اگر بتوانید افکار خود را از یک شب بی خوابی اخیر به عقب برگردانید، آیا آنها به این شکل پخش می شوند؟ نگران پول باشید… تعجب کنید که برای فروش پخت و پز چه چیزی به دست می آورید… نگران پول باشید… به یاد داشته باشید که به همکار خود تولد تبریک بگویید… نگران پول باشید. در این زمان های چالش برانگیز، نگرانی های مالی به ندرت از ذهن بسیاری از ما دور است.

گری بلسکی درباره سال همه‌گیری می‌گوید، بدتر از آن، بیشتر مردم یک «سوگیری اخیر» دارند، که باعث می‌شود آنها احساس کنند که آینده هیچ تفاوتی با گذشته نزدیک نخواهد داشت، که در این مورد چندان عالی نبود. بلسکی یکی از نویسندگان است چرا افراد باهوش مرتکب اشتباهات بزرگ پول می شوند و چگونه آنها را اصلاح کنیم؟ (31.60 دلار، amazon.com ).

چگونه می توانید آن چرخه منفی نگرانی را متوقف کنید و دوباره احساس امیدواری کنید؟ (یعنی بدون بردن پاوربال.) با تشخیص نگرانی های غیرمنطقی که می توانید کنار بگذارید و نگرانی های معتبری که نیاز به اقدام دارند، شروع کنید. در زیر، مطمئناً حداقل یک ایده پیدا خواهید کرد که جیب شما را تقویت کند و خیال شما را راحت کند.

آیتم های مرتبط

یکی نگرانی: اگر اخراج شوم، هیچ راهی برای زنده ماندن مالی وجود ندارد.

رفع: احتمالاً شنیده اید که باید سه تا شش ماه هزینه زندگی را در یک صندوق اضطراری مخفی کنید - که برای اکثر ما یک کار دلهره آور است. اما در اینجا چیزی است که ممکن است درباره آن شاه بلوط قدیمی ندانید: مانیشا تاکور، یکی از نویسندگان کتاب، می گوید: «این دستورالعمل به معنای پول کافی برای زندگی با استاندارد فعلی شما نیست. روی دو پای خودم (10.65 دلار، amazon.com ). 'این پس انداز باید فقط موارد ضروری را پوشش دهد - رهن یا اجاره، هزینه های ماشین، قبوض آب و برق، غذا، دارو، بیمه درمانی، و پرداخت بدهی.'

حتی خبر بهتر: اگر پس از اخراج واجد شرایط بیکاری هستید، یک صندوق اضطراری سه ماهه کافی است. بنابراین هنگامی که پس انداز شما در مسیر درست قرار گرفت، استراحت کنید. (منظور ما آن است.)

تخم مرغ لانه به اندازه ای که باید بزرگ نیست؟ ریچارد ساکت، روانشناس شهر نیویورک که متخصص در مدیریت استرس است، می گوید: کاهش هزینه های شما نگرانی های شما را آرام می کند. به همه چیز نگاهی بیندازید - بله، تک تک چیزها تاکور پیشنهاد می‌کند: شما در یک ماه پول خرج می‌کنید. سپس هر چیز احتیاطی را که برای شما شادی نمی‌آورد، حذف کنید، مانند آن کانال‌های پولی که هرگز تماشا نمی‌کنید. پس انداز شما اضافه می شود و حتی چیزی را که از دست داده اید از دست نخواهید داد.

دو نگرانی: بدهی وام مسکن و کارت اعتباری من 24/7 روی سرم آویزان است.

رفع: پرداخت های وام مسکن شما نباید بیش از 33 درصد درآمد ناخالص شما باشد. بنابراین اگر درآمد خانوار شما 100000 دلار در سال است، پرداخت سالانه شما (شامل مالیات بر دارایی و بیمه صاحب خانه) باید کمتر از 33000 دلار یا 2750 دلار در ماه باشد. اگر با نرخ ثابت وام مسکن 6 درصد یا کمتر در آن پارک هستید، دیگر نگران نباشید. اگر پرداخت‌های شما بیشتر است یا نرخ بهره بالایی دارید، بررسی کنید تامین مالی مجدد .

Pam Krueger، یکی از مجریان برنامه، می‌گوید: «واجد شرایط بودن سخت‌تر است، و این فرآیند بیشتر از قبل طول می‌کشد، اما برای برخی، هنوز یک گزینه قابل اجراست. مانی تراک در تلویزیون عمومی وقتی نوبت به بدهی کارت اعتباری می‌رسد، اگر درگیر آن هستید (و مطمئناً ممکن است همینطور باشد متوسط ​​آمریکایی ها حدود 6600 دلار حمل می کنند در بدهی کارت اعتباری)، استرس خود را با حذف هر چه سریعتر بدهی خود کاهش دهید. هر ماه، حداقل پرداخت پیشنهادی را دو برابر یا حتی سه برابر کنید. اگر پول نقد ندارید، به دنبال انتقال موجودی خود به کارت کم APR باشید.

می توانید کارت ها را در bankrate.com . حتی اگر هزینه انتقال و کارمزد سالانه از شما دریافت شود، چنین کارت هایی در دراز مدت هزینه کمتری برای شما خواهند داشت.

3 نگرانی: وقتی به صورت‌های سرمایه‌گذاری خود نگاه می‌کنم، تهویه‌ای بیش از حد ایجاد می‌کنم.

رفع: جیسون تسوایگ نویسنده پول و مغز شما (14.99 دلار، amazon.com ).

با این حال، مدیریت وجوه کالج، حساب‌های کارگزاری و 401(k) می‌تواند بسیار دشوار باشد. نگران این هستید که تصمیمات نابخردانه ای گرفته اید؟ از یک برنامه ریز مالی معتبر مبتنی بر هزینه بخواهید تا دارایی های شما را ارزیابی کند (یکی را در napfa.org ). او ترکیب مناسب سرمایه گذاری را برای سن و مشخصات ریسک شما پیدا خواهد کرد. داشتن صندوق های شاخص کم هزینه، مانند شاخص Vanguard 500 ( Vanguard.com )، همچنین یک انتخاب نسبتا مطمئن است.

مطالعه اخیر یوجین فاما، استاد امور مالی در دانشگاه شیکاگو، و کنت فرنچ، استاد امور مالی در کالج دارتموث، نشان داد که صندوق‌های شاخص از بیشتر صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل مدیریت شده بهتر عمل کرده‌اند.

4 نگرانی: از دست دادن بیمه درمانی ام عذاب می کشم.

رفع: البته، این یک برنامه سخت است، بنابراین تحقیق در مورد گزینه های خود بهترین برنامه است. اگر سالم و جوان هستید، احتمالاً نیازی به نگرانی نیست - احتمالاً می توانید طرح مقرون به صرفه دیگری پیدا کنید. ممکن است پوشش جامع ارائه نکند، اما در صورت ابتلا به یک بیماری فاجعه بار از شما محافظت می کند.

با این حال، اگر بیش از 50 سال دارید، یا به بیماری مزمنی مانند دیابت مبتلا هستید، ممکن است پیدا کردن یک سیاست قیمت معقول دشوار باشد. برای اینکه ببینید چه گزینه هایی می توانید داشته باشید، با بخش منابع انسانی شرکت خود (اگر در حال حاضر مشغول به کار هستید) بررسی کنید تا متوجه شوید که شرکت چقدر به بیمه درمانی کمک می کند. (اگر اخراج شوید و پوشش فعلی خود را بر اساس COBRA حفظ کنید، مسئولیت آن مبلغ را بر عهده خواهید داشت، قانون فدرال که به شما اجازه می دهد تا 18 ماه پس از ترک شغلتان بیمه درمانی خود را حفظ کنید.)

اگر برای یک تجارت کوچک با 20 کارگر یا کمتر کار می کنید، وارد شوید familyusa.org برای اینکه ببینید آیا ایالت شما دارای قانون 'mini-COBRA' است که حفاظت های COBRA را به شما تعمیم می دهد. همچنین به سایت تهاتر بیمه مراجعه کنید ehealthinsurance.com برای اطلاع از هزینه کلی یک سیاست جدید. (برای اطلاع از جزئیات، حتماً روی «جزئیات طرح» کلیک کنید؛ بسیاری از طرح‌های ارزان‌تر دارای پوشش نخی هستند.)

5 نگرانی: هیچ راهی برای بازنشستگی ندارم.

رفع: خرد پذیرفته شده می گوید که شما در طول سال های طلایی خود به 80 تا 85 درصد از درآمد سالانه قبل از بازنشستگی خود نیاز خواهید داشت. برای دریافت یک ایده تقریبی از میزان پس انداز هر سال تا زمان بازنشستگی، از یکی از بسیاری از ماشین حساب های بازنشستگی که اکنون به صورت آنلاین موجود است، استفاده کنید. این یکی از CalcXML ، که به شما می گوید آیا به اندازه کافی پس انداز می کنید یا خیر.

ممکن است در هنگام بازنشستگی حق دریافت پرداخت‌های تامین اجتماعی را داشته باشید، که می‌تواند مبلغی را که اکنون باید جوراب کنید، کاهش می‌دهد. (پرداخت ماهانه خود را در ssa.gov/estimator .)

به علاوه، اگر واجد شرایط دریافت مستمری هستید، می توانید روی آن درآمد نیز حساب کنید. و همچنین می‌توانید با دانستن اینکه هزینه‌هایی که اکنون شما را تحت فشار قرار می‌دهند، مانند پرداخت‌های وام مسکن و شهریه دانشگاه، احتمالاً در آن زمان به گذشته تبدیل خواهند شد. بنابراین شما واقعا می توانید با کمتر زندگی کنید.