طبق گزارش وزارت آموزش، بدهی دانش‌آموزان یک مشکل در سراسر کشور است، وضعیتی که بر روی 42.9 میلیون آمریکایی (که از هر هشت نفر یک نفر است) تأثیر می‌گذارد. گزارش اخیر توسط EducationData.org . البته این بدان معناست که ده ها سال طول می کشد تا وام گیرندگان اصل و سود تعلق گرفته را پرداخت کنند.

موضع شما در مورد بخشش وام هرچه که باشد، این واقعیت که این شکل از بدهی بر بخش عظیمی از جمعیت ایالات متحده تسلط دارد غیرقابل انکار است. و کسانی که بدهی دانشجویی دارند اینطور نیستند فقط فارغ التحصیلان دانشگاهی 22 ساله؛ آنها همچنین افراد میانسال و مسن تر هستند. در حالی که بر اساس این گزارش، آمریکایی‌های ۲۵ تا ۳۴ ساله بزرگ‌ترین گروه وام‌گیرندگان هستند (۱۴.۹ میلیون نفر که مجموعاً ۵۰۰.۶ میلیارد دلار بدهی دارند) و آمریکایی‌های ۳۵ تا ۴۹ ساله بیشترین مقدار را دارند. از مجموع بدهی (613 میلیارد دلار بدهی، در اختیار 14.3 میلیون نفر)، هنوز 2.4 میلیون نفر بالای 62 سال هستند که مجموعاً 92.7 میلیارد دلار بدهی دانشجویی دارند. به عبارت دیگر: میلیون ها پدربزرگ و مادربزرگ وجود دارند که هنوز در حال پرداخت هزینه تحصیلات عالی خود هستند.

همه‌گیری کووید-19 باعث شد تا موضوع بدهی دانشجویان احساس فوریت داشته باشد. با افزایش سرسام آور نرخ بیکاری در پی قرنطینه ها، دولت فدرال تمام پرداخت های وام های دانشجویی (در مورد وام های فدرال) را در مارس 2020 متوقف کرد. بیش از یک سال بعد، آخرین گزارش مشاغل از اداره آمار کار (BLS) اقتصادی را توصیف می کند که در حال بهبود است. در روح این جوان سازی، دولت بایدن این را اعلام کرده است پرداخت وام از سر گرفته می شود در فوریه 2022 - تقریباً دو سال پس از تعلیق اولیه.

پرزیدنت بایدن رکورد زده است قول می دهد که تمام بدهی های دانش آموز را از بین ببرد و حرکت هایی در این راستا صورت گرفته است. در آوریل، وزیر آموزش و پرورش شروع به بررسی قانونی بودن بخشودگی 10000 دلار بدهی وام دانشجویی از طریق اقدامات اجرایی کرد. در ماه فوریه، سناتور الیزابت وارن و رهبر اکثریت سنا چاک شومر قطعنامه ای پیشنهاد کرد که 50000 دلار از بدهی را از طریق اقدامات اجرایی بخشوده است. هیچ یک از اینها هنوز به نتیجه نرسیده است.

در این میان، تمام این عدم اطمینان مالی فرصت کافی را برای کلاهبرداران فراهم کرده است تا وام گیرندگان بیکار را که ناامید از گذراندن زندگی خود هستند، هدر دهند. Eva Velasquez، رئیس و مدیر عامل شرکت می گوید: «به طور حکایتی، ما بیشتر در مورد [این کلاهبرداری ها] می شنویم. مرکز منابع سرقت شناسه . زمانی که [آنها] برای اولین بار شروع به تکثیر می کنند، مدتی طول می کشد تا به گزارش ها برسیم، اما مطمئناً از افرادی که درخواست ها را دریافت می کنند، چیزهای بیشتری می شنویم.

ولاسکوئز توضیح داد که این کلاهبرداری‌ها به‌ویژه در رسانه‌های اجتماعی مشهود است، اما در قالب تماس‌های تلفنی ناخواسته و پیام‌های متنی از سوی بازیگران بد نیز ظاهر می‌شود. بسیاری از کارشناسان اطمینان می‌دهند که خدمات وام قانونی هرگز با وام گیرنده تماس نمی‌گیرد یا پیامک نمی‌دهد، بنابراین این یک راه آسان برای تشخیص کلاهبرداری با مشاهده آن است. متأسفانه تله های موذیانه تری در بیرون وجود دارد که فقط منتظر فرد مناسب برای گرفتن طعمه است.

اینها انواع اصلی کلاهبرداری با وام دانشجویی هستند.

ربکا سافیر، مشاور وام دانشجویی می‌گوید: «یکی از نشانه‌های قرمز مهم این است که اگر کسی بخواهد در ازای بخشش وام از شما کارمزد دریافت کند. قهرمان وام دانشجویی . «برنامه‌های قانونی بخشش وام، بخشی یا تمام بدهی وام دانشجویی شما را لغو می‌کند، اما برای انجام این کار هزینه‌ای از شما دریافت نمی‌کنند». صفیر در ادامه به توضیح آن در آنجا پرداخت هستند مشاوران مالی قانونی که برای تهیه یک برنامه مالی برای بازپرداخت کارمزد دریافت می کنند، اما هیچ کاری انجام نمی دهند که وام گیرنده به تنهایی و به صورت رایگان نتواند انجام دهد. او می‌گوید: «می‌توانید برای طرح بازپرداخت درخواست دهید [و] می‌توانید بخشش وام خود را دنبال کنید».

همچنین، Safier در مورد بخشش وام دانشجویی که یک فرآیند طولانی و درگیر است، واضح بود. او می‌گوید: «اگر کسی بگوید، این مبلغ را به ما بپردازید و ما از شر وام‌های دانشجویی شما خلاص می‌شویم، این قطعاً یک پرچم قرمز و احتمالاً یک کلاهبرداری است.

یکی دیگر از کلاهبرداری های رایج مربوط به تلفیق وام است. رابرت فارینگتون، موسس و سردبیر، می‌گوید: «تجمیع وام‌های دانشجویی یک سرویس رایگان است که توسط وزارت آموزش ارائه می‌شود، اما شرکت‌ها برای تجمیع وام‌هایتان در صورتی که خدمات رایگان باشد، ۱۵۰۰ دلار از شما دریافت می‌کنند.» سرمایه گذار کالج .

حتی می تواند بدتر باشد. این یک چیز است اگر یک شرکت برای خدماتی که واقعاً رایگان است از شما هزینه دریافت کند. اما اگر کسی می گوید آنها وام های شما را تجمیع می کنند و در واقع هیچ کاری انجام نمی دهند؟ فرینگتون می‌گوید: «اینجاست که می‌بینید وام‌گیرندگان بیشتر از ابتدای فرآیند آسیب می‌بینند». وام های دانشجویی آنها [ممکن است] در آستانه پیش پرداخت باشد.

همچنین شرکت هایی وجود دارند که ادعاهایی در مورد مذاکره در مورد بازپرداخت یا بخشش وام های دانشجویی بدهکار به وام دهندگان خصوصی دارند. این شرکت‌های حقوقی شبه، وام‌گیرندگان را تشویق می‌کنند تا وام‌های خود را به آن ارسال کنند آنها به جای وام دهنده، بیان می کند که آنها آن وجوه را ایمن نگه می دارند و این باعث می شود وام دهنده تمایل بیشتری به مذاکره در مورد شرایط بازپرداخت داشته باشد. با این حال، زمانی که آنها همه آن پول را به دست آورند، شرکت ها مانند غبار صبح ناپدید می شوند و آن را با خود می برند.

کلاهبرداران همچنین ممکن است در تلاش برای دسترسی به اطلاعات شناسایی شخصی وام گیرنده (مانند SSN یا شماره حساب بانکی) به منظور سرقت پول یا بدتر از آن، هویت خود باشند. یا، آنها ممکن است شناسه FSA وام گیرنده را درخواست کنند - ورود منحصر به فرد به وب سایت کمک دانشجویی فدرال. اگر وام گیرنده در استفاده از رمزهای عبور منحصر به فرد دقت نکرده باشد، کلاهبرداران می توانند از آن اعتبار برای سرقت حساب های رسانه های اجتماعی، حساب های ایمیل و موارد دیگر استفاده کنند.

ولاسکوز می‌گوید: «وقتی مردم تحت فشار این آلباتروس مالی دور گردن خود قرار می‌گیرند، ناامید می‌شوند تا از زیر آن بیرون بیایند، و ریسک گریزی کاهش می‌یابد، زیرا پاداش [...] می‌تواند بسیار خوب باشد». ممکن است مردم بر این باور باشند که چیزی برای از دست دادن ندارند، اما ولاسکوئز مصمم است که وام‌گیرندگان چیزهای زیادی برای از دست دادن دارند. این واقعا به نحوه تعامل شما با این کلاهبردار بستگی دارد.

اگر مورد کلاهبرداری قرار گرفته اید چه کاری باید انجام دهید.

اولین چیزی که در مورد کلاهبرداری باید بدانید این است که برای همه اتفاق می افتد و هیچ معنایی در مورد توانایی های یک فرد ندارد. حیله‌گران و دزدها هر روز مهارت‌های خود را تقویت می‌کنند و تاکتیک‌های جدیدی را ارائه می‌کنند، بنابراین هیچ شرمی در کلیک کردن روی پیوند اشتباه یا پاسخ دادن به متن اشتباه وجود ندارد. اگر کسی دارد قربانی، مراحل بعدی بستگی به این دارد که زیان ها دقیقاً چگونه به نظر می رسند.

ولاسکوئز می‌گوید: «هیچ برنامه‌ای برای کاهش خطر یا بازیابی وجود ندارد که برای همه شرایط مناسب باشد». اگر SSN شخصی به خطر افتاده است، اولین قدم این است که اعتبار او را مسدود کنید تا هیچ خط اعتباری جدیدی به نام آن شخص باز نشود. اگر یک کلاهبردار شخصی را مجبور به ایجاد نام کاربری و رمز عبور جدید کند و آن شخص از همان رمز عبور در جای دیگری استفاده کرده باشد، گام بعدی این است که آن را در تمام وب سایت های دیگر تغییر دهید.

بعید است که شخصی که کلاهبرداری شده است وجوه خود را پس بگیرد، مگر اینکه امکان لغو هزینه کارت اعتباری یا انتقال بانکی قبل از انجام آن وجود داشته باشد. 'اگر شما آنها را به بیت کوین پرداخت کرد ولاسکوئز گفت، واقعیت این است که شما نمی توانید آن پول را پس بگیرید، یا حواله، یا حواله، یا کارت های هدیه.

فراتر از این راه‌های حفاظتی، امکان ثبت شکایت با شما نیز وجود دارد (و توصیه می‌شود). دادستان کل ایالت و همچنین با دفتر حمایت از امور مالی مصرف کننده (CFPB). در حالی که این راه‌ها احتمالاً در مورد موارد فردی اقدامی نمی‌کنند، هرچه شکایات بیشتری دریافت کنند، احتمال تعطیلی شرکت‌های شرور بیشتر است.

آیا واقعا فرصت هایی برای بخشش وام وجود دارد؟

Farrington می‌گوید: «این مهم است که بدانید، امروزه با وام‌های دانشجویی فدرال، ما تخمین می‌زنیم که حدود 50 درصد از همه وام‌گیرندگان از قبل واجد شرایط برخی از برنامه‌های بخشش وام هستند. گزینه های زیادی برای کمک به وام های دانشجویی شما وجود دارد.

یکی از این فرصت ها است بخشودگی وام خدمات عمومی . فرینگتون می‌گوید: «اگر 10 سال در خدمات دولتی کار کنید، وام‌های خود را معاف از مالیات می‌کنید. با این حال، این گزینه زمان بر است و مستلزم انجام کارهای اداری است - وام گیرنده باید اوراق (فرم گواهی کارفرما) را با امضای کارفرما و نماینده منابع انسانی خود که ثابت کند در واقع برای یک سازمان واجد شرایط کار می کند، تشکیل دهد. به گفته Farrington، برخی از کلاهبرداران ممکن است با وجود اینکه این فرآیند برای وام گیرندگان کاملا رایگان است، تماس بگیرند و پیشنهاد دهند که این مدارک را با قیمتی برای شما ثبت کنند. علاوه بر این، کلاهبرداران ممکن است گفتن آنها مدارک را بایگانی می کنند، اما آنها را دنبال نمی کنند و وام گیرنده را حتی بدتر از آنچه که بودند، می گذارند.

احتمال دیگر این است بخشش وام معلم ، فرآیندی که تکمیل آن پنج سال طول می کشد. این سالهای کار به عنوان معلم باید متوالی باشد و باید در یک برنامه آموزشی واجد شرایط تکمیل شود.

فراتر از این گزینه ها، دولت فدرال راه های دیگری را برای کاهش بار بدهی دانشجویان ارائه می دهد. اینها ممکن است شامل خدمت در ارتش ایالات متحده یا همکاری با AmeriCorps و همچنین ثبت نام در یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد باشد. برای وام های وام دهندگان خصوصی، گزینه های بخشش زیادی وجود ندارد، و اینها به وام دهنده خاصی که با آن کار می کنید بستگی دارد.

نکته اصلی در مورد اجتناب از این تله ها سه چیز است. اولاً، اگر با وام دهنده تماس نگرفته اید، پس آن شخصی که تماس می گیرد، پیامک می فرستد یا تبلیغاتی را در رسانه های اجتماعی منتشر می کند، احتمالاً سعی دارد شما را فریب دهد که برای شما مضر است. دوم، همه برنامه های بخشش را می توان به صورت رایگان انجام داد، اما زمان می برد. خواندن در وب سایت های قانونی تمام اطلاعات مورد نیاز برای درخواست آنها را در اختیار شما قرار می دهد.

سوم و مهمترین: دانش قدرت است. با آموزش خود در مورد گزینه ها، می توانید به راحتی از خطرات احتمالی دور شوید. اینجا دنیای ترسناکی است، اما با ابزارهای مناسب، همه ما می توانیم ایمن بمانیم.