چگونه استراتژی سرمایه گذاری شما باید با افزایش سن تغییر کند و تکامل یابد

همانطور که در مراحل مختلف زندگی خود را طی می کنید، اولویت های شما تغییر می کند - و همچنین، استراتژی سرمایه گذاری بازنشستگی شما نیز تغییر می کند.

سرمایه‌گذاری پول برای ساختن یک تخم‌مرغ لانه بازنشستگی طولانی است، کاری که (در حالت ایده‌آل) باید از 20 سالگی شروع شود و با افزایش سن تکامل یابد. از آنجایی که هر دهه از زندگی تغییراتی را در سبک زندگی، اولویت‌ها و فعالیت‌های شما ایجاد می‌کند، استراتژی سرمایه‌گذاری شما نیز باید تطبیق یابد. کاری که نمی‌خواهید انجام دهید این است که رویکرد «تنظیم کنید و فراموشش کنید» است سرمایه گذاری بازنشستگی

وقتی از 20 سالگی به 30 سالگی و بالاتر می رویم، زندگی مالی ما لایه لایه تر و پیچیده تر می شود. پم کروگر، مشاور مالی ثبت شده، بنیانگذار شرکت، می‌گوید: «آنچه در دهه 30 زندگی‌مان برای رسیدن به آن تلاش می‌کنیم، ممکن است بسیار متفاوت از زمانی باشد که می‌خواهیم وقتی 50 ساله می‌شویم، از نظر پولی عمل کنیم». ولترامپ و خالق و مجری مشترک PBS' مانی تراک . 'از آنجایی که زندگی شما تغییر می کند و اقتصاد، بازار سهام و نرخ های بهره نیز در اطراف شما تغییر می کند، بسیار مهم است که بدانید در کجا ایستاده اید و چگونه سرمایه گذاری های خود را به بهترین شکل قرار دهید.'

با در نظر گرفتن چنین کلمات عاقلانه ای، در اینجا نگاهی دقیق تر به چگونگی تغییر استراتژی سرمایه گذاری شما دهه به دهه است.

آیتم های مرتبط

در طول 20 سالگی

زمانی که در 20 سالگی هستید، بازنشستگی می تواند یک رویای دور و مبهم به نظر برسد. و دلیل خوبی دارد: بیشتر مردم هنوز 40 تا 50 سال کار در پیش دارند. دقیقاً به همین دلیل است که اکنون زمان آن است که با رویکرد خود برای سرمایه گذاری جسورانه رفتار کنید.

هدر کوملا، یک برنامه ریز مالی معتبر و مدیر برنامه ریز مالی در می گوید: «به طور کلی، زمانی که جوان تر هستید، می خواهید ریسک بیشتری بپذیرید و به مرور زمان با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، این ریسک را کاهش دهید. اصل و نسب.

علاوه بر این، زمانی که سفر سرمایه‌گذاری خود را آغاز می‌کنید، کوملا به شما توصیه می‌کند که سه چیز را در هنگام سرمایه‌گذاری کنترل کنید: مقداری که مشارکت می‌کنید، دفعات مشارکت و میزان ریسکی که می‌پذیرید. با سرمایه گذاری های شما

کوملا می‌گوید: «برای این مقدار، هدف باید این باشد که در سال‌های اولیه‌تان تا حد امکان پس‌انداز کنید، در حالی که هزینه‌هایتان معمولاً کمتر است». یک هدف خوب برای تلاش این است که 20 درصد از درآمد خود را در وسایل نقلیه پس انداز مانند 401k خود یا سایر برنامه های بازنشستگی که ممکن است به آنها دسترسی داشته باشید، پس انداز کنید. در مورد تعداد دفعات، برای کمک به پس انداز خود به صورت ماهانه برنامه ریزی کنید و اگر در حال انجام هر گونه سرمایه گذاری خارج از برنامه محل کار خود هستید، مطمئن شوید که به طور مرتب خریدهای تکراری را تنظیم کنید.

همانطور که کوملا قبلاً اشاره کرد، وقتی نوبت به سطح خطر می رسد، جسور بودن در این مرحله از زندگی سودمند است. و او این نکته مفید را ارائه می دهد: 'یک قانون سرانگشتی' معروف وجود دارد که تخصیص سهام شما را در 100 منهای سن شما قرار می دهد. بنابراین، اگر 30 ساله هستید، در سهام 70 درصدی، اگر 60 ساله هستید، در سهام 40 درصدی سرمایه گذاری کنید و غیره.

خوب است بدانید درست است؟ تجسم همه چیز را بسیار ساده تر می کند. اگرچه کوملا این اخطار را اضافه می کند که حتی این قانون سرانگشتی می تواند بیش از حد محافظه کارانه باشد و پیشنهاد می کند که به سمت آن متمایل شوید. حتی بالاتر تخصیص سهام در حالی که جوانان در کنار شما هستند.

این چیزی است که شما انجام می دهید نه می خواهید در سال های اولیه انجام دهید: به طور کلی سرمایه گذاری را نادیده بگیرید. مطمئناً، اگر در بدهی های دانشجویی غرق شده اید، تمرکز بر پرداخت آن می تواند وسوسه انگیز باشد. یا شاید تمرکز بر پس انداز برای خانه. اما برایان دچسار بنیانگذار پلت فرم شغلی سرمایه گذاری نفوذ به وال استریت اشاره می کند که حتی قرار دادن مقدار کمی پول نقد در سرمایه گذاری در این مرحله در حالی که برای دستیابی به اهداف دیگر تلاش می کنید، می تواند در بلندمدت بازده بزرگی داشته باشد.

دچسار می‌گوید: «اگر میانگین نرخ بازدهی 10 درصدی S&P 500 را در سال به دست آورید، مبلغ ناچیزی می‌تواند تا سن 60 سالگی به یک صندوق بازنشستگی عظیم تبدیل شود».

در طول 30 سالگی

آه، 30 ساله شما این اغلب یکی از بی دغدغه ترین دهه های زندگی است. در حال حاضر، بسیاری از افراد در حرفه خود پیشرفت می کنند، به طور بالقوه درآمد بیشتری کسب می کنند، و از کمی لذت و آزادی که پول و پیشرفت حرفه ای می تواند به همراه داشته باشد، لذت می برند.

اگرچه سرمایه‌گذاری ممکن است یکی از کمترین اولویت‌های شما باشد، اما می‌خواهید سرمایه‌گذاری‌های دوران بازنشستگی را تا حد امکان به حداکثر برسانید، و در این مرحله بر روی رویکرد سرمایه‌گذاری با ریسک متوسط تا پرخطر تمرکز کنید.

همچنین باید 401 هزار مشارکت را به حداکثر برسانید تا از کاهش مالیات بر درآمد بر حقوقی که در این مرحله ارائه می‌شود، و همچنین هر گونه سهم مشارکت کارفرما که ممکن است توسط محل کار شما ارائه شود، حداکثر استفاده را ببرید.

دچساره می‌گوید: «همه پول رایگانی را که می‌توانید بردارید. هنگامی که به طور مداوم به حداکثر 401k خود رسیدید، پس انداز اضافی را به Roth IRA تغییر دهید. اگر چه اکنون برای این سرمایه‌گذاری مالیات بر درآمد می‌پردازید، اما زمانی که پول در دوران بازنشستگی برداشت شود، هیچ مالیاتی نخواهید پرداخت.

در طول 40 سالگی

بچه‌ها، کارپول‌ها، بازی‌های فوتبال، جلسات PTA، فارغ‌التحصیلی از دبیرستان، آشیانه‌های خالی... اینها تنها برخی از نکات برجسته هستند که ممکن است در طول 40 سالگی، بسته به مسیر زندگی‌تان، تجربه کنید.

در مورد سرمایه گذاری، جسورانه معقولانه هنوز یک رویکرد محکم است.

برای حرفه ای های 40 ساله، پول شما احتمالا 20 سال دیگر در بازار قبل از بازنشستگی باقی می ماند. برایان والش، CFP در می گوید: احتمالاً همچنان ریسک را در سهام خود نسبت به تخصیص اوراق قرضه تعیین خواهید کرد، زیرا هنوز زمان دارید تا ضررهای احتمالی را جبران کنید. SoFi و مدیر برنامه ریزی مالی

به عبارت دیگر، بد نیست در ازای یک برد بزرگتر در مسیر، کمی روی خط قرار دهید. فقط آن را در حد عقل نگه دارید.

کارولین گالبریت، شریک و مشاور مدیریت ثروت HawsGoodwin Wealth پیشنهاد می کند که در این مقطع حداقل 50 درصد از پرتفوی خود را در سهام و 50 درصد را در گزینه های محافظه کارانه تر مانند اوراق قرضه، سرمایه گذاری های جایگزین و پول نقد داشته باشید.

گالبریت می گوید: «اگر تحمل ریسک بازار بالاتری دارید، یک سرمایه گذار می تواند 70 تا 80 درصد در سهام داشته باشد.

یک نکته دیگر: وقتی در دهه 40 خود هستید، خرج کردن پول بیشتر برای تعطیلات، اتومبیل و همگام شدن با جونزها می تواند وسوسه انگیز باشد. چه کسی دوست ندارد بعد از این همه کار سخت خود را درمان کند؟ اما همانطور که والش خاطرنشان می کند، اگر بخواهید بخشی از پولی را که صرف هزینه های اضافی می کنید، صرف پس انداز بازنشستگی کنید، حتی ممکن است بتوانید زودتر به اهداف خود برسید و زودتر بازنشسته شوید.

نزدیک شدن یا آماده شدن برای بازنشستگی

همانطور که در دهه 50 زندگی خود پیش می روید، بازنشستگی ممکن است هنوز کاملاً دور از ذهن باشد. اما یک بازار نزولی می تواند به سرعت سال ها سود پس انداز و سرمایه گذاری را از بین ببرد. به همین دلیل، می‌تواند زمان خوبی باشد که بسته به شرایطتان، به آرامی ریسک موجود در پرتفوی خود را بازیابی کنید.

Pauline Roteta، مشاور مالی معتبر مستقر در بوستون، کاهش قرار گرفتن در معرض سهام و دارایی های پرخطر مانند ارزهای دیجیتال را توصیه می کند.

«تعادل مجدد به اوراق قرضه و اوراق بهادار نقدی مانند. روتتا می‌گوید این به محافظت از سبد سهام و پس‌اندازهای بازنشستگی شما در برابر رکود بزرگ بازار در زمان نامناسب کمک می‌کند.

افرادی که قصد دارند بیشتر از 62 سالگی کار کنند، ممکن است با تخصیص تقریباً 70 تا 75 درصد در صندوق های سهام و بقیه به اوراق قرضه و پول نقد، از نگهداری پرتفوی های سنگین بیشتری احساس راحتی کنند. مشاور مالی مستقل استفانی جنکین . دیگران، که ممکن است پول زیادی پس انداز کرده باشند و نیازی به ریسک زیادی نداشته باشند، ممکن است با افزایش اوراق قرضه یا موقعیت نقدی خود در حساب، بهتر بخوابند.

همچنین در دهه 50 زندگی خود، زمان بسیار خوبی است که با یک مشاور مالی جامع تماس بگیرید تا مطمئن شوید که در مسیر بازنشستگی قرار دارید و از یک متخصص توصیه می کنید که تغییرات مورد نیاز در دوره را توصیه کند.

مشاوره فراق

چه در دهه 20 یا 50 سالگی خود باشید، نمی توانید صبر کنید تا برای بازنشستگی سرمایه گذاری کنید. صرف قرار دادن پول در یک حساب پس انداز تقریباً همان سود مالی بلندمدت را ایجاد نمی کند. در واقع، با اتخاذ این رویکرد، در واقع در حال از دست دادن زمین خواهید بود.

«تمام پولی که در حساب پس‌انداز و جاری شما نشسته است، در واقع هر سال به دلیل تورم ارزش خود را از دست می‌دهد. Roteta می گوید: سرمایه گذاری راهی برای محافظت از تخم لانه شما در برابر افزایش هزینه کالاها و خدماتی است که می خواهید در آینده بخرید.

سرمایه گذاری به شما امکان می دهد تا به طور فعال پول خود را رشد دهید، و برای انجام این کار به طور مؤثر، باید در هر مرحله از زندگی خود با دقت درگیر باشید و سبد خود را بر اساس آن تنظیم کنید.

کری شواب-پومرانتز، رئیس سازمان می‌گوید: «کلید درگیر ماندن است بنیاد چارلز شواب و کارشناس امور مالی شخصی شرکت. اگر یک برنامه سنجیده شده و یک سبد متوازن دارید، به طور منظم تعادل را مجدداً متعادل کنید، متنوع بمانید، هزینه ها را تماشا کنید و در صورت داشتن سؤال با یک برنامه ریز مالی مشورت کنید، از نظر مالی در مسیر خوبی خواهید بود. بازنشستگی مطمئن.

سرمایه گذاری View Series