در سال 2018 ، من به یک کت زمستانی جدید احتیاج داشتم - کت سنگین که در برابر بسیاری از زمستان های سرد نیویورک مقاومت می کند. من از یک فروش بزرگ استفاده کردم و یک LL Bean Mastercard جدید افتتاح کردم تا تخفیف زیادی برای یک کت بدست آورم. هرچند قبل از اینکه آن را بپوشم ، شخصی هویت من را به سرقت برد و با اطلاعاتی که از من داشت ، خریدهای جعلی انجام داد کارت اعتباری جدید . من وقتی اولین صورتحسابم را دریافت کردم این موضوع را فهمیدم و از مکانهایی که هرگز نبوده ام اتهامات زیادی وارد شده است.

من تماس گرفتم شرکت کارت اعتباری ، و آنها توافق کردند که من مسئول این اتهامات نبودم. من فکر کردم که این موضوع را روشن کرد - اما این & amp؛ سارق هویت قبل از اینکه یک خرید قانونی دیگر (یک شلوار برای شوهرم) به چرخه صورتحساب راه یابد ، موفق شد آدرس ، ایمیل و شماره تلفن من را تغییر دهد. از آنجا که من معمولاً از کارتهای اعتباری مخصوص فروشگاه استفاده نمی کنم ، دیگر هرگز از این کارت استفاده نکردم - بنابراین انتظار هیچ گونه صورتحساب اضافی را نداشتم و فکر نمی کردم چیز عجیبی باشد که من چیزی دریافت نکنم. من خرید آن یک شلوار را کاملاً فراموش کرده بودم (خصوصاً از این که آن شخص را نمی پوشیدم).

در سال 2019 ، اخطاریه ای از یک آژانس جمع آوری دریافت کردم که می گفتم مانده بدهی 206.24 دلاری LL Bean Mastercard خود را دارم. من از این موضوع گیج شدم و تماس گرفتم تا توضیحی بخواهم. به من گفتند که خرید اصلی من 62.14 دلار (شلوار) به دلیل هزینه های دیرهنگام ، 206.24 دلار بود. آژانس گفت من می توانم با فکس این موضوع را مورد اختلاف قرار دهم - به وضوح یک تاکتیک برای منصرف کردن مردم از ایجاد اختلاف است ، زیرا بسیاری از افراد (از جمله خودم) دستگاه های نمابر ندارند. اما من پیدا کردم سرویس رایگان که از ایمیل برای ارسال پیام به شماره نمابر استفاده می کند ، و سرانجام ، پس از چندین تماس تلفنی و نامه ، آژانس جمع آوری پیشنهاد کرد که با 173 دلار با من تسویه حساب کنید. با درک این که بهترین گزینه من بود ، موافقت کردم و پرداخت کردم.

سریع به سال 2020 می روم ، زمانی که من به یک لپ تاپ جدید احتیاج داشتم. من تقاضای تأمین مالی کردم و رد شدم. من تعجب کردم ، زیرا فکر می کردم اعتبار بسیار خوبی دارم. بنابراین من وارد a شدم گزارش اعتبار وب سایت آژانس برای بررسی گزارش اعتبار من ، و فهمید که نمره اعتباری من از 'استثنایی' به دامنه پایین تر از 'خوب' کاهش یافته است (اما ظاهرا آنقدر خوب نیست که بتواند برای کامپیوتر جدید من بودجه تأمین کند).

گزارش اعتباری من نشان داد که من به مدت هفت ماه در LL Bean Mastercard دیر پرداخت کردم. من با آژانس گزارش اعتبار اعتراض کردم و یک قرار دادم هشدار تقلب به حساب من چند هفته بعد ، به روزرسانی در مورد اختلاف خود دریافت کردم: اگرچه نسخه من از وقایع درست تشخیص داده شد ، آژانس گزارش اعتبار موافقت نکرده است که رتبه اعتباری من را تغییر دهد یا اطلاعاتی را که می گوید پرداخت های متعدد را از دست داده ام حذف کند.

در ادامه نتایج اختلافات خود را رد کردم ، شکایتی را به اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) ، یک آژانس دولتی است که اطمینان حاصل می کند با بانک ها ، وام دهندگان و سایر شرکت های مالی با عادلانه رفتار می شود. یافته های CFPB با موضع من موافق بود که به دلیل عدم پرداخت قبضی که هرگز دریافت نکرده ام مجازات نشوم - و این مصوبه به این معنی است که سرانجام اطلاعات اشتباه مربوط به تأخیر پرداخت از گزارش اعتبار من حذف شد. متعاقباً ، امتیاز FICO من 108 امتیاز افزایش یافت. یک جایزه اضافه شده این بود که CFPB تصمیم گرفت که من حق دارم 110.86 دلار از تسویه حساب خود را که به آژانس جمع آوری پول پرداخت کردم پس بگیرم ، و من از بانک صادر کننده کارت اعتباری چک آن را دریافت کردم.

تقلب در کارت های اعتباری یک اتفاق معمول است

یک مطالعه کمیسیون تجارت فدرال نشان داد که از هر پنج آمریکایی یک نفر در گزارش اعتباری خطا دارد و همچنین نظرسنجی Consumer Reports در بیش از 3000 نفر نشان داد که اشتباهات اعتباری رایج است. 20 درصد از کسانی که گزارش های خود را بررسی کردند ، اشتباهاتی یافتند که می تواند نمره اعتباری آنها را کاهش دهد. بیش از نیمی از افراد در نظرسنجی که سعی در رفع این خطا داشتند ، رد شدند ، نادیده گرفته شدند یا مشکلات دیگری داشتند که آنها را از اصلاح وضعیت بازداشت (که به وضوح در مورد من اتفاق افتاد).

اگر قربانی کلاهبرداری در کارت اعتباری شده باشید چه باید کرد؟ مطابق با جابجایی (یکی از سه آژانس اصلی گزارش دهنده اعتبار به همراه Experian و Equifax ) ، اگر فکر می کنید قربانی کلاهبرداری یا سرقت هویت شده اید ، باید به بانک های خود هشدار دهید و کارت های اعتباری خود را لغو کنید. همچنین می توانید کلاهبرداری را به کمیسیون تجارت فدرال گزارش دهید. در نظر بگیرید که در گزارش های اعتباری خود یک فریز اعتبار قرار دهید و هشدار تقلب (هشدارهای کلاهبرداری بدون هیچ گونه هزینه ای در دسترس هستند) به گزارش اعتبار خود اضافه کنید. اگر هشدار کلاهبرداری بدهید ، حق کپی رایگان گزارش اعتبار خود از هر سه آژانس گزارش دهنده اعتبار را دارید. اگر هشدار تقلب طولانی مدت ارائه دهید ، در مدت 12 ماه حق دو گزارش اعتبار رایگان را دارید.

چند بار باید گزارش اعتباری خود را بررسی کنید؟

قانون گزارش اعتبار منصفانه (FCRA) هر 12 ماه یکبار به آمریکایی ها حق گزارش اعتبار رایگان را می دهد که می توانید با مراجعه به وب سایت ادعا کنید. AnnualCreditReport.com. اما برخی از کارشناسان توصیه می کنند گزارش اعتبار خود را حدود چهار بار در سال یا حتی بیشتر بررسی کنید. بسیاری از کارت های اعتباری ، مانند American Express ، نیز ارائه می دهند گزارش اعتبار رایگان یا خدمات هشدار تقلب (خواه شما یک دارنده کارت نیستید یا نه). آژانس های گزارشگری اعتبار با پرداخت هزینه ای ناچیز به گزارش های اعتباری مکرر دسترسی خواهند داشت. هم اکنون ، از طریق 20 آوریل 2021 ، Experian ، TransUnion و Equifax گزارش های اعتباری هفتگی رایگان را از طریق AnnualCreditReport.com به همه مصرف کنندگان ایالات متحده ارائه می دهند تا از آمریکایی ها محافظت کنند & apos؛ سلامت مالی در طی بیماری همه گیر COVID-19.

طبق گزارش Equifax ، بررسی گزارش اعتبار خود نمره اعتباری شما را خدشه دار نمی کند. هنگامی که گزارش اعتبار خود را بررسی می کنید ، این یک 'س softال نرم' محسوب می شود ('سال سخت' از وام دهندگان بالقوه ای است که سابقه اعتباری شما را بررسی می کنند).

در رفع خطاها پایدار باشید

اگر من به سادگی قبض دریافتی خود را از سازمان جمع آوری و بدون سingال از آن پرداخت می کردم ، باز هم در گزارش اعتبار خود خطایی داشتم و امتیاز اعتبارم پایین می ماند. من مجبور شدم اقدامات زیادی را برای حل این مسئله انجام دهم - تماس با شرکت کارت اعتباری خود ، چندین بار تماس و ارسال فاکس به آژانس جمع آوری ، بررسی گزارش اعتباری من ، تشکیل اختلاف با آژانس گزارش اعتبار (دو بار) و در نهایت ، طرح اختلاف با اداره حمایت مالی مصرف کننده همه اینها به وقت و کوشش نیاز داشت. اما پافشاری من نتیجه داد. من نه تنها 110.86 دلار ثروتمندتر هستم ، بلکه احتمال کمتری وجود دارد که دفعه دیگر که درخواست یک خط اعتباری می کنم ، رد شود.