جاناتان گاسمن اخیراً به ملاقات مادر 94 ساله خود در فلوریدا رفته است. یکی از اهداف اصلی بازدید وی؟ به با مالیاتش بهش کمک کن . گاسمن ، كه دويد ، گفت: 'من و آقاي چك ليست هستم.' گروه مالی گاسمن ، و طرفدار یک ساده ، سرراست است لیست چک مالیات برای همه. وی می افزاید: 'بگذارید مطمئن شویم كه ما چیزی را رها نمی كنیم.'

همانطور که برای میلیون ها نفر بود ، از نظر مالیات ، سال 2020 بسیار متفاوت بود . به گفته جاناتان ، به عنوان مثال ، مادر گاسمن امسال 'به راحتی بیش از 100000 دلار' هزینه پزشکی داشته است. برای اولین بار پس از سالها ، او به جای اینکه رقم استاندارد IRS را در نظر بگیرد ، کسرها را جزئی می کند.

چک لیست مالیاتی توصیه بسیار خوبی برای آن است هر کسی در پی سال 2020. در اینجا مواردی وجود دارد که باید هنگام ساخت - و چک کردن - موارد شخصی خود در نظر بگیرید ، گرچه همیشه شرایط خود را با مشاور مالی اگه تو یکی داشته باشی.

از تهیه کننده مالیات چه باید پرسید

امبر گری-فنر ، صاحب شرکت مالیات درمانی ، مودیان را ترغیب می کند تا در مورد آنها سوال کنند صلاحیت های تهیه کننده مالیات و تمرین کنید. این شامل پرسش در مورد میزان تحصیلات مداوم آنها درباره تغییرات مالیاتی مربوط به COVID ، سطح کلی تجربه آنها ، کارکنان آنها و حجم کار دفتر است.

گری-فنر می گوید: 'من احساس نمی کنم که ما بیش از این می توانیم انجام دهیم ، و این حداکثر ، 350 اظهارنامه مالیاتی در یک فصل است.' 'اگر یکی از این عکسهای پاپ آپ را با یک آماده کننده داشته باشید و آنها سالانه 500 بازده آماده می کنند ، باید تعجب کنید که چگونه این کار را انجام می دهند؟' همچنین در مورد برنامه امنیتی نوشته شده تهیه کننده مالیات یا WISP س askال کنید تا ببینید اطلاعات شما چقدر ایمن است. گری-فنر می افزاید: 'اگر چراغهای جلو آهو را از بین می برند ، از آنها سوال کنید که آیا آنها مسئولیت حرفه ای دارند؟'

از کجا (و چه زمانی) شروع کنیم

همه اسناد خود را جمع کنید: پرونده مالیاتی سال گذشته ، فرم های W-2 ؛ در صورت اشتغال مجدد یا داشتن برخی از انواع دیگر درآمد مانند سرمایه گذاری یا بیکاری ، 1099 فرم ایجاد می شود. هزینه های درمانی؛ کمکهای خیرخواهانه فرم های مالیات شهریه دانشگاه؛ و غیره برخی ممکن است بصورت الکترونیکی و کاغذی ارائه شوند.

آماده سازی را در اسرع وقت شروع کنید. هرچه به 15 آوریل نزدیکتر شوید ، این احتمال وجود دارد که مجبور شوید پسوندی را تنظیم کنید و بیشتر از آنچه برای بازپرداخت انتظار دارید صبر کنید. تهیه کنندگان در این زمان از سال مشغول می شوند.

راه اندازی حساب آنلاین با IRS . شما می توانید آنچه را که ثبت کرده اید و پرداخت کرده اید بررسی کنید و پرداخت الکترونیکی انجام دهید (بسیار بهتر از ارسال چک).

اگر خانواده شما در آخرین نسل انتقال مالی رو به بالا را دیده اند ، توصیه در مورد استراتژی ها ضروری است. کالوین ویلیامز از 'اکثر افرادی که با آنها صحبت می کنیم اولین نسل سازندگان ثروت هستند.' سرمایه فریمن ، که به جوامع کم بهره توجه می کند. 'آنها با مشکلاتی روبرو هستند که والدین آنها هرگز با آن روبرو نشده اند.'

علاوه بر این ، تغییرات سال به سال در تصویر مالی شما همیشه مهم است. زندگی مانند یک فرزند جدید (چه کودک ، فرزندخواندگی یا فرزندخوانده) نیاز به مراقبت از پدر یا مادر بزرگتر ، ازدواج ، طلاق یا مرگ همسر تغییر می کند - به گفته مارک استبر ، همه اینها پیامدهای قابل توجهی در مالیات دارند. خدمات آماده سازی مالیات جکسون هیویت . به همین ترتیب ، یک کار جدید ، یک خسارت غیرمنتظره ناشی از سرمایه گذاری ، یک هزینه عمده پزشکی ، یا خرید یا فروش یک خانه باید در همه موارد در نظر گرفته شود.

مسائل خاص سال 2020

البته سال گذشته به ویژه مختل کننده بود. همانطور که استبر می گوید ، سال 2020 واقعاً 'یک سال تغییر بی سابقه بود - و بیشتر افرادی که اظهارنامه مالیاتی می کنند ، مشاهده می کنند که [تحول] 2020 در اظهارنامه مالیاتی آنها منعکس شده است.'

یک مثال این است بیمه بیکاری . این یک کالای مالیاتی در سطح فدرال است - و همچنین در اکثر ایالت ها. اگر پرداختی دریافت کردید و یا پول را کنار نگذاشتید یا مالیات را نگه دارید ، ممکن است صورتحساب مالیاتی بزرگتر از حد انتظار داشته باشید.

اما ممکن است کمک در راه باشد. می گوید: 'بخشی از آنچه کنگره روی میز دارد و هنوز تصویب نشده این است که 10200 دلار [پرداخت بیکاری] معاف از مالیات است' تاکسارو ناکس ویمبرلی 'اگر این اتفاق بیفتد ، این می تواند تأثیر قابل توجهی داشته باشد.' به گفته ویمبرلی ، برای برخی ، این می تواند به معنای اختلاف 2000 تا 3000 دلار باشد.

همانطور که گفته شد ، این معیار ممکن است تصویب شود یا نشود. بنابراین اگر بیکاری دریافت کردید اما می توانید برای بازپرداخت صبر کنید ، تا زمان تصمیم گیری در کنگره ، پرونده را متوقف کنید. در غیر این صورت ، بعداً باید یک برگه اصلاح شده ارائه دهید ، که می تواند تأخیرهای قابل توجه در پردازش را اضافه کند. به گری-فنر توصیه می کند ، همچنین از تهیه کننده خود بپرسید که آیا کارفرمای شما از تعویق مالیات اختیاری حقوق و دستمزد استفاده کرده است. این می تواند به معنای حتی پول بیشتر ناشی از شما باشد.

در مورد آن پرداخت محرک ؟ در واقع این اعتبارات مالیاتی قابل استرداد بود ، به این معنی که آنها مستقیماً علیه آنچه که شما در مالیات بدهکار هستید اعمال می شد و قابل استرداد بود. بنابراین ، اگر به اندازه کافی مالیات پرداخت کرده باشید ، پول دریافت می کنید. و اگرچه برخی از افراد یا زوجین براساس درآمد سال 2019 خود واجد شرایط پرداخت کامل محرک (یا هرگونه پرداخت) نبودند ، اما ممکن است از دست دادن درآمد سال 2020 به این معنی باشد که اکنون واجد شرایط هستند و می توانند مانده مالیات خود را مطالبه کنند. دیر رسیدن بهتر از هرگز نرسیدن است؟

روش های نادیده گرفته شده برای به حداکثر رساندن بازپرداخت مالیات

روش های زیادی وجود دارد که می توانید از مالیات خود بیشترین بهره را ببرید - که بسیاری از ما آنها را فراموش می کنیم. به عنوان مثال ، کاهش درآمد می تواند به معنای دسترسی غیر منتظره به اعتبار مالیات بر درآمد یا اعتبار مالیات کودک برای فرزندان وابسته.

و 'اگر درآمد مشمول مالیات شما کمتر از نرخ سود مشمول مالیات طولانی مدت باشد ، شما همچنین [با نرخ بهره صفر درصد سرمایه] ،' استفانی مک کالو ، بنیانگذار سوفیا برنامه ریزی مالی برای زنان ، می گوید. وی می افزاید: 'من مشتریانی دارم' كه 'پدربزرگ ها' آنها را برای بار خود و یا چیز دیگری خریداری كرده اند - بعضی از آنها حالا می توانند سهام خود را بدون پرداخت مالیات بفروشند. و 300 دلار ویژه را فراموش نکنید کسر کمک خیرخواهانه که کنگره اضافه کرد. اینها حتی در صورت عدم نیاز به جزئیات نیز در دسترس هستند.

اگر برای کمک به پرداخت هزینه ها از مبلغ 401 (k) پول برداشته اید ، آن پول نقد نیز مشمول مالیات است. با این حال ، اگر قبلاً مالیات را پرداخت نکرده اید ، ممکن است بتوانید در طی یک دوره سه ساله این کار را انجام دهید - و اکنون خود را بی دلیل تحت فشار قرار ندهید.

آیا شما یا پدر و مادرتان بازنشسته شده اید؟ هزینه های پزشکی Tally ، مانند گاسمن برای مادرش انجام داد و در صورت وجود ، حق بیمه مدیکر را که توسط دولت گرفته می شود ، شامل می شود تا ببیند آیا این تخفیف یا تخفیف مالیاتی جدید را فراهم می کند.

ایالت ها و بسیاری از شهرداری ها نیز مالیات دارند. که می تواند برای خیلی ها به دو برابر مالیات تبدیل شود که ممکن است در سال 2020 در دفتری در یک ایالت یا شهر کار کرده باشد و سپس در ایالت دیگر به قرنطینه برود ، یا شاید حتی نقل مکان کرد. گری-فنر توضیح می دهد: 'بسیاری از کارفرمایان در ایالتی که شما کار می کنید و در ایالتی که در آن زندگی می کنید از دو برابر دریغ خودداری می کنند.' علاوه بر این ، بیشتر ایالت ها از درآمد بیکاری مالیات می گیرند ، اگرچه طبق گفته رابین کاروزو ، شریک شرکت حسابداری Prager Metis ، 'تعدادی از ایالت ها از جمله آلاباما ، کالیفرنیا ، مونتانا ، نیوجرسی ، پنسیلوانیا و ویرجینیا این کار را نمی کنند.'

به کار خود توجه کنید

میلیون ها نفر به طور رسمی برای راه اندازی تجارت سال گذشته - بیشترین تعداد از گذشته. دیگران ممکن است این کار را کرده باشند کار کنسرت از طریق یک پلت فرم آنلاین برای کمک به جبران کسری بدون فکر کردن در مورد شروع کار خود. اگر هر کدام از این موارد مربوط به شماست ، تبریک می گویم: شما اکنون مالک هستید.

'بسیاری از مردم وقتی کار خود را از دست دادند شغل اصلی خود را به شغل اصلی خود تبدیل کردند' ، بن ریچموند ، مدیر امور مالی ، از Xero می گوید البته ، داشتن مشاغل شامل ملاحظات مالیاتی اضافی است که کارآفرینان باتجربه تر شما را در نظر می گیرند. اشکال و مالیات بیشتری بر آن درآمد وجود دارد - از جمله تأمین اجتماعی. اما کسراتی نیز در انتظار شماست.

گاسمن می گوید: 'من فكر می كنم افراد خود اشتغالی به اندازه كافی تحصیل نمی كنند تا بتوانند همه كاهش های احتمالی را كه می توانند از آنها استفاده كنند ، درك كنند.' 'مانند دفتر خانه.' مک کالو موافقت می کند: 'به این فکر کنید که چه هزینه های مشاغل قانونی خود را برای تنظیم امور زودهنگام مانند ثبت دامنه یا خرید لپ تاپ داشته اید.'

ریچموند خاطرنشان می کند: در سال اول تجارت خود ، شما می توانید حداکثر 5000 دلار هزینه راه اندازی کنید. حتی اگر از نرخ استاندارد مسافت پیموده شده ای که IRS سالانه منتشر می کند یا با پیگیری دقیق هزینه های واقعی ، استفاده از اتومبیل برای مشاغل کسر می شود. کارگران کنسرت ممکن است این کسر را دریافت کنند و کسر دفتر خانه

کارکنانی که از خانه کار می کنند نمی توانند از فضای اداری خود استفاده کنند ، اما کسانی که دارای مشاغل جدید هستند احتمالاً می توانند ، حتی اگر آن کار فقط به صورت نیمه وقت باشد - به شرطی که فضا برای این کار اختصاص داده شود.

مطمئناً ، ممکن است این مراحل کاملاً به نظر برسد ، اما به صورت جداگانه برداشته می شوند ، همه آنها قابل کنترل هستند. به علاوه ، آنها ارزش بیشتری برای بازپرداخت دارند: کاهش بدهی مالیاتی یا افزایش بازپرداخت. کافی است هر بار با عبور از یک مورد از لیست خود شروع کنید - این را دریافت کردید.