وقتی تازه در دنیای واقعی کار خود را شروع می کنید ، دشوار است که بدانید برای کارتهای اعتباری بهترین و واقع گرایانه ، به کجا مراجعه کنید. شما به حرف پدر و مادر ، خواهر و برادر بزرگتر و دوستانتان گوش می دهید ، اما ما حدس می زنیم شما پیام های متفاوتی در مورد کارت های اعتباری و مالی کارت های اعتباری دریافت می کنیم - از این که آیا شما یکی را دریافت می کنید (باید!) تا پرداخت بی پرداخت مجازات ها در اینجا لیستی از رایج ترین باورهای غلط کارت اعتباری است که بیش از حد معمول دور ریخته می شوند - و توصیه های واقعی است که باید در عوض گوش دهید.

افسانه شماره 1: شما فقط به یک کارت اعتباری نیاز دارید.

در اینجا حقیقت وجود دارد ...

بیشتر شبیه دو کارت (بدون احتساب کارت های فروشگاه) است. در حالت ایده آل ، کارت اعتباری اصلی شما باید یک کارت پاداش باشد که برای شارژ همه چیز از آن استفاده می کنید و امتیازات بیشتری را در این مرحله کسب می کنید. (همیشه برای جلوگیری از اتهام بهره ، صورتحساب را هر ماه به طور کامل پرداخت کنید.)

کارت دوم باید یک نسخه پشتیبان باشد که در درجه اول برای هزینه های اضطراری استفاده شود. به عنوان مثال ، ترمزهای شما خاموش می شوند و باید stat را تعویض کنید. در صورت نیاز به تعادل ، مطمئن شوید که کارت نرخ بهره پایینی دارد (در میانسالان به دنبال APR باشید) و محدودیت بالایی مانند 5000 دلار یا بیشتر. سپس هر ماه یک بار از این کارت استفاده کنید. یک ایده: Gerri Detweiler ، رئیس آموزش بازار برای وب سایت تأمین مالی تجارت ، می گوید: یکی از قبض های مکرر خود را مانند برق در پرداخت خودکار تنظیم کنید تا حساب فعال باشد. نیستند . در غیر این صورت صادر کننده ممکن است حساب را ببندد.

اگر قبلاً بیش از دو کارت اعتباری دارید ، خسته نباشید. حسابها را نگه دارید ، به شرطی که با مسئولیت پذیری از آنها استفاده کنید - یعنی هر ماه مانده را پرداخت می کنید و کمتر از 10 درصد از کل اعتبار موجود خود را استفاده می کنید. اما اگر برای پیگیری تعادل ، سررسید و شرایط و ضوابط مشکل دارید ، ممکن است بخواهید تعداد حمل خود را به دو برابر کاهش دهید.

افسانه شماره 2: انتقال موجودی از یک کارت به کارت با نرخ بهره پایین ، موجب صرفه جویی در هزینه شما می شود.

در اینجا حقیقت وجود دارد ...

به نظر می رسد 80 درصد نامه حلزون شما از درخواست های کارت اعتباری تشکیل شده است ، درست است؟ و گرچه نامه های جلدی به نظر می رسد انتقال تعادل برای همه عالی است ، اما لزوماً درست نیست.

از طرف طرفدار ترانسفورماتور: شما هر ماه بدهی خود را کاهش می دهید ، در هزینه های مالی صرفه جویی می کنید ، هزینه کمتری را پرداخت می کنید و زندگی مالی خود را ساده تر می کنید. منفی ها: هزینه های انتقال می تواند برای شما 5 درصد از موجودی هزینه داشته باشد. بنابراین انتقال 5000 دلار از کارت A به کارت B 250 دلار برای شما هزینه دارد. بعلاوه ، توجه به این نکته مهم است که معاملات شیرین ، مانند انتقال مانده مانده صفر درصد به مدت 18 ماه ، معمولاً برای افرادی با سابقه اعتباری بی عیب و نقص اختصاص داده می شود.

قبل از درخواست کارت جدیدی که قصد انتقال موجودی به آن را دارید ، این اطلاعات مهم را از وب سایت صادر کننده یا نماینده شرکت پیدا کنید.

• چه مدت دوره مقدماتی با نرخ بهره ادامه دارد
• چه مقدار برای تسویه حساب ماهانه برای تسویه حساب قبل از پایان این زمان نیاز دارید
• هزینه انتقال مانده
• جریمه هایی که در قبال تأخیر پرداخت یا از دست دادن پرداخت می کنید
• اینکه آیا نرخ تیزر برای خریدهای جدید اعمال می شود یا خیر

افسانه شماره 3: پرداخت هزینه سالانه هدر دادن پول است.

در اینجا حقیقت وجود دارد ...

شگفتی ، تعجب: کارت اعتباری می تواند ارزش آن را داشته باشد. قبل از اینکه در یکی ثبت نام کنید ، ریاضی کنید تا ببینید آیا این مزایا هزینه سالانه را پرداخت می کند یا بیشتر از آن است. بگویید کارت تحت حمایت شرکت هواپیمایی سالانه 100 دلار هزینه دریافت می کند اما به دارندگان کارت اجازه می دهد تا در هر پرواز یک کیف را به صورت رایگان چک کنند. اگر سالانه چند پرواز رفت و برگشت انجام دهید ، این یک پیروزی بزرگ است.

افسانه شماره 4: ثبت نام برای کارت های فروشگاه ضرری ندارد.

در اینجا حقیقت وجود دارد ...

چه کسی به تخفیف نه می گوید - به ویژه هنگامی که برای یک لباس کامل لباس آماده هستید؟ خوب این دقیقاً همان چیزی است که خرده فروشان در صورت ارائه حساب کارتی با آنها ، تبلیغات ، تخفیف ، برنامه پاداش ، تأمین مالی صفر درصد و سایر امتیازات را ارائه می دهند ، روی آن حساب می کنند. برخی از کارتهای فروشگاه ارزش داشتن را دارند ، اما برای هرکدام که به شما پیشنهاد می شود ثبت نام نکنید - این شما را در معرض تهدید بدهی قرار می دهد. آنها را فقط از یک یا دو فروشگاهی که بیشترین مراجعه را دارید ، تهیه کنید. در غیر این صورت ممکن است از زمان سررسید صورتحساب های مختلف رد شوید ، بیل هاردکوپف ، مدیر عامل شرکت ، می گوید LowCards.com ، یک سایت مقایسه کارت اعتباری.

این قانون کلی به خصوص اگر در بازار خرید چیز بزرگی که نیاز به تأمین مالی دارد ، مانند یک ماشین جدید ، صادق است. چرا؟ هر برنامه برای کارت اعتباری جدید پرسشی درباره گزارش اعتباری شما ایجاد می کند. افتتاح چندین حساب در مدت زمان کوتاه شما را مانند یک وام گیرنده خطرناک نشان می دهد و می تواند امتیاز اعتباری شما را تا 30 امتیاز کاهش دهد. در نتیجه ، شما فقط می توانید واجد شرایط وام با شرایط بسیار مناسب باشید.

اگر شما نوعی هستید که هرگز قبض کارت اعتباری خود را به طور کامل پرداخت نمی کنید ، همیشه برای ذخیره کارت های اعتباری نه بگویید. آنها معمولاً نرخ های بهره ای را که بیش از 20 درصد است ، در مقایسه با کارت های عادی 14 درصد و بالاتر دریافت می کنند.

افسانه شماره 5: یک پرداخت از دست رفته به امتیاز اعتبار شما آسیب نمی رساند.

در اینجا حقیقت وجود دارد ...

متاسفانه می توانست نمره اعتباری شما می تواند بیش از 100 امتیاز سقوط کند - به خصوص اگر امتیاز عالی (700 یا بالاتر) داشته باشید. این به این دلیل است که هرچه ابتدای کار بالاتر باشد ، سقوط سخت تر خواهد بود. کسی که نمره کمتری دارد در حال حاضر به عنوان یک خطر شناخته می شود ، بنابراین تقریباً انتظار می رود که بهم ریختگی او به وجود بیاید. لیز وستون ، نویسنده کتاب ، می گوید در نتیجه ، آنها به طور بالقوه فقط 60 تا 80 امتیاز از دست می دهند امتیاز اعتبار شما .

اگر پرداخت تا زمان رسیدن صورتحساب ماه آینده کاملاً ذهن شما را خراب می کند ، کارهای زیادی نمی توانید انجام دهید - به جز تنظیم خودکار پرداخت قبض ، که کاملاً باید انجام دهید.

افسانه شماره 6: ترغیب صادر کننده برای کاهش هزینه ها یا افزایش سقف اعتبار تقریباً غیرممکن است.

در اینجا حقیقت وجود دارد ...

در واقع انجام این کار امکان پذیر است! بگویید نرخ بهره کمتری می خواهید. با خدمات مشتری تماس بگیرید ، ذکر کنید که چند پیشنهاد رقابتی جذاب دریافت کرده اید ، سپس به نماینده بگویید که دوست دارید یک مشتری وفادار بمانید اما گزینه های خود را ارزیابی می کنید. سپس بپرسید ، 'چه کاری می توانیم برای حل این مشکل انجام دهیم؟' به جای اینکه ، 'چه کاری می توانید برای من انجام دهید؟' 'با استفاده از & apos؛ ما & apos؛ نوآ گلدشتاین ، استاد مدیریت و سازمان در دانشکده مدیریت UCLA اندرسون ، می گوید وقتی که شما در مورد یک راه حل احساس همکاری با یکدیگر برای رسیدن به یک هدف مشترک ایجاد می کنید. به خاطر داشته باشید ، اگر رفتار ضعیفی داشته باشید (کارت خود را حداکثر کنید ، از پرداخت عادی خودداری کنید یا اعتبار ضعیفی داشته باشید) ، صادرکننده شما به شما لطفی نمی کند.

افسانه شماره 7: استفاده از کارت نقدی و استفاده از کارت اعتباری اساساً همان چیز است.

در اینجا حقیقت وجود دارد ...

نه کاملا. کارت های بدهی قطعاً مزایای خود را دارند: تا زمانی که بیش از حد مصرف نکنید ، نمی توانید بیش از مبلغی که در حساب بانکی شما است هزینه کنید و دیگر نگران هزینه های دیررس یا نرخ بهره نباشید.

با این وجود کارت های اعتباری عموماً مصرف کننده ترند. طبق قانون فدرال ، کاربر کارت اعتباری در صورت تقلب در کارت حداکثر 50 دلار پرداخت خواهد کرد. (حتی بهتر ، بسیاری از صادرکنندگان مسئولیت صفر را ارائه می دهند ، به این معنی که شما یک پنی هم پرداخت نخواهید کرد.) در مقابل ، یک کاربر کارت بدهی در صورت عدم انجام معاملات غیر مجاز در طی دو روز کاری طبق اطلاعات کمیسیون تجارت فدرال ، درباره آنها اطلاعات کسب کرد. و اگر بیش از 60 روز طول بکشد تا بانک از کلاهبرداری مطلع شود؟ با آن همه پول خداحافظی کنید.

از پلاستیک برای همه خریدهای آنلاین و همه اقلام بزرگ بلیط (مبل ، قهوه ساز ، سفر به اروپا) استفاده کنید ، زیرا شرکت کارت اعتباری شما در صورت عدم معرفی اشتباه کالایی که خریداری کرده اید ، پول شما را پس می دهد. این با کارت نقدی اتفاق نمی افتد. علاوه بر این ، هنگامی که برای برخی از خریدها از کارت نقدی استفاده می کنید - آنهایی که قیمت خرید نهایی در زمان دقیق کش رفتن مشخص نیست ، مانند پر کردن مخزن خود با بنزین یا رزرو هتل - بازرگان می تواند جلوی شما را بگیرد لیندا شری ، مدیر اولویت های ملی گروه نظارت بر اقدام Consumer در سانفرانسیسكو ، می گوید و بیشتر از آنچه در واقع خرج می كنید برای خود پول ذخیره كنید. مثال: یک پمپ بنزین ممکن است 100 دلار (حتی اگر فقط 20 دلار بنزین خریداری کرده باشید) یخ بزند. اگر به آن پول احتیاج دارید ، تا زمانی که جلوی برداشتن را نگیرد ، شانس نخواهید داشت.

افسانه شماره 8: با کارت اعتباری برگشتی ، اساساً برای خرید پول دریافت می کنید.

در اینجا حقیقت وجود دارد ...

متأسفانه ، هیچ ناهاری رایگان وجود ندارد. بله ، صادرکنندگان کارت های پاداش قول می دهند ماهیانه درصدی از خریدهای کارت اعتباری شما را پس دهند - گاهی اوقات بعد از اینکه حداقل یک پیش تعیین شده را می گیرید ، از 20 تا 100 دلار. وجه نقد را به صورت چک ، اعتباری برای مانده موجودی یا کارت هدیه دریافت می کنید.

با این وجود ، چند مورد جالب وجود دارد: برای واجد شرایط شدن در کارتهایی که بهترین پاداش را دارند ، به نمره اعتباری طلا (720 یا بالاتر) نیاز خواهید داشت ، مانند کارتهایی که از 1 تا 1.5 درصد پول نقد در همه خریدها و یا حداکثر 6 دلار را پرداخت می کنند. درصد در دسته های پاداش ، مانند ناهار خوری یا خرده فروشان تعیین شده ، باز می گردد. کارت هایی که پردرآمدترین پاداش را دارند ، سالانه 50 تا 100 دلار هزینه دریافت می کنند. نرخ بهره آنها به طور متوسط ​​بیشتر از کارت های استاندارد است. و برخی از صادرکنندگان مبلغی را که می توانید در سال بازپرداخت کنید ، محدود می کنند. اگر بورلی هارزوگ ، کارشناس کارت اعتباری ، می گوید ، اگر کارتهای زیادی در بازپرداخت پول نقد مانند بنزین و لباس صرف کنید ، این کارتها می توانند بازده داشته باشند. او می گوید ، اما اگر معمولاً تعادل دارید ، کارت کم بهره را انتخاب کنید یا در عوض بیش از مبلغی که پول نقد دریافت می کنید ، صرف سود می کنید.

برگرفته از راهنمای ساده واقعی زندگی واقعی: بزرگسالی آسان ساخته شده است . حق چاپ © 2015 Time Inc. کلیه حقوق محفوظ است.

خرید راهنمای ساده واقعی زندگی واقعی اینجا!