این بیماری همه گیر زندگی را که ما می شناسیم در بسیاری از سطوح قطع کرد، از جمله توقف کمک های پس انداز بازنشستگی میلیون ها آمریکایی که ناگهان خود را بیکار یا حداقل با درآمد کم زندگی می کردند.

به نظرسنجی UBS در ژانویه انجام شد نشان داد که این امر به ویژه در مورد زنان صادق است - از هر چهار پاسخ دهنده زن، یک نفر برنامه های بازنشستگی خود را به دلیل موانع مالی ناشی از بیماری همه گیر به تعویق می اندازد.

اما این به سختی یک چالش منحصر به فرد برای زنان است. آ مطالعه اخیر مرکز پیو نشان داد که حدود نیمی از بزرگسالان غیر بازنشسته می گویند تأثیر اقتصادی شیوع ویروس کرونا، دستیابی به اهداف بلندمدت مالی را برای آنها دشوارتر می کند.

به عنوان مثال، حدود یک چهارم از بزرگسالان 50 ساله و بالاتر ایالات متحده انتظار دارند که شیوع ویروس کرونا بر توانایی آنها برای بازنشستگی تأثیر بگذارد. این شامل 7 درصد می شود که می گویند قبلاً بازنشستگی خود را به تعویق انداخته اند و 17 درصد دیگر فکر می کنند ممکن باید آن را به تاخیر انداخت این اعداد برای کسانی که در بحبوحه همه‌گیری از کار اخراج شده‌اند یا حقوق خود را کاهش داده‌اند بدتر است: بیش از چهار نفر از هر 10 نفر (46 درصد) می‌گویند که یا قبلاً به تعویق انداخته‌اند یا فکر می‌کنند ممکن است مجبور به تاخیر در بازنشستگی خود شوند.

یک نکته قابل توجه دیگر از مطالعه مرکز پیو - در حالی که 44 درصد از پاسخ دهندگان به نظرسنجی فکر می کنند که در حدود سه سال آینده به مسیر خود باز خواهند گشت، از هر 10 نفر یک نفر فکر نمی کند که وضعیت مالی آنها خوب شود. بازیابی همیشه.

بیایید امیدوار باشیم که این درست نباشد.

در واقع، این نباید سرنوشت شما باشد. کارشناسان می گویند دسترسی به شما کاملا امکان پذیر است اهداف بازنشستگی پس از تجربه یک سال یا بیشتر پسرفت.

«در حالی که خارج شدن از مسیر پس‌اندازهای بازنشستگی شما می‌تواند برای آینده شما مضر باشد، لازم نیست اینطور باشد. امیلی فرانکو، CFP، مشاور مالی گروه سرمایه فورت پیت .

برای کمک به این تلاش، نکات عملی را از برخی از کارشناسان برجسته پول کشور جمع‌آوری کرده‌ایم که برای کمک به بازنشستگی وجوه بازنشستگی شما از ویرانگری سال 2020 طراحی شده‌اند. در اینجا نحوه شروع به کار آورده شده است.

آیتم های مرتبط

ممکن است مجبور شوید کوچک را مجدداً راه اندازی کنید، اما همین حالا شروع کنید

برای کسانی که هنوز بیکار هستند یا هنوز با کاهش درآمد دست و پنجه نرم می کنند، سعی کنید در صورت امکان از تلاش های پس انداز دوران بازنشستگی خود به طور کامل دست نکشید.

هر دلار مهم است. جولی فاکس، مدیر عامل و رئیس بازار می گوید، حتی اگر فقط بتوانید ماهیانه 50 دلار به حساب بازنشستگی کمک کنید، باز هم به دلیل قدرت ترکیبی از سود، بهتر از هیچ کمکی نیست. ثروت خصوصی UBS مدیریت. این 50 دلار در ماه، به لطف رشد متوسط ​​بلندمدت بازار سهام، 10 تا 20 سال آینده می تواند هزاران دلار ارزش داشته باشد.

از سرمایه گذاری نترسید

همه‌گیری یک درس پولی بسیار مهم به بسیاری از ما آموخت: همیشه یک حساب پس‌انداز اضطراری داشته باشید. داشتن پولی که بتوانید فوراً به آن دسترسی داشته باشید و در صورت لزوم هزینه های زندگی را پوشش دهید بسیار مهم است. در حالی که این اصل در حالی که ما به سمت دنیای پسا همه‌گیری حرکت می‌کنیم درست باقی می‌ماند، اما همچنین مهم است نه از سرمایه گذاری خجالتی شوید و در عین حال پس انداز خود را افزایش دهید. به یاد داشته باشید، سرمایه گذاری بخش مهمی از استراتژی کلی برنامه ریزی مالی شما است.

اگر پول شما در یک حساب پس انداز است، رشد نمی کند. فاکس می‌گوید در حالی که بازار سهام می‌تواند ترسناک باشد، کلید بازنشستگی زودتر از دیرتر این است که پول خود را با بیشترین سرعت ممکن افزایش دهید.

فاکس ادامه می دهد که نرخ بهره در حساب های پس انداز در حال حاضر نزدیک به صفر است و به این زودی ها افزایش نمی یابد. در حالی که سرمایه گذاری در بازار سهام مستلزم ریسک است، میانگین سود بلندمدت تاریخی در سهام می تواند نقش مهمی در رشد پول شما و تولید درآمد کافی برای دوران بازنشستگی شما داشته باشد.

هدر کوملا، CFP، یکی از برنامه ریزان مالی ارشد می افزاید: این به ویژه در میان نوع محیط با نرخ بهره پایین که در حال حاضر در حال تجربه آن هستیم، مهم است. اصل و نسب.

شما باید پول نقد کافی برای یک صندوق اضطراری سه تا شش ماهه داشته باشید. کاملا می‌گوید: شش ماه هزینه برای یک خانوار تک درآمدی یا سه ماه هزینه برای یک خانواده با درآمد دوگانه، به اضافه نیازهای نقدی کوتاه‌مدت، معمولاً برای یک تا سه سال آینده، و تمام.

کوملا توضیح می دهد که هر پول نقد اضافی باید برای کسب بازدهی بالاتر سرمایه گذاری شود.

به دنبال کار پاره وقت یا فریلنسری برای کوتاه مدت باشید

اگر در نتیجه بیماری همه گیر بیکار هستید، سعی کنید از تلاش های پس انداز بازنشستگی به طور کلی دست نکشید. در عوض، به دنبال کار پاره وقت یا آزاد باشید و از این سرمایه ها برای حفظ پیشرفت پس انداز بازنشستگی خود استفاده کنید.

برای کسانی که به صورت تمام وقت کار می کنند اما همچنان می خواهند پول بیشتری برای پس انداز بازنشستگی به دست آورند، یک جریان ثانویه درآمد را در نظر بگیرید.

' داشتن یک شلوغی جانبی کارمن پرز، حامی مالی شخصی وارو بانک، می‌گوید که راه بسیار خوبی برای افزایش حقوق است. 'شما می توانید از درآمد 9 تا 5 خود برای هزینه های زندگی عمومی استفاده کنید و درآمد جانبی خود را صرفاً بر روی سرمایه گذاری بازنشستگی متمرکز کنید.'

شاید بتوانید در آخر هفته‌ها در اوقات فراغت خود سگ‌بازی کنید یا برای دوستانتان نگهداری کنید. راه های زیادی برای ایجاد درآمد جانبی برای بازنشستگی وجود دارد، و این امر به ویژه در صورتی که شغل فعلی شما کمی نامطمئن باشد، مهم است.

پرز می‌گوید: «به طور کلی داشتن یک شلوغی جانبی، همیشه بیمه خوبی برای از دست دادن درآمد است.

تصمیمات مالی را به همسرتان موکول نکنید

اگر قبل از شیوع بیماری همه گیر، رویکردی غیرممکن به امور مالی خانواده خود داشتید، زمان آن رسیده است که این واقعیت را تغییر دهید.

برای درک هر جنبه ای از وضعیت مالی خانواده خود اقدامات لازم را انجام دهید. فاکس می گوید، باید بدانید که خانواده شما در هر حساب پس انداز، حساب جاری، حساب سرمایه گذاری و حساب بازنشستگی چقدر پول دارند. 'اگر نمی دانید از نظر مالی در چه جایگاهی قرار دارید، تعیین و دستیابی به اهداف مالی دشوار خواهد بود.'

پول را هدر ندهید

هنگام مواجهه با چالش تغییر شغل یا بازگشت به نیروی کار، مهم است که مراقب مخارج خود باشید و اطمینان حاصل کنید که پول شما به طور معناداری تخصیص می یابد. هر دلار باید هدفی داشته باشد.

آیا هنوز برای عضویت در باشگاه یا اشتراک کتاب صوتی که دیگر از آن استفاده نمی کنید، هزینه می پردازید؟ کوملا از Origin می گوید. نمونه دیگری که اخیرا دیده ام دو شریک است که زیر یک سقف زندگی می کنند و هر دو برای عضویت در آمازون پرایم پرداخت می کنند.

مخارج و حساب خود را برای هر دلار بررسی کنید و هر پس انداز را از طریق کاهش هزینه ها به صندوق های بازنشستگی هدایت کنید.

یک حساب پس انداز سلامت باز کنید

ابزار دیگری که ممکن است برای کمک به تلاش‌های پس‌انداز بازنشستگی در نظر بگیرید، حساب پس‌انداز سلامت (HSA) است. اگرچه این ممکن است مانند یک پیشنهاد گیج کننده به نظر برسد، HSA ها می توانند از بسیاری جهات وسیله ای ارزشمند برای تامین مالی بازنشستگی باشند. فرانسیس برد، تحلیلگر با می گوید و حتی بیشتر مربوط به این بحث است، بسته به پوشش بیمه درمانی خود، ممکن است واجد شرایط افتتاح و مشارکت در آن باشید، چه کار می کنید یا نه. مشاوران نقطه پادگان .

Bird توضیح می‌دهد که HSA حساب‌های «سه‌گانه با مزیت مالیاتی» در نظر گرفته می‌شوند و به این ترتیب دارای مزایایی هستند که ممکن است بیشتر از مشارکت در سایر انواع برنامه‌های بازنشستگی باشد.

این حساب ها به گونه ای طراحی شده اند که امکان کنار گذاشتن پول برای پرداخت هزینه های پزشکی واجد شرایط را فراهم کنند. پول در HSA را می توان در صندوق های سرمایه گذاری مشترک و سهام سرمایه گذاری کرد و سرمایه گذاری ها تا زمانی که در حساب باقی می مانند بدون مالیات رشد کنند.

شما همچنین می توانید به یک HSA به صورت پیش از مالیات کمک کنید، بنابراین درآمد مشمول مالیات خود را امروز کاهش دهید و سپس از پس انداز خود برای افزایش سرمایه گذاری در سایر حساب های بازنشستگی استفاده کنید. Bird می‌گوید: برای کسانی که شاغل هستند، کمک‌هایی که به HSA بر اساس مالیات انجام می‌شود، از مالیات تامین اجتماعی و مدیکر (که به عنوان مالیات FICA نیز شناخته می‌شود) اجتناب می‌کند.

نکته مهم دیگر، HSA ها اجازه می دهند تا با نزدیک شدن به سن بازنشستگی، کمک های بیشتری دریافت کنید. افرادی که 55 سال یا بیشتر دارند می توانند 1000 دلار اضافی در سال سرمایه گذاری کنند.

در نهایت، این حساب‌ها کمک می‌کنند تا پول شما در دوران بازنشستگی بیشتر شود، زیرا اگر برداشت‌های شما برای هزینه‌های پزشکی واجد شرایط استفاده شود (و به احتمال زیاد در طول بازنشستگی هزینه‌های پزشکی خواهید داشت)، آن‌وقت پول، از جمله هر بخشی که ممکن است رشد باشد، می‌تواند باشد. پرنده می گوید، بدون مالیات قابل دسترسی باشد.

کمک به IRA همسر

اگر جزو یک زوج هستید و یکی از شما زودتر از دیگری شغل کامل پیدا می کند، حتما برای دیگری IRA همسر باز کنید.

کریستی ویتنی، CFP و معاون مشاوره سرمایه‌گذاری شرکت مدیریت سرمایه‌گذاری Rebalance می‌گوید: «همسر شاغل می‌تواند تا حد مجاز به IRA خود کمک کند و سپس برای همسری که درآمد ندارد یا درآمد بسیار کمی دارد، دوباره تا سقف حداکثری کمک کند». در سال 2021، محدودیت مشارکت 6000 دلار برای افراد است. این بدان معناست که شریک کاری می تواند تا 12000 دلار را کنار بگذارد.

علاوه بر این، افرادی که 50 سال یا بیشتر دارند می توانند هر کدام 1000 دلار دیگر کمک کنند که همه این مبلغ به 14000 دلار در سال می رسد.

ویتنی می گوید: «این برای زنان بسیار مهم است، زیرا درصد زیادی از کارگرانی که به دلیل کووید شغل خود را از دست دادند، زن بودند. با توجه به اینکه زنان اغلب بیشتر از همسرشان عمر می کنند و در طول کارشان دستمزد کمتری دریافت می کنند، این یکی از راه هایی است که شوهر می تواند مراقب وضعیت مالی آینده همسرش باشد، زمانی که دیگر در کنار او نباشد.

توزیع مجدد دارایی ها

آیا اخیرا بازپرداخت مالیات یا چک محرک دریافت کرده اید؟ آیا در بحبوحه همه‌گیری، برای سرگرمی، مسافرت، ورزش کودکان یا مراقبت روزانه کمتر هزینه کرده‌اید؟ از آن پول عاقلانه استفاده کنید.

نیکول آشر، CFP، معاون رئیس جمهور و مشاور ارشد مدیریت ثروت می گوید: «در حالی که من استدلال نمی کنم که اقتصاد ما می تواند از تقویت این دلارها استفاده کند، پس انداز آنها بهترین راه برای بازگشت به مسیر است. گرین لیف تراست . اگر پول اضافی در پس انداز دارید، 401 (k) مشارکت خود را افزایش دهید یا آن دلار را به اهداف مالی خود اختصاص دهید. به صورت مستمر سالانه، هر گونه افزایش حقوق یا پاداش در آینده را ذخیره کنید .

درخواست افزایش حقوق را در نظر بگیرید تا بتوانید پس انداز خود را افزایش دهید

متأسفانه، همچنان شکاف بازنشستگی جدی برای زنان در این کشور وجود دارد. در حالی که عوامل متعددی در این واقعیت نقش دارند، یکی از مؤلفه‌های اصلی درآمد کمتر در طول عمر است که می‌تواند منجر به این واقعیت شود ثروت بازنشستگی کمتر . زنان هنوز هم درآمد دارند کمتر نسبت به مردان

می‌گوید: «مبارزه برای برابری دستمزد نه تنها می‌تواند سود مالی کوتاه‌مدت داشته باشد، بلکه تأثیری بلندمدت نیز دارد، مانند افزایش توانایی زنان برای صرف پول بیشتر برای بازنشستگی». میندی یو، مدیر سرمایه‌گذاری و تحلیلگر معتبر مدیریت سرمایه‌گذاری برای برنامه مالی شخصی Stash. از طرف دیگر، شرکت‌های بیشتری نسبت به همیشه در تلاش هستند تا نابرابری پرداخت‌ها را برطرف کنند، بنابراین اکنون می‌تواند زمان مناسبی برای درخواست افزایش حقوق یا ترفیع باشد.

در نهایت، درآمدهای بالاتر می تواند امکان افزایش سهم بازنشستگی و دستیابی به اهداف بلندمدت را فراهم کند.

ارین شولتز، بنیانگذار امور مالی شخصی او، او می‌گوید احتمالاً اواخر امسال رونق استخدام پس از کووید وجود خواهد داشت. شولتز توضیح می دهد: «بسیاری از کارفرمایان دوباره استخدام خواهند شد.

او می افزاید: هنگام جستجوی شغل، روی مشاغلی تمرکز کنید که 401 (k) بیشتر از کارفرمای فعلی شما ارائه می دهند تا بتوانید پس انداز بازنشستگی خود را سریعتر ایجاد کنید.

گاهی اوقات، تمرکز بر روی جنبه هزینه معادله پول و جستجوی مکان هایی برای کاهش هزینه ها و صرفه جویی در پول آسان است. شولتز می افزاید، با این حال، شما فقط می توانید بودجه خود را بسیار کاهش دهید، اما می توانید درآمد خود را به میزان بی نهایت افزایش دهید.

در حساب بازنشستگی خود ریسک بیشتری داشته باشید

برای برخی، اگر از پس انداز عقب افتاده اید، این نکته ممکن است بی احتیاطی به نظر برسد. جاناتان شنکمن، مشاور مالی Oppenheimer & می گوید، اگر هنوز 10 سال یا بیشتر تا بازنشستگی فرصت دارید، ریسک سرمایه گذاری بیشتر می تواند یک استراتژی معقول برای دستیابی به بازده بالاتر و جبران زمان از دست رفته برای دستیابی به اهداف مالی باشد. شرکت

شنکمن می‌گوید: برای مثال، سرمایه‌گذاری 40 ساله با تقسیم 70 تا 30 درصدی بین سهام و اوراق قرضه ممکن است بخواهد در معرض 80 تا 20 درصد تقسیم بین سهام و اوراق قرضه قرار گیرد. این امر به ویژه در مورد زنان میانسالی که هنوز سال های کاری زیادی در پیش دارند و همچنین تمایل دارند بیشتر از مردان عمر کنند، مرتبط است.

آخرین نکته: پرداخت های پس انداز دانه برف

اگر از همه این مشاوران و راهنمایی‌هایشان یک نکته مهم وجود داشته باشد، احتمالاً این است: هر پنی کوچک برای رسیدن موفقیت آمیز پس‌اندازهای بازنشستگی شما در خط پایان مهم است. و اگر کار دیگری نمی توانید انجام دهید، سعی کنید حتی مقادیر حداقلی را کنار بگذارید. پرز دوست دارد این سپرده های خرد را «پرداخت پس انداز دانه برفی» بنامد.

پرز می‌گوید: «حتی اگر نمی‌توانید هر ماه مقدار کمی پول برای بازنشستگی اختصاص دهید، پرداخت‌های جزئی جزئی که برای پس‌انداز و بازنشستگی شما انجام می‌شود می‌تواند کمک کند». هیچ مقدار آن خیلی کم نیست و این دانه های برف کوچک شروع به جمع شدن می کنند. اگر پول اضافی در بودجه خود پیدا کردید یا اگر به شما هدیه ای پولی داده شد، آن پول را مستقیماً در حساب پس انداز یا بازنشستگی خود قرار دهید.