شاید COVID-19 شما را در نظر داشته باشد که امور مالی خود را در نظر بگیرید (و قدم هایی برای آن بردارید از آینده مالی خود محافظت کنید ) ، یا شاید شما مدتی است که در مورد چگونگی بازی کردن پول خود فکر کرده اید. در هر صورت ، شما احتمالاً در مورد خدمات ارائه شده توسط برنامه ریزان مالی یا مشاوران تعجب کرده اید.
آیا شما در مسیر یک بازنشستگی کامل هستید یا هنوز در مراحل آغاز پرداخت بدهی و ایجاد یک صندوق اضطراری و یک رابطه سالم با پول ، یک برنامه ریز مالی می تواند به شما کمک کند: یک برنامه ریز مالی می تواند به هر کسی کمک کند تا کنترل بهتری در هزینه و پس انداز خود داشته باشد ، خواه کار خود را برای ایجاد ثروت انجام دهد یا روی تخم مرغ لانه سالم بنشیند.
با یک رکود اقتصادی ویروس کرونا زمانهای سخت و سخت تر ، اکنون می تواند زمان بهتری برای شروع کار با یک برنامه ریز مالی باشد. اما آیا شما واقعاً به یک برنامه ریز مالی نیاز دارید؟ هزینه برنامه ریزان مالی چقدر است؟ و آنها در واقع چقدر می توانند به شما کمک کنند؟ برخی از پاسخ ها را در اینجا پیدا کنید ، بعلاوه نگاهی به چگونگی یافتن یک برنامه ریز مالی یا مشاور متناسب با نیازهای شما.
آیتم های مرتبط
آیا به برنامه ریز مالی نیاز دارید؟
همه مجرد یا متاهل ، سرشار از رفاه یا مبارز می توان از داشتن یک برنامه ریز مالی در زندگی خود بهره مند شوند. اما آیا واقعاً برای پرداخت پول باید پول نقد را پرداخت کنید؟
نویسنده مالی شخصی هزاره استفانی اوکانل می گوید شما ممکن نیست او می گوید ، وقتی تازه شروع به توجه به پول خود می کنید ، تمرکز می توانید روی رفتارهایی باشد که خودتان می توانید انجام دهید. بنابراین مواردی مانند مشارکت در برنامه بازنشستگی کارفرمای خود ، پس انداز پول در صندوق اضطراری ، بودجه و یادگیری زندگی در حد توان خود. نوع یک کار اساسی.
اوکانل می گوید ، اگر همه آن کارها را انجام می دهید و دهه ها تا بازنشستگی فاصله دارید ، از بازی جلوتر هستید. در آن سطح ، استخدام یک برنامه ریز مالی برای کمک به خود در هنگام بودجه و پس انداز خود ، پاسخگو باشید ، فقط کسب امتیازات پس انداز مالی است.
کنت لین ، بنیانگذار و مدیر عامل شرکت کارما اعتباری ، موافقت می کند وی می گوید ، اگر در زمینه بودجه بندی ، برنامه ریزی بازنشستگی و سرمایه گذاری از مهارت و دانش خود اطمینان دارید ، شاید نیازی به مشاور مالی نداشته باشید. اگر می خواهید وقت بگذارید و در مورد امور مالی شخصی مطالعه کنید ، اطمینان حاصل کنید که پس انداز و سرمایه گذاری بازنشستگی شما در مسیر مناسبی قرار دارد و برای رسیدن به اهداف مالی دیگر تلاش می کنید ، ممکن است خودتان کاملاً خوب پول خود را مدیریت کنید.
اگر تلاش کنید که آن کارها را انجام دهید ، ممکن است از کمی کمک بهره مند شوید.
تصمیم گیری برای استخدام یک برنامه ریز مالی یا مشاور
اوکانل می گوید ، تماس گرفتن از یک برنامه ریز مالی برای کمک بهتر است. این ممکن است زمانی باشد که قصد عروسی دارید یا می خواهید در خانه پس انداز کنید. شاید شما در شرف بچه دار شدن هستید و می خواهید آنها را با پای راست برسانید طرح 529 ، یا اخیراً به شما ارث رسیده است. جابجایی مالی نیز ممکن است در صورت بروز مشکلی لازم باشد: شاید شما طلاق می گیرید یا همسرتان از دنیا رفته است.
اوکانل می گوید ، در این مراحل فقط روش های بیشتری برای بهینه سازی وجود دارد. و تلاقی ملاحظات حقوقی ، ملاحظات مالی ، ملاحظات ثروت و مفاد مالیاتی واقعاً به سطح تخصصی نیاز دارد.
اگر متاهل هستید یا امور مالی خود را با شریک زندگی خود ترکیب کرده اید ، باید برنامه داشته باشید که در جلسات برنامه ریزی مالی با هم شرکت کنید و یکدیگر را در جریان قرار دهید. به این ترتیب ، شما هم تصمیمات اصلی را می گیرید و هم درک درستی از نحوه کار مالی دارید.
همه ذینفعان مالی باید در برنامه ریزی مالی گنجانده شوند. بابی ربل ، CFP و کارشناس امور مالی شخصی می گوید: یک برنامه ریز مالی خوب می خواهد از وقوع آن اطمینان حاصل کند. تالی
یافتن برنامه ریز مالی یا مشاور مناسب
آماده اید که شروع به کار کنید و با یک برنامه ریز مالی کار را شروع کنید؟ اینجا جایی است که همه چیز ممکن است طاقت فرسا شود. مانند حسابداران مالیاتی یا آرایشگاه ها ، در هنگام یافتن یک برنامه ریز مالی یا مشاور مناسب برای شما و شرایط شما ، گزینه های زیادی وجود دارد.
شما می خواهید فردی با ذکاوت مالی به شما کمک کند تا بودجه بندی ، پس انداز ، سرمایه گذاری و موارد دیگر را هدایت کند ، اما همچنین می خواهید کسی جنبه انسانی پول را درک کند - به عنوان مثال ، او شما را به دلیل سر و صدا بدون برنامه یا تصمیم مالی بد قضاوت نمی کند. O'Connell پیشنهاد می کند به دنبال یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) باشید ، کسی که مرحله اضافی آموزش و آزمایش بیشتر را برای صدور مجوز طی کرده است.
علاوه بر این ، CFP ها از برخی استانداردهای اخلاقی پیروی می کنند ، Rebell می گوید. یکی را می توانید در پیدا کنید بیایید یک برنامه ریزی کنیم ، وب سایتی از هیئت استاندارد برنامه ریز مالی برنامه ریز.
اگرچه شما ممکن است در جستجوی جستجوی خود در بانک محلی خود باشید ، اوکانل می گوید دهان به دهان و توصیه های شخصی نیز م workثر است. و با توجه به ماهیت دیجیتالی موقعیت ، مجبور نیستید جستجو خود را به آن دسته از متخصصان منطقه خود محدود کنید: بسیاری از برنامه ریزان مالی از طریق جلسات مجازی با مشتریان راه دور کار خواهند کرد.
اگر به کمک نیاز دارید ، O'Connell سایتی مانند این سایت را پیشنهاد می کند شبکه XYPlanning برای شروع. و اهمیت کنار آمدن با هرکدام را که استخدام می کنید دست کم نگیرید. لین می گوید که خرید برای یک مشاور می تواند مناسب مناسب را در طولانی مدت تضمین کند.
نکته اصلی این است که به مشاور مالی خود اعتماد کنید. او می گوید ، حتی اگر آنها به طور فعال پول شما را مدیریت نکنند ، به اطلاعات حساس مالی شما دسترسی خواهند داشت و به شما مشاوره هایی می دهند که می تواند آینده مالی شما را شکل دهد. شما باید بدانید که آنها بهترین علاقه شما را در ذهن دارند.
اغلب اوقات ، اگر یک برنامه ریز حضور آنلاین داشته باشد ، می توانید با جستجوی وبلاگ ها و نوع ارزشی که از طریق محتوای آنلاین رایگان ارائه می دهند ، این موضوع را بررسی کنید. اوکانل می گوید ، شما می خواهید از رویکرد و سیستم ارزشی آنها احساس خوبی داشته باشید. شما کسی را می خواهید که بتوانید با او احساس امنیت کنید ، شخصی که در مورد گزینه های زندگی شما قضاوت نمی کند.
کشف اینکه یک برنامه ریز مالی چقدر هزینه دارد
هزینه یک برنامه ریز مالی به نحوه درآمدزایی برنامه ریز مالی بستگی دارد. Rebell پیشنهاد می کند به دنبال برنامه ریزان مالی فقط با هزینه یا افرادی باشید که برای کارمزد یا نرخ ساعتی کار می کنند.
Rebell می گوید ، در اینجا مهم است که از برنامه ریز مالی خود بپرسید چگونه حقوق می گیرد. اگر برنامه ریز هنگام خرید کالایی از آنها ، کارمزد پرداخت کند ، می تواند 'رایگان' به نظر برسد. اما اگر آنها فقط برنامه ریز هزینه باشند ، بسته به عواملی از جمله تجربه ، هزینه ها و بودجه مشتری هایشان می تواند بسیار متفاوت باشد.
اوکانل می گوید ، یک برنامه ریز امانت از نظر قانونی موظف است به نفع شما عمل کند و نیازهای شما را بر نیازهای خود قرار دهد. او می گوید آنها به عنوان مشاوران فقط هزینه نیز شناخته می شوند زیرا کمیسیون سرمایه گذاری یا محصولاتی را که توصیه می کنند قبول نمی کنند.
یک مشاور غیر امانتدار می تواند به یکی از دو روش درآمدزایی کند: یا با درصدی از سرمایه گذاری های خود و یا دریافت پورسانت بر اساس محصولی که به شما می فروشند - حتی اگر این محصولات برای شما مناسب نباشد. اوکانل می گوید که این یک مدل قدیمی است و امانت داری به طور فزاینده ای استاندارد است. این چیزی است که واقعا توسط نسل جوان هدایت شده است.
لین برای اینکه بفهمد یک مشاور امانت دار است ، می گوید فقط س saysال کنید. برای کسانی که از نظر اقتصادی ذکاوت ندارند ، یک مشاور مالی فقط با هزینه می تواند بهترین انتخاب باشد ، زیرا آن مشاوران معمولاً علاقه کمتری به فروش چیزی دارند که شما به آن نیازی ندارید یا فشار آوردن به شما برای سرمایه گذاری بیشتر از شما راحت است ، می گوید
برنامه ریز مالی شما چه خواهد کرد
هنگامی که شما با یک تناسب خوب ارتباط برقرار کنید ، تعداد دفعات جلسات و طول رابطه شما به پیچیدگی وضعیت مالی شما بستگی دارد. لین می گوید این به نیاز و بودجه شما بستگی دارد. اگر امور مالی شما خیلی پیچیده نیست ، شاید یک جلسه سالانه این کار را انجام دهد. اگر ورودی منظم تری را ترجیح می دهید ، یا نمونه کارهای پیچیده تری دارید و می توانید به پرداخت مشاور ادامه دهید ، ممکن است ترجیح دهید که این منبع در دراز مدت در دسترس باشد.
اگر فقط به دنبال دریافت یک سوال خاص هستید ، می توانید همیشه یک برنامه ریز مالی برای یک بار مشاوره استخدام کنید ، مانند اینکه با یک پاداش بزرگ چه کاری انجام دهید یا چگونه یک افزایش بزرگ را اختصاص دهید (یا خود را با از دست دادن درآمد تنظیم کنید) یا اخراج) برای آسان تر کردن مشاوره های نادر ، ربل پیشنهاد می کند با یک برنامه ریز مالی یا مشاور که می توانید با او تماس بگیرید ، حتی اگر به طور منظم ملاقات نکنید ، رابطه برقرار کنید.
لین می گوید ، حتی اگر نمی خواهید کمک گسترده ای در مورد پول خود انجام دهید ، شرم آور نیست که یک متخصص را برای کمک به شما در ایجاد راهی برای آینده مالی ایده آل خود قرار دهید. فقط مطمئن شوید که مشاوری را انتخاب می کنید که نیازها و اهداف شما را در اولویت قرار دهد.
