مانند بسیاری از مردم، اوری (نام واقعی او نیست)، یک جوان 26 ساله که در شهر نیویورک زندگی می کند، سعی می کند بین پرداخت بدهی وام دانشجویی و برنامه ریزی برای آینده خود تعادل ایجاد کند. و در قسمت این هفته از پول محرمانه ، او به دنبال مشاوره تخصصی در مورد چگونگی ایجاد این تعادل است.

او می‌گوید: «من به نوعی در حال بررسی نحوه پرداخت ماهانه وام‌هایم هستم، اما نمی‌خواهم در حال حاضر این تنها تمرکز روی امور مالی من باشد. من علاقه مند به سرمایه گذاری هستم. من علاقه مندم که پولم برای خودم کار کند. بنابراین من سعی می‌کنم بفهمم که چگونه می‌توانم هر دوی این موارد را محقق کنم.

در حالی که اوری شروع به سرمایه گذاری مبالغ کمی در 401K شرکتش و پس انداز در یک صندوق اضطراری کرده است، علاوه بر پرداخت بدهی خود، او در تلاش است تا راه درستی برای اولویت بندی اهداف مالی خود بیابد.

پول محرمانه میزبان استفانی اوکانل رودریگز از مربی پولی دلیان باروس استفاده کرد تا به اوری کمک کند تا تصمیم بگیرد چگونه به بهترین نحو پول را برای پرداخت بدهی های دانشجویی خود، پس انداز یک صندوق اضطراری و پس انداز برای بازنشستگی هدف قرار دهد.

برای سرمایه گذاری لازم نیست صددرصد بدهی نداشته باشید. شما باید هر دو را انجام دهید و هیچ وقت را تلف نکنید زیرا آن سود مرکب، زمانی که می خواهید ثروت خود را افزایش دهید، هرگز آن را پس نخواهید گرفت.

- دلیان باروس، مربی پول @DelyanneBarrosthemoneycoach

باروس می گوید که پس از کنار گذاشتن مقداری پول در صندوق اضطراری، باید پول را هم برای پوشش بدهی وام دانشجویی و هم برای بازنشستگی پس انداز کنید. شما می توانید تصمیم بگیرید که از چه نسبت هایی استفاده کنید. او می گوید: «لازم نیست 50/50 باشد. 'شاید شما 50 دلار می ریزید و آن را سرمایه گذاری می کنید، و فقط در حال مقابله با بدهی هستید.'

این تضمین می‌کند که می‌توانید از رشد سرمایه‌گذاری برای آینده خود استفاده کنید، در حالی که هنوز هزینه‌های گذشته خود را پوشش می‌دهید—بنابراین هر ماه در هر دو هدف پیشرفت می‌کنید.

قسمت این هفته را ببینید پول محرمانه برای مکالمه کامل اوکانل رودریگز و باروس در مورد تعادل در پرداخت بدهی دانشگاه و پس‌انداز برای تحصیل فرزندتان، «اول باید چه کار کنم: سرمایه‌گذاری کنم یا وام‌های دانشجویی خود را پرداخت کنم؟» پول محرمانه در دسترس است پادکست های اپل ، آمازون ، Spotify ، دوخت ، پخش کننده FM ، یا هر جا که به پادکست های مورد علاقه خود گوش می دهید.

_____________________

رونوشت

اوری: من اخیراً، در سال گذشته، برای اولین بار شروع به مشارکت در 401k خود کردم. خجالت می‌کشیدم که مثل من منتظر ماندم، اما این به نوعی به این احساس برمی‌گردد که باید قبل از انجام هر کار دیگری با وام‌هایم کنار بیایم.

نادیا: وقتی به برنامه ریزی برای آینده فکر می کنم، احساس می کنم در دام وام های دانشجویی ام گرفتار شده ام.

امیلی: من سعی می کنم بفهمم اولویت هایم باید چه باشد. بسیاری از آن فقط حدس و گمان است. چون من نمی دانم.

کلر : وقتی واقعاً به تورم و هزینه‌های زندگی نگاه می‌کنید، به نوعی حیرت‌انگیز است. مثل اینکه، خدای من، ما به یک میلیون دلار نیاز داریم.

استفانی اوکانل رودریگز: این Money Confidential است، پادکستی از Kozel Bier درباره داستان‌های پول، مبارزات و رازهای ما. من میزبان شما هستم، استفانی اوکانل رودریگز. و امروز مهمان ما یک جوان 26 ساله ساکن شهر نیویورک است که ما اوری را صدا می زنیم - نه نام واقعی او.

اوری: من با یک پدر بسیار مقتصد بزرگ شدم که در پس انداز بسیار بزرگ بود، بنابراین فکر می کنم این در من بسیار ریشه دوانده است. با وجود آن، من انتخاب کردم که به یک دانشگاه خصوصی بروم و در نهایت با بدهی های دانشجویی بسیار زیادی مواجه شدم. بنابراین اکنون به نوعی در حال بررسی نحوه پرداخت ماهانه وام‌هایم هستم، اما نمی‌خواهم در حال حاضر این تنها تمرکز روی امور مالی من باشد. من علاقه مند به سرمایه گذاری هستم. من علاقه مندم که پولم برای خودم کار کند. بنابراین سعی می‌کنم بفهمم چگونه می‌توانم هر دوی این موارد را محقق کنم.

استفانی اوکانل رودریگز: این عبارت «ساختن پول خود برای شما» چیزی است که ما زیاد می شنویم، اما این برای شما چه معنایی دارد؟

اوری: مطمئن شوم که آیا پول دارم، فقط نشستن در یک حساب گرد و غبار نیست. اما من به نوعی احساس می کنم که این چیزی است که اکنون پول من انجام می دهد. و به دلیل وام هایم به اندازه کافی برای جابجایی آن احساس آزادی نمی کنم.

اینطور نیست که من آنقدر زیاده روی کنم که باید با آن کار کنم، اما حتی اگر این یک صندوق اضطراری باشد، امیدوارم بتوانم بفهمم که چگونه آن را در جایی قرار دهم که به مرور زمان افزایش یابد، اگر قرار باشد در هر صورت وجود داشته باشد.

استفانی اوکانل رودریگز: غریزه اوری برای به حداکثر رساندن و رشد پولش، بخش اساسی از ساختن ثروت است. یکی از دلایل آن تورم، افزایش آهسته و پیوسته قیمت ها در طول زمان است. با متوسط ​​نرخ تورم حدود 2 تا 3 درصد در هر سال، گاهی اوقات بالاتر، پول ما به مرور زمان کمتر و کمتر از ما خرید می کند. بنابراین ابزارهایی که به پول ما اجازه می دهند با نرخی پیشی بگیرند که می تواند از تورم پیشی بگیرد، یعنی بیش از 2 تا 3 درصد در هر سال، مانند سرمایه گذاری، بخش کلیدی هر برنامه مالی بلندمدتی است.

اما دانستن اینکه در مورد سرمایه گذاری از کجا باید شروع کرد می تواند بسیار دشوار باشد. در واقع 41 درصد از هزاره ها در یک نظرسنجی 2020 گفت که آنها در حال حاضر در هیچ محصول مالی سرمایه گذاری نمی کنند.

اوری: دوستم به من پیام داد که باید وارد اتریوم شوید.

و من نمی دانم معنی آن چیست. و من واقعاً نمی خواهم در حال حاضر آن را بفهمم. اما من هم اینطور هستم که نباید از این چیزها دوری کنم. و البته، چیزهای سنتی تر، مثل من قبلاً در مورد پدرم صحبت کردم، او به نوعی مبنای اطلاعات مالی من است و در مورد S&P 500 و این قبیل نسخه های امن تر از سرمایه گذاری ها صحبت می کند.

بنابراین من نوعی از این تصاویر مختلف را در ذهن خود دارم، و احساس می کنم یکی بسیار سنتی است و شاید دیگری کمی معاصرتر باشد، اما هنوز هر دوی آنها، احساس می کنم آنقدر خوب نمی فهمم که بتوانم یک تصویر درست کنم. در هر دو منطقه حرکت کنید

استفانی اوکانل رودریگز: در میان هزاره‌هایی که در آن نظرسنجی 2020 سرمایه‌گذاری نمی‌کردند، عدم درک چگونگی سرمایه‌گذاری مانعی کلیدی برای شروع بود، اما بزرگترین چیزی که آنها را عقب نگه می‌داشت این بود که احساس کنند پول کافی برای سرمایه‌گذاری ندارند.

وقتی اکنون چک حقوق خود را دریافت می کنید، چگونه آن را تقسیم می کنید؟

اوری: من در شهر نیویورک زندگی می کنم، بنابراین بخش بزرگی مستقیماً به اجاره و خدمات آب و برق می رود. و سپس یک بخش بزرگ دیگر به وام های دانشجویی می رسد. انجام این کار همیشه سخت‌ترین کار است، اما من پرداخت‌های خودکار را دارم، بنابراین این اتفاق می‌افتد. من در مورد آن فکر نمی کنم.

من اخیراً در سال گذشته برای اولین بار شروع به مشارکت در 401k خود کردم. خجالت می‌کشیدم که مثل من منتظر ماندم، اما این به نوعی به این احساس برمی‌گردد که باید قبل از انجام هر کار دیگری با وام‌هایم کنار بیایم.

استفانی اوکانل رودریگز: چگونه تصمیم گرفتید چه مقدار برای 401k خود بگذارید؟

اوری: وقتی برای اولین بار این کار را انجام دادم، حداقل چیزی را دوست داشتم که حتی می توانستید انجام دهید، احتمالاً مانند یک یا 2٪، زیرا هنوز از آن می ترسیدم. فقط آن را در حساب بانکی من هم ندارم، می دانید؟ اگر قرار بود اتفاقی بیفتد. و بعد این کار را برای چند ماه انجام دادم و بعد متوجه شدم که از برنامه تطبیقی ​​که شرکتم داشت استفاده نمی‌کردم.

طرز فکر من این بود، 'باشه. از اینجا شروع کنید.' و ممکن است دفعه بعد که افزایش حقوق بگیرم یا اگر وضعیت مالی من تغییر کرد، از آنجا دوباره ارزیابی کنم.

فکر کردن به این دور در آینده سخت است. من هنوز در حرفه ام بسیار جدید هستم. و من فکر می کنم بسیاری از افراد هم سن و سال من احساس می کنند که ما به هر حال نمی توانیم بازنشسته شویم. بنابراین مانند اینکه چرا حتی برای آن پس انداز کنید، اما من حدس می‌زنم که به نوعی سعی می‌کنم از نظر مالی به آینده‌ام خوشبین باشم و به بهترین‌ها در آنجا امیدوار باشم.

استفانی اوکانل رودریگز: من فکر می‌کنم که این ایده که بازنشستگی دور هم‌نشینی و هیچ کاری انجام نمی‌دهیم، احتمالاً برای بسیاری از ما واقعیت نخواهد داشت، مشروعیت دارد. گفته می‌شود، داشتن مقداری پول برای پرداخت صورت‌حساب‌های پزشکی، و در مواقعی که ممکن است ناتوانی داشته باشیم و قادر به کار نباشیم، با آن هزینه کنیم - این چیزها هنوز حیاتی هستند. و فکر می‌کنم خیلی خوب است که پس‌اندازهای بازنشستگی را در اولویت قرار داده‌اید، زیرا همه ما به آن نیاز خواهیم داشت.

آیا می دانید پول شما در 401k کجا سرمایه گذاری شده است؟

اوری: من باید آن را جستجو کنم. من واقعاً برای درک آن وقت صرف نکرده‌ام و شاید تغییری ایجاد کنم یا چیزی را در اولویت قرار دهم

استفانی اوکانل رودریگز: می دانید، جالب است زیرا ما در مورد سرمایه گذاری و کسب بیشترین سود برای پول خود صحبت می کنیم. و این بحث در مورد چیزهایی مانند اتریوم وجود دارد، اما اصول اولیه با آنچه شما در حال حاضر دارید شروع می شود. و من تعجب می‌کنم که چه احساسی نسبت به شروع با به حداکثر رساندن 401k به جای انتخاب سهام جداگانه GameStop دارید.

اوری: دقیقا. و من فکر می کنم مکان ساده تری برای شروع است.

اما این سوال دیگر من است. از نظر سرمایه‌گذاری با وام‌های دانشجویی، بدیهی است که این 401k برای تا اینجای کار است، و من می‌دانم که گذاشتن پول در آن منطقی است، اما آیا انجام کاری که انجام می‌دهم برای من منطقی‌تر خواهد بود. ، اما شاید این تکه پول نقد دیگر را نیز داشته باشم که در جای دیگری قرار داده ام تا شاید سریعتر رشد کند و به طور بالقوه آن را به سمت بدهی وام دانشجویی قرار دهم تا دوره را کوتاهتر کند؟ زیرا در حال حاضر من مانند یک برنامه پرداخت 20 ساله در دو وام مختلف هستم. بنابراین من هنوز به این فکر می کنم که چگونه آن را کوچک کنم؟

استفانی اوکانل رودریگز: بنابراین من تعجب می کنم که شما در مورد بدهی چه احساسی دارید.

اوری: قبلاً واقعاً من را می ترساند و حتی دوست نداشتم به تعادلم نگاه کنم.

می‌دانید، من اشاره کردم که پرداخت خودکار دارم، بنابراین از حساب خارج می‌شود. من در مورد آن فکر نمی کنم. اما اخیراً من به طور منظم به آن نگاه می کنم، حرکت آن را می بینم و می بینم که چگونه می توانم کارها را متفاوت انجام دهم.

بنابراین اخیراً احساس قدرت بیشتری برای مقابله با آن دارم، حتی اگر تغییرات بزرگی ایجاد نکنم. و احساس می‌کنم می‌توانم سبک زندگی‌ام را با آن زندگی کنم، بنابراین تا زمانی که در موقعیت‌هایی قرار نگیرم که شروع کنم به فکر کردن، آه، آن 800 دلار، هر ماه با آن چه کاری می‌توانم انجام دهم و در کجا قرار می‌گیرم، به من فشار نمی‌آورد. اگر من آن را در S&P 500 یا Ethereum یا هر جای دیگری قرار می دادم.

ای کاش آنجا نبود، اما می دانید، آنجاست. دارم باهاش ​​سر و کار دارم فکر می کنم با گذشت زمان کمتر ترسناک می شود و به آن نگاه می کنم و با آن روبرو می شوم.

استفانی اوکانل رودریگز: بر اساس برنامه بازپرداخت فعلی خود، آیا می دانید چه زمانی پرداخت می شود؟

اوری: احتمالا 15 سال دیگه؟ اما، بله، این سرمایه گذاری بود که من در حرفه ام انجام دادم. بنابراین امیدوارم که با گذشت زمان، این فقط به من بازپرداخت بیشتر کند. و پس از آن شاید بتوانم امیدوار باشم که بدهی را سریعتر حذف کنم.

استفانی اوکانل رودریگز: نمی دانم احساس بدون بدهی برای شما چه حسی دارد.

اوری: منظورم این است که مطمئناً سوار شدن به هواپیما به هر جایی که دلم می‌خواهد با یک هوی و هوس بروم آن بالاست.

آزادی خرید آن جفت کفش چون توان مالی آن را دارم و فکر نمی‌کنم، خوب، نه، شما باید آن پول را برای بازپرداخت آن پس‌انداز کنید یا برای مسافرت و خرج کردن پول زیادی در یک رستوران خوب با دوستانم.

استفانی اوکانل رودریگز: شما قبلاً اصول خود را انجام داده اید، اما از اصول اولیه به رمزارز نمی روید. و من فکر می‌کنم سخت است، زیرا دیالوگ‌ها بسیار اخبار محور و سر و صدا هستند. بنابراین پس از اصول اولیه، برای بهینه سازی مراحل بعدی چه کاری باید انجام دهم؟

بنابراین حساب پس انداز با بازده عالی، برنده شدن آسان. بعدی چیه؟ نگاهی به نرخ سود بدهی. به این فکر می‌کنم که چقدر بیشتر می‌توانم به کارفرمای 401k کمک کنم تا ببینم آیا واقعاً می‌توانم این مسابقه را به حداکثر برسانم.

شاید مدتی را در پورتال بگذرانید. پول من در چه چیزی سرمایه گذاری شده است؟ معنی آن چیست؟ شرط می بندم، 401k شما دارای منابع آموزشی زیادی در پلتفرم است.

و من شرط می بندم که شما فقط می توانید سوالات را به محض مطرح شدن بپرسید.

اوه، این یک صندوق تاریخ هدف است. خب این یعنی چی؟ خوب، تخصیص دارایی چیست؟ تفاوت سهام و اوراق قرضه چیست؟ میزان تحمل ریسک من باید چقدر باشد؟

اوری: من از گوگل کردن سؤالات مالی خود راضی نیستم، زیرا حق با شماست - این چیزی است که من الان دارم شروع می کنم تا واقعاً وقت شخصی ام را روی آن سرمایه گذاری کنم. من در مدرسه آن را مطالعه نکردم و مرتب کرده ام. از آن به عنوان چیزی گریزان دیده می شود که من واقعاً بخشی از آن نیستم. و بعد گفتم صبر کن، نه، اوم، من یک شخص هستم، یک حساب بانکی دارم. این به نوعی است و هر کسی می تواند آن را انجام دهد. بنابراین بله، من قطعاً به جایی که پول من در آن 401k است نگاه خواهم کرد و ببینم چه اتفاقی می افتد و از آنجا یاد خواهم گرفت.

استفانی اوکانل رودریگز: هیچ کس بیشتر از شما به پول شما اهمیت نمی دهد. درست؟ بنابراین واقعاً مطمئن شوید که شما رئیس آن هستید. پس از وقفه، در مورد اینکه واقعاً به چه معناست رئیس پول خود باشید، و اینکه اوری، یا هرکس دیگری، چگونه می‌تواند به این سؤال بنیادی ثروت‌سازی بپردازد، صحبت خواهیم کرد - آیا باید بدهی‌ام را بپردازم یا سرمایه‌گذاری کنم؟

دلیان باروس: به طور ناگهانی سرمایه گذاری بسیار جذاب شده است. بنابراین آنها در مورد GameStop می شنوند و در مورد رابین هود و AMC و NFT و این سکه و آن سکه می شنوند. و آنها مثل این هستند که از کجا وارد این فضا شوم؟

استفانی اوکانل رودریگز: این دلیان باروس است، ممکن است او را از ویدیوهای ویروسی Tiktok و اینستاگرامش، @DelyanneBarrosthemoneycoach بشناسید.

دلیان باروس: از یک جهت، عالی است زیرا مردم در مورد سرمایه گذاری صحبت می کنند و این فوق العاده است.

اما از سوی دیگر، من فکر می کنم مردم بیش از هر زمان دیگری غرق می شوند زیرا این پارادوکس انتخاب های بیش از حد است. و بنابراین، سرمایه‌گذاری به بسیاری از چیزهای دیگر در زندگی کمک کرده است - مثل، بله، روزی به آن خواهم رسید.

نمی دانم از کجا شروع کنم. من یک 401k در محل کار دارم. من نمی دانم آن چیست. مقداری پول در آن گذاشتم. من آن را درک نمی کنم.

استفانی اوکانل رودریگز: خیلی شبیه شنونده این هفته ماست. او می‌گفت دوستانش به او پیامک می‌دهند و می‌گویند، شما باید وارد اتریوم شوید. و در همین حال، او فقط در تلاش است تا بفهمد، چگونه می توانم با پرداخت وام های دانشجویی خود، رشد پولم را مدیریت کنم؟

دلیان باروس: درست. مانند مفهوم عظیمی از رمزنگاری در مقابل من است که فقط سعی می کنم صورتحساب هایم را پرداخت کنم و شاید مقداری پول پس انداز کنم. مثل اینکه ما هنوز از اصول اولیه می گذریم.

و این نگران‌کننده است، زیرا من نمی‌خواهم مردم وارد چیزی شوند که با آن آشنا نیستند که ریسک بالایی دارد، و بنابراین پول خود را از دست می‌دهند و مثل آه، من این را می‌دانستم. می دانستم که این کار درست نمی شود. من به شما گفتم که این یک کلاهبرداری است. من به شما گفتم این یک کازینو است. علیه ما تقلب شده چون از در اشتباهی وارد شدند. بنابراین درهای زیادی به سمت بازار سهام، برای سرمایه گذاری، و به دنیای سرمایه گذاری وجود دارد. و بنابراین بسته به سطحی که در آن هستید درهای بهتری وجود دارد.

استفانی اوکانل رودریگز: من می خواهم کمی در مورد این شنونده خاص صحبت کنم، زیرا فکر می کنم آنچه او با آن دست و پنجه نرم می کند چیزی است که بسیاری از مردم با آن دست و پنجه نرم می کنند. او حداقل برای وام های دانشجویی خود پرداخت می کند. او در حال ساخت یک صندوق اضطراری است. او انگشت خود را برای سرمایه گذاری در طرح 401k کارفرمای خود فرو برده است.

اگر پول اضافی وجود داشته باشد، این سوال بزرگ وجود دارد که در کدام یک از آن سطل ها باید آن را قرار داد.

دلیان باروس: من همیشه دوست دارم این اخطار را بگویم که هیچ قانون کلی برای همه وجود ندارد. اما من می‌توانم بگویم آن چیزی که در اولویت قرار می‌دهم، صندوق اضطراری من است، زیرا در پایان روز، اگر مشکلی پیش بیاید، حدس بزنید چیست؟

من هر کاری از دستم بر بیاید برای حل اورژانس انجام خواهم داد. درست؟ به همین دلیل اورژانسی است. بنابراین صندوق اضطراری، همیشه در اولویت است.

و پس از آن من طرفدار بزرگ سرمایه گذاری در حین پرداخت بدهی هستم. من از آن دسته افرادی نیستم که معتقدم برای سرمایه گذاری باید صد در صد بدهی نداشته باشید. من این کار را نکردم. 12 سال طول کشید تا وام های دانشجویی خود را پرداخت کنم و در همان زمان 401k خود را ساختم.

و من بسیار خوشحالم زیرا در حال حاضر 401k به قیمت 310000 دلار است و بخش بزرگی از نمونه کارها من است.

شما باید هر تقسیمی که می خواهید انجام دهید. لازم نیست 50/50 باشد. شاید شما 50 دلار می ریزید و آن را سرمایه گذاری می کنید، و فقط در حال مقابله با بدهی هستید.

اما من واقعاً فکر می‌کنم که شما باید هر دو را انجام دهید و هیچ زمانی را تلف نکنید، زیرا آن سود مرکب، زمانی که می‌خواهید ثروت خود را افزایش دهید، هرگز آن را پس نخواهید گرفت.

اولین چیزی که باید اعداد خود را بدانید، درست است؟ این واقعاً یک چیز است که نمی توانید از آن فرار کنید. مانند یک بودجه خشن عمل کنید.

لازم نیست پایین باشد تا دلار را دوست داشته باشید. لازم نیست بدانم چند بار به استارباکس می روید. اما ما باید یک ایده داشته باشیم که پول کجا می رود. درست. و ما نقاط کور زیادی داریم. وقتی نوبت به خرج کردنمان می رسد، به خودمان آزادی عمل زیادی می دهیم. ما مثل، اوه، مطمئنم که من آنقدر خرج نمی کنم.

بنابراین شما باید در اینجا کمی کار کنید و به اعداد خود نگاه کنید. و بعد می‌نشینیم و بدهی‌هایمان را فهرست می‌کنیم.

بدهی چیست؟ چقدر سود می دهی؟ اوه، من نمی دانم. چیزی بین 10 تا 15 درصد است. خوب این یک تفاوت بزرگ است. 10 یا 15

درست؟ و بنابراین کاری را انجام دهید که برای شما مفید است. اما جمع آوری اعداد، برنامه ای برای پرداخت بدهی و دانستن تاریخ بدون بدهی. من فکر می کنم که بسیار مهم است.

شما به آن تاریخ بدون بدهی نیاز دارید. باید بدونی، باشه اگر مبلغ X را در ماه پرداخت کنم، چه زمانی باید پرداخت این مبلغ را تمام کنم؟ و سپس به آن بچسبید. تا حد امکان آن را خودکار کنید. اگر می توانید آن پرداخت را از حساب جاری خود به صورت خودکار انجام دهید، این کار را انجام دهید، زیرا هر چه میزان قدرت ذهنی و اراده کمتری برای تحقق این امر استفاده کنید، موفق تر خواهید بود.

پرداخت بدهی هیجان انگیز نیست، بنابراین اشکالی ندارد که بخواهید از آن اجتناب کنید. من میفهمم. اما ما سعی خواهیم کرد تا حد امکان این فرآیند را خودکار کنیم. بنابراین شما در مورد آن فکر نمی کنید و اینگونه است که می خواهید آن را تا حد امکان برای خود آسان کنید.

استفانی اوکانل رودریگز: و سپس سرمایه گذاری از کجا شروع می شود؟ و چگونه وزن می کنید که چه مقدار از آن را باید انجام دهید؟

دلیان باروس: پس وقتی فهمیدید، خوب، این برنامه پرداخت بدهی من است. هر پولی که باقی می ماند، زیرا در آن صورت به افق زمانی خود فکر می کنید. باشه. من X مقدار باقی مانده در ماه دارم. اگر این مبلغ را به ازای هر بدهی بگذارم، تا نه ماه دیگر پرداخت می‌شود. اما اگر آن را کمی بیشتر کاهش دهم، در واقع 12 ماه طول می کشد.

اما آیا می توانم این جدول زمانی را تا 12 ماه افزایش دهم، اگر این بدان معناست که می توانم مقداری پول در Roth IRA بگذارم؟ شاید بتوانم سهم خود را در 401k خود 1٪ افزایش دهم. درست. بنابراین آن را مانند آن فشار و کشیدن است.

استفانی اوکانل رودریگز: من همچنین دوست دارم که تاریخ پرداخت بدهی هدف در اینجا به کار گرفته شود، زیرا فکر می‌کنم این راهی است برای مفهوم‌سازی مبادله کمی واضح‌تر.

من فکر می کنم وقتی در مورد این موضوع صحبت می کنم، خوب، چگونه می توانم بدهی خود را در مقابل سرمایه گذاری خود پرداخت کنم؟ آن چنان سخت. من در حال انتخاب اعداد و ارقام هستم، اما همانطور که شما آن را قاب کردید، اوه، خوب، اگر تاریخ پرداخت بدهی خود را تا این حد تغییر دهم، این به من زمان بسیار بیشتری می دهد، این پول بسیار بیشتر، به ویژه در اعداد مشخص. به سرمایه گذاری و دادن پول، زمان برای رشد و کار برای من فکر کنید. بنابراین من فکر می کنم که این یک تفاوت واقعا ظریف اما قدرتمند است.

دلیان باروس: این چیزی است که مردم نیاز دارند. آنها به اعداد مشخص نیاز دارند. مردم به روشی برای ساختار این امر نیاز دارند. و بنابراین این یک راه است.

استفانی اوکانل رودریگز: بخش دیگری که من در مورد آن دوست دارم این است که وقتی در مورد آن صحبت می‌کردیم، خوب، می‌خواهیم سرمایه‌گذاری را شروع کنیم، اولین جایی که رفتیم رمزنگاری نبود. بودجه بندی بود.

دلیان باروس: خنده دار است، زیرا ما آن را بودجه بندی می نامیم، اما ثروتمندان آن را مدیریت جریان نقدی می نامند. و وقتی در مورد بدهی صحبت می کنیم، آنها آن را بدهی نمی نامند. آنها به آن می گویند اهرم، اوه، من بیش از حد اهرمی هستم. من تحت فشار هستم. همه چیز در مورد آن یک چیز ذهنی است. این نحوه نگاه شما به پولتان است. درست. بنابراین من احساس می کنم که بودجه بسیار بودجه به نظر می رسد.

من می خواهم بودجه را بالا ببریم. لازم نیست چیزی باشد که به صورت دستی ردیابی کنید. یک برنامه را دانلود کنید، کاری کنید که این کار را برای شما انجام دهد. لازم نیست این کارها را به صورت دستی انجام دهید.

شما مجبور نیستید در یک صفحه گسترده زندگی کنید. این راهی برای زندگی نیست. هیچ کس نمی خواهد اینگونه زندگی کند.

بنابراین، اگر به چک حقوق خود نگاه کنید و ببینید که برداشت هایی در حال انجام است. و تو می گویی، این چیست؟ شاید 401k، 403B، 457 نوشته شده باشد. یک سری نام برای این چیزها وجود دارد، و شما نمی دانید کجا بروید، اولین جایی که باید بروید بخش منابع انسانی است. آنها مرحله بعدی را به شما خواهند گفت. و آنها به شما می گویند که با آنچه مدیر 401k نامیده می شود تماس بگیرید و معمولاً مانند یک کارگزار است که طرح 401k را مدیریت می کند.

آنها آنجا هستند تا به شما کمک کنند. اکنون می توانید همه سوالات را از آنها بپرسید. برخی از آن‌ها در صورت پرداخت هزینه، خدمات بیشتری را ارائه می‌کنند، بنابراین می‌توانید مانند یک سبک مدیریت، یک سرویس، انتخاب کنید و با پرداخت هزینه، پورتفولیوی شما را مدیریت خواهند کرد.

حالا من 401k خودم را مدیریت می کنم. اما در ابتدا، شاید شما یک لایه اضافی کمی بخواهید، درست است؟ بنابراین می توانید سؤالاتی بپرسید تا بتوانید از شخص دیگری بخواهید آن را مدیریت کند و آن را برای شما متعادل کند.

سپس با کسب دانش بیشتر، ممکن است تصمیم بگیرید که آن بخش از برنامه خود را لغو کنید. اما این اولین قدم این است که بفهمید 401k شما کجاست و بله، می توانید به صورت آنلاین وارد آن شوید و همه چیز را ببینید. می توانید ببینید که چقدر مشارکت دارید. می توانید ببینید که کارفرمای شما چقدر کمک می کند.

شما می توانید وجوهی را که در آنها سرمایه گذاری کرده اید ببینید. به احتمال زیاد شما در چیزی سرمایه گذاری می کنید که به آن صندوق تاریخ هدف می گویند. یعنی آنها اساساً به سن شما نگاه کردند. هیچ کس این را از شما نپرسید، درست است؟ همه اینها تقریباً به طور خودکار انجام شد. آنها به سن شما اینگونه نگاه می کردند که اوه این پیر است یا او آنقدر پیر است؟

ما فرض می‌کنیم که آنها در 60 یا 65 سالگی بازنشسته می‌شوند و آنها یک صندوق تاریخی را انتخاب می‌کنند که به آن تاریخ مرتبط است.

بنابراین صندوق تاریخ هدف اساساً یک ابر صندوق است که شامل سهام و اوراق قرضه است. و سپس با افزایش سن به طور خودکار برای شما متعادل می شود، به این معنی که با بالا رفتن سن، از حالت تهاجمی به نسبتاً تهاجمی به یک مجموعه محافظه کارانه تر تبدیل می شود تا بتوانیم از ثروتی که شما ساخته اید محافظت کنیم.

استفانی اوکانل رودریگز: فرض کنید من 401k خود را یا حداقل مسابقه را به حداکثر می‌رسانم. بعدش چی شد؟

دلیان باروس: معمولاً وقتی از مردم می‌پرسم آیا 401k خود را به حداکثر می‌رسانید؟ آنها مانند، بله. و من می گویم، اوه، این عالی است. شما سالی 19500 دلار پول می گذارید. و آنها می گویند، اوه، چه چیزی صحبت می کنید؟ نه، مثل این هستیم که من در حال به حداکثر رساندن مسابقه ام هستم. درست؟ به این معنی که اگر کارفرمای من با سهم من مطابقت داشته باشد. بنابراین مثل اینکه آنها 3٪ یا آنها 5٪ قرار می دهند، من آن را به آن مسابقه می گذارم. درست. اما حداکثر این چیزی نیست. حداکثر مبلغی که می توانید در یک 401k قرار دهید 19500 دلار است، با این فرض که 50 سال و جوان تر هستید. و سپس اگر سن شما بزرگتر باشد، می‌توانید کمک‌های تکمیلی اضافه کنید، اما این چیزی است که حداکثر کردن است، درست است؟

بنابراین، وقتی مردم اینطور هستند، خوب، چگونه می توانم آن را به حداکثر برسانم؟ خوب، شما فقط باید بفهمید که چند چک حقوق در سال تقسیم بر 12 دارید، و سپس تصمیم بگیرید که چه درصدی برای مطابقت با آن سهم است.

استفانی اوکانل رودریگز: حتی بدون سر و صدای ارزهای دیجیتال و ردیت و همه سرفصل‌های اخبار، حتی زمانی که ما فقط در مورد اصول اساسی صحبت می‌کنیم، فکر می‌کنم که می‌تواند واقعاً بسیار طاقت‌فرسا باشد، به خصوص زمانی که واژگان موجود را نداریم.

چگونه با مردم کار می کنید تا آنها کاملاً غرق در اصطلاحات و همه مراحل و همه تصمیمات و همه چیزهای ناآشنا نشوند؟

دلیان باروس: اول از همه به مردم می گویم، مثل یادگیری یک زبان جدید است. خودت را در مورد آن کتک نزنید اگر دوست دارید، وای، این تعداد زیادی واژگان جدید است که من قبلاً هرگز نشنیده بودم. آیا من باید مانند گرگ وال استریت شوم تا بتوانم 401k خود را مدیریت کنم؟

و من اینطور هستم، مطلقاً نه. اما در ابتدا واژگانی وجود دارد که باید به آن عادت کنید، اما خوب است. تا جایی که می توانید کتاب بخوانید، افراد را شخصاً در رسانه های اجتماعی دنبال کنید، به پادکست ها نیز گوش دهید تا بتوانید به این واژگان عادت کنید.

طبیعت دوم خواهد شد. و نیازی نیست که همه چیزهای ناخوشایند آن را بدانید. مثل اینکه من آدم پولی هستم. استفانی یک آدم پولساز است. همانطور که ما در مورد این چیزها غافل هستیم، زیرا این کاری است که ما انجام می دهیم، اما برای اینکه بتوانید سرمایه گذار موفقی باشید و ثروت بسازید، نیازی نیست در این سطح از عصبانیت باشید.

بنابراین ایده این است که دوست داشته باشید در آن سهولت داشته باشید - خواه از طریق کتاب ها باشد، خواه خودآموزی باشد، چه یک مربی داشته باشید، فقط هر چیزی که برای شما مفید است را پیدا کنید و به آن بچسبید. این کار را در هر مسیری که انتخاب می کنید انجام دهید.

ارزش آن را دارد که در ابتدا برای یادگیری چیزهای جدید وقت بگذارید، زیرا ما در مورد ثروت متحول کننده زندگی صحبت می کنیم که احتمالاً زندگی شما، زندگی فرزندانتان و زندگی فرزندانشان را تغییر خواهد داد. بنابراین وقتی به شما می گویم ارزش این را دارد که چند ساعت وقت بگذارم، ظاهری ندارم. مثل اینکه اغراق نمی کنم، صد در صد ارزشش را دارد.

استفانی اوکانل رودریگز: این واقعاً نکته خوبی است زیرا فکر می‌کنم در آن لحظات غرق شدن، به نظر می‌رسد آخرین کاری در لیست کارهای من است. اما به تعویق انداختن آن هزینه ای دارد. و من فکر می کنم یک مزیت بزرگ برای فعال بودن در این مورد وجود دارد، که احتمالاً بسیار بزرگتر و تغییر دهنده زندگی از هر کوپن قطعی است که می توانید انجام دهید.

دلیان باروس: من دیده ام که مردم زمان بیشتری را صرف تصمیم گیری در مورد یک حساب پس انداز با بازده بالا می کنند تا اینکه صرف یادگیری نحوه سرمایه گذاری کنند. و من می گویم، شما بچه ها انرژی و زمان خود را به چیزهای اشتباهی می ریزید.

نه اینکه حساب پس انداز با بازده بالا ارزش آن را ندارد. این است. اما لطفا حداکثر 30 دقیقه، آن را انتخاب کنید و ادامه دهید. مانند ماهی های بزرگتر برای سرخ کردن و سرمایه گذاری جایی است که باید زمان و انرژی خود را متمرکز کنید.

منظورم این است که اگر مکان هایی برای کاهش هزینه های خود دارید عالی است. اما باز هم، اینجا جایی نیست که تمام وقت و انرژی باید برود، بلکه باید به آنجا برود، چگونه می توانم پولی را که دارم بردارم و آن را بهینه کنم و رشد کنم تا مجبور نباشم در این شرایط زندگی کنم. سبک زندگی با بودجه برای همیشه و همیشه. من از شما می خواهم فراتر از بودجه زندگی کنید.

هر کسی می‌تواند سر خود را به سرمایه‌گذاری در بازار سهام بپیچد. شما نیازی به تبدیل شدن به یک معامله گر روزانه ندارید. شما نیازی به یادگیری نحوه انتخاب سهام سکسی ندارید. شما نیازی به یادگیری نحوه خواندن مطالب مالی ندارید. شما مجبور نیستید هیچ یک از این کارها را انجام دهید. قول میدهم.

استفانی اوکانل رودریگز: قبل از اینکه اجازه بدم بری صندوق اضطراری خود را کجا نگه می دارید؟

دلیان باروس: من آن را در یک حساب پس انداز با بازده بالا نگه می دارم. بله حتما.

استفانی اوکانل رودریگز: همان، همان.

دلیان باروس: من با دارایی خالص خود بسیار شفاف هستم و هر آنچه در حساب هایم است به اشتراک می گذارم. و من اخیراً تعادلم را برای همه چیز به اشتراک گذاشتم. مردم مثل خدای من چرا اینقدر پول نقد نگه میدارین. پول نقد نیست، مثل وحشتناک است. مگه قرار نیست فقط سه ماه از هزینه هاتون رو نگه دارید و بعد تمام.

و من فکر می کنم، نه، همه چیز به اهداف، ترجیحات شما بستگی دارد، مثلاً چگونه می دانید که من با پول نقد خود چه کار خواهم کرد؟ درست. بنابراین پول نقد من اهداف متعددی دارد. یکی صندوق اضطراری است. دوم این است که برای پیش پرداخت خانه ای که قرار است روزی در پرتغال بخرم، پس انداز می کنم.

همه پول شما لازم نیست سرمایه گذاری شود.

استفانی اوکانل رودریگز: آره بنابراین، بنابراین، بسیار درست است. به همان اندازه که روی بودجه بندی تاکید بیش از حد وجود دارد، گاهی اوقات فکر می کنم این تاکید بیش از حد روی 'اوه، من باید پولم را برای من کار کنم' وجود دارد که به نوعی فراموش می کنیم که داشتن پول برای شما در یک لحظه بحرانی است. بنابراین، بنابراین، بسیار اساسی.

دلیان باروس: کاملا. و این فقط مثل اورژانس نیست، درست است؟ چون مردم مثل این هستند، خوب، در مواقع اضطراری، می توانید بروید و از حساب کارگزاری خود پول بردارید، که درست است، اما من نمی خواهم سرمایه گذاری بفروشم.

زیرا معمولاً شرایط اضطراری شرایط بحرانی در اقتصاد را احاطه می کند. پس اگر بیکار باشید چه؟ شما باید حساب کارگزاری خود را نقد کنید. ممکن است بازار سهام چندان داغ نباشد - همه این موارد می توانند همزمان باشند. بنابراین اکنون دیگر شغلی ندارید که سرمایه‌گذاری‌های خود را در پایین بازار نقد کنید.

شاید اگر پول نقد بود وضعیت بهتری داشتید. بنابراین برای هر چیزی زمان و مکانی وجود دارد، درست است؟ به همین دلیل به آن تخصیص دارایی می گویند. به همین دلیل است که مکان دارایی های شما مهم است، مانند جایی که پول خود را دارید. و دوباره، هیچ قانون مشخصی برای همه وجود ندارد.

خیلی مشخصه بنابراین باید از خود بپرسید، چرا من این مقدار پول نقد در این مکان دارم؟ هدف از هر سطل پول نقد چیست؟ این فقط یک مبلغ کلان پول نقد نیست. آیا اولویت های مختلفی در آنجا وجود دارد؟ و بهترین کار را برای شما انجام دهید. مثل اینکه اجازه ندهید کسی شما را در مورد نحوه مدیریت پولتان مورد آزار و اذیت قرار دهد.

استفانی اوکانل رودریگز: اجازه ندهید دوستتان در مورد اتریوم به شما پیامک ارسال کند، کسی باشید که آخرین تماس را با پول شما برقرار می کند، زیرا به شما قول می دهم که آنها بیشتر از شما به پول شما اهمیت نمی دهند.

دلیان باروس: صد در صد هیچ کس این کار را نمی کند. نه برنامه ریز مالی که با آن صحبت می کنید، نه مدیر 401k. هیچ کس بیشتر از شما به پول شما اهمیت نمی دهد، بنابراین باید به آن متصل باشید. شما بهترین مدافع خود هستید

استفانی اوکانل رودریگز: بنابراین آیا باید از پول اضافی خود برای پرداخت بدهی یا سرمایه گذاری استفاده کنید؟ در حالی که اصولی مانند پرداخت صورتحساب ها، حداقل پرداخت ها برای همه بدهی های خود و ایجاد یک صندوق پس انداز اضطراری ممکن است نسبتاً جهانی باشد، حقیقت این است که فراتر از آن، واقعاً پاسخی یکسان برای همه وجود ندارد.

اگر نرخ بازده پیش‌بینی‌شده‌تان برای سرمایه‌گذاری بالاتر از نرخ بهره بدهی‌تان است، ممکن است تصمیم بگیرید پس از رسیدن به حداقل‌هایتان، سرمایه‌گذاری هر پول اضافی را که باقی مانده‌اید در اولویت قرار دهید، اما عوامل بسیار دیگری وجود دارد که باید در نظر بگیرید. رئیس پول خود بودن به این معنی است که وقت بگذارید و با شماره های خود بنشینید و به گزینه های خود نگاه کنید و سؤالات زیادی بپرسید، بنابراین می توانید به پاسخی برسید که برای شما، شرایط و اهداف شما مفید است. و بله، این می تواند طاقت فرسا باشد، به خصوص با سر و صدایی که در اطراف سرمایه گذاری این روزها وجود دارد.

اما خوب است که از کوچک و ساده شروع کنید، مانند مورد Avery، با یادگیری به حداکثر رساندن آنچه که در حال حاضر از طریق 401k در محل کارش دارد، و استفاده از همه منابع و ابزارهای پشتیبانی آموزشی همراه با آن برای ایجاد عادت سرمایه گذاری و سرمایه گذاری او. دانش در حین پرداخت بدهی خود بیش از هر ابزار یا استراتژی مالی، این فرآیند اختصاص دادن زمان به مدیریت و به حداکثر رساندن پول خود است که در نهایت اهمیت بیشتری دارد.

این پول محرمانه از طرف بوده است آبجو کوزل . اگر مانند اوری، داستان پولی یا سؤالی برای به اشتراک گذاشتن دارید، می‌توانید یک ایمیل به آدرس money dot محرمانه در real simple dot com برای من ارسال کنید. همچنین می توانید برای ما یک پست صوتی به شماره (929) 352-4106 بگذارید.