خرید برای بیمه درمانی یک کار مهم است. با این حال ، همانطور که هرکسی که هرگز سعی کرده است به دنبال یک برنامه بیمه درمانی جدید باشد ، به شما خواهد گفت ، این فوق العاده دلهره آور است. با تغییر دائمی اطلاعات ، قیمت گذاری و سیاست ها ، کشف اینکه شما به چه نوع برنامه ای نیاز دارید مطمئنا گیج کننده است. اگرچه این یک کار کاملا شخصی است ، اما نکاتی وجود دارد که هر خریدار احتمالی بیمه درمانی باید در هنگام شکار یک برنامه جدید به آنها توجه کند.

آیتم های مرتبط

1 پوشش داروهای تجویز شده هر طرح بیمه درمانی را بررسی کنید.

اگر در حال حاضر از داروهای تجویزی استفاده می کنید ، ممکن است بخواهید در هر طرح بالقوه جدیدی کاوش کنید تا ببینید چه داروهایی تحت پوشش هستند. می توانید این کار را با درخواست بیمه گر انجام دهید فرمول بندی ، یا لیست داروهای تحت پوشش بیمه ها معمولاً لیستی طبقه بندی شده از نسخه هایی دارند که در طبقات قرار می گیرند. مانند دکتر مایکل بیهاری توضیح داد بر بسیار خوب ، داروهای ژنیکال کمترین هزینه کپی را دارند در حالی که داروهای تجویز شده با نام تجاری احتمالاً هزینه بیشتری دارند. این بدان معنی است که شما باید هر طرح بیمه بالقوه ای را بخوانید زیرا برخی از بیمه گران ممکن است قبل از گرفتن مجوز برای رفتن به داروهایی با نام تجاری ، بیماران را مجبور به استفاده از داروهای سطح پایین کنند. (توجه: همیشه می توانید هزینه جیب خود را پرداخت کنید ، اما چرا؟)

دو اطمینان حاصل کنید که ارائه دهندگان مورد نظر شما در شبکه هستند.

پزشکان فعلی خود را دوست دارید؟ سپس بسیار مهم است که بدانید آیا آنها برای تغییر برنامه بیمه در شبکه باقی می مانند یا خیر. اگر پزشکی ندارید که علاقه دارید می توانید لیست ارائه دهندگان درون شبکه را در برنامه بالقوه جدید خود بررسی کنید. سپس ، برای س aboutال در مورد ساعات عادی مطب ، اگر بیماران جدیدی را می بینند و همچنین اعتبار آنها ، به سند جدید مراجعه کنید. به این ترتیب ، شما می دانید که قبل از تغییر کار به چه چیزی مبتلا می شوید همیشه می توانید یک قدم جلوتر بروید و با انجمن پزشکی آمریكا مشورت کنید ( ولی ) برای اطلاعات ارائه دهنده اگر اتفاقاً شرایط خاصی دارید که نیاز به مراجعه به یک متخصص دارید ، مطمئن شوید که متخصص جدیدی در شبکه جدید وجود دارد که شما هم دوست داشته باشید و به او اعتماد کنید.

3 اگر می خواهید در HSA همکاری کنید ، در نظر بگیرید.

برخی از افراد واقعاً دوست دارند کمی پول به حساب پس انداز سلامت یا HSA بریزند. HSA دقیقاً مانند یک حساب پس انداز شخصی عمل می کند که پس از آن می توانید از آن برای هزینه های پزشکی استفاده کنید. HSA می تواند برای همه افراد بسیار ایده آل باشد ، از جمله کسانی که جوان و سالم هستند و می خواهند برای یک فوریت پزشکی هزینه کنند یا کسانی که با بازنشستگی روبرو هستند و می خواهند برخی هزینه ها را جبران کنند. هر زمان که نیاز داشته باشید ، می توانید قبل از 65 سالگی به دلایل غیر پزشکی از HSA پول برداشت کنید ، کلینیک مایو توضیح می دهد اما ، HSA ها محدودیت هایی دارند.

مطابق با اخبار ایالات متحده و گزارش جهانی ، در سال 2019 ، مجردها می توانند تا 3500 دلار کمک مالیاتی قابل کسر به HSA داشته باشند در حالی که افرادی که در یک طرح خانواده هستند می توانند تا 7000 دلار بدون مالیات کمک کنند. افراد 55 سال و بالاتر می توانند 1000 دلار اضافی به عنوان مشارکت جبرانی اضافه کنند.

فقط برنامه های خاص به کاربران اجازه می دهد مشارکت کنند ، بنابراین اگر می خواهید یکی اضافه کنید ، اطمینان حاصل کنید که طرح جدید شما واجد شرایط است. مانند اخبار ایالات متحده و گزارش جهانی توضیح می دهد ، فقط طرح های بیمه درمانی با کسر زیاد واجد شرایط هستند کمک به HSA . در سال 2019 ، برنامه های واجد شرایط شامل برنامه هایی با حداقل کسر 1350 دلار و حداکثر هزینه های جیب شما 6،750 دلار برای پوشش برای یک شخص است. برنامه های خانوادگی حداقل کسری بالغ بر 2700 دلار و همچنین حداکثر هزینه از جیب شما 13500 دلار است.

4 نگاهی به درآمد خود بیندازید که آیا واجد شرایط اعتبار مالیاتی هستید یا خیر.

بله ، بیمه درمانی ممکن است گران باشد ، اما دولت ممکن است بتواند کمک کند. IRS آنچه را که 'اعتبار مالیات حق بیمه' شناخته می شود ارائه می دهد که یک اعتبار مالیاتی قابل استرداد است که برای کمک به افراد و خانواده های واجد شرایط با درآمد کم یا متوسط ​​از عهده تهیه بیمه درمانی خریداری شده از طریق بازار بیمه درمانی ، همچنین به عنوان Exchange شناخته می شود.

اینکه چه مقدار از اعتبار مالیاتی کسی را دریافت می کند به درآمد وی بستگی دارد. به عنوان IRS توضیح می دهد ، کسانی که درآمد کمتری دارند برای کمک به تأمین هزینه های بیمه ، اعتبار بیشتری دریافت می کنند ، در حالی که افرادی که درآمد بالاتری دارند ، در صورت دریافت اعتبار ، ممکن است اعتبار کمی دریافت کنند.

نگران نباشید ، اگر تصمیم دارید از طریق Exchange در بیمه درمانی ثبت نام کنید می توانید اعتبار تخمینی را برای Exchange محاسبه کنید. سپس این اعتبار می تواند به شرکت بیمه شما پرداخت شود ، که به نوبه خود حق بیمه ماهانه شما را کاهش می دهد. البته شما می توانید هنگام ارائه اظهارنامه مالیاتی ، این پول را به صورت اعتبار برای خود دریافت کنید.

بنابراین ، چه کسی اعتبار می گیرد؟ خوب ، ریاضیات کمی گیج کننده است. به طور کلی ، افراد و خانواده ها ممکن است واجد شرایط اعتبار مالیات حق بیمه باشند در صورتی که درآمد خانوار آنها در سال حداقل 100 درصد باشد اما بیش از 400 درصد خط فقر فدرال برای خانواده آنها نباشد ، IRS توضیح می دهد. اگرچه این تعداد ممکن است تغییر کند ، در سال 2017 ، این بدان معناست که یک فرد با درآمد بین 12،060 دلار (خط فقر) تا 48240 دلار (400 درصد بالاتر از خط فقر) واجد شرایط اعتبار است ، در حالی که یک خانواده چهار نفره که از 24600 تا 98،400 دلار درآمد دارند واجد شرایط شدن.

5 فرانشیز را فقط حق بیمه به خاطر بسپارید.

بله ، شوک برچسب ماهانه بسیار آسان است حق بیمه (قیمتی که باید هر ماه برای حفظ بیمه سلامت خود بپردازید) ، اما نگاهی به برنامه بسیار مهم است قابل کسر (قیمتی که شما قبل از پرداخت هزینه مطالبات شرکت بیمه خود پرداخت می کنید) نیز.

من به مردم هشدار می دهم که همه برنامه ها را بررسی کنند و واقعاً به این فکر کنند: آیا ارزش دارد که حق بیمه کمتری بپردازید یا کمی بیشتر بپردازید تا اگر اتفاقی افتاد ، هزینه های کمتری از جیب خود داشته باشید؟ لوئیز نوریس ، متخصص مراقبت های بهداشتی و نویسنده راهنمای Insider برای ثبت نام آزاد Obamacare ، به اشتراک گذاشته شده با ساده واقعی .

طبق گفته نوریس ، یک فرد سالم به طور کلی ممکن است در انتخاب یک فرانشیز بالا اما طرح حق بیمه پایین مشکلی نداشته باشد زیرا ممکن است شخص به دلایل اضطراری دیگر نیازی به استفاده از بیمه نداشته باشد. با این حال ، ممکن است کسی که قبلاً با چالش بهداشتی روبرو شده است ، مثلاً با سرطان دست و پنجه نرم می کند ، به دنبال یک کسر بالاتر اما یک برنامه حق بیمه پایین تر باشد. این به این دلیل است که فردی که با سرطان دست و پنجه نرم می کند احتمالاً به هر میزان کسر خواهد شد اما می تواند با پرداخت هزینه کمتری در عوض کمی پس انداز کند.

این افراد در وسط هستند ، با هزینه های مراقبت های بهداشتی متوسط ​​مانند جراحی آینده یا هزینه های پزشکی ، که باید کار خود را انجام دهند.

نوریس گفت ، آنها کسانی هستند که اغلب با یکی از برنامه های میان رده بهتر انجام می شوند. آنها واقعاً باید برنامه خود را آزمایش کنند و متناسب با شرایط خودشان شخصی سازی کنند. من همیشه به مردم توصیه می کنم ، کل حق بیمه هایی را که قرار است در طول سال پرداخت کنید ، ببینید و کل هزینه های خود را از جیب خود ببینید. سپس ، یک بدترین سناریو را محاسبه کنید و سپس کل هزینه های خارج از جیب خود را در یک سناریوی دامنه متوسط ​​در نظر بگیرید. و از آنجا درباره یک برنامه تصمیم بگیرید.

6 به هر هدیه اضافی مراجعه کنید.

برنامه های بیمه درمانی فقط برای موارد اضطراری وجود ندارد. بسیاری از برنامه ها و ارائه دهندگان همچنین برنامه های سلامتی و مشوق هایی را ارائه می دهند که به سالم نگه داشتن اعضای آنها و خارج از مطب پزشک کمک می کند.

مطابق با اخبار ایالات متحده و گزارش جهانی ، این امتیازات می تواند شامل عضویت در سالن بدنسازی ، مسافرت به ملاقات با پزشک ، جلسات مشاوره رایگان ، کنفرانس های ویدیویی با پزشکان در هر زمان و حتی مشاوره حقوقی باشد.

7 اگر به کمک احتیاج دارید ، درخواست کنید.

اگر همه اینها احساس طاقت فرسایی می کنند ، خوب دلیل این امر این است که اما مشکلی نیست زیرا افرادی هستند که می توانند کمک کنند. به گفته نوریس ، این افراد شامل این افراد هستند کارگزاران بیمه در جامعه شما

من فکر می کنم اولین کاری که باید در هنگام جستجوی یک برنامه بیمه درمانی جدید انجام دهم این است که از خود بپرسید: 'آیا با انجام این کار به تنهایی احساس راحتی می کنم؟' نوریس گفت. اگر این کار را نکنید ، که تعداد زیادی از افراد افتضاح این کار را نمی کنند ، فکر می کنم کمک خواستن اولین قدم خوب است. به این ترتیب ، شما از شخصی که قبلاً بارها و بارها این کار را انجام داده است ، کمک می گیرید.

تلاش خود را برای یک برنامه جدید بیمه درمانی آغاز کنید و یکی از افراد بسیار مفید را در آن پیدا کنید مراقبت های بهداشتی.gov .