بیمه مراقبت طولانی مدت چیست (و چرا ممکن است بخواهید اکنون آن را در نظر بگیرید)

اکنون بخرید، بعداً مراقبت لازم را دریافت کنید.

کریستین گیل

رویکرد استاندارد پس‌انداز برای دوران بازنشستگی، به‌دست آوردن حجم زیادی از پول است که پس از آن سرمایه‌گذاری می‌کنید (به طور ایده‌آل در یک حساب بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی). چیزی که بسیاری از بازنشستگان (یا کسانی که به زودی بازنشسته می شوند) به زودی متوجه می شوند این است که همان پولی که پس از ترک نیروی کار برای غذا، تعطیلات و مالیات بر دارایی استفاده می کنید، باید هزینه مراقبت طولانی مدت را در سال های بعد نیز تامین کند. ، در صورت نیاز به آن

مطالعه ای توسط وزارت بهداشت و خدمات انسانی ایالات متحده تخمین می‌زند که نیمی از جمعیت اگر به سن 65 سالگی برسند، به خدمات و حمایت طولانی‌مدت نیاز خواهند داشت - مانند یک مراقب در خانه یا اقامت در یک جامعه کمکی -. میانگین هزینه این خدمات حدود 140000 دلار خواهد بود، اما برای بسیاری از افراد آمریکایی ها تعداد بسیار بیشتر خواهد بود.

می‌گوید: «این نقطه‌ای در زندگی‌مان است که هیچ‌کدام از ما نمی‌خواهیم به آن برسیم، اما هزینه مراقبت طولانی‌مدت حضانت می‌تواند به معنای واقعی کلمه پس‌اندازهای بازنشستگی زوجین را از بین ببرد». تری ساویج، یک مقاله نویس مالی سندیکایی ملی و نویسنده حقیقت وحشیانه در مورد پول.

بیمه مراقبت طولانی‌مدت (LTC) راهی برای آماده شدن برای مراقبت‌های پرستاری در خانه یا اقامت طولانی‌مدت در تسهیلات زندگی کمکی - حتی مراقبت روزانه بزرگسالان - ارائه می‌کند و در عین حال از تخم لانه شما محافظت می‌کند. به جای اینکه پولی را که به سختی به دست آورده اید صرف این هزینه ها کنید، بیمه مراقبت طولانی مدت شما آن را پوشش می دهد.

آیتم های مرتبط

نحوه عملکرد بیمه مراقبت طولانی مدت

بیمه LTC هرگونه هزینه مربوط به اقامت شما در یک مرکز زندگی کمکی، مراقبت روزانه بزرگسالان یا خانه سالمندان را پوشش می دهد. همچنین به پوشش هزینه های مراقبت در منزل کمک خواهد کرد. این هزینه‌های پزشکی را پوشش نمی‌دهد، مثلاً اگر برای حمله قلبی به اورژانس می‌روید یا نیاز به انجام آزمایش‌های معمول دارید.

یک پزشک باید قبل از شروع بیمه نامه نیاز شما به LTC را امضا کند.

می‌گوید: «بیمه مراقبت طولانی‌مدت خدمات حمایتی مراقبت طولانی‌مدت را برای افرادی ارائه می‌کند که در دو مورد از پنج فعالیت روزمره زندگی خود به کمک نیاز دارند: حمام کردن، لباس پوشیدن، توالت کردن، انتقال و تغذیه. جودی داگوستینی، CFP، یک مشاور عادلانه.

او می‌افزاید که این خدمات مراقبت از افراد مبتلا به آلزایمر یا زوال عقل را نیز پوشش می‌دهد.

دو نوع بیمه مراقبت طولانی مدت وجود دارد. برنامه ریز مالی آرویند ون، مدیرعامل و بنیانگذار گروه سرمایه V، یک شرکت مدیریت ثروت مستقر در کالیفرنیا، اولین مورد را به عنوان نوع سیاست 'استفاده از آن یا از دست دادن آن' توصیف می کند. این بیمه نامه ها به عنوان بیمه نامه های LTC مستقل در نظر گرفته می شوند و به طور کلی مقرون به صرفه تر هستند. نکته منفی این است که شما می توانید برای این نوع بیمه به مدت 20 تا 30 سال بدون استفاده از آن پرداخت کنید، که به معنای پول پایین است.

نوع دوم بیمه مراقبت طولانی مدت، بیمه LTC مبتنی بر دارایی یا بیمه نامه های ترکیبی نامیده می شود، زیرا آنها بیمه LTC را با بیمه عمر ترکیب می کنند. این نوع به طور کلی گران تر است، اما حق بیمه ثابت است. مزایای فوت نیز وجود دارد که به وراث شما پرداخت می شود.

ون می‌گوید: «این دارای ارزش نقدی یا سود فوت است و در صورت عدم استفاده از بیمه، پول به ذینفعان می‌رسد».

چه کسی به بیمه مراقبت طولانی مدت نیاز دارد و چه کسی واجد شرایط است

همه ممکن است به LTC نیاز داشته باشند، و بیشتر آنها زمانی که هنوز جوان هستند واجد شرایط خواهند بود. نکته کلیدی این است که قبل از اینکه یک شرایط موجود مانع از ثبت نام شما شود، تحت پوشش قرار بگیرید. بیماری و ناتوانی های مزمن می تواند شما را از تامین این پوشش باز دارد.

به همین دلیل، بیشتر مردم در دهه 50 و 60 زندگی خود می خواهند برای آن خرید کنند.

ساویج می‌گوید: «می‌توانید آن را در هر زمانی بخرید، اما وقتی زیر 50 سال دارید، برای چیزهای دیگر پس‌انداز می‌کنید. در 50 سالگی، به احتمال زیاد به شرایطی مبتلا نخواهید شد که مانع از پوشش شما شود. اگر قبلاً سکته کرده اید، دیگر دیر شده است. از نماینده خود در مورد بیمه نامه پزشکی بپرسید.

ون می‌گوید که بیشتر سیاست‌ها قبل از تأیید شما به نوعی مصاحبه یا ارزیابی پزشکی نیاز دارند.

وقتی توانایی پرداخت آن را دارید، شروع به خرید کنید. همانطور که D'Agostini می گوید، هرچه بیشتر صبر کنید، پوشش گران تر خواهد بود. سپس دوباره، قبل از اینکه به آن نیاز داشته باشید، خیلی دور خرید کنید و ممکن است پولی را برای سیاستی که ممکن است از آن سودی نبرید، پرتاب کنید.

ون می‌گوید: «بعضی از افراد از 40 سالگی شروع می‌کنند و به پرداخت پول ادامه می‌دهند و فکر می‌کنند کار درستی انجام داده‌اند. اما با افزایش سن، می توانند حق بیمه را افزایش دهند. آنها ثابت نیستند و هر ایالت قوانین متفاوتی دارد. اما به طور کلی، با افزایش سن افراد، می توانند افزایش پیدا کنند و باید تا آخر عمر این هزینه را بپردازند.

D'Agostini اضافه می کند که تصمیم برای خرید این بیمه باید درآمد شما را نیز در نظر بگیرد. او می‌گوید: «اگر حدود 300000 تا 3 میلیون دلار دارایی دارید، ممکن است پوششی را در نظر بگیرید.

خانواده های کم درآمد با کمتر از 300000 دلار می توانند LTC تحت پوشش Medicaid قرار گیرند. افرادی که بیش از 3 میلیون دلار دارند ممکن است بتوانند هزینه های خود را پوشش دهند، اما بیمه شدن تضمین می کند که می توانید پول بیشتری را به وارثان خود منتقل کنید.

هزینه بیمه مراقبت طولانی مدت چقدر است

مانند همه انواع بیمه، مبلغی که می پردازید بر اساس شرایط فردی شما متفاوت است، بنابراین مهم است که با یک مشاور صحبت کنید.

داگوستینی: 'هزینه بستگی به سن شما هنگام خرید بیمه نامه، سلامت شما، حداکثر مبلغی که بیمه نامه در روز پرداخت می کند و مدت زمان و همچنین افزایش تورم در بیمه نامه دارد یا خیر.' می گوید.

مانند اکثر بیمه نامه ها، می توانید با درخواست از ارائه دهندگان فعلی خود برای گزینه های سوارکار شروع کنید.

داگوستینی می‌گوید: «می‌توانید بیمه مراقبت طولانی‌مدت را از یک مشاور مالی یا یک نماینده بیمه خریداری کنید. شما می توانید با یکی از آنها تماس بگیرید یا گزینه ها را از طریق وزارت بیمه ایالت خود بررسی کنید. برخی از ایالت ها یک برنامه مشارکت ایالتی دارند که با Medicaid مرتبط است. اگر در آینده به LTC نیاز داشته باشید، ممکن است از مقدار مشخصی از دارایی های شما محافظت کند.

Savage پیشنهاد می کند به یک متخصص بیمه LTC بروید.

هنگام خرید یک بیمه نامه، حتماً اصول اولیه را بپرسید: برای شروع، بیمه نامه چه مقدار در سال را پوشش می دهد، چند روز مراقبت را پوشش می دهد، و چه مقدار را در طول عمر پوشش می دهد.