صحبت درباره پول - با دوستان ، اعضای خانواده ، با همکاران - اغلب می تواند احساس گناه و شرم را القا کند. قابل فهم است: پول موضوعی قابل توجه است و وضعیت ، اهداف و فرصت های همه متفاوت است. صحبت با دوست خود با افراد خوب صندوق اضطراری وقتی هنوز برای کشف کردن تلاش می کنی چگونه می توان از بدهی کارت اعتباری خارج شد می تواند احساس ناکافی بودن یا شرمندگی شما را نسبت به عادت های خرج کردن خود ایجاد کند. به راحتی احساس می کنید مثل شما عقب مانده اید یا برای آینده مالی خود به اندازه کافی کار نمی کنید ، به خصوص اگر بدهی دارید.

کن لین ، بنیانگذار و مدیرعامل شرکت ، می گوید: 'امور مالی اغلب به عنوان منبع اصلی استرس برای آمریکایی ها در نظر گرفته می شوند کارما اعتباری 'پریشانی مالی - به ویژه به دلیل بدهی - می تواند به طور جدی بر احساس اعتماد به نفس مردم در مورد رفاه اقتصادی خود تأثیر بگذارد ، اما مجبور نیست.'

سلامتی مالی در واقع ایجاد سلامت کلی مالی و یادگیری نحوه مدیریت موفقیت آمیز امور مالی است. انجام این کار به معنای آن است که شما آمادگی بالایی برای چالش های اقتصادی دارید ، اما تمرین سلامتی مالی همچنین می تواند فواید مثبتی در سلامت روان داشته باشد ، از جمله افزایش اعتماد به نفس. و برخلاف آنچه شما فکر می کنید ، داشتن بدهی لزوما توانایی شما را در داشتن سلامت مالی خوب مهار نمی کند.

برایان والش ، یک برنامه ریز مالی مجاز ، می گوید: 'داشتن مقداری بدهی مشکلی ندارد.' SoFi 'واقعاً ، وقتی صحبت از هر چیز مربوط به امور مالی شخصی باشد ، هیچ جواب صحیحی برای همه وجود ندارد.'

داشتن بدهی ذاتاً مانع از داشتن سلامتی مالی نمی شود ، اما تنها در صورتی که آن بدهی به خوبی مدیریت شود: اجازه دهید بدهی از شما دور شود ، علامت واضح این است که امور مالی خود را کنترل نمی کنید. چه بدهی طولانی مدت داشته باشید - مانند وام های دانشجویی یا وام مسکن - یا اخیراً به دلیل چالش های مالی ناشی از بحران ویروس کرونا ، بدهی انباشته کرده اید ، روش شما برای بازپرداخت آن می تواند پیامدهای بزرگی در کل اعتماد به نفس مالی و مالی شما داشته باشد. سلامتی

کیمبرلی پالمر ، یک کارشناس مالی شخصی در NerdWallet. با این حال ، بدهی همیشه با منفی همراه نیست. برخی از انواع بدهی ها به شما در دستیابی به اهداف دیگر کمک می کند ، مانند وام های دانشجویی به شما کمک می کند زندگی دلخواه خود را دنبال کنید یا وام مسکن به شما کمک می کند خانه مورد نظر خود را بدست آورید. این واقعاً به این بستگی دارد که چرا بدهی را به عهده گرفتید و چگونه می توانید آن را پرداخت کنید. اگر تصمیم خود را برای گرفتن بدهی آگاهانه انتخاب کرده اید و هر ماه آن را پرداخت می کنید ، در بودجه شما جای می گیرد ، بنابراین این امر می تواند احساس مثبتی داشته باشد. '

کلید مدیریت هر نوع بدهی - حتی بدهی اخیراً با بهره بالا ، مانند بدهی کارت اعتباری پس از از دست دادن غیرمنتظره یک شغل یا درآمد ، در برنامه ریزی برای پرداخت آن است. (البته ابتدا باید انباشت بدهی را متوقف کنید.) حتی یک برنامه طولانی مدت می تواند اعتماد به نفس شما را در توانایی بازپرداخت بدهی افزایش دهد ، بنابراین سلامتی کلی مالی شما را افزایش می دهد.

به پادکست Real Money & apos؛ 'Confidential Money' گوش دهید تا از مشاوره تخصصی در زمینه راه اندازی کسب و کار ، نحوه جلوگیری از بد بودن با پول و apos؛ بحث در مورد بدهی مخفی با شریک زندگی خود ، و موارد دیگر!

به گفته والش ، اولین قدم این است که بفهمید بدهی شما مشکلی دارد یا خیر. او می گوید: 'همه بدهی ها برابر نیستند.' به طور کلی ، هر بدهی با نرخ بهره بیش از 7 درصد بدهی بد است ، در حالی که هر چیزی با نرخ بهره کمتر از 7 درصد بدهی خوبی است. پرداخت بدهی بد - به این دلیل که به این دلیل است که مقدار زیادی سود به سرعت جمع می شود ، بنابراین کل مبلغ بدهی شما افزایش می یابد - باید بر حذف کامل بدهی خوب اولویت داشته باشد.

پالمر پیشنهاد می کند که پرداخت بدهی کم بهره را فقط به عنوان صورتحساب ماهانه دیگری در نظر بگیرید. در SoFi ، والش یک روش گلوله برفی اصلاح شده برای پرداخت بدهی را توصیه می کند: حداقل پرداخت را برای کل بدهی خود انجام دهید و سپس ابتدا در پرداخت کمترین مانده بدهی خود کار کنید ، حتی اگر بالاترین نرخ بهره را نداشته باشد. پس از پرداخت آن بدهی ، به کوچکترین تراز بعدی بروید و غیره.

به گفته والش ، از نظر ریاضی ، پرداخت بدهی به این روش ممکن است زمان بیشتری نسبت به بزرگترین مانده بدهی یا بدهی با بالاترین بهره شما داشته باشد ، اما نشانه های پیشرفت بیشتری دارد ، بنابراین مردم احساس انگیزه و تشویق می کنند که بدهی خود را ادامه دهند. انگیزه داشتن برای شما مهم است: یک برنامه پرداخت منظم و منظم تنها راه برای از بین بردن تمام بدهی ها است و از بین رفتن انگیزه در نیمه راه برنامه خود و تسلیم شدن می تواند تمام پیشرفت شما را پاک کند.

وظیفه شما این است که میزان بدهی خود را کاهش دهید ، به این معنی نیست که باید هرگونه هزینه غیر ضروری را نیز فدای آن کنید.

'پرداخت بدهی لزوماً به این معنی نیست که شما همیشه باید بگویید & apos؛ نه ، & apos؛' لین می گوید 'در عوض ، این در مورد اولویت بندی هزینه های شما به گونه ای است که همچنان به شما امکان می دهد از زندگی خود لذت ببرید در حالی که به طور پیوسته به دنبال داشتن بدهی هستید ، کار می کنید.'

هر سه متخصص متفق القول هستند که همه چیز در مورد تعادل و تعدیل است: شما می خواهید از جمع کردن بدهی بیشتر جلوگیری کنید ، اما می توانید تعادل بین پرداخت آهسته بدهی و ادامه کار در جهت دستیابی به سایر اهداف مالی مانند پس انداز برای بازنشستگی ، خرید خانه ، یا پس انداز برای یک تعطیلات بزرگ یا سرگرمی.

پالمر می گوید: 'حتی هنگام پرداخت بدهی نیز می توانید اهداف و فعالیت های دیگری را دنبال کنید.' 'شما فقط باید بدهی های خود را در بودجه کلی خود قرار دهید.'

اولین قدم برای دستیابی به سلامتی مالی در حالی که بدهی است ، ایجاد برنامه ای برای مدیریت این بدهی است ، اما این امکان برای همه وجود ندارد ، به ویژه در حال حاضر ، که بیکاری در بالاترین سطح خود قرار دارد و بسیاری از آنها به دلیل مشکلات مالی روبرو هستند. بحران ویروس کرونا اگر در حال حاضر برای پرداخت هزینه های ضروری بدهی جمع می کنید ، احتمالاً نمی توانید کاری کنید که تا شرایط اقتصادی تغییر کند. در آن شرایط ، شما می خواهید عمدا بدهی خود را بپذیرید و همه کارها را برای محدود کردن میزان وام خود انجام دهید.

والش می گوید: 'در نهایت ، این امر می تواند کوتاه مدت باشد و در عین حال خسارت طولانی مدت را به حداقل برساند.'

با به حداقل رساندن میزان وام گرفتن ، هر زمان که بتوانید دوباره پرداخت کنید ، در آینده باید مبلغی را که باید پس بدهید ، کاهش دهید. شما همچنین ادامه کار در جهت اهداف مالی دیگر را برای خود آینده خود آسان می کنید ، اهدافی که ممکن است فعلاً به تعویق بیفتند. انباشت بدهی می تواند مدت زمانی را که برای رسیدن به اهداف شما طول می کشد افزایش دهد ، اما به شرطی که برنامه ای برای مدیریت این بدهی تنظیم کنید ، این کار را غیرممکن نمی کند.

والش می گوید: 'در آینده قرار نیست همه چیز به طور کامل خراب شود.'

سلامتی مالی همه در برنامه ریزی است. اکنون یک برنامه ریزی کنید ، و سلامت مالی آینده شما سود می برد.

مربوط: بانک ها ، بستانکارها و سایر موارد برای افراد مبتلا به ویروس کرونا ویرایش ارائه می دهند - آنچه در اینجا باید بدانید