داستان‌های دیوانه‌کننده در مورد جنگ‌های پیشنهادی و افزایش سریع قیمت‌های خانه در سراسر اخبار منتشر می‌شوند - بنابراین آیا این زمان وحشتناکی برای حضور در بازار خانه است؟ این چیزی است که جاسمین (نام واقعی او) را نگران می کند، یک زن 39 ساله در شهر آیووا که در حال بررسی ساخت خانه خود در بازار فعلی است. یاسمین می‌گوید: «زمانی که حدود یک سال پیش شروع به صحبت در مورد این احتمال کردیم، این بود که اوه، این یک گزینه عالی خواهد بود، اما ما آماده نبودیم. و سپس همه چیز در حال چرخش است. قیمت ها در حال حاضر بسیار بالاست.

او و شریک زندگی خود در فکر حفظ خانه فعلی خود به عنوان یک ملک سرمایه گذاری هستند که مجموعه ای از نگرانی های خود را دارد. یاسمین می‌گوید: «فکر می‌کنم این یک منحنی یادگیری بزرگ است که بفهمیم آیا از املاک سرمایه‌گذاری تا حد کامل استفاده می‌کنیم و فقط صاحبخانه خوبی هستیم یا خیر».

پول محرمانه میزبان استفانی اوکانل رودریگز به میندی جنسن، یک مشاور املاک دارای مجوز، نویسنده و مجری برنامه روی آورد. جیب های بزرگتر پادکست پولی برای کمک به یاسمین.

من واقعاً نمی‌خواهم افرادی که گوش می‌دهند بدون یک شبکه ایمنی بزرگ - یک صندوق اضطراری بزرگ - به مالکیت خانه بپردازند، زیرا همیشه هنگام خرید خانه چیزی خراب می‌شود.

- میندی جنسن، میزبان پادکست پول جیبی بزرگتر

جنسن می گوید که اکنون زمان خرید نیست، مگر اینکه مطمئن باشید حداقل پنج تا هفت سال در خانه زندگی خواهید کرد. او می‌گوید: «اگر برای شغلی نقل مکان می‌کنید و قراردادی دو ساله دارید، ممکن است منطقی نباشد، به خصوص در این بازار داغ و داغ. «ممکن است اصلاً خرید خانه منطقی نباشد، زیرا اگر قیمت مسکن بالا و پایین شود و سپس نرم شود، چه اتفاقی می‌افتد، یا صاف می‌شوند یا شروع به کاهش می‌کنند. سپس او به نوعی گیر کرده است.

جنسن توصیه می‌کند مطمئن شوید که تیم خوبی از متخصصان دارید - یک مشاور املاک و یک بانکدار - که می‌توانند شما را در این فرآیند راهنمایی کنند و مطمئن شوند که تصمیمات خوبی در مورد خریدی که احتمالاً بزرگترین خرید زندگی شما خواهد بود، می‌گیرید.

او همچنین توصیه می کند که واقعاً در نظر بگیرید که آیا ساختن خانه بهترین گزینه است یا خیر، زیرا اغلب با هزینه های پیش بینی نشده و سردردهای اضافی همراه است. او می‌گوید: «ساخت خانه خود این مفهوم عاشقانه را دارد که می‌خواهید به هر چیزی که می‌خواستید دست پیدا کنید». و سه برابر زمانی که فکر می کنید طول می کشد. و حداقل دو برابر آن چیزی که فکر می کنید هزینه خواهد داشت. این خیلی سردرد و دل درد و استرس است.

اجاره خانه فعلی‌اش ممکن است گزینه‌ای برای یاسمین باشد، اما او واقعاً باید اعداد و ارقام را بر اساس وام مسکن خود و آنچه می‌تواند در بازار اجاره فعلی به دست بیاورد، ارزیابی کند. و قطعا بودجه ای برای تعمیرات، از دست دادن درآمد اجاره، بیمه صاحبخانه و سایر هزینه های احتمالی در این مسیر. جنسن می گوید: «چیزهای زیادی دخیل هستند. 'و اگر پرداخت اجاره شما به سختی وام مسکن شما را پوشش می دهد، همه این چیزهای دیگر برای سال ها تمام جریان نقدی شما را به قیمت تمام می کند.'

قسمت این هفته را ببینید پول محرمانه 'آیا اکنون زمان خوبی برای خرید خانه است؟' ——برای اطلاعات بیشتر در مورد چگونگی اطمینان از اینکه بهترین تصمیم را برای بزرگترین خرید زندگی خود می گیرید. پول محرمانه در دسترس است پادکست های اپل ، آمازون ، Spotify ، دوخت ، پخش کننده FM ، یا هر جا که به پادکست های مورد علاقه خود گوش می دهید.

________________

رونوشت

بازار: همه در زندگی من مثل این هستند که شما باید صاحب خانه شوید. شما باید صاحب خانه باشید.

ما می دانستیم که می خواهیم در فضای متفاوتی باشیم اما جنبه برنامه ریزی مالی وجود نداشت.

مگان: من فداکاری های زیادی کردم و حالا مثل این است که، باشه، می خواهیم خانه ای بخریم که تقریباً تمام پس انداز من خواهد بود.

استفانی اوکانل رودریگز: این Money Confidential است، پادکستی از Kozel Bier درباره داستان‌های پول، مبارزات و رازهای ما. من میزبان شما هستم، استفانی اوکانل رودریگز. و امروز میهمان ما یک صاحب خانه 39 ساله است که در شهر آیووا، آیووا زندگی می کند و ما او را یاسمین صدا می زنیم - نام واقعی او نیست.

یاسمن: من در دهه بیستم خوب شروع نکردم. به پول توجه کافی نداشتم. بنابراین من به نوعی خود را در یک سوراخ گرفتم - بدهی کارت اعتباری کوچکی که واقعاً نمی‌توانستم از آن خارج شوم. اما وقتی به سی سالگی رسیدم شروع به جدی‌تر گرفتن مسائل کردم. من هم به نوعی در آن چرخه اجاره بودم.

بنابراین خوشبختانه برای من با دوست پسرم، من توانستم با او نقل مکان کنم و اجاره من در حال حاضر ایجاد سهام در خانه متعلق به او است.

استفانی اوکانل رودریگز: شما از این عبارت 'چرخه اجاره' استفاده می کنید، و من نمی دانم که قبلاً چنین چیزی را شنیده ام. بنابراین نمی‌دانم که آیا شما می‌خواهید این را به نوعی بیان کنید، این برای شما چه معنایی دارد.

یاسمن: فقط از خودم سهام درست نمی کنم. وقتی سعی می کردم از بدهی کارت اعتباری خلاص شوم، پول کافی برای پس انداز برای پیش پرداخت خانه خودم یا هر چیز دیگری نداشتم.

پدرم همیشه به من می‌گفت که پول را برای اجاره هدر نمی‌دهی، زیرا خانه‌ای برای زندگی داری. اما پس از آن، فکر می‌کنم رویای آمریکایی‌ها برای خانه دار شدن همیشه وجود داشته است و بنابراین فکر می‌کنم این یک آویزان در ذهن من است.

استفانی اوکانل رودریگز: حتی قبل از همه گیری، بازار مسکن ایالات متحده رونق داشت. بین سال‌های 2012 تا 2019، قیمت متوسط ​​خانه‌های آمریکایی بیش از این افزایش یافت پنجاه٪ . و با این همه گیری که باعث افزایش خرید خانه شده است، میانگین قیمت خانه های آمریکایی بالاتر از حد واقعی است.

اینکه بتوانید صاحب خانه خود شوید برای شما چه معنایی دارد؟

یاسمن: فکر می‌کنم امنیت، با داشتن انعطاف‌پذیری، دیواری را رنگ آمیزی کنید و این احمقانه به نظر می‌رسد، اما فقط آن را مال خود کنید و واقعاً از فضای خود راضی باشید.

من فکر می‌کنم که به عنوان یک مستاجر می‌توانید چیزی را پیدا کنید که در اکثر موارد واقعاً با نیازهای شما مطابقت داشته باشد، اما واقعاً نمی‌توانید فضای شاد خود را ایجاد کنید. و فکر می‌کنم این فقط چیزی است که برای من مهم است، فکر می‌کنم معنای بیشتری دارد که واقعاً نمی‌توانم درباره آن توضیح دهم.

بنابراین ما با یک بانکدار صحبت کرده ایم و می دانیم که برای چه چیزی تایید شده ایم. ما با سبک خانه ای که می خواهیم، ​​چیزهای زیادی داریم که در مورد آنها توافق داریم. ما پروژه های زیادی در اطراف این خانه فعلی انجام داده ایم که در نقطه ای هستیم که می خواهیم چیزی بسازیم زیرا می دانیم چه می خواهیم و نمی خواهیم به جایی برویم که پروژه های بیشتری انجام دهیم. دوست پسر من هم باید بگویم که برق است. و بنابراین او دستی است. و بنابراین کارهایی وجود دارد که او می تواند به تنهایی برای صرفه جویی در هزینه انجام دهد.

و بنابراین ما می‌خواهیم بسازیم، اما همچنین، چون در یک شهر دانشگاهی هستیم و یک دوبلکس داریم، می‌خواهیم این را به عنوان اجاره نگه داریم. بنابراین فقط تعداد زیادی از قطعات متحرک برای فرو رفتن در آنها وجود دارد و ما فقط سوالات زیادی داریم. مانند دانستن اینکه فقط پنج سال از این وام مسکن باقی مانده است — آیا حفظ آن سودمند است؟ یا باید سرمایه را در یک خانه جدید قرار دهیم؟ چه از نظر مالی، چه گزینه هایی برای ما منطقی تر است؟ بنابراین ما در حال حاضر در آن هستیم.

استفانی اوکانل رودریگز: با توجه به جنبه زمان و انرژی که صرف خرید ملک و ساختن خانه در کنار مدیریت ملک اجاره ای می شود، از نظر هزینه از این منظر چه فکری می کنید؟

یاسمن: فکر می کنم با آن مشکلی نداشته باشم. من دوست دارم کارها را مدیریت کنم. فکر می‌کنم استرس‌زا خواهد بود، اما فکر می‌کنم با ارزش باشد. هر دو خانواده بزرگ ما دارای املاک اجاره ای هستند.

بنابراین من تجربه شخصی دارم، نمی گویم تجربه شخصی، اما تجربه حکایتی و افرادی دارم که می توانم به آنها تکیه کنم، برای چیزهایی از این قبیل که به راهنمایی در مورد هزینه اجاره و، می دانید، چگونه وضعیت را مدیریت کنیم.

استفانی اوکانل رودریگز: بر اساس چیزهایی که شنیده اید و دیده اید، برخی از سوالات یا ترس هایی که در اطراف آن دارید چیست؟

یاسمن: ترس داشتن یک مستاجر وحشتناک است.

از طرف دیگر، اگر مستأجر عالی دارید، می تواند بسیار ساده باشد. بنابراین من فکر می کنم فقط مدیریت تمام امور مالی، مدیریت تمام اسناد و مدارک، اطمینان از اینکه همه چیز به درستی ثبت شده است.

من فکر می‌کنم این یک منحنی یادگیری بزرگ است که بفهمیم آیا از املاک سرمایه‌گذاری تا حد کامل استفاده می‌کنیم و فقط صاحبخانه خوبی هستیم.

استفانی اوکانل رودریگز: اگر بخواهید این خانه را بفروشید، به جای اجاره آن، سودی برای آن به همراه خواهد داشت؟

یاسمن: آره. او این را 15 سال پیش یا بیشتر به قیمت 150,000 دلار خرید و در اطراف محله، 215 هزار دلار به علاوه به فروش می رسد. بنابراین من فکر می کنم ممکن است برخی از دستاوردها وجود داشته باشد.

استفانی اوکانل رودریگز: با توجه به اینکه بازار املاک همان جایی است که هست، چگونه بر افکار شما در مورد کل این فرآیند تأثیر می گذارد؟

یاسمن: زمانی که حدود یک سال پیش برای اولین بار شروع به صحبت در مورد این امکان کردیم، به نظر می رسید، اوه، این یک گزینه عالی خواهد بود، اما ما آماده نبودیم. و سپس همه چیز فقط در حال چرخش است. قیمت‌ها در حال حاضر بالاست.

و این دلیل دیگری است که ما نیز به ساختن گرایش داریم. مانند هر چیزی که می بینیم شبیه، نیمه آبرومند است که ممکن است بخواهیم آنقدر سریع پیش می رود.

کی ماشه را می کشیم؟ چه زمانی همه اردک های خود را در یک ردیف قرار می دهیم؟ و چگونه بفهمیم که بازار به یک مظنه باز می گردد، مکانی عادی که در آن مانند، خوب، ماشه را بکشید. حالا می‌توانید بسازید، و از ثروتتان سوخته نخواهید شد.

استفانی اوکانل رودریگز: آیا در این مرحله احساس می‌کنید، فقط زمان‌بندی است.

یاسمن: من فکر می‌کنم از نظر مالی قبلاً در وضعیت خوبی بودیم، اما بیشتر این است که همه چیز را در اطراف دوبلکس آماده کنیم. مانند تمام پروژه هایی که انجام داده ایم، همه به روز رسانی ها و مواردی از این دست. بنابراین بالاخره به نقطه‌ای رسید که می‌گوییم، خوب، بیایید شروع کنیم به صحبت کردن با مردم و تصمیم‌گیری و نه اینکه فقط در مورد آن به صورت انتزاعی صحبت کنیم.

و بنابراین ما آماده هستیم تا ماشه را بکشیم. اما الان وقتشه؟ من اینطور فکر نمی کنم.

از یکی مثل دو به چهار می شنیدیم که قبلاً 1.50 دلار بود و اکنون 8 دلار یا هر چیز دیگری است، هر قیمتی که باشد. اما اگر به 3 یا 4 دلار کاهش یابد، احتمالاً پایین ترین قیمت جدید است. و مثل این است که آیا این واقعی است؟ مثل اینکه قیمت دو در چهار را نگاه کنیم و تصمیم بگیریم؟ هیچ نظری ندارم.

استفانی اوکانل رودریگز: با توجه به این عدم قطعیت واقعی، آیا به دنبال یافتن پاسخ هایی در جایی بوده اید؟

یاسمن: منظورم اینترنت است و سپس به وب‌سایت‌های املاک و مستغلات یا فقط گوگل نگاه می‌کنم، مانند هزینه‌های ساخت و ساز و چیزهای دیگر و همه چیزهایی که می‌بینم بسیار بی‌هدف است.

به نظر می رسد ممکن است مانند اوایل سال 2022 از کار بیفتد؟ و اگر به پایین نگاه کند و سپس پایین تر شود، می دانید چه؟ منظورم این است که همیشه چنین امکانی وجود دارد، اما این امکان وجود دارد، من فقط نمی دانم به دنبال چه چیزی باشم.

استفانی اوکانل رودریگز: بدانید آنچه واقعاً در مورد امور مالی شخصی بد بو می کند این است که هیچ کس نمی تواند آینده را پیش بینی کند، مهم نیست که چقدر متخصص باشد.

یاسمن: درست. و اگر من با یک سازنده کار می کنم، آیا آنها با من صادق خواهند بود یا فقط مانند، بله، بیایید این کار را انجام دهیم.

استفانی اوکانل رودریگز: من فکر می‌کنم خوب است که به خودتان زمان می‌دهید و اجازه نمی‌دهید این تجربه احساسی شما را به سمت تصمیمی درازمدت سوق دهد. شما در مورد ملک و خانه ای صحبت می کنید که به طور بالقوه می توانید چندین دهه در آن زندگی کنید.

و ما نمی‌خواهیم در مورد وضعیت یک ساله تصمیمات چند دهه ای بگیریم.

یاسمن: میدونی، من شوخی مثل پورن زیلو هستم که هر روز اونجا هستم، فقط میبینم که قیمت ها بالا میره. ما فقط به این فکر می کردیم که چرا می خواهیم بیش از قیمتی که این خانه پنج سال پیش فروخته است هزینه کنیم؟ و سپس ما یک میلیون پروژه برای انجام خواهیم داشت.

ما در مورد آن هیجان‌زده می‌شویم، اما مثل این است، بسیار خوب، بیایید این قیمت‌ها را پایین بیاوریم.

استفانی اوکانل رودریگز : که در قسمت 18 ، ما در مورد این صحبت کردیم که چگونه قرنطینه ها، موجودی کم مسکن و نرخ های وام مسکن از نظر تاریخی پایین، منجر به تصمیم گیری بسیاری از آمریکایی ها برای خرید خانه از محل FOMO یا ترس از دست دادن خانه در طول همه گیری شد - که باعث پشیمانی خریداران خانه شد.

بنابراین یاسمین با انجام تحقیقاتش، پرسیدن سؤالات زیاد و اجازه ندادن فشار لحظه ای او را به خانه ای که لزوماً متناسب با بودجه یا نیازهای او نیست، در مسیر درستی قرار دارد.

پس از استراحت، با یک کارشناس املاک صحبت خواهیم کرد که می تواند به یاسمین و هر کس دیگری کمک کند که آیا برای خرید خانه آماده است یا خیر، پاسخ هایی دریافت کند - و اینکه آیا اکنون زمان خوبی برای بررسی آن است یا خیر.

استفانی اوکانل رودریگز: در بازار مسکن چه می گذرد؟

میندی جنسن: اوه خدای من. جنون در بازار مسکن در جریان است. هر بار که فکر می‌کنم کنترلی در مورد آنچه در حال وقوع است دارم، قیمت‌ها دوباره به طور تصاعدی جهش می‌کنند. و من می خواهم، یک ثانیه صبر کنید. چه خبر است؟

استفانی اوکانل رودریگز: صدایی که به تازگی شنیدید، میندی جنسن است. یک نماینده املاک دارای مجوز، نویسنده و میزبان پادکست پول The Bigger Pockets.

میندی جنسن: منظورم این است که کووید واقعاً، واقعاً، واقعاً عجیب بود. و بازار مسکن را تحت تأثیر قرار داد - برای مدتی بسیار کوتاه، افسرده کننده بود. اما وقتی دوباره توانستیم خانه‌هایی را نشان دهیم، ناگهان همه شبیه به آن‌ها هستند، من نمی‌توانم تحمل کنم که با چهار بچه‌ام در آپارتمان هزار فوتی‌ام در خانه‌ام جمع شوند.

باید بروم بیرون و یک ثانیه صبر کنم. من می‌توانم همان خانه را بخرم، یا می‌توانم چهار برابر خانه را با همان مقدار پول در یک ایالت دیگر بخرم و به هر حال از خانه کار می‌کنم. پس چه اهمیتی دارد؟ بنابراین فکر می‌کنم افراد زیادی با پول زیاد هستند که اکنون فضای بیشتری می‌خواهند

استفانی اوکانل رودریگز: شنونده این هفته از شهر آیووا است. بنابراین او مدت زیادی است که برای خرید خانه برنامه ریزی می کند، مدت زیادی است که پس انداز کرده است، اما پیش بینی نمی کرد که این جهش کلی در بازار مسکن وجود داشته باشد. و بنابراین اکنون سردرگمی و عدم اطمینان زیادی در اطراف وجود دارد، صبر کنید، این چگونه باید بر برنامه های من تأثیر بگذارد؟

پس آیا باید برنامه هایم را تغییر دهم؟ آیا باید اجاره کنم؟ مردم چگونه باید تصور کنند که چگونه عوامل اطراف آنها باید در برنامه مالی آنها نقش داشته باشد؟

میندی جنسن: آنها باید واقعاً به بازار خود نگاه کنند. هزینه اجاره ملک چقدر است؟ و هزینه خرید یک ملک قابل مقایسه، مانند پرداخت ماهانه، چقدر است. و چه برنامه ای دارید؟ آیا شما ریشه های خود را پایین می گذارید و هرگز نمی خواهید آن را ترک کنید؟ بسیاری از مردم برای آن برنامه ریزی می کنند.

اما در واقع واقعیت اینطور نیست. افراد تمایل دارند هر پنج تا هفت سال یکبار جابجا شوند. بنابراین اگر برای شغلی به آیووا سیتی نقل مکان می کنید و قراردادی دو ساله دارید، ممکن است منطقی نباشد، به خصوص در این بازار داغ و داغ. شاید اصلاً خرید خانه منطقی نباشد زیرا اگر قیمت مسکن بالا و پایین شود و سپس نرم شود چه می شود.

یا صاف می شوند یا شروع به کاهش می کنند، سپس او به نوعی گیر کرده است.

در حالی که اگر آنها تمام زندگی خود را در آنجا زندگی کرده باشند، یا، می دانید، آنها به آنجا نقل مکان می کنند زیرا والدینشان در آنجا زندگی می کنند و آنها واقعاً شهر را دوست دارند و می خواهند برای همیشه در آنجا زندگی کنند، برنامه هایی برای زندگی حداقل 5 تا هفت سال.

زمان خوبی برای شروع جستجو است. هزینه زیادی برای فروش خانه هزینه می شود و مردم هنگام خرید خانه به این موضوع فکر نمی کنند، اما در قسمت جلویی، خرید خانه، تقریباً دو تا چهار درصد از قیمت خرید در بسته شدن تصادفی هزینه دارد. هزینه ها

و این شامل پیش پرداخت شما در خانه نمی شود. این فقط هزینه های اضافی تصادفی مانند وکالت یا بیمه نامه شما است، و می دانید، همه چیزهای کوچکی که نمی توانید تصور کنید در واقع وجود دارند هنگام خرید یک خانه، زمانی که می خواهید آن را در باطن بفروشید، بیشتر شبیه به هشت است. تا 10 درصد قیمت خانه

فروشندگان به طور سنتی کمیسیون را هم برای نماینده خریدار و هم برای نماینده فروشنده می پردازند، علاوه بر این، شما هزینه های بسته شدن خود را دارید، مانند بیمه نامه مالکیت برای شرکت وام مسکن، برای خریداران و بیمه عنوان برای خود خریداران و هر روز و بعد.

استفانی اوکانل رودریگز: خانه‌ای که شنوندگان ما در آن زندگی می‌کنند خانه‌ای است که او با شریک زندگی‌اش به آن نقل مکان کرده‌اند.

آنها همچنین به این فکر می کنند که آن فضا را به یک ملک اجاره ای تبدیل کنند زیرا در یک شهر دانشگاهی هستند و سپس سعی می کنند چیز دیگری را که در آن زندگی می کنند بخرند. اما آنها در مورد اینکه حتی از نظر میزان نیروی کار چگونه به نظر می رسد تردیدهای زیادی دارند. که به آن می رود.

میندی جنسن: شماره یک این است که آیا می توانید هر دو وام مسکن را برای هر دوره زمانی بپردازید؟

کووید به ما نشان داده است که عده‌ای هستند که نمی‌توانند اجاره‌بها را پرداخت کنند و دولت ممکن است وارد عمل شود و بگوید شما نمی‌توانید این فرد را بیرون کنید. بنابراین در اینجا شما نمی توانید فردی را که در یک خانه زندگی می کند بیرون کنید. شما همچنان ملزم به تهیه خانه قابل سکونت برای این شخص هستید. بنابراین اگر چیزی خراب شد، باید آن را تعمیر کنید.

مثلاً صبر کن، کرایه من را پرداخت نکردی و من باید زباله‌های تو را هم درست کنم. یا، می دانید، موضوع هر چه که باشد. بنابراین اگر نمی توانید آن وام مسکن را بپردازید. قبل از اینکه بروید و خانه دیگری بخرید که اکنون ملزم به پرداخت آن وام مسکن هستید، باید یک بافر بزرگ داشته باشید.

دوم، شما باید اعداد موجود در ملک را اجرا کنید. آیا به عنوان یک ملک اجاره ای منطقی است؟ ممکن است نباشد. اگر پرداخت وام مسکن شما 2000 دلار در ماه است و اجاره دوبلکس شما 500 دلار به ازای هر طرف است، شما برای خود شغلی می‌خرید که مدیر ملک باشید و ماهیانه هزار دلار برای یارانه دادن به خانه دیگران می‌پردازید، زیرا اجاره شما کفاف وام مسکن شما را نمی‌دهد. . اگر اجاره آن به‌عنوان اجاره بلندمدت کارساز نیست، آیا اجاره آن به‌عنوان اجاره کوتاه‌مدت، مانند Airbnb یا اجاره کوتاه‌مدت طولانی‌تر، مانند یک پرستار مسافرتی یا اجاره شرکتی کارساز نیست؟

آیا این کار می کند زیرا وقتی اجاره مبله است، معمولاً اجاره بیشتری دریافت می کند؟ اما وام مسکن شما تنها هزینه شما نیست. شما بسیاری از هزینه های دیگر، خدمات آب و برق، شاید پرداخت های HOA، مالیات، بیمه صاحبخانه دارید. شما مخارج سرمایه ای دارید که برای تعمیرات گران قیمت کوتاه است.

بنابراین به سقف خود فکر کنید، سقف 15000 دلاری خود - شما می خواهید بتوانید برای آن هزینه کنید. شما نمی خواهید برای پرداخت سقف خود وام بگیرید. و همینطور برای وسایل و پنجره ها و کوره. و کولر گازی.

چیزهای زیادی دخیل است و اگر پرداخت اجاره شما به سختی وام مسکن شما را پوشش می دهد، همه این چیزهای دیگر برای سال ها تمام جریان نقدی شما را به قیمت تمام می کند. اگر خراب شد، فرض کنید یک در را صد دلار در می آورید. بنابراین دوبلکس، دو در، 200 دلار در ماه.

کولر گازی شما سه یا 4000 دلار خواهد بود. تعویض کولر گازی چند ماه نقدینگی برای شما هزینه دارد؟ این برای من به عنوان یک سرمایه گذاری منطقی نیست. بنابراین شما می خواهید اعداد را اجرا کنید و مطمئن شوید که همه چیزهایی که برای شما هزینه دارد تحت پوشش اجاره قرار می گیرند.

و پس از آن نیز اضافی وجود دارد. شما نمی خواهید فقط به هم بزنید، چه فایده ای دارد؟

و بهترین زمان برای فکر کردن در مورد آن قبل از اینکه صاحب آن خانه شوید است. زمانی که مجبورید ماهیانه 600 دلار بپردازید تا بتوانید آن را به شخص دیگری اجاره کنید، دیگر گزینه خروج نیست.

واقعاً عالی است، و من می‌خواهم توضیح دهم که یک قانون سرانگشتی چیست - این یک قانون سنگ نیست، یک دستورالعمل است - اگر با این پارامتر مطابقت دارد، باید بیشتر به آن نگاه کنید، اما اگر می‌دانید رانت چیست. در منطقه شما قانون 1٪ به این معنی است که شما آن را با 1٪ از قیمت خرید اجاره می کنید. بنابراین خانه 120000 دلاری با 1200 دلار در ماه اجاره می شود. اگر می دانید اجاره بها در این منطقه 600 دلار در ماه است، یک خانه 120000 دلاری چندان منطقی نیست.

یکی از کارهایی که الان می بینم خیلی ها انجام می دهند این است که می دانید، اوه، بقیه در حال خرید خانه هستند. من هم باید خانه بخرم. نه، شما این کار را نمی کنید. اگر قبلاً در برنامه‌های شما نبود، اکنون می‌تواند زمانی باشد که در مورد آن فکر کنید، اما باید تحقیقات زیادی انجام دهید و باید به خودتان آموزش دهید که دقیقاً چه هزینه‌ای برای من [مالک این خانه خواهد داشت. و چه اتفاقی می افتد اگر و چه زمانی جای خالی را پر کنید. اگرهای زیادی وجود دارد. چه اتفاقی می افتد اگر یک بیماری همه گیر جهانی وجود داشته باشد و من شغلم را از دست بدهم و شغل دیگری نداشته باشم

من واقعاً نمی‌خواهم افرادی که گوش می‌دهند بدون یک شبکه ایمنی بزرگ، یک صندوق اضطراری بزرگ، به مالکیت خانه بپردازند، زیرا دوست دارم بگویم وقتی شما خانه می‌خرید، همیشه چیزی خراب می‌شود.

استفانی اوکانل رودریگز: آیا نشانه هایی وجود دارد که «بله، من آماده خرید خانه هستم» از نظر مالی و احساسی؟

میندی جنسن: شما شغل ثابتی دارید، پول در بانک دارید. همانطور که گفتم، خرید خانه هزینه دارد، 2 تا 4 درصد هزینه خانه، اما پس از آن برای تعمیرات غیرمنتظره نیز به یک بافر نیاز دارید. یا حرکت می کنی و می گویی، اوه، باید فورا آن دیوار را رنگ کنم. یا، اوه، خراب است یا به درستی کار نمی کند، بنابراین باید آن را تعمیر یا به طور کلی تعویض کنم.

من باید چمن خود را بچرخانم، اما الان شش هفته است که نمی روم. بنابراین من باید یک نفر را برای انجام این کار استخدام کنم. و فقط چیزهای کوچک زیادی وجود دارد که به آنها فکر نمی کنید.

بدانید چه کار می کنید و یک مشاور املاک خوب داشته باشید. وام دهنده ای داشته باشید که بتوانید با او صحبت کنید که با احترام با شما صحبت کند و هنگام تماس تلفنی پاسخ دهد و به سوالات شما پاسخ دهد. کسی را داشته باشید که در کنار شما باشد و به شما در انجام این گرانترین خریدی که تا به حال انجام داده اید کمک کند.

استفانی اوکانل رودریگز: [چگونه حتی بدانم به چه شخصی اعتماد کنم تا به من بگوید چه کار کنم؟ چون سر و صدای زیادی وجود دارد.

میندی جنسن: بنابراین من با دوستان شما که صاحب خانه هستند شروع می کنم. از چه کسی به عنوان مشاور املاک خود استفاده کردید؟ و آیا آنها را دوست داشتید و آیا دوباره از آنها استفاده می کنید؟ من خانه های زیادی خرید و فروش کرده ام. من فقط دو بار از یک عامل استفاده کردم.

بنابراین با مردم مصاحبه کنید، می‌توانید با هر تعداد از مشاوران املاک صحبت کنید.

اگر با آنها احساس راحتی نمی کنید، گفتگو را ادامه ندهید. اگه بگن خب من فقط 17 خونه رو بهت نشون میدم بعد تو خودت باشی.

نه، حتی یک خانه را با آن شخص نبینید. اگر اکنون برای شما وقت دارند، زمانی که در میانه بزرگترین خریدی باشید که تا به حال انجام داده اید، برای شما وقت خواهند داشت. و همینطور در مورد وام دهنده شما. وام دهندگانی هستند که حتی تلفنشان را جواب نمی دهند. با آنها تماس نگیرید، با همه دوستان خود صحبت کنید و می دانید، با همکاران خود در محل کار صحبت کنید. توصیه ها را بخواهید من یک وام دهنده عالی دارم. من سال گذشته 15 خانه فروختم. 10 بار ازش استفاده کردم

استفانی اوکانل رودریگز: اکنون می‌خواهم یک آچار دیگر را به این سناریو بیاندازم زیرا شنونده ما نیز به طور بالقوه علاقه‌مند به خرید ملک و ساختن خانه‌اش از پایه است.

میندی جنسن: من به شدت او را تشویق می کنم که این کار را نکند. ساختن خانه خود این مفهوم عاشقانه را دارد که هر آنچه را که می خواستید به دست خواهید آورد.

و سه برابر زمانی که فکر می کنید طول می کشد. و حداقل دو برابر آن چیزی که فکر می کنید هزینه خواهد داشت. این خیلی سردرد و دل درد و استرس است.

مگر اینکه فقط پول نقد داشته باشید، به وام ساخت و ساز نیاز خواهید داشت. و آن وام ساخت و ساز با یک پیش پرداخت بزرگ ارائه می شود زیرا بانک تمام این پول را به پیمانکاران شما می دهد تا یک خانه بسازند.

آنها نمی خواهند صاحب آن خانه شوند. آنها از شما می خواهند که وام مسکن را پرداخت کنید. این چیزی است که آنها می خواهند. بنابراین شما به پیش پرداخت 20 یا 25 درصدی نیاز خواهید داشت. شما به نقشه های معماری و تمام نقشه ها نیاز دارید. و شما باید حدس بزنید که چقدر هزینه دارد.

منظورم این است که شما به اسناد زیادی نیاز دارید. پس نمی تونی امروز بگی من می خوام خونه بسازم و فردا وامت رو بگیر.

من می توانم بگویم که احتمالاً شش تا 12 ماه کار آماده سازی قبل از شروع کار وجود دارد. چیزهای زیادی درگیر است و شما نیاز به ساخت و ساز، GC، سازنده ای دارید که قبلاً این کار را انجام داده باشد.

من چندین نفر را می شناسم که می گفتند، اوه، ما فقط می خواهیم آن را بسازیم.

ما به DIY می رویم. و می دانید که آنها خانه خود را برای 10 سال، 15 سال می سازند. خانواده‌ای را می‌شناختم که ۱۵ سال آن را ساختند و به محض اینکه کارشان تمام شد، مجبور شدند آن را بفروشند. این 15 سال استرس بود. بنابراین این تصور عاشقانه است که بسیار شگفت‌انگیز و فوق‌العاده خواهد بود، اما شرط می‌بندم که می‌توانید خانه‌ای را پیدا کنید که 90 درصد دکمه‌های شما را بزند تا درد دل کمتری داشته باشید و استرس بسیار کمتری داشته باشید. و زمان بسیار کمتر

بنابراین اگر این شما را تحت تاثیر قرار نمی دهد، پس از وام دهنده ای که متخصص در وام های ساخت و ساز است، وام ساخت و ساز دریافت کنید، که می تواند به شما در این فرآیند کمک کند.

الان شروع کن باهاشون حرف بزن، هی، دارم به این فکر میکنم. چه چیزی نیاز دارم؟ شرط می بندم که وام دهنده یک برگه قدیمی بزرگ در اینجا دارد. این همه چیزهایی است که شما نیاز دارید. باشه عالیه. آن خیلی زیاد است. من شروع می کنم. همه را بخوانید، همیشه همه چیز را بخوانید، اما همه چیزهایی را که وام دهنده می خواهد بخوانید و شروع به تلاش برای جمع آوری آن کنید.

شما به یک معمار و نقشه ها و مصالح ساختمانی و برآورد هزینه ها نیاز دارید. و احتمالاً می خواهید در آنجا بالشتک 30 یا 40 درصدی بسازید زیرا هزینه ها همچنان بالا می رود.

شما نمی خواهید 500000 دلار برای ساختن خانه ای به ارزش 450000 دلار خرج کنید. بله، شما به طور خودکار زیر آب هستید. و فقط به این دلیل که 500000 دلار برای ساخت آن خرج می کنید، ارزش آن را 500000 دلار نمی کند.

استفانی اوکانل رودریگز: آن چنان سخت. فکر می کنم خیلی احساسی است.

میندی جنسن: این است. حتی اگر فقط خرید می‌کنید، به این جنگ مناقصه برمی‌گردید. پیشنهاد هوشمندانه ای را بر اساس ارزشی که فکر می کنید ملک با کامپوزیت هایی که از نماینده خود دریافت کرده اید، ارائه دهید.

زیرا اینگونه است که یک خانه براساس آنچه اخیراً املاک مشابه واقع در نزدیکی به فروش رفته است، ارزیابی می شود. بنابراین اگر همه چیز به قیمت 500000 دلار فروخته می شود، شما نمی خواهید پیشنهادی 750000 دلاری ارائه دهید.

اکنون، چیزی که در پیشنهادات در حال انجام است این است که شما شکاف ارزیابی را در بسیاری از پیشنهادها پوشش می‌دهید، یعنی می‌گویید من به شما 650000 دلار پیشنهاد می‌دهم، اما اگر فقط 625000 دلار باشد، آن را خواهم آورد. 25000 دلار تا پایان اکنون این علاوه بر 2 تا 4 درصد هزینه های بسته شدن شما است. علاوه بر پیش پرداخت دیگری که قصد داشتید بسازید، و خانه ای به ارزش 625000 دلار به قیمت 650000 دلار خریداری کردید.

استفانی اوکانل رودریگز: [بسیاری از این افراد این تصمیمات بزرگ را حول این ایده می گیرند که نخریدن خانه نوعی تصمیم مالی وحشتناک است.

میندی جنسن: این رویای بزرگ آمریکایی است که خانه ای با حصار سفید و سه تخت و دو حمام و یک گاراژ دو ماشین بخرد. و شما می توانید در حومه شهر زندگی کنید و برای همیشه شاد باشید، اما این رویای همه نیست. همه نمی توانند آن را بپردازند. و آمریکا بسیار متحرک تر از زمانی است که رویای بزرگ آمریکایی برای اولین بار اختراع شد.

اگر قرار است مرتبا جابه جا شوید، فروش این ملک برای شما هزینه زیادی دارد. من دارم سعی می کنم فکر کنم چقدر برای من 36000 دلار هزینه برای فروش خانه ام داشته است. احتمالاً بیش از 40000 دلار است، زیرا آنها کمیسیون و بیمه عنوان و همه چیز را داشتند.

اون پول زیادیه. وقتی سهامی را می فروشم قیمتش چیست، 25 دلار یا چیزی دیگر؟

بنابراین باید مقدار زیادی از سود خود را برای پوشش روشی که خانه را می فروشید، مصرف کنید.

من فقط فکر می کنم که بسیاری از مردم بر اساس همه هیاهویی که امروز در اخبار می شنوید، با هر دو پا می پرند، که بازار در حال قدردانی است و می دانید، باید، باید پول نقد کنید. شنیدن در مورد مردی که در خانه اش 300000 دلار درآمد داشت، واقعاً آسان است. احتمالاً در حال حاضر این کار را نخواهید کرد.

شاید اگر 10، 20، 30 سال آن را نگه دارید، اما این 30 سال برای 300000 دلار است. چیز زیادی نیست.

استفانی اوکانل رودریگز: ما در مورد بسیاری از جنبه های مختلف املاک و مستغلات صحبت کرده ایم، از داشتن ملک اجاره ای گرفته تا خرید خانه، تا ساخت بالقوه خانه خود از ابتدا. و تک تک تکه‌های آن دارای تکه‌های بسیار زیادی در درون خود است و به نظر می‌رسد بسیار، بسیار، بسیار طاقت‌فرسا است.

اگر در هر یک از این سطل‌ها کسی باشم، از کجا شروع کنم و چگونه به نقطه‌ای برسم که فقط تحت فشار و تحت فشار، تحت یک ضرب‌الاجل، تحت تأثیر احساسات، تصمیم نمی‌گیرم و در جریان قرار می‌گیرم.

میندی جنسن: من می‌توانم بگویم که خواندن هر چیزی که در مورد بازار محلی‌تان می‌توانید بسیار مفید خواهد بود.

همچنین می‌خواهید به Zillow و realtor.com و Redfin و Trulia و همه مکان‌هایی که می‌توانید همه این تصاویر را ببینید بروید.

شما یک خانه سه خوابه و دو حمام در لانگمونت، کلرادو به قیمت 450000 دلار می خواهید. چه تعداد از آنها در شش ماه گذشته یا سه ماه گذشته فروخته شده است؟ اوه، یکی. باشه. آن وقت این گزینه چندان واقعی برای من نیست.

من باید منطقه جستجوی خود، شماره های خود را گسترش دهم یا در غیر این صورت آن را تغییر دهم. بیایید به 500,000 دلار برویم که 26 اوه در سه ماه گذشته فروخته شده است. این یک محدوده قیمت واقعی تر برای این است. این جستجویی است که می توانم با آن راحت باشم. با یک وام دهنده صحبت کنید. ببینید آنها چقدر فکر می کنند که می توانید برای شما تایید شده و از آنها بخواهید که اعداد را اجرا کنند.

و این در پرداخت ماهانه یا به وام دهنده چگونه است؟ قرار است چقدر باید زمین بگذارم؟ آیا چیزی که من می خواهم معقول است؟ و آیا می توانم این چیزی را که در واقع وجود دارد، بپردازم؟ شروع به نگاه کردن کن

و سپس شروع به محدود کردن مسائل می کنید. به خانه های باز بروید. فکر نکنید که فردا مجبور به خرید هستید.

این یک تصمیم احساسی دیوانه کننده است. این فرصت را به خود بدهید تا کمی تحقیق کنید و دقیقاً متوجه شوید که در چه چیزی هستید. شما برای 30 سال پرداخت وام مسکن ثبت نام می کنید. و البته، اگر بفروشید، دیگر لازم نیست آنها را بسازید، اما 30 سال، این مقدار زیادی است. آیا واقعاً، واقعاً، واقعاً آن خانه را خیلی می خواهید؟

شما باید بدانید که چه می خواهید زیرا اگر به همه چیز نگاه کنید، فقط غرق خواهید شد.

شما فقط باید بدانید که چه چیزی باید داشته باشید، چه چیزی خوب است و در مورد آنچه می خواهید برای آن هزینه کنید واقع بین باشید.

استفانی اوکانل رودریگز: پس آیا اکنون زمان خوبی برای خرید خانه است؟ اگر فقط دلیل اینکه متوجه می‌شوید این سوال را می‌پرسید این است که دیگران آن را انجام می‌دهند، احتمالاً پاسخ این نیست. اما اگر مانند یاسمن، خرید خانه را به عنوان بخشی از یک برنامه سبک زندگی بلندمدت می بینید - برنامه ای که امیدوارید برای آن متعهد شوید. حداقل 5-7 سال - پس مطمئناً ارزش دارد که گزینه های خود را بررسی کنید

چالش این است که اجازه ندهید ترن هوایی احساسی FOMO و جنگ های پیشنهادی در بازار داغ املاک و مستغلات، شما را از ارائه پیشنهادی که برای شما منطقی مالی است، دور کند. یک مشاور املاک و وام‌دهنده پیدا کنید که می‌توانید به آن اعتماد کنید تا شما را در این فرآیند راهنمایی کند و به یاد داشته باشید که برای پوشش هزینه‌های عمده‌ای که همراه با خرید و نگهداری خانه است، یک بافر پس‌انداز صندوق اضطراری بزرگ در نظر بگیرید.

خانه یکی از بزرگترین خریدهایی است که می توانید انجام دهید، بنابراین ارزش آن را دارد که زمان، انرژی و منابع خود را اختصاص دهید تا مطمئن شوید که تصمیم درست برای شماست.

این پول محرمانه از Kozel Bier بوده است. اگر مانند Jasmine، داستان پولی یا سؤالی برای به اشتراک گذاشتن دارید، می‌توانید برای من ایمیلی به آدرس money dot محرمانه در real simple dot com ارسال کنید. همچنین می توانید برای ما یک پست صوتی به شماره (929) 352-4106 بگذارید.

هفته آینده برگردید، زمانی که با یک مادر مجرد 46 ساله از شمال آریزونا صحبت خواهیم کرد که در تلاش برای تعیین حد و مرز با خواهر و برادرش است.

مطمئن شوید که Money Confidential را در پادکست های اپل، Spotify یا هر کجا که گوش می دهید دنبال کنید تا یک قسمت را از دست ندهید. و ما از بازخورد شما خوشحال خواهیم شد. اگر از نمایش لذت می برید برای ما نظر بدهید، ما واقعا از آن قدردانی خواهیم کرد. همچنین می توانید ما را به صورت آنلاین در realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast پیدا کنید

Kozel Bier در شهر نیویورک مستقر است. Money Confidential توسط میکی اوکانر، هدر مورگان شات و من، استفانی اوکانل رودریگز اوکانل رودریگز تهیه شده است. با تشکر از تیم تولید ما در Pod People: Rachael King، Matt Sav، Danielle Roth، Chris Browning و Trae Budde.