سرمایه گذاری برای مدت طولانی به عنوان دنیای مردانه تلقی می شد، دنیایی که زنان در طول تاریخ از آن دوری می کردند. در نتیجه، انباشت ثروت در میان زنان از مردان عقب مانده است، به طوری که بسیاری از زنان به بازنشستگی می رسند که از نظر مالی به اندازه همتایان مرد خود آماده نیستند.

اکنون خبر خوب: جزر و مد بالاخره در حال تغییر است.

مطالعه جدیدی از Fidelity با عنوان زنان و سرمایه گذاری برخی از تغییرات بسیار امیدوار کننده در حال ظهور را نشان می دهد. برخی از هیجان انگیزترین نکات برجسته عبارتند از:

• زنان در تعداد بی سابقه ای سرمایه گذاری می کنند. دو سوم زنان (67 درصد) اکنون پس‌اندازهای انباشته شده خارج از صندوق‌های بازنشستگی و اضطراری را در بازار سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند. این رقم نشان دهنده افزایش 50 درصدی از زمانی است که Fidelity برای اولین بار انجام این مطالعه خاص را در سال 2018 آغاز کرد.

• افزایش 43 درصدی در بازگشایی حساب‌های جدید سرمایه‌گذاری خرده‌فروشی توسط زنان مشاهده شده است از تابستان گذشته

و جالب ترین نقطه داده از همه آنها اینجاست:

• وقتی زنان سرمایه گذاری می کنند، نتایج چشمگیری را می بینند. تجزیه و تحلیل بیش از 5 میلیون مشتری Fidelity در 10 سال گذشته نشان می دهد که زنان به طور متوسط ​​40 امتیاز از همتایان مرد خود بهتر عمل کرده اند. به عبارت دیگر، زنان نسبت به مردان نرخ بازدهی بیشتری در سرمایه گذاری خود دارند.

خبرهای بسیار خوبی در این داده ها وجود دارد که سخت است بدانیم واقعاً از کجا شروع کنیم. چگونه به اینجا رسیدیم؟ به چه معناست ثروت زنان در دراز مدت ? و از اینجا به کجا برویم؟

برای بازگشایی این سؤالات مهم، با لورنا کاپوستا از Fidelity، رئیس بخش سرمایه گذاران زن و تعامل با مشتری صحبت کردیم. در اینجا نگاهی دقیق تر به معنای همه اینها است.

آیتم های مرتبط

چگونه به اینجا رسیدیم؟

در سال 2018، Fidelity متوجه افزایش در زنان شد که بیشتر به امور مالی خود دست می زنند. کاپوستا می‌گوید، به نظر می‌رسید که زنان همه نسل‌ها در مسیر اقتصادی و آموزشی بودند که هر ماه و سال قوی‌تر می‌شود.

و قابل توجه است که این مشارکت مالی و رشد حتی در طول یک بیماری همه گیر جهانی تشدید شد که به طور نامتناسبی بر زنان تأثیر گذاشته است از نظر استرس مالی، امنیت شغلی و نیازهای روزمره زندگی و مراقبت از خانواده.

در واقع، به نظر می رسد که وقایع یک سال و نیم گذشته ممکن است ثابت شده باشد که کاتالیزور قدرتمندی بوده است، رویدادی که الهام بخش زنان بیشتری شد تا امور مالی را در اولویت اصلی خود قرار دهند، از جمله ایجاد پس انداز اضطراری، ایجاد یا به روز کردن برنامه های مالی، و حتی حرکت از پس انداز به سرمایه گذار.

فیدلیتی می‌گوید طی سال گذشته شاهد تعهد فزاینده‌ای به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در میان مشتریان خود بوده است. و به ویژه در میان زنان، این شامل مشارکت با میانگین 9.2 درصدی در حساب‌های پس‌انداز محل کار است.

شتابی که در سال 2018 شاهد آن بودیم، به دلیل همه‌گیری شتاب گرفته است. کاپوستا توضیح می دهد که این به همه فرصتی داد تا یک قدم به عقب بردارند و به اولویت های خود فکر کنند

این فرآیند فکری شامل این بود که زنان متوجه شوند که پول خود را به طور فعال می خواهند ساختن پول، به منظور کمک به آنها در دستیابی به اهداف. کاپوستا می‌گوید در همان زمان، تغییر به سمت بسیاری از ما که برای اولین بار از خانه کار می‌کردیم، فرصتی برای گذراندن وقت برای یادگیری سرمایه‌گذاری، امور مالی شخصی و موارد دیگر ایجاد کرد. به عنوان مثال، 37 درصد افزایش در زنانی که از راهنمای Fidelity در طول دوره همه گیر استفاده می کردند، مشاهده شد.

همه اینها برای ثروت بلندمدت زنان چه معنایی دارد؟

این واقعیت که اکنون تعداد زیادی از زنان به جای پس انداز کردن پول در یک حساب پس انداز (همانطور که زنان در طول تاریخ تمایل به انجام آن داشته اند) به طور فعال پول را سرمایه گذاری می کنند یا دستاورد کوچکی نیست. کاپوستا می‌گوید این تغییر در عادت می‌تواند پیامدهای مالی عمیقی داشته باشد، به ویژه در طول 10 سال یا بیشتر.

Fidelity اعداد و ارقام را به هم زد تا نمونه ای چشمگیر از اینکه با انتقال پول از یک حساب پس انداز به یک ترکیب سرمایه گذاری محافظه کارانه چقدر می توان به سود مالی دست یافت. تفاوت شگفت آور است.

• 5000 دلار در یک حساب پس انداز حدود 30 دلار در طول یک دهه درآمد کسب می کند. سرمایه گذاری در بازار سهام از طریق یک ترکیب محافظه کارانه، پتانسیل درآمد برای همان مقدار پول در یک بازار متوسط ​​3199 دلار است.
• 20000 دلار ذخیره شده در یک حساب پس انداز اساسی باعث رشد حدود 120 دلاری در طی یک دهه می شود، در حالی که در یک بازار سهام متوسط ​​این پول 12795 دلار را باز می گرداند.
• 50000 دلار پس انداز اولیه حدود 301 دلار رشد را طی 10 سال ایجاد می کند، اما در یک ترکیب سرمایه گذاری محافظه کارانه بازده حدود 31989 دلار خواهد بود.
• 100000 دلار پس انداز اولیه ممکن است منجر به رشد 602 دلاری در طی یک دهه شود، اما در بازار سهام این پول به رقم خیره کننده 63978 دلار باز می گردد.

این چهار برآورد مبتنی بر عملکرد تاریخی بازار سهام است. اکنون این مثال را در پرتو جدیدترین افشاگری از Fidelity's 2021 در نظر بگیرید زنان و سرمایه گذاری مطالعه - که زنان درآمد قابل توجهی دارند نرخ بازده بالاتر سپس مردان بیش از 10 سال، این واقعیت می تواند به بازگشت بسیار سودآوری برای زنان تبدیل شود.

چرا زنان از مردان بهتر عمل می کنند؟

کاپوستا می گوید که عوامل مختلفی در موفقیت زنان با سرمایه گذاری های خود نقش دارند. و شایان ذکر است که آن عوامل چه هستند.

کاپوستا توضیح می دهد: 'زنان باهوش و متفکر هستند و به روشی بسیار جامع تر به سرمایه گذاری می پردازند.' آنها در مورد تصویر کلی فکر می کنند: چه چیزی برای من مهم است؟ و برای رسیدن به چه چیزی تلاش می کنم؟ و برای چه کسی؟'

کاپوستا ادامه می‌دهد که وقتی زنان سرمایه‌گذاری می‌کنند، آنها نیز تمایل دارند رویکردی بسیار استوار داشته باشند.

کاپوستا می‌گوید: «آنها یک استراتژی ثابت سرمایه‌گذاری از چک حقوق خود را به طور منظم دنبال می‌کنند. آنها همچنین برنامه ای دارند و به برنامه خود پایبند هستند. در مقابل رفتار معاملاتی مردانی که با دفعات بسیار بیشتر یا با نرخی بالاتر از زنان خرید و فروش می کنند.'

از اینجا به کجا می رویم؟

در حالی که زنان بیش از هر زمان دیگری به قدرت سرمایه گذاری و برداشتن گام هایی برای کمک به رشد تهاجمی تر پول خود پی می برند، هنوز زنان بیشتری وجود دارند که باید به آنها دسترسی پیدا کرد. بسیاری از ما همچنان مقادیر قابل توجهی پول نقد (بالاتر و فراتر از پس‌اندازهای اضطراری خود) را در حساب‌های بانکی نگه می‌دارند، حداقل سود را به دست می‌آورند و در نتیجه هزاران دلار درآمد را از دست می‌دهند.

مطالعه Fidelity این را تأیید می کند و نشان می دهد که تقریباً نیمی (47 درصد) از زنان گزارش می دهند که 20000 دلار یا بیشتر پس انداز خارج از صندوق های بازنشستگی و اضطراری دارند، یک سوم (31 درصد) 50000 دلار یا بیشتر و تقریباً یک نفر از پنج (18 درصد) دارند. 100000 دلار یا بیشتر داشته باشید.

به عبارت دیگر، در میان همه پیشرفت های هیجان انگیز، هنوز کارهای زیادی برای انجام باقی مانده است. کاپوستا و دیگران بر نیاز به بازنگری در مورد تعداد زنانی که به سرمایه گذاری فکر می کنند تا به شتاب ادامه دار فکر می کنند تأکید می کنند.

به عنوان مثال، از هر 10 زن تنها چهار نفر می گویند که از دانش خود در مورد سرمایه گذاری راحت هستند. علاوه بر این، 65 درصد از زنان می گویند که تمایل بیشتری به سرمایه گذاری یا سرمایه گذاری دارند بیشتر ، در صورتی که گام های روشنی برای این کار داشتند.

'خبرهای زیادی در اطراف وجود دارد زنان اعتماد به نفس ندارند کاپوستا می‌گوید و معتقد است که مردان در سرمایه‌گذاری بهتر هستند.

مطالعه جداگانه ( این یکی از مریل ) متوجه شد که فقط حدود نیمی از زنان (52 درصد) می گویند که دارند مطمئن در مورد سرمایه گذاری در مقایسه با 68 درصد مردان.

برای کمک به رفع این موانع، ما باید گفتگو را در مورد پول عادی کنیم، آن را آشکارا به نمایش بگذاریم و اطمینان حاصل کنیم که زنان از حمایت و ابزارهای مورد نیاز برای مشارکت در سرمایه گذاری برخوردار هستند.

اما شروع به تشخیص و تکرار با صدای بلند و با افتخار به همان اندازه مهم است: زنان به اندازه مردان در سرمایه گذاری خوب هستند ، اگر نه در بسیاری از موارد بهتر است.

بنابراین شاید ما همچنین نیاز داریم که چگونه زنان را بازنگری کنیم فکر در مورد توانایی های خود در زمینه پول و سرمایه گذاری. همانطور که خود کاپوستا - و اکنون آمار - کاملاً روشن می کند، عدم اعتماد به نفسی که همچنان گریبانگیر بسیاری از زنان در مورد این موضوع خاص است کاملاً بی اساس است.

کاپوستا می گوید: «ما باید از زنان تجلیل کنیم، وقتی آنها اقدامی انجام می دهند، همه چیز خوب پیش می رود.