به این اطلاعات دسترسی پیدا کنیم، بسیار بد است.

بنابراین من فقط مردم را تشویق می کنم که سوالات بیشتر و دقیق تری بپرسند. من اساساً سعی می کنم ارتشی از مصرف کنندگان آگاه تر را که احساس می کنند مستحق داده های بیشتری هستند، تشکیل دهم. و ما باید این احساس را داشته باشیم که نرخ رک در این تجربیات اکنون به مدت چهار سال به بالای 300000 دلار برسد.

استفانی اوکانل رودریگز: بله، من بسیار با آن موافقم و احساس می‌کنم که بسیاری از این ناامیدی از سیستمی که در مورد روشی که دیگران برای هزینه‌های مالی بچه‌هایشان یا تحصیلات دانشگاهی خودشان تأمین می‌کنند، قضاوت نادرست می‌شود. من بسیاری از این شرمساری را می بینم، خوب، شما باید به مدرسه تجارت می رفتید یا باید به یک دانشکده اجتماعی می رفتید.

رون عزیز: من با والدینی که ده ها هزار دلار بدهی می کنند یا 50 یا 75 یا صد هزار دلار امضا می کنند تا به نوجوان خود آموزش رویایی مدرسه بدهند، همدردی دارم. من کاملا می فهمم که چطور این اتفاق می افتد. و مدارس کاملاً سعی می کنند شما را تحت فشار قرار دهند تا در بسیاری از شرایط از طریق بسته بندی پیشنهادات کمک مالی خود این کار را انجام دهید.

و بنابراین هیچ قضاوتی از اینجا وجود ندارد. می‌دانید، من شما را تشویق می‌کنم که از خود سؤالات ناراحت‌کننده‌ای بپرسید در مورد اینکه چه احساسی ممکن است داشته باشید که سه یا چهار سال دیگر در پشت سر کار کنید. و اگر نتوانید به صورت فیزیکی کار کنید یا کسی نخواهد شما را در آن مرحله استخدام کند چه اتفاقی می افتد.

مثلاً چه نوع فداکاری چند دهه ای ممکن است از نظر سبک زندگی دوران بازنشستگی شما معنی داشته باشد و چه شانسی وجود دارد که فرزندتان شما را نجات دهد؟ درست؟ اینها سوالات واقعی هستند که من می خواهم مردم به آنها توجه کنند. اما نه شرمنده، نه سرزنش هر انتخابی که برای خودت انتخاب کنی.

با توجه به تمام پیچیدگی‌ها و هزینه‌های بالقوه برای یک موضوع استاندارد، تحصیل در مقطع کارشناسی مسکونی بسیار وسوسه‌انگیز است که سعی کنید سیستم را از طرق مختلف شکست دهید.

و راه های زیادی برای انجام آن وجود دارد، درست است. شما می توانید به کالج محلی بروید و می توانید به مدت دو سال در آنجا شروع کنید و سپس انتقال دهید.

می توانید در یک کالج افتخاری یا یک برنامه افتخاری ثبت نام کنید. شما می توانید در خارج از ایالات متحده به کالج بروید. شما می توانید یک رشته ورزشی را دنبال کنید که شانس بیشتری برای پذیرش یا حتی بورسیه تحصیلی به شما می دهد. شما می توانید یک سال فاصله داشته باشید و سعی کنید شانس پذیرش خود را از این طریق بهبود بخشید، یا میزان بلوغی را که برای تحصیل خود به ارمغان می آورید افزایش دهید.

شما می توانید به نیروهای مسلح ایالات متحده بپیوندید. اینها همه چیزهایی هستند که می توانید انجام دهید، درست است. اما شما می توانید تمام دام ها و درهای تله ای را که در کالج اجتماعی وجود دارد تصور کنید، باید واقعا سخت کار کنید و توجه بسیار دقیقی داشته باشید تا مطمئن شوید که تمام دوره های مورد نیاز خود را دریافت می کنید که دارای ضمانت 100٪ هستند. انتقال به مدرسه چهار ساله ای که می خواهید به آن برسید.

و. چه برنامه ای را می خواهید در مدرسه چهار ساله امتحان کنید و دنبال کنید؟ و اگر تغییر کند و اگر شرایط دوره تغییر کند چه؟ و می‌دانید که اگر نتوانید وارد کلاس‌هایی شوید که در کالج محلی به آن نیاز دارید، زیرا با برنامه کاری شما، برنامه رفت و آمد شما، یا با در دسترس بودن یک استاد که چیز مورد نیاز شما را تدریس می‌کند مطابقت ندارد. ، که برنامه زیست شناسی UCSB که می شناسید می خواهد شما را به عنوان پیش نیاز داشته باشید، درست است؟

این چیزها ساده نیست، و برای یک نوجوان سخت است که مستقیماً در بالای آن قرار بگیرد، می دانید، برای دو سال متوالی، اما ممکن است درست است؟ اکنون. همین موضوع در مورد چیزی مانند رفتن به کالج افتخاری یا برنامه افتخارات نیز صادق است. سوال بسیار اساسی که اکثر خانواده ها نمی پرسند این است که اوه، جالب است.

خیلی جالب است که شما چنین برنامه ای مانند نخبگان را دارید. چند درصد از بچه هایی که شروع می کنند واقعاً به آن پایبند هستند؟ خوب، معلوم است که می تواند 15 یا 20 یا 25 درصد باشد.

درست. بنابراین شما باید یک نوع سؤالات اساسی از مصرف کننده بپرسید که آیا ارزشی که فکر می کنید به دست می آورید یا میانبری که فکر می کنید می توانید از آن استفاده کنید. آیا واقعاً درست کار می کند؟

هر چند وقت یک بار آنطور که فکر می کنید کار می کند و چه نکات منفی دارد؟

استفانی اوکانل رودریگز: وقتی صحبت از نوجوانان شد، والدین چگونه این گفتگو را تسهیل می‌کنند، به‌ویژه وقتی نوبت به فکر کردن به قیمت می‌رسد؟

رون عزیز: مطمئن. منظورم این است که بیایید با آنچه در مورد سیستم کاملاً اشتباه است شروع کنیم، درست است؟ یعنی دانشگاه برای نوجوانان 18 ساله تلف می شود. اینکه ما این نوجوانان را در این تجربه فوق‌العاده گران‌قیمت می‌فرستیم، کاملاً دلخراش است.

درست. باید یکی دو سه سال بری و یه کار دیگه بکنی. و این تجربه را در دوره کارشناسی خود به کار ببرید. و سالهای بدون فاصله فقط برای افراد ثروتمند و صاحب حق نیست. همه راه‌هایی وجود دارد، به‌ویژه در حال حاضر با کمبود نیروی کار که در ایالات متحده وجود دارد، برای کاهش و کسب درآمد 20000 دلاری.

و، می‌دانید، اگر بتوانید در خانه زندگی کنید و اگر خانواده‌تان مایلند به شما اجازه اقامت بدهند، می‌توانید مقدار زیادی از آن پول را کنار بگذارید. شما می توانید چیزهای زیادی در مورد جهان و آنچه که ممکن است بخواهید در آن انجام دهید بیاموزید.

حالا اگر قرار نیست آن مسیر را انتخاب کنید و بیشتر مردم این کار را نمی‌کنند، علی‌رغم تلاش‌های من، باید زودتر از آن چیزی که فکرش را می‌کنید، چند گفتگوی بزرگ‌تر داشته باشید. من اعتقاد زیادی به این دارم که دانش آموز کلاس هشتمی خود را بنشینید، درست قبل از شروع دبیرستان و شروع به گفتگوی پول در مورد دانشگاه.

من احساس می‌کنم عادلانه است که هر نوجوانی بداند که والدین یا والدینش می‌توانند و می‌خواهند برایشان چه کاری انجام دهند. و به هر حال، اگر شکاف بزرگی بین چیزی که می توانید بپردازید و آنچه که مایل به پرداخت هستید وجود دارد، بهتر است آماده باشید که آن را با عبارات منطقی توضیح دهید، درست است؟

زیرا آنها دقیقاً در شکاف بین توانایی و تمایل شنا خواهند کرد و اگر توضیح منطقی برای اینکه چرا ممکن است توانایی پرداخت تمام هزینه برای دانشگاه متدیست جنوبی یا اموری را نداشته باشید، باعث می شوند شما واقعاً احساس تنبلی کنید. این تمایل را ندارید زیرا خوب فکر می کنید، Emory دوک نیست یا SMU رایس نیست.

و مردم تمام این تمایزات مغزی را مانند، خوب می‌دانید، عالی یا حالت، درست می‌کنند. اصلاً به چه معناست؟ درست. عالی برای چه کسی؟ شما از لیست اخبار ایالات متحده استفاده می کنید؟ مثل اینکه می‌خواهید بر اساس مدارس آیوی لیگ تفاوت‌هایی ایجاد کنید که ارزش پرداخت کردن را دارند؟ خب، معلوم می شود که بسیاری از مدارس Ivy League تجربه بسیار خوبی در مقطع کارشناسی ارائه نمی دهند. هی به کسی نگو

و می‌دانید، و اگر چیزهای زیادی وجود نداشته باشد که بتوانید از پس آن برآیید، اشکالی ندارد. شما چیزی برای عذرخواهی برای آن ندارید. تقریباً مطمئناً بهترین کاری را که می توانید انجام داده اید.

اما بچه ها باید برای رفتن به دبیرستان آماده باشند. می‌دانید که رئیس steam چه می‌داند، اگر آنها نیاز داشته باشند که از طریق بورسیه‌های تحصیلی دانشگاهی که واجد شرایط پذیرش در مدارس منتخب هستند، در واقع راه خود را به مدارسی که می‌خواهند بروند، به دست آورند، مایلند به آنها امتیاز بدهند. کمک های مالی مبتنی بر نیاز که آن را مقرون به صرفه می کند.

پس این را فقط در سال جوانی به آنها نزنید.

استفانی اوکانل رودریگز: من احساس می‌کنم، اگر برای اولین بار وقتی در مورد دانشگاه صحبت می‌کنید، یک گفتگوی پولی با بچه‌هایتان مطرح می‌کنید، واقعاً سخت خواهد بود که صحبت صادقانه درباره ارزش داشته باشید.

و از آنجایی که ما در این قسمت با کسی صحبت می کنیم که بچه های جوانی دارد، نمی دانم آیا فکری در مورد این موضوع دارید، 'خوب، چگونه مطمئن شویم که این مکالمات را زود شروع می کنیم و بهترین روش ها برای گفتگوهای پیرامون ارزش بیشتر چیست؟ به طور گسترده با کودکان؟

رون عزیز: خیلی ممنون که این موضوع را مطرح کردید زیرا کاملاً حق با شماست.

اگر تابستان بعد از کلاس هشتم اولین باری است که با فرزندتان گفتگوی جدی پولی دارید. خیلی خوب پیش نمی رود زیرا آنها زمینه ای برای این تعداد زیاد ندارند.

با اعداد کوچک‌تر شروع کنید، وقتی بچه‌ها سنشان تک رقمی می‌شود و شما می‌دانید از 4 دلار در هفته، اوه، کمک هزینه ماهانه می‌کنید، وقتی در حال خرید چیزی از داخل یک برنامه هستید به فکر خرید دو رقمی هستید تا فکر کنید. دوچرخه ای که می خواهید که ممکن است هزینه های سه رقمی داشته باشد.

و سپس، می‌دانید، مکالمه‌ای وجود دارد که در آن هر بچه‌ای مانند یک تلفن رده بالا می‌خواهد که اکنون هزینه‌ای مانند یک پول چهار رقمی پایین دارد. و بعد شاید آنها وقتی 16 ساله هستند ماشینی بخواهند و مانند یک ماشین دست دوم که آنها را نمی کشد احتمالاً حداقل 4 یا 5000 دلار باشد. و بنابراین این اعداد همیشه بزرگتر می شوند، درست است؟

و شما شروع به معرفی برخی از اجزای بودجه خانوار به آنها می کنید. بنابراین تا زمانی که شما آماده صحبت در مورد دانشگاه هستید، آنها درک بسیار خوبی از معنای این اعداد بزرگتر دارند و اوه، اتفاقاً در آن زمان، اگر نه زودتر، از شما می پرسند که چه درآمدی دارید و چی داری.

و اگر می خواهید این اعداد منطقی باشند، اوم، باید این اعداد کوچکتر را همیشه توضیح داده باشید.

استفانی اوکانل رودریگز: آن دسته از والدینی که ممکن است ندانند چشم انداز تحصیلی پس از متوسطه در 15 سال آینده چگونه خواهد بود، چگونه می توانند در مورد آنچه برای دانشگاه باید پس انداز کنند فکر کنند؟

رون عزیز: این یکی سخته. من این سوال را از مردی که به معنای واقعی کلمه کتاب را در مورد این موضوع نوشت، پرسیدم. کتابی وجود دارد به نام پایان کالج، که یک مورد بسیار خوب برای بهترین مورد ممکن است که واقعاً می‌توان برای اختلال در تحصیلات دوره کارشناسی مسکونی در آمریکا ایجاد کرد و او یک دختر دارد که اکنون شاید هشت یا نه سال دارد. الان ساله و از او پرسیدم، خوب، خوب، چه کار می کنی؟ و او در یک حساب پس انداز کالج 529 مانند بقیه ما پس انداز می کند.

بنابراین من مردم را تشویق می کنم که پس انداز کنند.

استفانی اوکانل رودریگز: در هر دو مکالمه من با ریتا و با رون، واضح است که تصمیم گیری در مورد اینکه چه چیزی، آیا و چگونه برای دانشگاه باید پرداخت شود، مملو از ملاحظات عاطفی است که ملاحظات مالی - و شاید حتی بیشتر از آن برای والدینی که هنوز در حال پرداخت هستند. از وام های دانشجویی خود استفاده کنند.

بنابراین از نظر رون، مهم است که این احساسات را بشناسیم و روی آن کار کنیم - ترس، احساس گناه، معنایی که به آنچه انتخاب های دانشگاهی بچه هایمان درباره ما به عنوان والدین می گویند - با صحبت کردن از طریق آنها با همسر یا مشاور یا حتی. بچه‌هایمان، بنابراین ما می‌توانیم به فضایی برسیم که در آن بتوانیم به طور واضح‌تر درباره ارزش واقعی یک تجربه دانشگاهی خاص و معاوضه‌هایی که می‌خواهیم انجام دهیم و نمی‌خواهیم آن را بپردازیم، فکر کنیم - از خودمان و مدارسی که اشاره کردند بپرسیم. سوالاتی در مورد نرخ تکمیل، میانگین سطح بدهی دانشجو در زمان فارغ التحصیلی، شروع حقوق، رضایت بلندمدت دانشجو - و مشارکت فرزندانمان در این گفتگوها در اسرع وقت.

در سن دو و چهار سالگی، فرزندان ریتا ممکن است آماده نباشند همه اینها را بررسی کنند، اما در سال های آینده، می توان آنها را با مکالمات مالی کوچک آشنا کرد - مفاهیم پس انداز در مقابل هزینه در مقابل اشتراک، و اینکه چه چیزی چیزی را به ارزش خوبی تبدیل می کند. - تا زمانی که آنها به دبیرستان برسند و شروع به فکر کردن به این چیزها در رابطه با تحصیلات و آینده خود کنند، برای درک آنها مجهزتر شوند.

در مورد ریتا، با کنار گذاشتن مبالغ اندک در برنامه اختصاصی 529 پس‌انداز کالج، می‌تواند به این واقعیت افتخار کند که از قبل فرزندانش را برای موفقیت آماده کرده است - مهم نیست که این تعادل چقدر باشد، اگر و چه زمانی باید از آنها استفاده کنند. به آن

این پول محرمانه از Kozel Bier بوده است. اگر مانند ریتا، داستان پولی یا سؤالی برای به اشتراک گذاشتن دارید، می‌توانید یک ایمیل به آدرس money dot محرمانه در real simple dot com برای من ارسال کنید. همچنین می توانید برای ما یک پست صوتی به شماره (929) 352-4106 بگذارید.