تعامل با پول یک واقعیت زندگی است، اما این بدان معنا نیست که آسان است. در واقع، امور مالی شخصی، همان‌قدر که «حقایق و ارقام» به نظر می‌رسند، می‌توانند با توشه‌های عاطفی زیادی همراه باشند. در حالی که برخی از مردم این امتیاز را دارند که هرگز نگران پول نباشند، بسیاری دیگر عادت دارند پول را با استرس، کمبود امنیت و حتی احساس بی لیاقتی مرتبط کنند. این روابط منفی با پول - که از تجربیات کودکی گرفته تا بدهی های بلندمدت در بزرگسالی شکل می گیرد - می تواند با آسیب های مالی مرتبط باشد، که به نوبه خود می تواند راه های تعامل مردم با پول در زندگی روزمره را آگاه کند و مانع از آن شود.

ما با کارشناسان صحبت کردیم تا درباره آسیب های مالی، شکل ظاهری آن و مراحل رفع آن بیشتر بدانیم.

آسیب مالی چیست؟

دکتر Galen Buckwalter، دانشمند تحقیقات روانشناسی و افسر ارشد علوم در سود ، یکی از کارشناسان برجسته در زمینه آسیب های مالی است. در سال 2016، او مطالعه ای را در مورد ارتباط بین شخصیت و رفتارهای مالی انجام داد و در نهایت دریافت که تقریباً از هر چهار آمریکایی یک نفر و از هر سه هزاره یک نفر از علائم مشابه PTSD ناشی از استرس ناشی از مالی رنج می برند. . همانطور که این مطالعه نشان می‌دهد، افرادی که این علائم را تجربه می‌کنند، رفتارهای مخربی را در مورد مسائل مالی (مانند اجتناب و انکار) و همچنین علائم سنتی تر تروما مانند بی‌قراری، تحریک‌پذیری، هوشیاری بیش از حد، رفتار خود تخریب‌گر و گوشه‌گیری نشان می‌دهند.

اما این تروما از کجا می آید؟ خیلی بیشتر از یک پاسخ وجود دارد.

زمانی که واقعیت امروزی راکد بودن درآمدها، پس‌اندازهای محدود و مقادیر بالای کارت اعتباری و سایر بدهی‌ها، همراه با آسیب‌های مالی مکرر مانند نکول، اخراج و جمع‌آوری تهاجمی بدهی‌ها را در نظر می‌گیریم، این یافته‌ها باید زنگ خطری را برای جامعه ما ایجاد کند تا به این مشکلات رسیدگی کند. اسکات ساندرز، بنیانگذار و مدیرعامل Payoff، گفت: چالش‌هایی که میلیون‌ها نفر با بدهی‌های خود مواجه هستند. بیزینس وایر در پاسخ به مطالعه

شانتل چپمن، یکی از بنیانگذاران ضربه به پول روش و بنیانگذار چه امور مالی ، یک رویکرد آگاهانه از تروما به آموزش مالی دارد و می گوید که نگاه کردن به آسیب مالی در سطح فردی و جمعی بسیار مهم است.

وقتی صحبت از تروما به طور کلی به میان می آید، شناخته شده ترین شکل آن نوعی است که توسط یک رویداد آسیب زا منحصر به فرد ایجاد می شود - یک فاجعه طبیعی، یک حمله، یک تصادف ماشین - و همین مورد را می توان در مورد ترومای فردی پیرامون پول اعمال کرد. یکی دو نمونه از این موارد زندگی در فقر برای بیش از چند ماه است، یا فرض کنید تمام پس‌اندازهای دوران بازنشستگی خود را در یک معامله سهام سرمایه‌گذاری کرده‌اید و همه آن را از دست داده‌اید، یا شاید طلاق رخ داده و با چالش‌هایی مواجه شده‌اید. چپمن توضیح می دهد که در مورد امور مالی خود با شریک زندگی خود.

اما ما همچنین می‌توانیم آسیب‌های مالی را از دریچه‌ای وسیع‌تر بررسی کنیم. همانطور که چپمن توضیح می دهد، آسیب های ناشی از پول می تواند نسلی، بین نسلی، رابطه ای، اجتماعی یا سیستمی باشد. این اشکال در مقیاس بزرگ تر از آسیب های مالی ممکن است شبیه به طرز فکر کمبود از والدین شما یا فشار جامعه برای مصرف بیش از حد به شما منتقل شده است.

آسیب های مالی، صرف نظر از منبع، می تواند تأثیر ناتوان کننده یا مخربی بر نحوه تعامل ما با پول داشته باشد، بنابراین مهم است که علائم را بشناسیم و برای درک رفتارهای خود در سطح عمیق تری تلاش کنیم.

علائم آسیب مالی:

آیتم های مرتبط

اجتناب مالی

چپمن می‌گوید اجتناب مالی شاخص بزرگی از آسیب مالی است. این ممکن است مانند باز نکردن صورت‌حساب‌ها، عدم تعامل با حسابداری به‌عنوان صاحب کسب‌وکار، یا اجتناب از هرگونه گفتگو در مورد مسائل مالی باشد. چاپمن با اتصال این رفتار به تروما و واکنش شناخته شده مبارزه، فرار، انجماد یا حنایی، می گوید اجتناب مالی «می تواند کمی انجماد باشد» و «در شدیدترین سطح آن، گسستگی است».

این پاسخ اجتنابی برای کسی که رابطه اش با پول با احساس شدید ترس، درد یا ناامنی همراه است منطقی است. با این حال، وقتی به این پاسخ توجه نشود، این پاسخ می‌تواند تأثیری طولانی‌مدت بر سلامت مالی افراد داشته باشد و به دلیل اجتناب از پرداخت‌ها یا عمیق‌تر کردن بدهی‌ها، بر امتیاز اعتباری تأثیر منفی بگذارد.

بیش از حد خرج کردن

خرج کردن بیش از حد یا هزینه های اجباری یکی دیگر از پاسخ های رایج به آسیب های مالی است. این ممکن است شبیه هر چیزی باشد، از خرج کردن پول زیاد برای صرف غذا در بیرون یا هدر دادن در خریدهای عمده با پولی که ندارید. چپمن می‌گوید برای هر کسی که با هزینه‌های بیش از حد دست و پنجه نرم می‌کند، مهم است که بازتابی درونی داشته باشید و از خود بپرسید چرا. اگر به دلیل داشتن یک روز پر استرس [بیش از حد] خرج می کنید، ممکن است این هزینه را انجام دهید زیرا سعی می کنید درد را تسکین دهید یا به دنبال افزایش دوپامین هستید.

این پاسخ می تواند از روایات رایج پیرامون پول در فرهنگ مسلط ناشی شود. چپمن توضیح می‌دهد: «یکی از پیام‌های اصلی مصرف‌گرایی این است که اگر زمانی احساس بی‌حوصلگی، غمگینی، تنهایی یا ناکافی کردید، مشکلی در شما وجود دارد و باید فوراً آن را اصلاح کنید و می‌توانید با خرید چیزی یا مصرف اساساً این کار را انجام دهید. بنابراین ما افراد زیادی داریم که دائماً با این روایت درگیر هستند و بعد اتفاقی که در نهایت رخ می دهد این است که ما افراد زیادی داریم که به نوعی در حال بازی کردن با این موضوع هستند، مانند اعتیاد به دوپامین یا این، مانند، تردمیل تعقیب و گریز اساساً از تسکین درد یا کسالت لذت می برم. از بسیاری جهات، خرج بیش از حد نیز می تواند نوعی اجتناب مالی باشد، زیرا مصرف راهی موقت برای مقابله با درد و در عین حال اجتناب از واقعیت امور مالی است.

کم هزینه کردن

از سوی دیگر، کمبود شدید هزینه، حتی زمانی که پول در دسترس است، نیز می تواند نشانه ای از آسیب مالی باشد. چپمن این را 'ریسک گریزی بیش از حد' می نامد که می تواند با طرز فکر ترس و کمبود در مورد پول مرتبط باشد. این می‌تواند ناشی از تجربه‌هایی در زندگی شخصی باشد که در آن پول واقعاً تنگ است و باعث می‌شود با ترس و وحشت به جلو بروند.

چپمن می‌گوید این ریسک‌گریزی بیش از حد را می‌توان معمولاً در روابطی مشاهده کرد که در آن دو نفر در کنار هم قرار می‌گیرند که تجربه‌های متفاوتی از رشد پول داشته‌اند.

کیرستن ساندرز، یکی از بنیانگذاران richandregular.com، دقیقاً این تجربه را با شوهرش داشت. در حالی که ساندرز از پس زمینه مالی راحت تری می آمد، او می گوید شوهرش در دهه 80 در بروکلین بزرگ شد و یاد گرفت که در مورد پول از نظر کمبود فکر کند. ساندرز در این باره می گوید: «او با پولش خیلی تنگ بود و نگران تمام شدن پولش بود و بنابراین خیلی می ترسید که خرج کند. پول محرمانه پادکست

به همین دلیل، ساندرز می‌گوید که شوهرش اغلب موقعیت‌های مالی را از طریق این واکنش آسیب‌زای احتیاط بیش از حد کنترل کرده است. او می‌گوید: «همه الگوهای قدیمی ما قبل از رسیدن به نقطه عطف یا بلافاصله بعد از آن ظاهر می‌شوند، زیرا دستیابی به یک نقطه عطف مالی در واقع باعث می‌شود در مورد آنچه ممکن است تجدیدنظر کنید.» و برای او [این احساس را ایجاد می کند که] منتظر است روی کفش بیفتد. او منتظر خبر بدی است که با [خوب] همراه شود، مثل اینکه ما همه چیز را از دست خواهیم داد.

مربوط: ثروت نسلی چیست و چگونه آن را ایجاد می کنید؟

فقدان مرز

چپمن می‌گوید نمونه دیگری از آسیب‌های مالی، نداشتن مرزها یا ناراحتی با تعیین مرزهای مالی است. او توضیح می دهد: «[این ممکن است به نظر برسد] کم هزینه یا کم درآمد، عدم مذاکره در مورد افزایش حقوق برای خود، عدم ایجاد شرایط پرداخت واضح در قراردادها». 'یا، من همیشه این را می بینم، مردم با دوستان یا افراد دیگر وارد تجارت می شوند و آنها قراردادهای روشنی در مورد روابط کاری ندارند.' در حالی که هدایت مکالمات پولی برای هر کسی ممکن است ناراحت کننده باشد، فقدان مکرر مرزها در مورد مسائل مالی می تواند نشانگر این باشد که شاید آسیبی وجود داشته باشد که شما را از قدرت گرفتن و دفاع از آنچه در آن رابطه نیاز دارید منع می کند. .

این رابطه با پول می‌تواند ناشی از ذهنیت‌های آموخته‌شده باشد که ارزشی را برای کسی که ارزش درک می‌کند محدود می‌کند و مانع از این می‌شود که باور کند که لیاقت بیشتری دارد.

( متن کامل را اینجا بخوانید. )

چگونه آسیب های مالی را حل کنیم

آسیب مالی لازم نیست که یک حبس ابد باشد. در بررسی دکتر باکوالتر در مورد مطالعه خود در مورد آسیب مالی، او می گوید که یکی از اولین گام ها برای حل این تروما، صحبت ساده در مورد آن است. این رویکردی است که ساندرز و همسرش کاملاً با آن آشنا شده اند. او می‌گوید: «ما صحبت در مورد پول را عادی کرده‌ایم، همانطور که در مورد تعدادی دیگر از موضوعات صحبت می‌کنیم. 'این یک موضوع تابو در خانواده ما نیست.' آن‌ها همچنین راه‌هایی برای استفاده از طرز فکر پولی متفاوت خود برای بهره‌مندی از رابطه مشترک خود با امور مالی پیدا کرده‌اند. نسخه ما از کار تیمی این است که او به من کمک می کند پس انداز کنم و مطمئن شوم که ما برای پول برنامه ریزی می کنیم تا همیشه با نرخ یکسانی تا آخر عمر وارد نشویم، و به او کمک می کنم بیشتر خرج کند و از پول لذت ببرد و استفاده کند. او توضیح می دهد که به عنوان ابزاری برای بهبود کیفیت زندگی ما.

چپمن در Trauma of Money می گوید که تیم او از یک رویکرد چند مرحله ای برای حل آسیب های مالی استفاده می کند. او می‌گوید: «مرحله اول بسیار مهم است و آن واقعاً درک وضعیت سیستم عصبی خود در هنگام بروز مشکلات مالی و یافتن راه‌هایی است که می‌توانید اساساً سیستم عصبی خود را تنظیم کنید.» بنابراین، اگر متوجه شدید که وقتی مجبور هستید موقعیت‌های مالی را مدیریت کنید، واقعاً مضطرب و خسته‌تر می‌شوید، او توصیه می‌کند که این لطف را به خودتان بدهید که این پاسخ را تأیید کنید، برای آرام کردن سیستم عصبی‌تان کنار بروید و پس از انجام این کار به وضعیت مالی خود بازگردید. به مکانی با نظم عاطفی بیشتری رسید.

در مرکز رویکرد چپمن نیز هدف کاهش شرم در مورد رفتارهای مالی قرار دارد. او می گوید که یکی از راه های انجام این کار جدا کردن خود از روایت است. 'پس اگر اینطور است که 'من از نظر پول بد هستم یا از نظر پول وحشتناک هستم زیرا بدهی کارت اعتباری دارم'، مانند این است، خوب، این از کجا می آید؟ و چگونه می توانید خود را از روایت جدا کنید؟ برخی از این باورهای منفی مرتبط با رفتارهای مالی ما ریشه در آسیب های مالی دارند - و می توانند بسیار قانع کننده باشند. بنابراین چپمن تکرار می کند که چقدر مهم است به خود یادآوری کنید، 'شما روایت نیستید، شما فردی ذاتاً شایسته هستید که خارج از روایت وجود دارد.'

چپمن می‌گوید: پس از انجام برخی از این گام‌ها برای پرداختن به ریشه آسیب‌های مالی و بخشیدن خودمان به خاطر بروز آن، «اینجاست که می‌توانیم به حالت گسترده‌تری وارد شویم که واقعاً آینده‌ای جدید را برای خود دوباره تصور کنیم». و پس از آن، ما اکنون بیشتر حمایت می‌شویم تا اقداماتی را که باید انجام دهیم، انجام دهیم.