ایده زندگی بر اساس بودجه می تواند چشمان زیادی را به چرخش درآورد. این کلمه خود راهی برای القای احساس محرومیت و تاریکی دارد. با این حال، این طوری نیست که باید باشد - یا حتی آنطور که باید باشد باید بودن.

«هنگام ایجاد بودجه، به یاد داشته باشید که قرار نیست شما را از لذت بردن از زندگیتان باز دارد. کالین مک کری، مدیر ارشد مردمی و مدافع مالی می‌گوید، بلکه به شما کمک می‌کند تا جایی که در حال خرج کردن هستید اولویت‌بندی کنید تا خود را در معرض خطر قرار ندهید. Credit Karma . 'بودجه می تواند ستاره شمالی برای کسانی باشد که می خواهند خود را در راستای هدف مالی خاصی مسئول نگه دارند.'

خواه آن هدف مالی بالا رفتن از بدهی، پس انداز برای بازنشستگی یا مهار مخارج باشد، هدف بودجه کمک به شما را در مسیر نگه دارید . McCreary اضافه می‌کند، علاوه بر این، یک بودجه خوب به شما کمک می‌کند تا تعادل بین پول ورودی و خروج پول را پیدا کنید. و در نهایت، بودجه بندی می تواند به کشف عادت های بالقوه ناسالم مانند خرج کردن بیش از حد برای موارد غیر ضروری کمک کند.

بنابراین اکنون که همه ما مزایای مختلف بودجه بندی را اذعان کرده ایم (درسته؟)، بیایید در مورد شناسایی بودجه ای که برای شما و سبک زندگی و عادات خرج کردن منحصر به فرد شما مناسب است صحبت کنیم. البته گزینه های مختلفی از جمله بودجه بندی 50-30-20، بودجه ریزی با جمع صفر، بودجه بندی ردیف اقلام و سیستم پاکت وجود دارد. در اینجا نگاهی دقیق تر به هر رویکرد و اینکه چرا ممکن است برای شما مناسب باشد یا نباشد، آورده شده است.

آیتم های مرتبط

روش بودجه 50-30-20

رویکرد 50-30-20 برای بودجه بندی یکی از ساده ترین و ساده ترین گزینه های مدیریت پول است، ایده آل برای کسانی که می خواهند بودجه ایجاد کنند اما زمان یا حوصله ردیابی هزینه های خود را در دسته بندی های دقیق ندارند.

مک‌کری توضیح می‌دهد: «خلاصه این است که شما 50 درصد از حقوق پس از مالیات خود را صرف نیازها، 30 درصد برای خواسته‌ها، و 20 درصد برای پس‌انداز یا پرداخت بدهی‌ها می‌کنید».

مزایای بودجه 50-30-20 شامل این است که می تواند یک فرمت بودجه خوب برای مبتدیان به خصوص برای کسانی که به دنبال صرفه جویی در زمان هستند یا کاملاً مطمئن نیستند که از کجا شروع کنند. مک‌کری می‌گوید داشتن تنها سه دسته برای ردیابی ممکن است به شما کمک کند به جای گرفتار شدن در فرآیند طبقه‌بندی هر هزینه فردی، روی تنظیم دقیق امور مالی خود تمرکز کنید.

با تقسیم هزینه‌های خود به سه دسته - 50 درصد برای نیازها، 30 درصد برای خواسته‌ها، و 20 درصد برای پس‌انداز یا بدهی‌ها - شما مقدار زمانی را که صرف جزئیات امور مالی خود می‌کنید کاهش می‌دهید و به شما امکان می‌دهد بیشتر روی تصویر بزرگ تمرکز کنید. بجای.'

به عنوان یک امتیاز اضافی، رویکرد 50-30-20 برای بودجه بندی می تواند به شما کمک کند هر از چند گاهی با خیال راحت تر پول خرج کنید.

این سیستم برای کاهش احساس گناه مالی که ممکن است هنگام سفارش تحویل کالا یا اضافه کردن سرویس پخش دیگر احساس کنید، طراحی شده است - تا زمانی که بیش از 30 درصد از درآمد ماهانه خود را صرف «خواسته‌هایی» نکنید، خوب هستید. برایان استیگر، یک برنامه ریز مالی معتبر در Betterment می گوید.

از سوی دیگر، بودجه 50-30-20 لزوماً ممکن است در میان شرایط اقتصادی فعلی ایده آل نباشد، زمانی که بسیاری از ما هنوز در حال بهبودی از پیامدهای مالی همه گیری COVID-19 هستیم، یا برای کسانی که وضعیت اقتصادی آنها در نوسان است. .

مک کری ادامه می دهد: «با تغییر درآمد و تغییر اولویت ها، تخصیص 30 درصد به خواسته های شما ممکن است برای بسیاری از مردم واقع بینانه نباشد. 'اکنون بیش از هر زمان دیگری، آمریکایی ها باید به شدت در پول خود کوشا باشند و چیزهایی را که بیشترین اهمیت را دارند، مانند اجاره خانه و سایر ملزومات، در اولویت قرار دهند.'

بسته به سبک زندگی منحصر به فرد شما، ممکن است منطقی تر باشد که بیشتر از درآمد خود را صرف نیازها و پس انداز کنید، در مقابل هر خواسته ای.

بودجه بندی با جمع صفر

ایده پشت بودجه بندی با مجموع صفر این است که هر دلاری را که به دست می آورید خرج کنید. با این حال، برای روشن شدن، این بدان معنا نیست که هر سنت را بیرون بریزید و سرخ کنید. بلکه به این معناست که برای هر دلاری که وارد می‌کنید، هدف خاصی تعیین کنید، خواه پس‌انداز، هزینه‌ها یا مخارج اختیاری باشد. برایان والش، برنامه ریز مالی معتبر برای شرکت مالی شخصی می گوید SoFi.

والش توضیح می‌دهد: «به آن بودجه با مجموع صفر می‌گویند، زیرا پس از انتخاب شغل برای هر دلار، در نهایت صفر دلار باقی می‌ماند».

اما والش می‌گوید: اما هشدار داده شود: این یک رویکرد بسیار دقیق و زمان‌بر برای بودجه‌بندی است، بنابراین اگر به شدت عمل می‌کنید یا برای کنترل هزینه‌های خود به کمک زیادی نیاز دارید، این می‌تواند یک گزینه عالی باشد. با این حال، نقطه ضعف این است که به مقدار زیادی کار به طور مداوم نیاز دارد. به این معنی، ممکن است بهترین رویکرد برای کسانی نباشد که متعهد به صرف زمان مناسب برای حفظ بودجه خود نیستند.

بودجه خطی

زمانی که به یک بودجه معمولی یا خود فرآیند بودجه‌ریزی فکر می‌کنید، بودجه خطی همان چیزی است که ممکن است تصور کنید.

والش می‌گوید: «شما در اکسل یا صفحه‌گسترده دیگری که هر هزینه را بر اساس دسته‌بندی فهرست می‌کند، می‌شناسید.

برای شروع ساختن بودجه اقلام خطی خود، هر یک از هزینه‌های خود یا بهتر است بگوییم دسته‌بندی هزینه‌ها را برای یک دوره زمانی معین – مانند یک ماه، فهرست کنید. بودجه اقلام ردیفی با گروه بندی هزینه های مرتبط با هم عمل می کند.

در مرحله بعد، برای هر یک از اقلام هزینه یا دسته هزینه در بودجه خود، یک مقدار هزینه هدفمند ارائه دهید. والش توضیح می‌دهد که در حالت ایده‌آل، این کار را بر اساس بررسی هزینه‌های قبلی خود در چنین دسته‌هایی انجام خواهید داد. یک نقطه شروع خوب می تواند بررسی ارزش هزینه های سه ماه گذشته خود و اختصاص هر تراکنشی که انجام داده اید به یک دسته هزینه در بودجه اقلام جدید خود باشد.

بودجه های ردیفی که اغلب توسط کسب و کارها استفاده می شود، امکان تجزیه و تحلیل سال به سال یا مقایسه هزینه های شما در دسته های خاص را فراهم می کند. آنها همچنین امکان ردیابی آسان درآمد و هزینه را فراهم می کنند.

مزایا و معایب این رویکرد بودجه بندی بسته به شخصیت و نیازهای شما عملا یکی است.

' والش توضیح می‌دهد که از آنجایی که بودجه آیتم‌های خطی دقیق است، اگر به کنترل بیشتری بر هزینه‌ها نیاز دارید یا فردی جزئیات گرا هستید، این می‌تواند گزینه خوبی باشد. با این حال، سطح جزئیات درگیر، که نیاز به تنظیم و نگهداری زیادی دارد، می‌تواند برای برخی یک نقطه ضعف باشد.

سیستم پاکت نامه

بودجه پاکت یک روش عملی برای مدیریت پول و کنترل مخارج است. والش می‌گوید: هنگام استفاده از این رویکرد، مقدار مشخصی پول نقد برای خرج کردن در دسته‌های مختلف دارید، و آن دسته از پول‌ها در پاکت‌های مختلف نگهداری می‌شوند - به گفته والش، این نام به همین دلیل است.

والش توضیح می‌دهد: «اگر پرداخت‌های دیجیتالی را ترجیح می‌دهید، می‌توان همین رویکرد را با حساب‌ها یا صندوق‌های جداگانه در پیش گرفت.

Stiger، of Betterment می‌افزاید: به عنوان بخشی از این تکنیک بودجه‌بندی، ممکن است پاکت‌های شما برای چیزهایی مانند خواربار، گاز، لوازم مدرسه و غیره اختصاص داده شود.

استیگر توضیح می‌دهد: «سفتی این سیستم از خرج کردن بیش از حد در هر دسته‌ای جلوگیری می‌کند.

از آنجایی که بودجه پاکت دقیق است و ملموس به نظر می رسد، می تواند یک گزینه عالی برای کسانی باشد که احساس می کنند نیاز به نظارت دقیق بر مخارج دارند - یا اگر هزینه بیش از حد مشکل بوده است.

اگر استفاده از کارت اعتباری در گذشته منجر به خرج بیش از حد شده است، نه تنها پرداخت پول نقد می تواند به شما کمک کند فقط مقدار مشخصی را خرج کنید، بلکه ممکن است به معامله کمک کند تا واقعی تر شود. مک‌کری می‌گوید تجسم پولی که دقیقاً در پاکت جلوی شما می‌رود، ممکن است به شما کمک کند تا به اهداف خود پایبند باشید و از هزینه‌های ناگهانی خودداری کنید.

از طرف دیگر، نگه داشتن تمام پول خود در پاکت های پر از پول نقد می تواند خطرآفرین باشد و از افزایش پس انداز خود در یک حساب پس انداز پربازده جلوگیری می کند.

بودجه ترکیبی

هر یک از این بودجه ها ممکن است دارای عناصری باشد که برای شما جذاب باشد. ایوان گورنفلو، کارشناس مشاوره مالی در برنامه بانکداری، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری می‌گوید: و این اشکالی ندارد. آلبرت ایجاد یک بودجه ترکیبی، با ترکیب تاکتیک ها از هر یک از رویکردهای مورد بحث، کاملاً ممکن است.

گورنفلو می‌گوید: «به عنوان مثال، می‌توانید با یک برنامه 50/20/30 شروع کنید، جایی که هدف این است که 20 درصد از درآمد خود را پس انداز کنید. و سپس، در کمک هزینه های خود، می توانید دسته بندی های دقیقی از هزینه ها را تنظیم کنید و حتی از پاکت های نقدی برای تخصیص پول برای انواع مختلف هزینه ها استفاده کنید.

در نهایت، مهمترین چیزی که باید به خاطر بسپارید این است که ایجاد بودجه یک چیز بسیار شخصی است. هیچ راه درستی برای بودجه بندی همه وجود ندارد. رویکردی را شناسایی کنید که برای شما، اهداف و تیپ شخصیتی شما مناسب است.