آیا می‌دانید که والدینتان وصیت‌هایی دارند یا نه و آرزوهایشان برای چه کسی است؟ این هفته پول محرمانه مهمان، درو (نام واقعی او نیست)، جوانی 26 ساله که در تگزاس زندگی می‌کند، فکر می‌کرد مادرش که سرطان لاعلاج داشت، وصیت‌نامه‌ای تنظیم کرده بود تا همه بدانند چگونه املاک خود را تقسیم کنند. اما هنگامی که او مرد و هیچ وصیت نامه ای پیدا نشد، جنگی بین خواهر و برادرش و ناپدری اش بر سر املاک او آغاز شد. درو می‌گوید: «او چند خط‌نوشته کوچک مانند «اوه، من خانه‌ام را به این فرزندم می‌سپارم» داشت، اما هیچ‌کدام معتبر نبودند. 'بنابراین در نهایت هیچ برنامه ای وجود نداشت.'

درو و خواهران و برادرانش قبلاً بیش از 15000 دلار را برای هزینه های وکالت در جنگ خود بر سر املاک خرج کرده اند و هنوز به حل و فصل نزدیک نیستند. او می‌گوید: «من کاملاً انتظار دارم که هر زمان که همه اینها گفته شود و انجام شود، احتمالاً بیش از 50000 دلار باشد. 'من بسیاری از پس انداز خود را تخلیه کرده ام و مجبور شدم از 401k خود بیرون بکشم.'

پول محرمانه استفانی اوکانل رودریگز میزبان کامرون هادلستون، روزنامه نگار مالی و نویسنده کتاب مامان و بابا، ما باید با هم صحبت کنیم: چگونه با والدین خود در مورد امور مالی خود گفتگوهای اساسی داشته باشیم ، در مورد لزوم انجام این گفتگوها در اسرع وقت.

مربوط : موضوعات ضروری که باید با والدین سالخورده خود صحبت کنید

هادلستون این درس را به سختی آموخت، زمانی که پدرش درگذشت. او می‌گوید: «من نمی‌دانم خواسته‌های او چه بوده است، زیرا او هرگز آنها را به صورت مکتوب نمی‌نویسد. تا زمانی که نامادریم فوت کرد، چند تا از وسایل پدرم را گرفتم و یک میزی که او قبلاً روی آن کار می کرد، واقعاً برای من خاص بود.

اگر بدون وصیت بمیرید، ایالت شما اساساً وصیتی برای شما دارد. و قانون ایالتی ممکن است تعیین کند که پول شما به گونه ای تقسیم می شود که شما نمی خواهید تقسیم شود.

- کامرون هادلستون، نویسنده مامان و بابا، ما باید صحبت کنیم: چگونه با والدین خود در مورد امور مالی خود گفتگوهای اساسی داشته باشیم.

هادلستون توصیه می کند مطمئن شوید که والدینتان نه تنها وصیت نامه دارند، بلکه وکالتنامه ای نیز دارند که به شما یا فرد مسئول دیگری این توانایی را می دهد که در صورت وقوع اتفاقی وارد عمل شوید. او توصیه می‌کند: «اگر این سند وجود نداشته باشد، در آن صورت کسی – احتمالاً شما – باید به دادگاه مراجعه کنید تا ثابت کند والدین شما دیگر صلاحیت کافی برای مدیریت امور مالی خود را ندارند.» و این می تواند فوق العاده گران باشد. از نظر احساسی می تواند چالش برانگیز باشد. ممکن است زمان زیادی طول بکشد. یک نفر که برای کتابم با او مصاحبه کردم، در نهایت نه ماه و 10000 دلار را صرف این فرآیند کرد. و در این بین، او مجبور بود قبوض خانه سالمندان پدرش را از جیب خودش بپردازد تا اینکه بتواند به حساب بانکی پدرش دسترسی پیدا کند.

این مکالمات می تواند برای خانواده ها ناراحت کننده باشد، بنابراین هادلستون توصیه می کند یکی از سه رویکرد را امتحان کنید. برنامه‌های خود را که ساخته‌اید بیاورید (شاید با ارتباطی با این موضوع که همه‌گیری چگونه همه‌مان را به این فکر می‌کند که چه اتفاقی می‌تواند بیفتد)، داستان‌هایی را که شنیده‌اید، مانند درو، و اینکه چگونه در مورد برنامه‌های آن‌ها فکر می‌کنید، ذکر کنید. ، یا مستقیماً راهنمایی بخواهید، و از آن به عنوان عاملی در این مکالمات مهم استفاده کنید.

هادلستون می گوید: «مکالمه را با پرسیدن سؤالات بیشتر ادامه دهید». اما باز هم، نکته کلیدی در اینجا این است که به نظر برسد که به دنبال نصیحت والدین خود هستید، زیرا والدین شما احساس راحتی می کنند که به شما، کودک، نصیحت می کنند. از تغییر نقش جلوگیری می‌کند، چیزی که واقعاً بسیاری از این مکالمات را تحت تأثیر قرار می‌دهد.

قسمت این هفته را ببینید پول محرمانه، برای اطلاعات بیشتر در مورد نحوه بیان این موضوعات مهم با والدین خود، 'مادرم بدون وصیت مرد و من بیش از 15000 دلار (تاکنون) برای حل و فصل دارایی او خرج کرده ام. پول محرمانه در دسترس است پادکست های اپل ، آمازون ، Spotify ، پخش کننده FM ، دوخت ، یا هر جا که به پادکست های مورد علاقه خود گوش می دهید.

_________________________________________________

رونوشت

درو: هر زمان که او برای اولین بار تشخیص را دریافت کرد، هر زمان که او از دست داد، من فکر می کردم که همه ما با هم کار خواهیم کرد. من واقعاً هرگز تصور نمی کردم که باید با همه این موانع روبرو شوم.

استفانی اوکانل رودریگز: این Money Confidential است، پادکستی از Kozel Bier درباره داستان‌های پول، مبارزات و رازهای ما. من میزبان شما هستم، استفانی اوکانل رودریگز. و امروز مهمان ما یک جوان 26 ساله است که در تگزاس زندگی می کند و ما درو را صدا می کنیم - نه نام واقعی او. .

درو: من شش خواهر و برادر دارم. مسن ترین آنها 45 ساله و کوچکترین آنها 19 ساله است. ما در این شهر کوچک در تگزاس بزرگ شدیم و پول، مانند اکثر مردم، واقعاً هرگز در مورد آن صحبت نمی شد. بی ادبی محسوب می شود و والدین من در انتخاب سبک زندگی خود بسیار تجملاتی بودند. آنها این خانه واقعا بزرگ را خریدند. بیش از 4000 فوت مربع بود. تقریباً هفت اتاق خواب داشت، و در تمام دوران کودکی من، آنها فقط هزاران تن پول خرج تعمیرات کردند، و جکوزی خریدند، ماشین‌های جدید خریدند.

این واقعاً دوست نداشت که آنها واقعاً آنقدر پول درآوردند که بتوانند همه این چیزها را بپردازند تا اینکه واقعاً طلاق گرفتند. و من متوجه شدم که هر دوی آنها در مقادیر هنگفتی از کارت اعتباری مانند ده ها هزار دلار بدهی داشتند.

استفانی اوکانل رودریگز: آیا در آن زمان تصوری از معنای واقعی ده ها هزار دلار بدهی کارت اعتباری داشتید؟

درو: نه. نه. پس من 14 ساله بودم که هر وقت طلاق گرفتند و می‌دانی هر وقت نوجوان باشی، فکر می‌کنی حتی صد دلار هم پول زیادی محسوب می‌شود.

بنابراین وقتی 18 ساله بودم، به کالج رفتم و فقط به یاد دارم که فکر می کردم چگونه کسی می تواند هر چیزی را بپردازد؟ آیا همه بدهی کارت اعتباری دارند؟

استفانی اوکانل رودریگز: پس از رفتن برای کالج و فارغ التحصیلی، درو به خانه بازگشت تا با مادرش زندگی کند در حالی که شروع به جستجوی کار کرد.

درو: ما هر روز همدیگر را می دیدیم که خیلی صمیمی بودیم زیرا همیشه با او بیرون می رفتم تا غذا بخورم و همیشه در مورد چیزها به او کمک می کردم. اما بعد از آن شغل دیگری پیدا کردم که در آن از آمریکا خارج شدم و به تایلند رفتم. و بنابراین من به او نزدیک نبودم، در کشورهای مختلف، مناطق زمانی متفاوت بودم. اما یکی از چیزهایی که حدس می‌زنم ما را به هم نزدیک‌تر کرد این بود که او به سرطان روده بزرگ مبتلا شد. و بنابراین، من می خواهم، خوب، من فقط می خواهم قرارداد تدریس خود را در اینجا در تایلند تمام کنم.

و سپس من می خواهم به ایالات متحده برگردم. اما وقتی او متوجه شد، آنها گفتند که مرحله چهار است، ترمینال است و آنها دقیقاً مانند، تخمین، مانند، اوه می دانید، این زمانی است که شما می گذرد اما آنها گفتند که احتمالاً در حدود دو تا پنج سال است که شما ترک کرده اید.

استفانی اوکانل رودریگز: بنابراین با توجه به اینکه این یک بیماری لاعلاج بود، آیا هیچ نوع بحث آزاد در مورد برنامه ریزی مالی و برنامه ریزی املاک مرتبط با آن وجود داشت؟

درو: بله، کمی وجود داشت، اما او در مورد پول بسیار رازدار بود. او مانند اوه، هی اینها مانند برخی از برنامه های من است که می خواهم بعد از قبولی من انجام دهید. اما من سعی کردم عمیق‌تر در آن کاوش کنم، مثلاً، هی، ما باید دوست داشته باشیم که دقیقاً این را برنامه ریزی کنیم. ما باید بگوییم، هی، این، این چیز به اینجا می رسد. این چیز به آنجا می رود. و او مانند، بله، من می فهمم. و من چندین بار سعی کردم او را مجبور به انجام این کار کنم، اما او دوباره در مورد پول، دارایی هایش بسیار مخفیانه بود، و واقعاً نمی خواست در مورد آن صحبت کند هر زمان که من سعی کردم او را تحت فشار قرار دهم.

بنابراین او همیشه می گفت اوه، خوب، می دانید، خوب است. من همه چیز را برنامه ریزی کرده ام او چند تا داشت، مثل خط‌نوشته‌های کوچک مثل، مثل، آه، خانه‌ام را به این بچه‌ام می‌سپارم، اما هیچ‌کدام مثل آن‌ها معتبر نبود. بنابراین به این نتیجه رسیدند که هیچ طرحی در محل وجود نداشت.

استفانی اوکانل رودریگز: درو همه اینها را درست پس از مرگ مادرش، در حالی که مقدمات تشییع جنازه را انجام می داد و وسایلش را مرتب می کرد، یاد گرفت.

درو: فقط کوه روی کوه، روی کوه های کاغذ بازی وجود داشت و چندین روز طول کشید تا همه کاغذهای مختلف را مرور کنیم. و ما فقط سعی می‌کردیم این نقشه‌ای را که او درباره‌اش صحبت می‌کرد پیدا کنیم، زیرا در اصل او اینطور بود که من آن را در کمد اتاق خوابم می‌گذارم.

و سپس به آنجا نگاه می کنم و این لحظه وحشت شروع شد، زیرا به کمد نگاه کردم و چیزی آنجا نبود.

استفانی اوکانل رودریگز: آیا چیزهای دیگری وجود دارد که در حین بررسی اسناد و مدارک به آنها دست پیدا می کنید که انتظارش را نداشتید؟

درو: آره، چیزهای غافلگیر کننده زیادی وجود داشت که من متوجه شدم که او در مجموع پنج بار ازدواج کرده است.

من متوجه شدم که او هنوز در دبیرستان ازدواج کرده است. بنابراین شوکه کننده بود. و سپس من در مورد این دارایی ها که هرگز متوجه نشدم که او دارد، فهمیدم.

این نیز مانند بسیاری از سردرگمی بیش از حد بود. فقط آنجا نشسته، همه این چیزها را مرور می‌کنم، مثلاً چرا او نمی‌تواند بیشتر حضور داشته باشد؟

و نه فقط مانند همه رازهایی که من کشف کردم، بلکه فقط ایجاد یک اراده و اطمینان از اینکه همه چیز سازماندهی شده است، زیرا چیزی که مردم واقعاً در زمان مرگ یکی از عزیزان به شما نمی گویند این است که شما باید با همه چیز کنار بیایید. این چیزها

شما مسئولیت های عادی زندگی خود را دارید، شغل تمام وقت خود، روابط خود و همه کارهای متفرقه و روزمره خود را دارید. و بعد حالا این چیز بزرگ جدید به میان می‌آید و هر وقت او می‌گذشت، اولش گریه نمی‌کردم.

تا چند ماه بعد این اتفاق نیفتاد زیرا کارهای زیادی برای انجام دادن دارید. باید مقدمات تشییع جنازه را آماده کنم. من باید مطمئن شوم که این کار انجام می شود. تقریباً باید در زمانی برای غمگین شدن برنامه ریزی کنید. خوب، خب من باید اول همه این کاغذها را انجام دهم و بعد شاید بعد از ساعت 8 بعد از ظهر امشب بخواهم گریه کنم، وقتی کارم تمام شد.

پس از چندین روز بررسی مجموعه اسناد و فهمیدن اینکه هیچ برنامه ای وجود ندارد، نیت واقعی مردم آشکار شد.

پدر ناپدری من، شوهرش، که هیچ یک از خواهر و برادرهایم تا به حال رابطه بسیار نزدیکی با او نداشتند، او شروع به محتاط شدن کرد و می خواست کنترل همه چیز را در دست بگیرد. او نمی‌خواست مراحل صدور حکم را طی کند.

گفت دوتا ماشینی که مامانم داشت کاملا مال خودشه که ازشون چیزی نگیریم. می گفت مثل هر پولی که در حساب بازنشستگی مادرم مانده، این همه مال ماست، ما هم نباید چیزی از آن بگیریم. و همچنین گفت آن خانه ای که در آن زندگی می کنند ما هم مثل ما هفت تا بچه مالک هیچ کدام از آن نیستیم، این خانه کاملاً مال اوست و قصد دارد آن را کامل بگیرد.

استفانی اوکانل رودریگز: آیا مجبور به استخدام وکیل شدید؟

درو: آره این چیز دیگری است که مردم متوجه نمی شوند، چقدر گران است وقتی شخصی بدون اراده از دنیا می رود. او انگار قرار است 4000 دلار برای نگهدارنده باشد. و من فکر کردم، 'اوه خدای من، این خیلی پول است.' و این فقط نگهدارنده اولیه بود. بنابراین بعد از حدود پنج ماه از انجام کارهای حقوقی او، گفت: 'هی، این یک صورت حساب دیگر است.'

بنابراین، بله، مثل اینکه یک اسکناس دیگر به قیمت 3600 دلار بود. بنابراین به معنای واقعی کلمه، هر زمان که با او کار می کنم، حتی اگر فقط به مدت 15 دقیقه با او تماس تلفنی داشته باشم، همان 88 دلار است. در کل باید 4000 دلار به نگهدارنده پرداخت می کردم. و تا الان 15700 دلار خرج کرده ام.

و سپس من کاملاً انتظار دارم که هر زمان که همه اینها گفته شود و انجام شود، احتمالاً بیش از 50000 دلار باشد.

استفانی اوکانل رودریگز: و آیا شما به تنهایی این هزینه را متحمل می شوید؟ آیا خواهر و برادرتان به شما کمک می کنند؟

درو: این یکی دیگر از چیزهای طاقت‌فرسا است که به نظر می‌رسد هر زمان که هزینه‌ها بالا می‌آیند، همه دچار مشکل می‌شوند. اکثر خواهر و برادرهای من، مثلاً از هر هفت نفر، پنج نفر پول می‌دادند، مثل اینکه هرکدام 4000 دلار اولیه را تقسیم کردیم، اما بقیه هزینه‌ها را از جیب خودم پرداخت کردم، که مشخصاً واقعاً سخت است. فقط من خیلی ازش متنفرم من مقدار زیادی از پس انداز خود را تخلیه کرده ام و مجبور شدم از 401k خود بیرون بیاورم. من از انجام این کار متنفرم، اما اساساً بیشتر هزینه‌ها را به دوش می‌کشم، مثلاً برای همه آن‌ها هرگز تصور نمی‌کردم که شماره یک آنقدر گران باشد. و بعد شماره دو، اینکه بیشتر هزینه ها را به دوش می کشم.

سعی می‌کنم به آن فکر نکنم، زیرا وقتی به این فکر می‌کنم که چقدر پول خرج می‌کنم، غمگینم می‌کند.

اما در عین حال نمی‌توانم به آن فکر نکنم، بنابراین شاید زمانی که همه دارایی‌ها توزیع می‌شوند، مانند زمانی که خانه‌ها فروخته می‌شوند و مانند هر پول دیگری توزیع می‌شود، همه چیز به من بازگردد.

بنابراین من دوباره در یک سطح یکسان خواهم بود. و من می توانم پولی را که از 401k خود برداشت کردم دوباره در آن قرار دهم. بنابراین من خوشبین هستم، اما نمی دانم. فقط همه چیز در این روند تا کنون واقعا غیر قابل پیش بینی بوده است.

اما من واقعاً کسی را ندارم که به او تکیه کنم، مثل کسی که سؤالاتی بپرسد، مثلاً اینجا چه کار باید بکنم؟ اونجا چیکار کنم؟

به خصوص به این دلیل که من نمی خواهم در تگزاس زندگی کنم. همانطور که می خواهم از تگزاس دور شوم، می خواهم کارهای دیگری در زندگی خود انجام دهم. اما من فقط احساس می‌کنم که این پروسه انحصاری را دوست دارم - درست مثل این است که من را مثل زنجیر به جایی که هستم نگه می‌دارم و حتی برنامه‌ریزی چیزی برایم سخت است. مثل اینکه نمی‌توانم بگویم اوه، می‌دانی، می‌توانم این مقدار پول را برای جابه‌جایی پس‌انداز کنم و سپس می‌توانم تابستان آینده یا هر چیز دیگری نقل مکان کنم، زیرا هنوز ایده‌ای ندارم.

من انتظار دارم دو سال بیشتر طول بکشد، اما واقعاً نمی دانم چقدر می تواند طول بکشد. بنابراین من واقعا نمی‌توانم زندگی‌ام را به‌طور کامل برنامه‌ریزی کنم، زیرا یک چیز عظیم وجود دارد که باعث می‌شود یکسری پول خرج کنم. من نمی توانم اهداف مالی خود را به طور کامل برنامه ریزی کنم. من نمی توانم به طور کامل اهداف شخصی ام را برنامه ریزی کنم. من واقعاً نمی توانم برای چیزی برنامه ریزی کنم. مثل اینکه فقط باید سر جایم بمانم و فقط چک ها را امضا کنم

استفانی اوکانل رودریگز: تقریباً از هر 3 آمریکایی 2 نفر هنوز اسناد ضروری برنامه ریزی املاک مانند وصیت نامه را ندارند نظرسنجی 2021 - که می تواند منجر به عواقب دردناک و پرهزینه شود، مانند آنچه درو در چند سال گذشته با آن دست و پنجه نرم کرده است.

بنابراین پس از وقفه، با کامرون هادلستون، روزنامه‌نگار و نویسنده امور مالی شخصی صحبت خواهیم کرد، در مورد اینکه چگونه می‌توانیم با عزیزانمان در مورد این اسناد ضروری صحبت کنیم و برنامه‌های مالی خود را مجدداً بررسی کنیم تا از قرار دادن عزیزانمان در موقعیت مشابه خودداری کنیم.

کامرون هادلستون روزنامه نگار کهنه کار امور مالی شخصی و نویسنده کتاب است مامان و بابا، ما باید صحبت کنیم: چگونه با والدین خود در مورد امور مالی خود گفتگوهای اساسی داشته باشیم.

کامرون هادلستون: در واقع دو دلیل برای نوشتن کتابم وجود دارد. یکی، پدرم در 61 سالگی بدون وصیت از دنیا رفت. و وکیل دادگستری بود. او در ازدواج دوم بود. اون باید بهتر بدونه. نمی‌دانم خواسته‌های او چه بوده است، زیرا او هرگز آنها را مکتوب نکرده است. تا زمانی که نامادریم از دنیا رفت، چند تا از وسایل پدرم را گرفتم و یک میزی که او قبلاً روی آن کار می کرد، واقعاً برایم خاص بود. اما ما هرگز آن گفتگوها را انجام ندادیم، هرگز دلیلی ندیدیم که از پدرم بپرسیم که آیا وصیت نامه ای دارد یا خیر. من تا حد زیادی فکر می کنم، زیرا من فقط فرض کردم که او این کار را کرده است.

سپس وقتی من 35 ساله بودم و مادرم 65 ساله بود، او به بیماری آلزایمر مبتلا شد. باز هم، من هیچ صحبت مفصلی با او در مورد امور مالی اش نداشتم. بنابراین من ناگهان مجبور شدم او را برای ملاقات با یک وکیل وارد کنم تا تمام اسناد قانونی او را به روز کنم. و سپس من مجبور شدم با او در مورد امور مالی اش صحبت کنم زیرا می دانستم که من کسی هستم که باید آنها را برای او مدیریت کنم زیرا حافظه اش کاهش می یابد. و در نهایت با پیشرفت آلزایمر او مدیریت تمام پول او را بر عهده گرفتم.

و وقتی اولین قدم را برداشتم و از او خواستم با یک وکیل ملاقات کند تا اسناد قانونی خود را به روز کند، او گفت: 'حتما.' و این واقعاً جای خوبی برای شروع بود، زیرا ملاقات با آن شخص ثالث، آن حرفه ای، آن شخصی که با زندگی شخصی ما درگیر نبود اما با این جمله حرفه ای بی طرفانه به او نزدیک می شد، 'خوب، حالا شما باید این اسناد در محل شما یک وکالت نامه انتخاب کرده اید که دختر شماست و او می تواند برای شما تصمیمات مالی بگیرد. باید بری بانک این قدم بعدی است که باید بردارید. و باید آن سند وکالت را بگیرید و به بانک اطلاع دهید.

بنابراین آن وکیل به نوعی راهنمای ما بود. و مادرم مایل بود به وکیل گوش کند زیرا لزوماً از دخترش نمی آمد. بنابراین اینکه شخص دیگری بگوید، 'شما باید این مراحل بعدی را بردارید' بسیار مفید بود. و بعد مجبور شدم خیلی وقت ها کارآگاه بازی کنم چون او چیزهایی را فراموش می کرد. بنابراین این مکالمه ای است که باید اتفاق بیفتد، اما من متوجه می شوم که بسیاری از مردم تا دیر نشده این گفتگوها را انجام نمی دهند.

استفانی اوکانل رودریگز: بنابراین با توجه به اینکه این مکالمه ای است که باید اتفاق بیفتد، آیا زبان یا اسکریپت خاصی دارید که به مردم توصیه می کنید برای شروع استفاده کنند؟

کامرون هادلستون: می توانید به والدین خود بگویید: 'این بیماری همه گیر باعث شده است که واقعاً در مورد نیاز به برنامه ریزی برای شرایط اضطراری فکر کنم.' و شاید بتوانید از خودتان به عنوان نمونه، به عنوان برخی از کارهایی که انجام داده اید استفاده کنید. من مطمئن شدم که شروع به کنار گذاشتن پول در صندوق اضطراری کرده‌ام. من مطمئن شدم که بیمه عمر دارم. من مطمئن شدم که اکنون وصیت نامه دارم. مامان و بابا، من دوست دارم بشنوم که شما چه نوع برنامه ریزی اضطراری انجام داده اید، فقط در صورتی که شرایط اضطراری وجود داشته باشد و من باید وارد عمل شوم و به شما کمک کنم. بنابراین این یکی از راه های انجام آن است. می توانید از یک داستان استفاده کنید. در مورد کسی که می شناسید صحبت کنید.

بگویید، «هی، من داشتم به این پادکست گوش می‌دادم. و این زنی بود که از مرگ پدرش در سن 61 سالگی بدون وصیت می گفت. و این کار را برای خانواده آنها واقعا سخت کرد.' اگر واقعاً جوان هستید و تازه شروع به کار کرده اید، برای مشاوره نزد والدینتان بروید. و نکته کلیدی این است که با پرسیدن این سؤالات در مورد کارهایی که باید در مرحله زندگی خود انجام دهید، به بینشی در مورد نوع برنامه ریزی والدین خود خواهید رسید.

به عنوان مثال، ممکن است بگویید، 'هی، من تازه کار جدیدی را شروع کردم. آیا باید در برنامه بازنشستگی خود در محل کار مشارکت داشته باشم؟ و والدین شما ممکن است بگویند، 'اوه بله، شما باید حتما این کار را انجام دهید زیرا ما به اندازه کافی برای بازنشستگی پس انداز نکردیم.' و اکنون ما در تلاشیم تا بفهمیم که چگونه در دوران بازنشستگی به راحتی زندگی می کنیم. خب، این باید به چند مکالمه دیگر منجر شود. 'خب، آیا شما روی تامین اجتماعی حساب می کنید؟ آیا قصد دارید در آن زمان بیشتر کار کنید؟ گفتگو را با پرسیدن سوالات بیشتر ادامه دهید. اما باز هم، نکته کلیدی در اینجا این است که به نظر برسد که به دنبال مشاوره برای والدین خود هستید. زیرا والدینتان احساس راحتی می‌کنند که به شما راهنمایی کنند. از تغییر نقش جلوگیری می کند، چیزی که واقعاً بسیاری از این مکالمات را تحت تأثیر قرار می دهد.

استفانی اوکانل رودریگز: پس بیایید بگوییم من گفتگو را شروع کردم. چه چیزهایی را باید در آن مکالمه پوشش دهم؟

کامرون هادلستون: بنابراین می‌خواهید مطمئن شوید که این کار را به آرامی انجام می‌دهید. شما نمی خواهید والدین خود را برای همه جزئیات در مورد امور مالی خود کباب کنید. و آنها ممکن است آماده نباشند تمام این جزئیات را به شما بدهند، به خصوص دلار و سنت.

چیزهای کلیدی که واقعاً باید بدانید این است که آیا والدین شما اسناد ضروری برنامه ریزی املاک دارند؟ وصیت نامه یا امانت، چیزی که مشخص می کند چه کسی در هنگام مرگ چه چیزی را دریافت می کند. زیرا اگر بدون وصیت بمیرید، دولت شما اساساً وصیتی برای شما دارد. و قانون ایالتی ممکن است تعیین کند که پول شما به گونه ای تقسیم می شود که شما نمی خواهید تقسیم شود. بنابراین والدین شما باید این را درک کنند. و بسیاری از مردم فکر می کنند، 'خب، من نیازی به اراده ندارم. اعضای خانواده من خیلی با هم کنار می آیند. آنها می خواهند آن را مرتب کنند. می توانم به شما بگویم که وقتی پول در میان باشد، اعضای خانواده همیشه خوب با هم کنار نمی آیند. در واقع دعوا شروع می شود و مردم می توانند به دادگاه ختم شوند. بنابراین مهم است که به والدین خود اطلاع دهید که باید خواسته های خود را به صورت مکتوب بیان کنید. لطفا ما را حدس نزنید لطفاً ما را مجبور نکنید آن را بفهمیم، بفهمید که چه می خواهید. شما به ما بگویید تا ما بتوانیم به این خواسته ها احترام بگذاریم، و مهمتر از آن، دادگاه به آن خواسته ها احترام بگذارد، تا این قاضی نباشد که چه کسی چه چیزی را می گیرد. این اراده شماست که مشخص می کند چه کسی چه چیزی را دریافت می کند یا اعتمادی که مشخص می کند چه کسی چه چیزی را دریافت می کند و چه زمانی آن را دریافت می کند.

وکالتنامه، به نظر من این سند حتی مهمتر از وصیت نامه است، زیرا وکالتنامه به شما امکان می دهد تا در صورت عدم توانایی، شخصی را برای تصمیم گیری مالی و انجام معاملات مالی برای شما انتخاب کنید. و نکته کلیدی در اینجا این است که مطمئن شوید والدین شما دارای وکالت نامه بادوام هستند. اساساً فوراً وارد عمل می شود. و اگر از نظر ذهنی ناتوان شوند به قوت خود باقی می ماند.

اگر این سند وجود نداشته باشد، احتمالاً شما مجبور خواهید بود به دادگاه بروید تا ثابت کنید والدین شما دیگر صلاحیت کافی برای مدیریت امور مالی خود را ندارند. و این می تواند فوق العاده گران باشد. از نظر احساسی می تواند چالش برانگیز باشد. ممکن است زمان زیادی طول بکشد. یک نفر که برای کتابم با او مصاحبه کردم، در نهایت نه ماه و 10000 دلار را صرف این فرآیند کرد. و در این بین مجبور بود قبوض خانه سالمندان پدرش را از جیب خودش بپردازد تا اینکه بتواند به حساب بانکی پدرش دسترسی پیدا کند.

بنابراین این سند بسیار مهم است. اگر والدینتان فکر کنند، 'خب، چرا می‌خواهم اکنون اینقدر قدرت به تو بدهم؟' شما فقط به پدر و مادرتان بگویید: 'ببین، من تا زمانی که آن سند را در دست نداشته باشم، هیچ قدرت واقعی ندارم.' بانک حرف من را قبول نمی کند. سند را دریافت کنید، آن را در مکانی امن قرار دهید. و به من بگویید تحت چه شرایطی می توانم به آن دسترسی داشته باشم و به عنوان وکالتنامه شما اقدام کنم.

سند نهایی یک دستورالعمل پیشرفته است. بیان می کند که والدین شما چه نوع درمان پزشکی پایان زندگی را انجام می دهند یا نمی خواهند. شما همچنین می توانید یک پروکسی مراقبت های بهداشتی را نام ببرید، کسی که اگر نمی توانید برای شما تصمیمات پزشکی بگیرد. والدین باید تا زمانی که هنوز از نظر ذهنی صلاحیت دارند این کار را انجام دهند. زیرا اگر مادر سکته کرده باشد و شما باید در مورد مراقبت از او تصمیم بگیرید، نمی‌توانید این کار را بدون اینکه به عنوان نماینده مراقبت‌های بهداشتی او معرفی کنید، انجام دهید. و اگر پروکسی مراقبت های بهداشتی وجود نداشته باشد، با آن موقعیت هایی مواجه می شوید که خانواده ها بر سر اینکه مراقبت از مادر چه باید باشد با هم دعوا می کنند. آیا او را به حمایت های زندگی متصل می کنیم؟ و ما با توجه به رسانه ها می دانیم که این نوع چیزها به پرونده های دادگاهی طولانی و طولانی و درگیری های دادگاهی ختم می شود که می تواند سال ها طول بکشد. بنابراین به والدین خود اطلاع دهید که این مدارک ضروری هستند. و اگر آنها را ندارند، آنها را تشویق کنید تا با یک وکیل ملاقات کنند.

نکته بعدی که می خواهید بدانید این است که آنها چگونه صورت حساب های خود را پرداخت می کنند؟ آیا با چک پرداخت می کنند یا با واریز مستقیم، پرداخت خودکار قبض پرداخت می کنند؟ و دلیل اهمیت این موضوع برای برنامه ریزی اضطراری است. اگر قرار بود آن سکته اتفاق بیفتد، اگر والدین شما به ویروس کرونا مبتلا شوند، اگر تصادفی با ماشین رخ داد، می‌خواهید بتوانید وارد عمل شوید و مطمئن شوید که قبض‌های آنها همچنان پرداخت می‌شود، مثلاً در بیمارستان و نمی تواند آن صورت حساب ها را خودش بپردازد، اینها چیزهای کلیدی هستند که می خواهید با آنها شروع کنید. آیا بیمه عمر دارند؟ آیا بیمه مراقبت طولانی مدت دارند؟ شما می خواهید در مورد برنامه ریزی بازنشستگی آنها و برنامه های بازنشستگی آنها بدانید. اگر می توانید، می خواهید تمام جزئیات را بدانید و از آنها بخواهید که آن را یادداشت کنند، اگر احساس راحتی نمی کنند به شما بگویند. از آنها بخواهید فهرستی تهیه کنند و آن را با اسناد برنامه ریزی املاک قرار دهند. و دوباره به شما بگوید چه زمانی و چگونه می توانید به آن دسترسی داشته باشید.

اگر این مکالمات را نداشته باشید، می توانید به دادگاه ختم شوید و در نهایت می توانید هزاران و ده ها هزار دلار برای حل و فصل یک ملک خرج کنید.

شنونده شما از قبل به نظر می رسد که او واقعاً عمیقاً در آن است. من احساس می‌کنم اگر او در مراحل اولیه بود، بهترین توصیه می‌توانست این باشد، 'خب، شاید شما فقط می‌خواهید ضررهای خود را در اینجا کاهش دهید. حدس می‌زنم به نوعی بستگی به این دارد که او به طور بالقوه چقدر پول می‌تواند از دارایی مادرش دریافت کند. منظورم این است که اگر در مورد میلیون ها دلار صحبت می کنیم، شاید این مبارزه ارزشش را داشته باشد. اگر صحبت می کنیم، شاید فقط یک خانه خانوادگی باقی مانده است و او می خواهد به آن خانه ای که در آن بزرگ شده دسترسی داشته باشد، اما ناپدری تمایلی به تحویل آن ندارد، شاید بهتر باشد به جای رفتن، ضررهای خود را کاهش دهد. پول بیشتری از حساب بازنشستگی خود بیرون بیاورد تا در نهایت بدهکار شود.

استفانی اوکانل رودریگز: آیا نوعی فرآیند مروری وجود دارد که وقتی کسی بدون اراده می میرد چه اتفاقی می افتد و چه کاری باید انجام دهید؟

کامرون هادلستون: حتی اگر وصیت نامه داشته باشید، در اکثر ایالت ها، باز هم باید مراحلی را طی کنید که به آن فرآیند وصیت نامه می گویند. این فرآیند قانونی برای تقسیم دارایی های یک نفر و تسویه بدهی های آنها است. بنابراین اگر والدین شما اعتمادی داشته باشند، اعتماد به شما امکان می دهد از روند صدور گواهی اجتناب کنید. اما اگر شما به سادگی اراده داشته باشید، در بیشتر جاها، باید از طریق پروسه انتصاب بگذرید. فقط در آن مرحله، قاضی به جای اینکه بدون اراده بمیرد و قانون ایالت تعیین کند چه کسی چه چیزی را دریافت می کند، به وصیت نامه نگاه می کند. و در بیشتر موارد، آن دارایی ها را طبق اراده تقسیم می کند.

اگر اراده ای وجود نداشته باشد، پس چاره ای جز گذراندن آن پروسه انحصاری نخواهید داشت. شما نمی توانید به هیچ پولی، به پول پدر و مادرتان دست بزنید. شما نمی توانید خانه را بفروشید، نمی توانید در بانک چیزی را لمس کنید تا زمانی که روند وصیت نامه حل نشود.

بنابراین فرض کنید مادر فوت کرده و هیچ نوع بیمه عمری که شما به عنوان ذینفع برای کمک به پرداخت هزینه های تشییع جنازه دریافت می کنید، نداشت. شما نمی توانید به حساب بانکی دسترسی داشته باشید تا زمانی که همه چیز از طریق ضمانت نامه انجام شود. شما 5000، 10،000، 15000 دلار ندارید که بتوانید آن هزینه های تشییع جنازه را بپردازید. بنابراین اکنون، باید یک حساب GoFundMe راه‌اندازی کنید، یا باید با اعضای خانواده تماس بگیرید و از همه بخواهید که وارد شوند.

بنابراین باعث می شود همه چیز بیشتر طول بکشد. و شما اعضای خانواده دارید که از کار چوب بیرون می آیند. و در واقع، این فقط منجر به مشاجرات بیشتر می شود، احتمالاً وکلای بیشتری درگیر می شوند. پسر عموی فرد و خواهر سالی و عمه سو وکیل می گیرند. و همه در حال حاضر یک وکیل استخدام می کنند تا بتوانند آنچه را که فکر می کنند لیاقتش را دارند به دست آورند.

بنابراین داشتن اراده کارها را آسان تر می کند. واقعاً بهترین کار این است که با یک وکیل ملاقات کنید و بفهمید که چه گزینه ای برای شما بهترین است، بهترین گزینه برای والدین شما، چه اراده باشد، چه اعتماد، بسته به قوانین وصیت نامه در ایالت شما.

اما دلیل دیگری برای انجام این گفتگوها این است که حتی اگر والدین شما با اراده فوت کنند، باید تمام آن دارایی ها را فهرست کنید. دادگاه می خواهد بداند والدین شما چه چیزی دارند. و به ویژه به این دلیل که طلبکاران می خواهند بازپرداخت شوند. و اگر ندانید والدینتان چه دارند، این روند را بسیار دشوارتر می کند.

و این چیزی نیست که بخواهید در زمان سوگواری با آن کنار بیایید. بنابراین هرچه اطلاعات بیشتری داشته باشید، هر چه چیزهای بیشتری در جای خود باشد، زمانی که والدین خود را از دست می دهید آسان تر خواهد بود.

حالا می‌دانم که این بدان معنا نیست که باید از والدین خود بپرسید «چقدر می‌گیرم؟» خواهر و برادر من چقدر می گیرند؟ آنها مجبور نیستند این را به شما بگویند. همانطور که گفتم، نکته کلیدی این است که بدانیم آیا آنها این اسناد را داشته اند یا خیر.

مردم همچنان بر سر چیزهایی دعوا خواهند کرد. منظورم این است که مردم بر سر کوچکترین چیز دعوا می کنند. و من فکر می کنم در برخی از خانواده ها، راهی برای حل اختلافات شما وجود ندارد. و باید از یک شخص ثالث کمک بگیرید. یک مشاور اگر واقعاً بد است، با یک مددکار اجتماعی تماس بگیرید. با یک مشاور خانواده تماس بگیرید که می تواند به شما کمک کند.

شاید به رهبر محلی که در آن عبادت می کنید، چه کشیش، چه خاخام یا یک روحانی که می تواند کمک کند، تماس بگیرید.

اما می دانید، متأسفانه در برخی از خانواده ها، می توانید همه این موارد را امتحان کنید، و قرار نیست همه مسائل حل شود. و در آن نقطه گاهی اوقات ممکن است مجبور شوید بگویید: 'خوب، من واقعاً دوست داشتم به خانه خانواده برسم. اما ارزش این را ندارد که با خواهرم، برادرم، عمه ام، دایی ام به جنگ ادامه دهم. شما باید بفهمید که در آن مرحله چه چیزی برای شما مهم است.

استفانی اوکانل رودریگز: اکنون صحبت از تلاش برای استخدام افراد حرفه ای، چه میانجی باشد یا یک وکیل، آیا چیزی وجود دارد که باید به دنبال آن باشیم، چیزی که باید در هنگام استخدام این افراد حرفه ای بپرسیم؟

کامرون هادلستون: خوب، قطعاً اگر این به برنامه ریزی املاک مربوط می شود، می خواهید یک وکیل برنامه ریزی املاک استخدام کنید. کسی که در این زمینه قانون تخصص دارد. این اولین جایی است که می خواهید شروع کنید. وقتی با وکیل برنامه ریزی املاک ملاقات می کنید، می خواهید از آنها بپرسید که چه نوع تجربه ای در موقعیت های مشابه شما دارند.

وضعیت مالی یکسان، پویایی خانواده یکسان. 'مشتریان شما چه کسانی هستند؟ مشتریان شما چگونه هستند؟ آیا شما مشتریانی دارید که ممکن است مایل به ارائه مراجع، تجربیات خود با شما باشند؟

بنابراین مطمئناً از دوستان و خانواده توصیه هایی می خواهید. با افراد مسن تر، شاید اعضای خانواده مسن تر که با یک وکیل کار کرده اند، تماس بگیرید. این راهی برای شروع است.

منظورم این است که پیدا کردن یک وکیل خوب ممکن است سخت باشد اگر بتوانید با آن شخص صحبت کنید، البته قبل از اینکه واقعاً شروع به نوشتن چک برای او کنید تا بتوانید احساسی نسبت به آن شخص پیدا کنید. و آیا با این شخص راحت هستید؟ و آیا آنها می توانند در سطح شما با شما صحبت کنند؟ آیا آنها می توانند با عباراتی که شما درک می کنید با شما صحبت کنند؟ اگر آنها فقط قصد دارند با افراد قانونی زیادی با شما صحبت کنند، شاید این فرد مناسب شما نباشد. زیرا نمی توانید آشکارا با آن شخص صحبت کنید، زیرا نمی توانید بفهمید که او چه می گوید.

من واقعا برای شنونده شما احساس می کنم. او در شرایط واقعا سختی قرار دارد. اما من فکر می‌کنم که این نمونه‌ای کامل از اهمیت این مکالمات است. و فهمیدم که گفتی سعی کرد با مادرش صحبت کند. و بعضی از مردم خیلی بی میل هستند. اما بیایید برگردیم به 'خوب. شما نمی خواهید به من بگویید، آن را به صورت مکتوب بنویس.

استفانی اوکانل رودریگز: بنابراین یک چیز دیگر این است که فقط تقسیم دارایی های بالقوه بین خواهر و برادر نیست. اما هزینه تمام این دستمزدهای وکالت در بین خواهر و برادر را نیز تقبل می کند. بنابراین هیچ فکری در مورد اینکه چگونه می توانید افراد را وادار کنید تا وزن خود را در تلاش بکشند؟

کامرون هادلستون: وقتی با خواهر و برادر و اعضای خانواده خود صحبت می کنید، می دانم که به نتیجه اهمیت می دهید. اگر واقعاً مراقبت می‌کنید، امیدوارم که مایل باشید بخشی از هزینه را به عهده بگیرید. اگر اکنون با بودجه شما مطابقت ندارد، شاید بتوانیم نوعی برنامه پرداخت را تنظیم کنیم. این چقدر امیدوارم که شما بتوانید در مجموع کمک کنید. و شاید شما 50 دلار در ماه کمک کنید تا زمانی که به این مبلغ کل برسیم.

من تازه خیلی از این داستان ها را درباره اعضای خانواده شنیده ام که از هم پاشیده شده اند، زیرا کسی واقعاً پاشنه های خود را فرو می کند، و آنها حاضر نیستند یک اینچ بدهند. و آنها چنگ و دندان می جنگند تا بتوانند به خانه خانواده یا هر چه که باشد آویزان شوند. و من از آن متنفرم. من فقط از شنیدن خانواده هایی که به خاطر پول از هم می پاشند متنفرم.

استفانی اوکانل رودریگز: فکر می‌کنم این ایده نیز وجود دارد که برنامه‌ریزی املاک چیزی است که برای افراد فوق‌ثروتمند محفوظ است. نظرت راجع به آن چیست؟

کامرون هادلستون: نه، برای افراد فوق ثروتمند محفوظ نیست. من فکر می کنم برای افرادی که پول زیادی ندارند انجام این کار به همان اندازه مهم است. چون باز هم به دعوا می انجامد. و تنظیم آن وکالتنامه بسیار مهم است. زیرا اگر پول زیادی نداشته باشید، به احتمال زیاد مجبور خواهید بود برای حمایت مراقبتی به اعضای خانواده تکیه کنید. و باید فردی را نام ببرید که به او اعتماد دارید تا تصمیمات مالی و بهداشتی شما را برای شما بگیرد، زیرا اگر این کار را نکنید، ممکن است شخصی تلاش کند تا محافظ یا نگهبان شما شود. و ممکن است کسی نباشد که شما می خواهید آن تصمیمات را برای شما اتخاذ کند.

همه به این اسناد برنامه ریزی املاک نیاز دارند. این فقط برای ثروتمندان نیست. این فقط برای افراد مشهور نیست. این فقط زندگی را برای همه افراد درگیر آسان تر می کند.

استفانی اوکانل رودریگز: خواه با پدربزرگ و مادربزرگ، پدربزرگ، والدین یا همسرتان در مورد برنامه ریزی املاک صحبت می کنید - یا حتی برای انجام آن کار برای خودتان کار می کنید - می توانید با اسناد برنامه ریزی املاک ضروری کامرون شروع کنید - یک وصیت نامه یا اعتماد، یک وکالت نامه بادوام و یک دستورالعمل مراقبت های بهداشتی پیشرفته از آنجا، سایر نیازهای بالقوه مانند بیمه عمر و مراقبت طولانی‌مدت و نحوه اطلاع‌رسانی جزئیات مالی - مانند نحوه پرداخت صورت‌حساب‌ها و مکان و نحوه دسترسی به اسناد ضروری - را در نظر بگیرید، در صورتی که عزیزان باید از طرف شما وارد شوند یا آیا شما نیاز دارید که در مورد آنها قدم بگذارید.

البته، این مکالمات آسان نیستند—بنابراین شروع کننده مکالمه کامرون را به خاطر بسپارید، مانند استفاده از یک رویداد جاری، داستانی مانند آنچه امروز شنیدید، یا سؤالی در مورد برنامه ریزی مالی خود برای شروع به کنکاش در جزئیات. یک متخصص خارجی مانند یک وکیل یا یک برنامه ریز مالی نیز می تواند به عنوان یک راهنمای بی طرف در طول این فرآیند عمل کند. و اگر همه چیز شکست خورد، عبارت کلیدی کامرون را به خاطر بسپارید، 'اگر نمی خواهید به من بگویید، فقط آن را به صورت مکتوب بنویسید.'

این پول محرمانه از Kozel Bier بوده است. اگر، مانند «درو»، یک داستان مالی یا سؤال برای به اشتراک گذاشتن دارید، می توانید یک ایمیل به آدرس money dot محرمانه در وب سایت واقعی ساده دات کام برای من ارسال کنید. همچنین می توانید برای ما یک پست صوتی به شماره (929) 352-4106 بگذارید.

هفته آینده برگردید، زمانی که با شنونده ای در کالیفرنیا صحبت خواهیم کرد، که یک سوال آشنا می پرسد - آیا اجاره واقعاً باعث دور ریختن پول می شود؟

مطمئن شوید که Money Confidential را در پادکست های اپل، Spotify یا هر کجا که گوش می دهید دنبال کنید تا یک قسمت را از دست ندهید. و ما از بازخورد شما خوشحال خواهیم شد. اگر از نمایش لذت می برید برای ما نظر بدهید، ما واقعا از آن قدردانی خواهیم کرد. همچنین می توانید ما را به صورت آنلاین در realsimple.com پیدا کنید

Money Confidential توسط میکی اوکانر، هدر مورگان شات و من، Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez تهیه شده است. با تشکر از تیم تولید ما در Pod People: Rachael King، Matt Sav، Danielle Roth، Chris Browning و Trae [قافیه با ری] Budde [boo*dee].