وقتی شروع به تحقیق می کنید برنامه ریزی بازنشستگی ، چند روند آشکار می شود. بسیاری از توصیه ها فرض می کنند که 401 (k) - و 401 (k) با برخی از تطابق کارفرمایان - در آن صورت چیزی است که اکثر افراد پس انداز می کنند برای بازنشستگی. بسیاری از نکات همچنین به درآمد راهنمای کاربر و با گذشت زمان افزایش می یابد و انتقال آسان بین مشاغل که امکان اجرای ساده 401 (k) را دارد. اما وقتی همه آن ها را ندارید (یا هر کدام)؟

مطمئناً ، بخش عمده ای از جمعیت ایالات متحده 401 کیلوگرم و مداوم اشتغال دارد ، بنابراین این توصیه استاندارد اعمال می شود - اما در آنجا گروه بزرگی از افراد که 401 کیلوگرم یا شغل سنتی ندارند نیز وجود دارد مسیر. (به علاوه ، تعداد افرادی که بیکار هستند یا برای مدت طولانی بیکاری را تجربه کرده اند مطمئناً پس از همه گیری بیشتر از هر زمان دیگری خواهد بود).

در حالی که هر شرایطی متفاوت است ، حتی برای افرادی که دارای موقعیت های مالی سنتی تر هستند ، مواردی وجود دارد که هر کسی با وضعیت مالی غیر سنتی یا مسیر شغلی می تواند انجام دهد پس انداز بازنشستگی ایجاد کنید. مهم است که توجه داشته باشیم ، مهم نیست که وضعیت مالی شما هرچه زودتر پس انداز برای بازنشستگی را شروع کنید ، بهتر است. حتی اگر هر ماه یا سال فقط مقدار کمی پس انداز کنید و سالهای بیشتری به خودتان بدهید & apos؛ ارزش پس انداز در بانک به شما کمک می کند تا از سود مرکب استفاده کنید. (به علاوه ، باعث می شود که روند پس انداز برای بازنشستگی بسیار کمتر دلهره آور باشد.)

مربوط: چگونه می توان برای شروع برنامه ریزی بازنشستگی انگیزه گرفت

آیتم های مرتبط

1 اگر چک ثابت نداشته اید

اگر درآمد شما از ماه به ماه یا سال به سال متناقض است ، آنچه را که می توانید انجام دهید تا هزینه های شما ثابت و قابل کنترل باشد. به عنوان مثال اگر مخارج خود را به آنچه در یک ماه کم درآمد بدست می آورید محدود کنید ، در ماههایی که به ویژه موفق هستید ، پول پس انداز خواهید کرد - و می توانید این مازاد را به صندوق بازنشستگی خود وارد کنید تا جبران شود ماههایی که نمی توانید در حسابهای خود مشارکت کنید.

حساب های بازنشستگی با محدودیت های مشارکت به صورت سالانه کار می کنند ، بنابراین تا زمانی که در یک دوره از سال (یا قبل از روز مالیات سال بعد) مشارکت خود را انجام دهید ، می توانید سال به سال پول نقد خود را پس بگیرید.

همچنین می خواهید برای ساختن قابل توجهی آنچه در توان دارید انجام دهید صندوق اضطراری اگر و هنگامی که یک ماه بدون درآمد اتفاق می افتد ، این پس اندازهای اضطراری به شما امکان می دهد از چیزهای ضروری و بدون بدهی - یا پس انداز بازنشستگی که توانسته اید جمع کنید ، مراقبت کنید.

دو اگر به 401 (k) دسترسی ندارید

بسیاری از مشاغل یا کارفرمایان با 401 (k) - حساب بازنشستگی مورد حمایت کارفرمایان همراه نیستند. اگر شغل شما یکی از آنها را ارائه نمی دهد یا شما یک کارگر قراردادی یا پروژه محور هستید ، باز هم می خواهید نوعی مزیت مالیاتی را باز کنید حساب بازنشستگی که به شما امکان می دهد در حالی که از برخی مزایای مالیاتی چه در حال حاضر و چه در آینده برخوردار هستید ، برای آینده خود پس انداز کنید.

401 (k) s و Roth 401 (k) s هر دو مورد حمایت کارفرمایان هستند ، بنابراین ممکن است موارد موجود برای شما نباشد. درعوض ، اگر واجد شرایط هستید ، یک IRA (حساب بازنشستگی فردی) یا یک RRA IRA - یا هر دو را در نظر بگیرید. هر حساب نیازهای خاص خود را دارد و یک سقف کل سالانه مشارکت دارد ، اما شما می توانید یک حساب را به تنهایی باز کنید و آن را در هر کجا که انتخاب کنید بدون دوره های واگذاری یا واگذاری دوره های معامله نگه دارید.

توجه داشته باشید که محدودیت IRS برای مشارکت در هر نوع IRA برای سال 2021 در کل 6000 دلار یا اگر 50 سال یا بیشتر دارید 7000 دلار است. اگر فکر می کنید می توانید سالانه بیش از 6000 یا 7000 دلار به بازنشستگی خود کمک کنید ، می توانید حساب های دیگری مانند طرح بازنشستگی کارمند ساده یا یک شرکت کننده 401 (k) (401 انفرادی (k) نیز در نظر بگیرید )) اگر می خواهید یکی از آن حساب ها را باز کنید ، با یک متخصص صحبت کنید تا بفهمد کدام یک برای شما بهترین است.

3 اگر درآمد شما طی سالهای گذشته نوسان داشته یا حتی کاهش یافته باشد

مشاوره استاندارد بازنشستگی ، به ویژه در رابطه با استراتژی های پس انداز مالیات ، فرض می کند که در آینده در حرفه خود درآمد بیشتری نسبت به ابتدای کار خواهید داشت. درآمد کل شما تعیین می کند که به کدام حساب های بازنشستگی واجد شرایط هستید ، اما همچنین می تواند بر بهترین استراتژی پس انداز برای بازنشستگی برای شما تأثیر بگذارد: مشارکت در حساب های Roth پس از مالیات انجام می شود ، بنابراین شما همانطور که درآمد کسب می کنید مالیات را پرداخت می کنید اما بعداً آن را بدون مالیات پس بگیرید و به همین ترتیب ، آنها اغلب به پس اندازکنندگانی که انتظار دارند در بازنشستگی در یک بازه مالیاتی بالاتر از آنچه اکنون هستند ، توصیه می شوند.

در همین حال ، مشارکت در حساب های قبل از مالیات - 401 (k) و IRA سنتی - به کاهش درآمد مشمول مالیات شما کمک می کند ، اما وقتی پول را در زمان بازنشستگی برداشت کنید ، مالیات آن را پرداخت خواهید کرد. افرادی که در پرده های پردرآمد هستند اکنون ممکن است ترجیح دهند در یک حساب سنتی مشارکت داشته باشند زیرا انتظار دارند در بازنشستگی در پرده درآمد کمتری قرار بگیرند ، بنابراین وقتی زمان آن فرا می رسد ، هزینه کمتری برای این پول پرداخت می کنند.

با این وجود حقوق یا درآمد شما در طول سالها نوسان داشته است ، شما می خواهید استراتژی خود را متناسب تنظیم کنید. اگر یک سال درآمد ندارید (اما همچنان می توانید به حساب بازنشستگی خود کمک کنید) ، این پول را در یک حساب Roth ذخیره کنید. اگر سال خاصی با درآمد بالا دارید ، آن پول را به یک حساب سنتی وارد کنید تا هم اکنون درآمد مشمول مالیات خود را کاهش دهید. بسیاری از کارشناسان توصیه می کنند مشارکت های شما بین حساب های سنتی و Roth تقسیم شود تا گزینه های بازنشستگی در اختیار شما قرار گیرد ، بنابراین تصمیم بگیرید که از مزایای مختلف هر یک بهره مند شوید.