اگر نمی‌دانید چه زمانی (یا حتی اگر) باید وام مسکن خود را مجدداً تأمین مالی کنید، تعدادی چیز وجود دارد که باید در نظر بگیرید، از جمله یک عامل جدید: کارمزد جدید بازپرداخت بازار نامطلوب توسط آژانس مالی مسکن فدرال.

آژانس مالی مسکن فدرال (FHFA) Fannie Mae، Freddie Mac و 11 بانک وام مسکن فدرال را تنظیم می کند که مجموعا بیش از 6.6 تریلیون دلار برای بازارهای وام مسکن و موسسات مالی ایالات متحده فراهم می کنند. خرید فانی می و فردی مک حدود 70 درصد از تمام وام های مسکن از وام دهندگان، بنابراین هر گونه تغییر در نحوه عملکرد این شرکت های تحت حمایت دولت (GSEs) بر اکثر دارندگان وام مسکن تأثیر می گذارد.

در ماه آگوست، FHFA کارمزد نامطلوب بازپرداخت مجدد در بازار را اعلام کرد که 0.5 درصد به کل مبلغ وام برای همه ریفاینانس ها اضافه می کند. فوربس این هزینه قرار بود از 1 سپتامبر 2020 اعمال شود، اما در اواخر آگوست، تاریخ اجرا به 1 دسامبر 2020 منتقل شد. انتشار از FHFA

این هزینه برای افرادی که می خواهند وام مسکن خود را مجدداً تامین مالی کنند به چه معناست؟ اساساً این امر باعث گران‌تر شدن تامین مالی مجدد می‌شود.

افزودن 0.5 درصد به کل مبلغ وام می تواند صدها یا هزاران دلار به هزینه تامین مالی مجدد بیافزاید، که قبلاً شامل هزینه های بسته شدن و سایر کارمزدها می شود. اگر 300000 دلار وام مسکن دارید، 100000 دلار پرداخت کرده اید و می خواهید باقی مانده 200000 دلار را با نرخ بهره پایین تر با وام دهنده ای که به Fannie Mae یا Freddie Mac می فروشد مجدداً بپردازید، باید 1000 دلار کارمزد بپردازید. سایر هزینه ها و هزینه های بسته شدن

مربوط: در حال حاضر با وام مسکن چه اتفاقی می افتد؟ در اینجا آنچه باید در مورد وام خانه خود در هنگام کرونا بدانید آمده است

بازپرداخت وام مسکن خود در زمانی که نرخ‌های بهره پایین است - در حال حاضر، نرخ‌ها با بحران اقتصادی ناشی از همه‌گیری ویروس کرونا به پایین‌ترین حد خود رسیده‌اند - می‌تواند شما را در مسیری قرار دهد که چگونه با کوتاه کردن طول مدت وام مسکن خود را زودتر پرداخت کنید. وام مسکن شما یا به شما کمک می کند تا با کاهش پرداخت های ماهانه خود در پول خود صرفه جویی کنید. هنگامی که وام مسکن خود را مجدداً تأمین مالی می کنید، اساساً وام جدیدی می گیرید - در حالت ایده آل با نرخ بهره پایین تر - برای بازپرداخت مانده باقی مانده وام مسکن اصلی خود. سپس پرداخت های وام مسکن شما به سمت وام جدید می رود.

کلید تامین مالی مجدد هوشمندانه این است که مطمئن شوید پرداخت ماهانه جدید شما - یا مبلغی که با کوتاه کردن مدت وام خود در بهره پس انداز می کنید - برای متعادل کردن هزینه های تامین مالی مجدد کافی است. اکنون، با کارمزد جدید بازپرداخت نامطلوب FHFA در بازار، باید کمی بیشتر محاسبه کنید تا مطمئن شوید که تامین مالی مجدد برای شما تصمیم درستی است.

اگر تشخیص داده‌اید که اکنون زمان مناسبی برای سرمایه‌گذاری مجدد برای بهره‌مندی از نرخ‌های بهره پایین‌تر است، این فرآیند را از هم‌اکنون شروع کنید، خیلی قبل از شروع کارمزد نامطلوب باز‌بازار در اول دسامبر؛ به این ترتیب، می توانید از پرداخت یک تکه نقد اضافی برای بازپرداخت خود اجتناب کنید. اگر به هر دلیلی نتوانید قبل از 1 دسامبر بازپرداخت کنید، تعدادی استثنا از کارمزد جدید وجود دارد.

اولاً، اگر موجودی وام کمتر از 125000 دلار برای بازپرداخت خود دارید - چه به این دلیل که موجودی خود را کمتر از این مبلغ پرداخت کرده اید یا به این دلیل که وام وام مسکن شما در ابتدا حدود آن مبلغ بوده است - از کارمزد معاف هستید. FHFA می گوید تقریباً نیمی از کسانی که مانده وام کمتر از آن نقطه دارند، وام گیرندگان با درآمد پایین تری هستند، بنابراین این معافیت برای کمک به دسترسی به تأمین مالی مجدد طراحی شده است. کارمزد نامطلوب بازپرداخت بازار همچنین برای وام های HomeReady و HomePossible که وام هایی با حمایت دولت هستند که برای کمک به وام گیرندگان کم درآمد طراحی شده اند اعمال نمی شود.

مربوط: 5 نکته که هر خریدار مشتاق خانه باید قبل از درخواست وام مسکن بداند

این کارمزد جدید بازپرداخت FHFA برای کمک به فانی می و فردی مک برای جبران ضررهای ناشی از COVID-19 طراحی شده است که پیش بینی می شود حدود 6 میلیارد دلار باشد. با توجه به اینکه بسیاری از افراد هنوز اخراج یا مرخصی یا از دست دادن درآمد را تجربه می کنند، و بیکاری هنوز بسیار بالاست، زمان چالش برانگیزی برای ایجاد یک هزینه جدید است. مگر اینکه وضعیت مالی شما بسیار امن باشد یا به شدت مشکوک به کاهش بیشتر نرخ های وام مسکن باشید، اکنون - قبل از تاریخ شروع 1 دسامبر برای این کارمزد جدید - اگر قبلاً در حال بررسی این فرآیند بودید، زمان آن است که دوباره سرمایه گذاری کنید.