فصل مالیات ممکن است هنوز به نظر برسد که سال ها دور است، اما سال تقویمی تنها سه ماه دیگر به پایان می رسد. کاری که در این سه ماهه پایانی انجام می دهید می تواند تعیین کننده باشد اندازه صورت حساب مالیاتی شما آوریل آینده مشکل اینجاست که بیشتر ما فقط می خواهیم کل فرآیند را به پایان برسانیم، بنابراین به جزئیات بالقوه صرفه جویی در هزینه توجه نمی کنیم. اما ضروری است که بیشتر هوشیار باشید و سوالات درست را بپرسید. چیزهای به ظاهر کوچک، مانند نگه داشتن رسید و برنامه ریزی برای کمک های خیریه، می تواند تأثیر زیادی بر شما داشته باشد. درآمد ناخالص تعدیل شده ، مقدار دلاری که برای محاسبه میزان مالیات استفاده می شود.
جلوتر، مربی مالی شخصی داونت پالمور و کارشناس مالیاتی هانا کول چهار سوال مهم صرفه جویی در پول را که حتما باید از حسابدار خود بپرسید به اشتراک بگذارید قبل از فصل مالیات به پایان می رسد خوشبختانه، هنوز زمان دارید تا مطمئن شوید که فقط آنچه را که مدیون هستید، و نه یک سکه بیشتر بپردازید.
آیتم های مرتبط
یکی بهترین راه برای رساندن مدارکم به شما چیست؟
هانا کول هم یک هنرمند فعال است و هم بنیانگذار مالیات بر نور خورشید ، یک سرویس آموزش مالیاتی و آماده سازی که در کار با خلاقان و مشاغل آنها تخصص دارد. او می‌گوید که اکنون زمان خوبی است که کمی به آن ضربه بزنید و سیستمی را که برای دریافت اسناد مورد نیاز به شخصی که مالیات‌هایتان را تهیه می‌کند استفاده می‌کنید، بیابید.
کول می‌گوید: داشتن یک مکان مشخص در خانه‌تان کمک می‌کند تا اسناد مالیاتی خود را در ماه ژانویه در آنجا قرار دهید. اکنون پوشه/کشوی میز/پرونده را انتخاب کنید و سپس در مورد قرار دادن هر سند مالیاتی در آنجا مذهبی باشید. اسناد نابجا یک سردرد قابل اجتناب است. اگر کمد بایگانی یا سیستم الکترونیکی ندارید، اکنون زمان خوبی برای تهیه آن است. هنگامی که آن را در دست دارید، می توانید شروع به اضافه کردن هر گونه رسید یا صورت حساب کنید. اما بسیار مهم است که به این فکر کنید که چگونه قصد دارید این موارد متفرقه را با خیال راحت به حسابدار خود برسانید.
کول توصیه می‌کند: «این اسناد حاوی اطلاعاتی هستند که یک سارق هویت دوست دارد به دستش برسد، بنابراین مطمئن شوید که پوشه با رمز عبور ایمن است یا از یک برنامه شخص ثالث با احراز هویت دو مرحله‌ای مانند Dropbox استفاده کنید. ممکن است آماده‌کننده شما بخواهد از Google Docs، Quickbooks، Box یا پورتال امن خودش استفاده کنید. آن قالب هر چه باشد، از همین الان شروع به آشنایی با آن کنید تا بعداً از سردرد نجات پیدا کنید.
همچنین، کول توصیه می‌کند که فریلنسرها تلاش بیشتری را انجام دهند تا مطمئن شوند که این کار را انجام می‌دهند 1099 فرم در واقع آن را به آنها. او توصیه می‌کند: «فریلنسرها همچنین باید فهرستی از همه جاهایی که در سال تقویم گذشته کار کرده‌اند تهیه کنند و بررسی کنند که W9 در پرونده خود با آدرس پستی صحیح خود دارند یا خیر. دریافت 1099 خیلی دیر می تواند باعث ایجاد اختلاط پرهزینه در پرونده شود.
دو 'چه چیزی را می توانم کسر کنم (و آیا به رسید نیاز دارم؟'
از امروز، تقریباً 24 کسر مالیات و 20 اعتبار وجود دارد در دسترس افراد است . اگر آن افراد نیز برای خودشان کار می کنند یا از خانه کار می کنند، برخی کسورات تجاری همچنین ممکن است اعمال شود. بهتر است زودتر از حسابدار خود بپرسید که کدام یک به طور خودکار برای شما اعمال می شود و کدام یک میتوانست اگر فقط رسیدهای خود را پیگیری کرده باشید، برای شما اعمال می شود.
کول می گوید که مسافت پیموده شده کسر بزرگی است که مردم از دست می دهند. اگر یک فریلنسر هستید، می توانید مایل های خود را به سایت های شغلی، جلسات مشتریان و غیره ردیابی کنید (هر کاری که خارج از رفت و آمد برای تجارت انجام می دهید). سپس، شما می توانید یک نرخ مسافت پیموده شده استاندارد را که توسط دولت هر سال تعیین می شود، دریافت کنید که به طور شگفت انگیزی سخاوتمندانه است. اگر برای یک جلسه مشتری بزرگ 100 مایل رفت و برگشت رانندگی می کنید، 56 دلار کسر می شود (با نرخ مسافت پیموده شده در سال 2021). در طول سال، این جمع می شود.
کول اضافه می کند که کسر عالی دیگر برای مالیات های سال 2021 شما، کسر ویژه برای مشاغل (از جمله مشاغل آزاد) در وعده های غذایی تجاری است. او توضیح می‌دهد: «اگر تجارت را با وعده‌های غذایی یا نوشیدنی انجام می‌دهید، معمولاً 50 درصد مبلغی را که واقعاً پرداخت کرده‌اید، کسر دریافت می‌کنید». اما برای سال 2021، کنگره این کسر را دو برابر کرد و به 100 درصد رساند تا زمانی که غذا را از یک رستوران دریافت کنید. این به معنای رونق بخشیدن به صنعت بیمار رستوران در طول COVID-19 است. خروجی خوب است. فقط به یاد داشته باشید که رسید را نگه دارید و مستند کنید که با چه کسی و برای چه هدف تجاری ملاقات کرده اید.
کسرهای زیادی برای بهره وام مسکن، مراقبت از کودکان و حتی هزینه های مراقبت های بهداشتی وجود دارد. اکنون به دنبال مشاوره باشید تا بدانید کدامیک ارزش ردیابی و کسر کردن را دارند.
3 'آیا کمک مالی می تواند براکت مالیاتی من را کاهش دهد؟'
مربی سلامت مالی داونت پالمور می گوید که افراد با ارزش خالص ممکن است متوجه شوند که بخشش بهترین راه برای دریافت است. اگر خودتان را فقط چند دلار در شمال یک طبقه مالیاتی بالاتر می بینید، اکنون زمان آن است که از حسابدار خود بپرسید که آیا کمک خیریه بهتر است قبل از 31 دسامبر یا بعد از آن به غیرانتفاعی مورد علاقه شما زمان بندی شود. او می گوید که اهدای سهام ارزشمند یا اهدای کالاهای اهدایی ( مانند مبلمان، ماشین و لباس ) به یک سازمان محبوب 501(c)3 که معاف از مالیات است، اغلب در طول فصل تعطیلات در ذهن ماست. خجالت نکشید که از حسابدار خود بپرسید که سهم چگونه بر مالیات شما تأثیر می گذارد. انجام این مکالمه زودهنگام می تواند به شما کمک کند تا بدانید چقدر باید اهدا کنید و چه زمانی باید اهدا کنید.
همچنین، برای کسانی که در تمام طول سال کمک مالی کرده‌اند، اما اکنون در تلاش هستند تا ارزش آنچه قبلاً داده‌اید را بفهمند، به یاد داشته باشید که اکثر سازمان‌ها یک رسید رسمی با ارزش تخمینی برای شما ارسال می‌کنند. اگر فاکتوری از خود سازمان ندارید، صورت‌حساب‌های کارت اعتباری و بانکی نیز می‌توانند کار کنند. اما اگر هنوز چیزی ندارید، دوباره به سازمان مراجعه کنید و چیزی را به صورت کتبی درخواست کنید.
برای هر کمک نقدی بیش از 250 دلار و هر کمک غیر نقدی به ارزش بیش از 500 دلار به مدرک نیاز دارید. اگر کالایی به ارزش بیش از 5000 دلار اهدا می کنید، علاوه بر مدرک پرداخت، به ارزیابی نیز نیاز دارید. اکنون با حسابدار مالیاتی خود کار کنید تا اطمینان حاصل کنید که برنامه ارائه شما برنده است.
4 آیا برای سرمایه گذاری در حساب بازنشستگی معوق مالیاتی دیر شده است؟
پالمور می گوید که سرمایه گذاری اغلب آخرین چیزی است که مردم در فصل مالیات به آن فکر می کنند. اما این به ضرر آنهاست. او توضیح می‌دهد: «وقتی مردم به کاری که با پولشان انجام می‌دهند توجه نمی‌کنند، بیشتر از چیزی که به دست می‌آورند خرج می‌کنند و تعجب می‌کنند که چرا چیزی برای سرمایه‌گذاری برای آینده‌شان باقی نمی‌ماند». 'سرمایه گذاری در حساب های بازنشستگی نه تنها یک پس انداز مالیاتی عالی است، بلکه می توانید شاهد رشد پول خود باشید.'
در صورت امکان، حساب های بازنشستگی معوق مالیاتی باید حداکثر شود. بخش مشکل این است که حداکثر کمک‌ها هر سال تغییر می‌کنند و به راحتی می‌توان آنها را کم‌بود. طرح پس انداز 2021 و محدودیت مشارکت 401 هزار دلاری 19500 دلار است اگر زیر 50 سال دارید و 26000 دلار اگر بالای 50 سال سن دارید. با گذاشتن پول در این حساب ها، می توانید درآمد ناخالص تعدیل شده خود را کاهش دهید و مالیات این وجوه را به تعویق بیندازید. تا زمانی که پس از بازنشستگی آماده باشید آنها را پس بگیرید.
کول می گوید که «بسیاری از مردم فکر می کنند که «پناهگاه مالیاتی» چیزی بد است یا فقط برای ثروتمندان. (بله، موارد سوء استفاده کننده وجود دارد، و آنها غیرقانونی هستند، اما من در مورد نوع قانونی آن صحبت می کنم.) سرپناه های مالیاتی نوعی وسیله پس انداز هستند که دولت به عنوان انگیزه ای ایجاد می کند تا مردم را وادار به کنار گذاشتن پول برای چیزهایی کند. بزرگ و ترسناک هستند [اما] به نفع فرد و جامعه به طور کلی هستند، مانند مراقبت های بهداشتی، تحصیلی، و بازنشستگی.
این حساب‌های دارای پوشش مالیاتی معافیت مالیاتی بزرگی را ایجاد می‌کنند و به افراد کمک می‌کنند تا عادت‌های مالی خوبی ایجاد کنند که یک عمر سود سهام را به همراه خواهد داشت. قبل از پایان فصل مالیات، کول به مشتریانش پیشنهاد می دهد که استفاده کنند این ماشین حساب SEC برای امتحان مقادیر مختلف مشارکت و نرخ های بهره متفاوت. فقط تصور اینکه چقدر پول شما رشد خواهد کرد می تواند به شما کمک کند تا در مورد استراتژی مالیاتی پایان سال که شما را مجبور می کند برای یک روز بارانی پول جمع کنید هیجان زده شوید.
