تا به حال احساس کرده اید که چمن در خانه همسایه شما سبزتر است (و چمن بسیار بزرگتر!) به همین ترتیب این هفته & amp؛ محرمانه پول تماس گیرنده ، بلیک 27 ساله (نام اصلی او نیست) ، از Spring Lake ، NJ ، احساس می کند. با توجه به اینکه برخی از دوستانش از قبل به نقطه عطف زندگی و مالی خود رسیده اند ، مانند تشکیل خانواده و خرید خانه ، او مطمئن نیست که کانون توجه وی باید کجا باشد.

بلیک می گوید: 'من فکر می کنم برخی از آنها از دوستان و شاید خانواده بزرگ باشد - شما می بینید که آنها در کجا قرار دارند یا در مورد سرمایه گذاری هایی که انجام می دهند صحبت می کنند.' 'چیزی که آسان فراموش می شود مانند این است که همه شغل متفاوتی دارند یا هر کس با پس انداز طرز تفکر متفاوتی دارد و تکرار آن همیشه آسان نیست و شما حتی نباید آن را کپی کنید.'

برای کمک به بلیک در تصمیم گیری برای رسیدن به اهدافی ، محرمانه پول میزبان Stefanie O & apos؛ کانل رودریگز به پائولا پانت میزبان میزبان ضربه زد از هر چیزی بخرید پادکست ، که بر کمک به مردم برای تعیین اهداف زندگی خود و تعیین مسیر مالی آنها متمرکز است.

ابتدا تصمیمات زندگی را بگیرید و سپس از قسمت برنامه ریزی مالی برای اجرای آن استفاده کنید. جایی که مردم اغلب اشتباه می کنند انجام این کارها برعکس است ، با اجازه دادن پول بر تصمیم گیری آنها.

پائولا پانت ، میزبان پادکست Afford Anything

پنت پیشنهاد می کند که بلیک مقایسه خود را با دیگران متوقف کند - و بفهمد چه چیزی است او در عوض می خواهد. او می گوید: 'مقایسه آن طبیعی است ، اما سالم نیست.' 'هنگامی که وزن یک شخص را فقط به یک عدد کاهش می دهید و سپس شروع به مقایسه می کنید ، منجر به یک تفکر ناسالم می شود. و با این وجود ما این کار را همیشه با پول انجام می دهیم. هرچه کمتر بتوانیم خود را با دیگران مقایسه کنیم ، بهتر است. '

بعد از اینکه بلیک به مبنای مالی پرداخت بدهی با سود بالا و پس انداز صندوق اضطراری شش ماهه رسید ، می تواند آرزو کند که چه چیزی در این زمینه قرار دارد و ارقام دلار را در مقابل آن قرار دهد. پس از آن فقط باید اولویت اهداف خود را تعیین کنیم ، و تعیین کنیم که چه مقدار توانایی دارد که برای هر یک هزینه کند. او می گوید: 'همان جایی است که بزرگسالی به این رمان ماجراجویی خود را تبدیل می کند.'

پانت می گوید ، این نوع تعیین هدف ، با داشتن برنامه های مشخص ، به پس انداز جذاب تر نیز کمک می کند ، زیرا شما می دانید دقیقاً برای چه چیزی پس انداز می کنید.

به این هفته گوش دهید محرمانه پول - 'من فقط 27 سال دارم ، اما از نظر اقتصادی تاکنون عقب هستم' - برای راهنمایی های Pant و O & apos؛ کانل رودریگز برای دستیابی به اهداف مالی خود. محرمانه پول در دسترس است پادکست های اپل ، آمازون ، Spotify ، بخیه ، پخش کننده FM ، یا هر کجا که به پادکست های مورد علاقه خود گوش می دهید.

________________

رونوشت

بلیک: موارد زیادی وجود دارد که مشاهده می کنید و مواردی مانند X ، Y ، Z باید در حساب پس انداز یا سرمایه گذاری شما تا 30 سالگی باشد ، یا باید مانند X درصد حقوق و دستمزد شما باشد.

آنا: من درست مثل خاموش کردن آتش و گذاشتن تمام پولم برای خاموش کردن آتش هستم که زمان می گذرد ، و من به عقب نگاه می کنم و دوست دارم ، خدای من ، من 50 ساله ام و فقط پس انداز نکردم.

مارگوت: آنچه که من پیدا کردم این است که همه این سطل ها را لمس می کنم و به نظر می رسد که مدت زمان طولانی تری طول می کشد. چگونه باید اولویت بندی این موضوع را شروع کنم؟

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: این Money Confidential است ، پادکستی از Real Simple درباره داستان های پول ، مبارزات و اسرار ما. من میزبان شما هستم ، استفانی O & apos؛ کانل رودریگز. و امروز مهمان ما یک جوان 27 ساله است که در Spring Lake ، نیوجرسی زندگی می کند و ما بلک را صدا می کنیم - نه نام واقعی او.

بلیک: بسیار دشوار است که بفهمم چه چیزی کافی است یا چگونه می توانم روش خاصی بخرم یا زندگی کنم.

شخصاً ، من می خواهم مالک املاک یا ماشین یا خانه خودم باشم ، می دانید ، خوشبختانه در والدینم زندگی می کنم & apos؛ محل ، پرداخت اجاره. بنابراین من بیشتر از این آزادی و مسئولیت اضافه را دوست دارم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز : بلیک ایده های زیادی در مورد آنچه می تواند بدست آورد - اما با اهداف بسیار مختلف زندگی و پول است میتوانست به سمت کار کردن - و بعضی احساس می کند که باید سخت است که مطمئن باشید از کجا شروع کنید.

فکر می کنم بودجه بندی وقتی که فقط در مورد اعداد موجود در یک صفحه باشد ، بسیار دشوار است. اگر واقعاً آنچه شما می خواهید روشن است ، فکر می کنم به شما کمک کند ، اما در آنجا کمی گیجی وجود دارد ، خوب ، من واقعاً چه می خواهم؟

بلیک: بله ، من دوست دارم فقط پول بیشتری داشته باشم تا بتوانم سرمایه گذاری کنم و نگران آن نباشم . کمتر به این فکر می کنم ، اوه ، من می توانم هفته ای سه بار بیرون غذا بخورم یا بیرون بروم یا یک دوچرخه جدید یا چیز دیگری بخرم.

من تمایل دارم که ابتدا از like به آن فکر کنم ، چگونه می توانم سرمایه گذاری بیشتری کنم؟ اما من احتمالاً باید به چیزهای دیگری نیز فکر کنم ، از جمله اینکه چگونه می توانم برای خرید ماشین در نهایت پول کنار بگذارم یا چیزی را در مکانی که اکنون زندگی می کنم ارتقا دهم؟

من احساس می کنم برای گروه سنی ام ، ارتباط با والدین ماست - بنابراین نوعی راهی برای جدا شدن از آن است و به نوعی استقلال شخصی و شاید ارزش خود را ثابت می کند.

احساس می کنم نسل من بعداً کارهای زیادی را انجام می دهد ، بعداً خانه را ترک می کند ، و مدت طولانی تری در شهرهای بزرگ می ماند. و می دانید که اینها نقاط عطف مهم تری هستند ، شما می دانید ، داشتن خانه یا داشتن ماشین یا هر آنچه که ممکن است باشد. و این نوعی لحظه افتخارآمیز برای والدین ، ​​بلکه کودک است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: هزاره ها از مهاجرت به خانه خود ، خرید خانه ، ازدواج و تشکیل خانواده ، هستند رسیدن به نقاط عطف مهم در زندگی در مقایسه با نسل های قدیمی تر ، و اغلب از آن & apos؛ سنتی & apos؛ نقاط عطف به طور کامل. جای تعجب نیست که پول یک عامل اصلی است.

بلیک: فکر می کنم هر چه به 30 سالگی نزدیک می شوم ، می خواهم اهداف واقع بینانه تر یا پرخاشگرانه تری قرار دهم.

فقط فکر کردن در مورد آنها یا امید به ارتقا یافتن یا امید به درآمدزایی در سرمایه گذاری کافی نیست. شما می خواهید در این مورد کوشش بیشتری کنید.

و همچنین فکر می کنم شما شروع به دیدن مردم می کنید ... شما می دانید با مردم یا مردم به مدرسه رفته اید ، و ناگهان آنها یک خانه یا یک خانواده دارند. کمی شروع به محک زدن خود می کنید ، حتی اگر به آن فکر نکنید ، فقط در پشت ذهن شما می خزد. و شما به نوعی دوست دارید ، اوه ، اگر این کار را بکنم چه؟ یا اگر شروع به اختصاص دادن برای آن کنم چه؟

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: من می خواهم در مورد این ایده صحبت کنم که شما باید چه کاری انجام دهید یا اینکه زندگی شما تا 30 یا 40 یا هر آنچه که هست باید چگونه باشد. فکر می کنید آن ایده ها از کجا آمده است؟

بلیک: فکر می کنم بخشی از آن از مطالعه مقاله ها ناشی می شود. فکر می کنم برخی از آنها نیز تاریخی باشد. می بینی ، مثل کاری که پدر و مادرت انجام داده اند ، دوست داری ، آه ، این همان چیزی است که باید به آن فکر می کردم؟ یا این برای من مناسب است؟

من فکر می کنم برخی از آنها نیز از آنجا ناشی می شود ، شما می دانید ، دوستان و شاید خانواده بزرگ ، می بینید که آنها در کجا هستند ، یا آنها در مورد سرمایه گذاری هایی که انجام می دهند صحبت می کنند ، اما چیزی که آسان فراموش می شود مانند این است که همه شغل متفاوت است ، یا هر کس ذهنیت متفاوتی با پس انداز دارد ، و تکرار آن همیشه آسان نیست و شما حتی نباید آن را کپی کنید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز : اگرچه قوانین مالی - مانند داشتن یک سال حقوق و دستمزد خود در حساب بازنشستگی تا زمان 30 سالگی شما - می تواند به عنوان نقاط مرجع مفید باشد ، اما این معیارها بسته به شرایط مالی شخصی شما کاملا غیر واقعی هستند - اگر فارغ التحصیل شوید به عنوان مثال ده ها هزار دلار وام دانشجویی. با این وجود ، کوتاه آمدن از این معیارها می تواند روحیه شما را بدتر کند. با توجه به الف بررسی سال 2020 40٪ از بزرگسالان در حال حاضر احساس می کنند که از زندگی و نقاط عطف مالی مانند پس انداز برای بازنشستگی و دستیابی به ثبات مالی عقب هستند.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: فراتر از سن و تعداد در حساب بانکی یا سرمایه گذاری ها یا ترازنامه یا ارزش خالص ، آیا تصوری از اینکه دوست دارید زندگی شما در عرض پنج سال به چه صورت باشد ، دارید؟

بلیک: من فکر می کنم شاید خانه به بازی بیفتد یا آن املاک و مستغلات ، زیرا درست مثل یک احساس مسئولیت بیشتر است و من نمی دانم که آیا منطقی است که معادل سازی داشته باشم ، داشتن یک خانه به اندازه بلوغ ، اما فکر می کنم درک بهتر از امور روزمره و داشتن خانه یا خانه ای که می دانید نه در شرایط خراب ، نه جایی که در حال حاضر من اینگونه هستم ، بلکه فقط با دانستن شما مانند هر جنبه ای اطمینان دارید زندگی

من می دانم که بیشتر یک چیز احساسی است ، اما فقط داشتن اعتماد به نفس در بسیاری از چیزها

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: آره من فکر می کنم این اعتماد به نفس قطعاً در بسیاری از افراد طنین انداز است. ایده شاید نخریدن خانه ، اما دانستن این که می توانید. نمی دانم آیا شما وضوح روزمره روزانه شما را بیش از این که وضوح داشته باشید ، وضوح بیشتری دارید ، اوه ، من این را دارم. یا من این نقطه عطف را انتخاب کردم.

بلیک: در واقع فکر می کنم همه گیری به نوعی به من کمک کرده است که نیمی از هدف اصلی خود را بدست آورم ، من همیشه می خواستم تمام وقت جایی که اکنون هستم زندگی کنم و می خواهم تعادل رفتن به ساحل ، دوچرخه سواری خودم را داشته باشم. ، پیاده روی سگ من ، یا رفتن به پیاده روی. و من همیشه این انعطاف پذیری را دوست داشتم. می دانید که این بخشی از آن است. من همچنین دوست دارم ماشین داشته باشم. خوب است که بتوانید در اطراف رانندگی کنید و تحرک داشته باشید و به چیزهای مختلف دسترسی داشته باشید. من در واقع از کار در خانه لذت می برم. خوب است که بتوانید نوع برنامه خود را تنظیم کنید. من یک فرد صبح هستم ، بنابراین نوع بازی در آن بازی می کند.

بنابراین فکر می کنم قبلاً چیزهایی وجود داشته است ، حالا که شما این را بگویید ، از این منظر به نوعی وارد ذهن من شده است. من همچنین واقعاً لذت می برم که می توانم آزادی رانندگی ، دیدن والدینم را در کارولیناس داشته باشم. نوعی تعطیلات کوچک است. فکر می کنم علاوه بر این ، طی پنج سال خودم را بیشتر فعال می بینم ، مانند دوچرخه سواری بیشتر و بیرون رفتن تا جایی که می توانم و تلاش برای یافتن حس انعطاف پذیری بهتری در کار روزمره.

من واقعاً چه کاری را دوست دارم ، چه کاری انجام می دهم ، اما سعی در یافتن راه هایی برای ایجاد برنامه ای متناسب با روش کار من است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: شما می دانید که من تصور می کنم آن تصویری که شما به تازگی ترسیم کرده اید ، در مقابل معیار قرار دادن خود در برابر کاری که دوستانتان انجام می دهند یا آنچه والدینتان انتظار دارند یا فرهنگ و فرهنگ دیگری به ما می گوید ، روشن ترین راهنمای شما برای آنچه شما باید در زندگی مالی خود اولویت بندی کنید ، خواهد بود. انجام دادن. این در مورد بهینه سازی پول شما برای نتیجه ای است که واقعاً می خواهید.

بلیک: آره و من فکر می کنم اکنون که ما صحبت کردیم ، فکر می کنم از این پول استفاده می شود تا بتواند کاری را که می خواهید انجام دهید ، نه فقط خرید یک ماشین جدید یا هر آنچه که ممکن است انجام دهد. اطمینان حاصل کنید که می توانید همان نوع سبک زندگی انعطاف پذیر و واقعی را به خود ادامه دهید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: آیا احساس می کنید جامعه ای دارید که می توانید از این نوع س moneyالات پول بپرسید ، جایی که به طور خودکار فقط به عملکرد سهام باز نمی گردد ، اما مطابقت بیشتری با آن دارد ، می خواهم پولم برای من چه کاری انجام دهد؟

بلیک: مادرم بهترین محل فروش من بوده است. او درست مثل یک زن باورنکردنی است که همیشه امور مالی خانه را مدیریت کرده است و من خیلی راحت هستم که در این مورد با او صحبت می کنم. او احتمالاً یکی از اولین کسانی بود که مرا تشویق کرد که به سرمایه گذاری فکر کنم یا مطمئن شوم که 401k چیست.

و سپس من چند همکار و دوست دارم که می توانم در مورد آن صحبت کنم ، اما مردم شروع به صحبت در مورد عملکرد می کنند یا اینکه در چه چیزی سرمایه گذاری کرده اند ، چرا این بهتر است.

و گاهی اوقات این معیارها وارد می شوند و می توانند رقابتی باشند و شاید در واقع منفی باشند ، بدون اینکه واقعاً فکر کنیم ، مثلاً تشخیص می دهیم که هست.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: بنابراین ، وقتی فکر می کنید که در ادامه باید چه کار کنم؟ آیا این جایی است که برخی از عدم اطمینان در حال ورود است؟

بلیک: بله ، من فکر می کنم فکر می کنم اگر به نمونه کارها یا سرمایه گذاری های خود نگاه کنم ، دوست دارم آیا باید پول بگذارم اینجا؟ آیا باید این پول را پس انداز کنم؟ آیا باید در مورد چیزهایی که خرج می کنم کم کنم. نوعی از آن است ، مکان عملی بعدی برای رفتن به کدام یک است؟

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز : وقتی مطمئن نیستید که می خواهید پولتان از پس هزینه های شما برآید ، چگونه می توانید یک برنامه مالی تهیه کنید؟ به عنوان یک 34 ساله که هنوز نمی داند که آیا او است همیشه می خواهد خانه ای بخرد یا بچه دار شود ، چیزهای زیادی در مورد داستان بلیک وجود دارد که شخصاً به نظر من می رسد. و من با بسیاری از دوستان ، که این فشار را برای رسیدن به نقاط عطف خاص در یک سن خاص یا پیگیری والدین خود احساس می کنند ، مکالمه مشابهی داشته ام. یا برای همگام شدن با همسالان خود.

فشار واقعی است. اما میل به استقلال مالی ، امنیت و آزادی نیز چنین است. بنابراین پس از استراحت ، ما با یک کارشناس مالی در مورد روند گام به گام او برای تبدیل رویاها و آرزوهای انتزاعی به یک طرح عملی و مشخص پول ، مبتنی بر ارزش های خود ، صحبت خواهیم کرد.

شلوار پائولا: اسم من پائولا شلوار است. من میزبان پادکست Afford Anyothing و بنیانگذار malperaanyanyany.com هستم ، که یک بستر اختصاص داده شده به این ایده است که شما توانایی خرید هر چیزی را دارید اما نه همه چیز را.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: فلسفه Paula & apos؛ مبتنی بر این ایده است که همه ما مقدار محدودی از زمان ، انرژی ، توجه و البته پول داریم - و هر روز در مورد اینکه چگونه می خواهیم این منابع محدود را صرف کنیم تصمیم می گیریم. بنابراین هر تصمیمی که می گیریم در واقع خلاف یک انتخاب دیگر است. به عنوان مثال ، اگر پولم را برای X خرج كنم ، این پولی كه الان نمی توانم برای Y خرج كنم.

پائولا در پادکست خود 'امکان خرید هر چیزی' را شنوندگان خود را تشویق می کند تا به جای تصمیم گرفتن به دلیل برخی از فشارها و تصمیمات پیش فرض ، تصمیم گیری و تعمق بیشتری را انجام دهند و وقت ، انرژی ، پول و غیره را در مورد ارزش های خود بهینه کنند. انتظاراتی که در مکالمه من با بلیک پیش آمد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: بخشی از معامله Afford Anyothing این است که بتوان گفت ، خوب ، من این را می خواهم یا این را می خواهم؟ اما اگر کاملاً مشخص نیستید که به کجا هدایت می کنید ، فکر می کنم تشخیص اینکه چه چیزی را باید در اولویت قرار داد و چگونه این مبادلات را انجام داد ، دشوار است. بنابراین چگونه به افراد توصیه می کنید با جایی که می خواهند جهت زندگی خود را بگیرند در تماس باشند؟

شلوار پائولا: این سخت ترین سوال است. اکثر قریب به اتفاق س questionsالاتی که دریافت می کنم ، هوم ، & apos؛ سلام ، در اینجا چندین گزینه واقعا خوب وجود دارد ، کدام یک را باید انتخاب کنم؟ & apos؛ و این مواردی است که مردم فکر می کنند مدیریت پول مربوط به پول است. در واقع در مورد زندگی است ، شما ابتدا تصمیمات زندگی را می گیرید ، و سپس از قطعه برنامه ریزی مالی ، قطعه مدیریت پول برای اجرای آن استفاده می کنید. جایی که مردم اغلب اشتباه می کنند انجام این کارها برعکس است ، با اجازه دادن پول بر تصمیم گیری آنها ، به جای اینکه اجازه دهید زندگی رهبر باشد. می دانید ، من نمی توانم آنچه را که شما عمیقا می خواهید برای شما پاسخ دهم.

اما ترتیب عملیات این است که ابتدا دیدگاه خود را برای 10 سال آینده مشخص کنید. و سپس پول خود را دنبال کنید و نه اینکه خود را با گفتن اینکه خود را محدود کنید ، دنبال کنید ، بنابراین من فقط قادر به تهیه هزینه X ، Y ، Z هستم و به همین ترتیب چگونه می خواهم زندگی خود را انتخاب کنم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: من فکر می کنم بسیاری از مواردی که در این گفتگو مطرح شده است ، اما همچنین سوالاتی که ما از بسیاری از شنوندگان گرفتیم ، این است که تصمیم گیری در مورد آنچه که باید بعدی انجام دهیم ، به وضوح با ایده افرادی که فکر می کردند باید انجام دهند ، شکل گرفت ، در مقابل شاید آنچه را که آنها واقعاً می خواستند. و همچنین فقط یک حس ، من X ساله هستم. من باید X ، Y ، Z داشته باشم

شلوار پائولا: این یکی از روشهای تفکر ، یکی از ایده هایی است که مردم را بدهکار نگه می دارد یا آنها را از ایجاد ارزش خالصشان بازمی دارد. از آنجا که بسیاری از اوقات مردم فکر می کنند ، خوب ، در سن X ، من باید یک خانه داشته باشم یا در سن X ، من نباید با هم اتاقی ها زندگی کنم. و دو نوع متفاوت از مردم وجود دارد - افرادی هستند که کاملاً از زندگی با هم اتاقی متنفر هستند و سپس افراد دیگری هستند که واقعاً از آن لذت می برند. یا حداقل آنها در این مورد بی طرف هستند و توجهی به آنها ندارند ، اما آنها این ایده را در ذهن خود دارند ، خوب ، من 30 ساله می شوم ، بنابراین من نباید 'apos' باشم ، یا می دانید ، 'من' ازدواج و یک زوج متاهل نباید با هم اتاقی ها زندگی کنند. و این فقط چیزی برای مجردها است. و این ایده از فشار اجتماعی تشکیل شده است ، و از آنچه دیگران فکر می کنند بیش از آنچه که من واقعاً می خواهم شکل گرفته است؟

من می دانم که من فقط یک مطالعه موردی دارم ، اما کمک زیادی به من کرد. من در ایالات متحده متولد نشده ام. من در کاتماندو متولد شدم. من از کودکی به ایالات متحده آمدم و پدر و مادرم وقتی به آمریکا نقل مکان کردند تقریباً 40 ساله بودند و بنابراین مجوز رانندگی را دریافت نکردند یا اولین اتومبیل خود را نداشتند تا اینکه فکر می کنم پدرم شاید 41 یا 42 ساله بود.

بنابراین مرحله ای که بسیاری از مردم هنگام خرید 16 اتومبیل خود برمی دارند ، والدین من اولین ماشین مشترک خود را در اوایل چهل سالگی با هم دریافت کردند. و وقتی من به دنیا آمدم ، آنها با یک نوزاد ازدواج کردند و ما در یک آپارتمان زندگی می کردیم.

از آنجا که آنها در اواسط زندگی خود به ایالات متحده آمده اند ، نمی توانند این اسکریپت های اجتماعی را خریداری کنند ، می دانید ، با 35 یا 40 من نقل قول ، بدون نقل قول ، که قرار است صاحب خانه شوند. مهاجران زیادی وجود دارند که در سنین بالاتر به اینجا می آیند و در نتیجه زندگی خود را آغاز می کنند و در سنین بالاتر از این نقاط عطف عبور می کنند. اگر تا 50 سالگی به آمریکا نروید ، ممکن است اولین خانه خود را خریداری نکنید تا 55 یا 60 سالگی. این فقط شما هستید که زندگی را شروع می کنید. چیزهای زیادی وجود دارد که می توانید با احاطه در این داستان ها یاد بگیرید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: داشتن مدل های مختلف از بزرگسال بودن به نظر می رسد یا تحقق یافتن ، به نظر می رسد که واقعاً ارزشمند است. و من فکر می کنم واقعاً آسان است که در حباب گیر بیفتم ، اما من همچنین می خواهم در مورد بخش مالی عملی این موضوع نیز صحبت کنم. آیا می توانید نشانگر وجود داشته باشد که کسی را آماده کند تا یک مرحله عظیم مانند خرید خانه را انتخاب کند؟

شلوار پائولا: خوب ، اول و مهمترین ، از بدهی کارت اعتباری با بهره بالا خلاص شوید. اشکال بدهی دیگر نیز وجود دارد: مثل این که وام خودرو با نرخ بهره 2٪ دریافت کرده باشید ، نرخ بهره آنقدر پایین است که خوب است. اگر وام دانشجویی با نرخ سود 3٪ یا نرخ بهره 4٪ داشته باشید ، رک و پوست کنده بگویم ، من برای پرداخت آن عجله نخواهم کرد.

اما اگر چیزی دارید که نرخ بهره آن در حدود 7٪ ، 8٪ یا بالاتر باشد ، اولین اولویت شما پرداخت آن است. بنابراین پرداخت هرگونه بدهی با سود بالا و تأسیس صندوق اضطراری که نشان دهنده حداقل شش ماه هزینه باشد. کسانی که فکر می کنم دو نشانگر هستند.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: آیا قطعات دیگری وجود دارد که احساس کنید باید قبل از صحبت در مورد چیزهای دیگر در مورد بنیاد مالی صحبت کنیم. منظورم این است که ، ما در مورد یک خانه صحبت می کنیم ، اما در مورد هر چیزی نیز صحبت می کنیم.

شلوار پائولا: من فکر نمی کنم که هیچ قطعه اساسی دیگری وجود داشته باشد که لزوماً باید در جای خود قرار بگیرد ، زیرا همه چیزهایی که ما در مورد آن صحبت می کنیم ، خواه خرید یک خانه خانوادگی ، یا پرداخت هزینه یک عروسی یا پرداخت هزینه تحصیل در دوره تحصیلات تکمیلی است شهریه ، پرداخت یک بازنشستگی کوتاه که در آن یک سال مرخصی کار خود را می گیرید و به اروپا اروپا سفر می کنید. درست؟ مانند هر بریدگی ، همه این موارد مانند سرگرمی هستند ، کارهای عالی برای انجام این موارد اگر شما بخواهید انجام دهید ، اما همه آنها اختیاری هستند. هیچ یک از آنها مورد نیاز نیست.

و بنابراین فکر می کنم وقتی یک پایه و اساس در آن قرار گرفتید ، سپس نگاهی به آن دسته از گزینه ها می اندازید و می گویید ، خوب ، خوب ، من می خواهم چه کار کنم؟ آیا می خواهم مقداری پس انداز کنم تا بتوانم سال آینده را در سفر به لیتوانی و لتونی سپری کنم ، یا می خواهم به همان مقدار پول و جریان نقدی پس از تحصیل در مقطع تحصیلات تکمیلی پس انداز کنم؟

و هر یک از آنها گزینه های خوبی هستند. این به شما بستگی دارد این موارد مانند مواردی است که بزرگسالی به این رمان ماجراجویی انتخاب کنید ، خود را هیجان انگیز کنید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: چگونه می توانیم مردم را به این طرز تفکر سوق دهیم که دامنه موارد ممکن را گسترش دهد؟

شلوار پائولا: من فکر می کنم در معرض داستان افرادی که این کار را انجام می دهند ، می توانید پادکست گوش دهید و کتاب بخوانید و وبلاگهایی را از افرادی که در موقعیت مشابه شما هستند انجام دهید ، کاری که فکر می کنید نقل قول غیرقابل نقل قول است را انجام می دهید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: چه تعادلی بین الهام گرفتن از مدلهای دیگر در مقابل ، معیار قرار دادن خود در برابر معیاری وجود دارد که حتی ممکن است برای شما مناسب نباشد ، اما شما فقط احساس بدی دارید.

شلوار پائولا: آره منظورم این است که بسیاری از آنها مقایسه اجتماعی است. انسان ها حیوانات اجتماعی هستند. مقایسه آن طبیعی است ، اما سالم نیست. مثل اینکه تصور کنید اگر همه ما مقایسه وزن خود را با یکدیگر شروع کنیم؟ مانند آن دستورالعمل برخی از تفکرات ناسالم و رفتارهای ناسالم است زیرا به هر حال وزن حتی روش خوبی برای شناختن چیزی در مورد شخص نیست. و وقتی وزن شخص را فقط به یک عدد کاهش می دهید و سپس شروع به مقایسه می کنید ، منجر به تفکر بسیار ناسالم می شود. و با این وجود ما این کار را همیشه با پول انجام می دهیم.

ما ممکن است لزوماً ندانیم که شخصی چه مقدار می پردازد ، اما به دنبال این سرنخ های خارجی هستیم. ما بررسی می کنیم که خانه آنها چقدر بزرگ است یا چه اتومبیلی رانندگی می کنند یا حتی چیزی به سادگی کیف دستی آنها. و ما به این سرنخ ها نگاه می کنیم و فرضیاتی راجع به وضعیت مالی آنها ارائه می دهیم. و سپس شروع به مقایسه خود می کنیم ، مثل اینکه واو او یک لوئیس ویتون را حمل می کند. من نمی دانم ، معنای آن در مورد ما چیست؟ اما ما گذشته را نمی دانیم. ما نمی دانیم که آیا این عمه دستی است که او به صورت رایگان دریافت کرده است. ما نمی دانیم که آیا آن کیف ، اگر او هزینه آن را پرداخت کرده است ، اگر آن را نشان می دهد ، مثل 10٪ از حقوق و دستمزد یا 50٪ از حقوق و دستمزد یا کل یک حقوق و دستمزد دو هفته ای است؟ ما نمی دانیم این چیست.

مدام به این ایده بازمی گردد که هرچقدر کمتر بتوانیم خود را با دیگران مقایسه کنیم ، بهتر است. و اما ما همچنین باید بپذیریم که غریزه انجام چنین کاری طبیعی است. بنابراین ما نباید نسبت به این واقعیت احساس بدی داشته باشیم - دوست داریم مقایسه کنیم انسان بودن است ، اما برخی از کارهایی که انسان انجام می دهد سالم نیستند.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: قطعه دیگری از این نوع وجود داشت مانند ترس از از دست رفتن در مکالمه من با بلیک و این فقط مهمترین نقاط عطفی از زندگی نیست ، بلکه همچنین FOMO از نقاط عطف عملکرد در مورد امور مالی به طور خاص .

شلوار پائولا: این مفهوم موسوم به تعصب بازماندگی است که در آن ما داستان افرادی که پول خود را از دست داده اند نمی شنویم. و ما داستان افرادی را نمی شنویم که فقط به نوعی از هم گسیخته اند ، یا ممکن است مثل دستاوردهای متوسطی باشند.

من در جایی سرمایه گذاری کردم که 2٪ ، 3٪ سود داشته باشم ، من عکس صفحه نمی گیرم و از آن عکس به اشتراک نمی گذارم. مثل ، خوب ، نگاه کنید ، همه ، من ، Ethereum من دو و نیم درصد بالاتر است. اما اگر شخصی هشت برابر سود کسب کند ، طبیعتاً آنها از این موضوع هیجان زده می شوند و می خواهند این چیزی را که از آن هیجان زده اند به اشتراک بگذارند ، بنابراین آن را به صورت آنلاین ارسال می کنند. مثل آنها نیستند که سعی نمی کنند شیطنت و فریبکاری کنند. آنها فقط از این موضوع هیجان زده شده اند. و بنابراین آنچه اتفاق می افتد این است که ما از این رژیم غذایی تغذیه می کنیم که فقط پیروزی ها را می بینیم و فکر ما را کدر می کند.

و سپس این تصور مانند: بیا ، چه کسی نمی خواهد در یک ماه 45٪ بازده داشته باشد. درست؟ این را طبیعی می پسندید که اگر فکر می کنید بقیه این دستاوردهای دیوانه وار را در بازار کسب می کنند و همه این پول های سریع و آسان را کسب می کنند. چه کسی وسوسه نمی شود که در آن انباشته شود؟ چه کسی FOMO را تجربه نمی کند؟

و با این وجود واقعیت این است که ، اگر شخصی بخواهد در آن فعالیت کند ، باید استراتژیک باشد. این باید عمدی باشد و باید بخشی از یک تصویر بسیار بزرگتر باشد. شما با نگاه کلی نگر شروع می کنید ، مثل اینکه با پایان کار شروع می کنید. کل نمونه کارهای مالی من چیست؟

از هر چیزی که می سازم ، چه مقدار می خواهم هزینه کنم و چه مقدار می خواهم پس انداز کنم؟ و در این زمینه ، من از کلمه ذخیره به معنای هر چیزی استفاده می کنم که می تواند ارزش خالص شما را بهبود بخشد. پس انداز واقعی در یک حساب پس انداز یا سرمایه گذاری یا تسریع در پرداخت بدهی بالاتر و بیش از حداقل. درست؟

بنابراین من می خواهم از هر چک حقوقی چه مقدار پول برای بهبود ارزش خالص سرمایه گذاری کنم؟ این اولین س thatالی است که شما می پرسید ، و هنگامی که در مورد آن شماره تصمیم گرفتید ، سپس آن شماره را بیشتر بودجه می کنید. پس از آن ، & amp ؛ apos؛ بسیار خوب ، از این پولی که من برای بهبود ارزش خالص می گذارم ، چقدر می خواهم برای صندوق اضطراری بگذارم؟ چه مقدار قرار است به سمت تسریع در بازپرداخت بدهی پیش رود؟ چه مقدار قرار است به سمت حساب های بازنشستگی مانند حساب های بازنشستگی سنتی مانند 401ks یا IRA برود و چه مقدار به سمت uh ، 'stonks' و رمزنگاری می رود و می دانید ، همه این موارد مانند سرمایه گذاری های جذاب ، سرگرم کننده و پر زرق و برق است ؟ & apos؛

نمی گویم این کار را نمی کنم. من هم آن بازی را انجام می دهم ، اما این کار را با بخش خاصی از نمونه کارها انجام می دهم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: اولویت بندی واقعاً خیلی سخت است. و بدیهی است که این از فردی به فرد دیگر متفاوت خواهد بود و شرایط مالی با شرایط مالی ، هدف مالی ، به هدف مالی متفاوت خواهد بود. اما آیا در مورد چگونگی ساده سازی و کشف ترتیب اولویت ها فکر می کنید؟

Paula Pant: W. مرغ ، به آن اهداف سبک زندگی می رسد ، اوه ، کاری که من دوست دارم انجام دهم ابتدا هر هدفی را که دارید ، طوفان مغزی کنید شاید شما می خواهید یک خانه بخرید و سفر کنید و فقط یک عروسی بریزید و به مدرسه گرید بروید. ابتدا اجازه دهید بدون محدودیت طوفان مغزی کنید. در اینجا ، در یک جهان کامل ، این همان چیزی است که من احتمالاً می خواهم انجام دهم.

مغز همه اینها را تخلیه کنید ، زیرا اگر آن را در داخل سر خود نگه دارید ، استرس زا خواهد بود. مقداری از کاتارسیس برای قرار دادن آن روی کاغذ وجود دارد. و بعد از اینکه همه آن چیزها را روی کاغذ ریختید ، سپس یک رقم از پارکینگ تعیین کنید که هزینه آن چقدر است.

بسیار خوب - عروسی ، 10،000 دلار. اوه ، می دانید ، سفر شش ماهه خود را ، یک مینی بازنشستگی کوتاه شنبه - شما برای آن هزینه 15000 دلار بودجه ، درست است. بنابراین شروع به قرار دادن ارقام دلار نسبت به هر یک از این اهداف کنید و سپس یک تاریخ ایده آل را برای هر یک از این اهداف قرار دهید. و سپس از آنجا ، این به یک مسئله تقسیم ساده تبدیل می شود ، درست است؟

اگر می خواهید 15000 دلار برای سفر داشته باشید و می خواهید این سفر 15 ماه دیگر شروع شود ، ماهانه هزار دلار خواهد بود. درست. بنابراین شما به نوعی تقسیم می کنید که برای رسیدن به هر هدف چه مقدار ماهانه پس انداز می کنید. و آنچه که اتفاق می افتد این است که نرخ پس انداز به یک رقم غیر واقعی و نجومی اضافه خواهد شد ، اما اکنون می توانید به هر هدف و جدول زمانی آن نگاه کنید. شما این را از نظر معنای ماهانه تقسیم کرده اید. و حالا که می دانید شما دو گزینه دارید - حذف یا گسترش. دو مقاله الکترونیکی بنابراین کدام یک از این اهداف را از بین می برید؟ و سپس کدامیک از آنها می خواهید جدول زمانی را افزایش دهید تا شما مجبور شوید ماهانه مقدار کمتری در راه رسیدن به هدف تعیین شده پس انداز کنید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: و برای اهدافی که لزوماً چندان روشن نیستند ، بگذارید بگویید - مثل اینکه من فقط می خواهم انعطاف پذیری بیشتری داشته باشم و وقت بیشتری داشته باشم تا در جایی که از خانه کار می کنم شغلی داشته باشم.

من قادر به گذراندن نیمی از روز در ساحل هستم. من می توانم وقتی می خواهم به خانواده ام بروم ، چطور می توانی چیزی بیشتر از احساس آزادی و انعطاف پذیری بسازی و آن را به چیزی ملموس تر تبدیل کنی که بتوان آن را خراب کرد و همانطور که گفتید به یک مشکل تقسیم تبدیل شوید.

شلوار پائولا: بنابراین برای آن ، سه چیز توصیه می کنم ، یکی آزادی بدهی است. هوم ، و دوباره ، گاهی اوقات منطقی است که استراتژیک تصمیم بگیریم بدهی های کم بهره را حفظ کنیم. بنابراین نمی گویم که هر شخصی باید بدهی نداشته باشد ، یا حتی این لزوما بهترین انتخاب است. اما خود شما می دانید که آیا این احساس روانی آزادی را ایجاد می کند یا نه. اگر چنین شود ، می دانید ، حتی اگر بدهی کم بهره را پرداخت کنید ، از نظر ریاضیات معقول ترین رویکرد نیست. اگر این احساس آزادی را به شما می دهد ، اگر به شما این احساس روانشناختی را می دهد و اضطراب شما را کاهش می دهد ، شاید این چیزی باشد که شما به دلایل احساسی ، نه به دلایل ریاضی ، اولویت بندی خود را انتخاب کنید.

بنابراین یکی کاهش یا حذف بدهی برای کمک به گسترش احساس آزادی است. دوم آن صندوق اضطراری است. و من معتقدم که هر کس باید حداقل شش ماه باشد ، اما اگر خود را به نه ماه یا حتی 12 ماه افزایش دهید ، یک مزیت روانی بزرگ حاصل از آن است.

و سپس سومین بخش آن سرمایه گذاری کافی است ، که در جامعه من ، ما آن را به عنوان پول 'شما' یاد می کنیم. مانند داشتن سرمایه گذاری کافی ، به گونه ای که اگر شغل و کار خود را دوست ندارید ، محل کار شما به یک فرهنگ محل کار سمی تبدیل شود ، شما پول کافی دارید که فقط به رئیس خود بگویید ، مانند F شما و ، و دور شوید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: این نوع پولی است که می خواهم.

شلوار پائولا: دقیقا. و این لزوماً به این معنی نیست که شما باید برای همیشه بیکار باشید. مانند بسیاری از افراد اینقدر درگیر ایده استقلال مالی می شوند ، که این ایده پایدار بودن آن است. و این هدف بزرگی است.

آن چنان هدف والایی است که افرادی هستند که مانند آنها فکر می کنند ، اگر من چنین چیزی نداشته باشم ، پس من هیچ چیز ندارم. اما در واقعیت ، از هر 10 بار نه بار ، شما چنین نیازی ندارید. شما فقط به مقدار کافی پول نیاز دارید تا بتوانید به رئیس خود بگویید ، اسکرام بزنید و سپس شش ماه یا نه ماه یا 12 ماه خود را تأمین کنید در حالی که بدنبال کار دیگری هستید.

شلوار پائولا: اگر نمی دانید برای چه چیزی پس انداز می کنید ، بعید به نظر می رسد که کار پس انداز بسیار خوبی انجام دهید ، زیرا اگر انگیزه قدرتمندی ندارید چرا در حال حاضر ، صرف هزینه بیشتر بسیار آسان است - همانطور که هست بنابراین می گویم هر گل را انتخاب کنید. مهم نیست که آیا هدفی است که شما به آن پایبند هستید ، مانند شما مجاز به تغییر اهداف در میانه جریان هستید ، اما اگر فقط هدفی را انتخاب کنید و برای رسیدن به آن شروع به کار کنید ، احتمالاً پیشرفت بیشتری نسبت به آنچه که می خواهید داشته باشید اگر اصلاً هدفی نداشتید.

و سپس اگر در میانه راه به یک هدف مشخص رسیده اید و آن تغییر قلب را دارید ، به خود اجازه دهید که آن تغییر قلب را داشته باشد. مانند این برنامه ریزی بیان همه چیز است ، اما برنامه ها هیچ چیز نیستند. با هدف گذاری نوعی شبیه به آن است - مثل اینکه سفر به سمت هدف همه چیز است. اما هدف خود هیچ چیز نیست. هدف این هدف ایجاد انگیزه در شما برای داشتن نوع رفتاری است که فرد برای رسیدن به آن انجام می دهد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: خوب ، و تمام هدف از تعیین هدف این است که ایده این است که اگر من به این هدف برسم ، این را احساس خواهم کرد. و شما قبلاً برای ما ترجمه کرده اید که چگونه احساسی را به اهداف مالی ملموس تبدیل کنیم. بنابراین ، بگذارید با احساسی که می خواهیم شروع کنیم ، شروع کنیم ، که برای تقریباً همه احتمالاً آزادی و انعطاف پذیری در برخی ظرفیت ها است. و شما الگویی به ما داده اید که چگونه شروع به تبدیل آن به اعداد ملموس کنیم.

و من فکر می کنم فارغ از اینکه کجا باشید ، خواه این همه هدف داشته باشید یا فقط مطمئن نیستید که چه باید بکنید ، این یک مکان عالی برای شروع است.

کشف کردن اینکه در کجا باید & apos؛ در سن 30 یا 40 یا 50 سالگی تقریباً به اندازه درک اینکه واقعاً چه چیزی می خواهید و چگونه آن را بدست آورید مهم نیست.

در حالی که مقداری معیارها می توانند گاهی مفید باشید ، به جایی برسید که باید & apos؛ زیاد استفاده نکنید ، اگر در واقع به آنچه اندازه گیری می کند یا شما را به سمت آن سوق نمی دهد اهمیت نمی دهید.

از نظر بلیک ، به نظر می رسد که داشتن خانه به عنوان نوعی محل نگهداری احساس مسئولیت مالی ، استقلال و اعتماد به نفس مطلوب وی محسوب می شود. اما فقط به این دلیل که صاحبخانه یکی از راههایی است که بلیک ممکن است احساسی را که می خواهد با پولش احساس کند ، معنی آن را تنها راه یا حتی بهترین راه نمی داند.

برنامه ریزی مالی که با خواسته های شما شروع می شود یا & amp؛ apos؛ چرا & apos؛ برخلاف معیارهای خودسرانه ، در واقع موثرتر نشان داده شده است ، با یک مطالعه در یافتن این نکته که وقتی افراد از نظر احساسی با اهداف مالی خود درگیر می شوند و مدیریت پول خود را با سبک زندگی ایده آل خود هماهنگ می کنند ، میزان پس انداز آنها 73٪ افزایش می یابد.

با این اوصاف ، چند عنصر مالی وجود دارد که می تواند آزادی و انعطاف پذیری بیشتر پول را برای بیشتر ما تسهیل کند. اول ، یک صندوق اضطراری با شش تا دوازده ماه & apos؛ ارزش هزینه های آن در مرحله بعد ، پرداخت بدهی با بهره بالا که حفظ آن هزینه زیادی دارد. و سرانجام ، به اندازه کافی پس انداز و سرمایه گذاری کنید که آنچه 'پائولا' نامیده است داشته باشید ، می توانید برای جلوگیری یا خارج شدن از شرایطی که نمی خواهید در آن قرار داشته باشید ، استفاده کنید ، خواه یک بن بست ، رابطه یا وضعیت زندگی باشد. .

با وجود این پایه ها ، می توانیم آزادانه تر به همه چیزهایی که می خواهیم پول خود را تأمین کنیم فکر کنیم - با استفاده از سوالاتی مانند اینکه می خواهم زندگی من چگونه باشد ، چگونه می خواهم وقت خود را بگذرانم و چه روزی ایده آل در زندگی وجود دارد - به جای س questionsالاتی مانند آنچه من باید در زمان 30 یا 40 یا هر مهلت دلخواه دیگری به عنوان راهنما انجام دهم.

این مبلغ محرمانه پول از Real Simple بوده است. اگر مانند بلیک ، یک راز پول دارید که در تلاش برای به اشتراک گذاشتن آن هستید ، می توانید برای من یک ایمیل محرمانه در نقطه ساده دات کام ارسال کنید. همچنین می توانید از طریق شماره تلفن (929) 352-4106 برای ما پست صوتی بگذارید.

محرمانه پول توسط میکی او تولید می شود ، کانر ، هدر مورگان شات ، من ، استفانی او و کانل رودریگز او و کانل رودریگز. با تشکر از تیم تولیدی ما در Pod People: راشل کینگ ، مت ساو ، دانیل روت ، کریس براونینگ و ترید بود.

اگر از آنچه می شنوید خوشتان آمد ، لطفاً در نظر داشته باشید که در مورد Apple Podcasts نقد کنید یا درباره محرمانه بودن پول به دوستان خود بگویید. Real Real در شهر نیویورک مستقر است. می توانید ما را به صورت آنلاین در realsimple.com بیابید و با جستجوی Real Simple در نشریه چاپ ما مشترک شوید www.magazine.store .

از اینکه به ما پیوستید متشکریم و هفته آینده شما را ملاقات خواهیم کرد.