بیایید چند واقعیت را در نظر بگیریم: زنان به طور متوسط پنج سال بیشتر از مردان عمر می کنند. در واقع 77 درصد از افرادی که بیوه شده اند زن هستند. علاوه بر این، در سن 85 سالگی، تعداد زنان دو به یک از مردان بیشتر است، و اکثریت صد ساله ها - یعنی 81 درصد - زن هستند.
چرا این حقایق مهم هستند؟ زیرا در حالی که طول عمر باید عاملی باشد مال همه بر اساس گزارش مریل لینچ با عنوان برنامه ریزی بازنشستگی، به ویژه برای زنان بسیار مهم است. زنان و سلامت مالی .
واقعیت این است که زنان بیشتر از مردان به تنهایی و از نظر مالی متکی به خود در سالهای آخر خود علاوه بر این، زنان ممکن است مقداری از تخمک لانه خود را صرف هزینههای بهداشتی یا مراقبتهای پایان زندگی شریک زندگی خود کنند، در صورتی که آمادگی کافی را نداشته باشند، وضعیت مالی را بیشتر تحت فشار قرار دهند. و صحبت از عدم آمادگی کافی…
در حالی که بیش از نیمی از زنان (64 درصد) می گویند که دوست دارند تا 100 سالگی زندگی کنند، نقطه مقابل این هدف نگران کننده این است که 60 درصد از زنان می ترسند. پولشان تمام خواهد شد اگر واقعاً چنین طول عمری را تجربه کنند. اما این بدترین چیز نیست. چهل و دو درصد از زنان می ترسند که تا سن 80 سالگی پول نقدشان تمام شود. و ممکن است این کار را انجام دهند: طبق گزارش مریل لینچ، بازنشستگی معمولی حدود 738000 دلار هزینه دارد، اما (و در اینجا شگفت انگیزترین نکته است) فقط 9 درصد از زنان آمریکایی 300000 دلار دارند یا بیشتر ذخیره شده است. نه درصد این یک کمبود عظیم است. در سطوح متعدد
به همین دلیل است که خواندن نکات و بینش های زیر از دو صدای برجسته در مورد زنان و پول بسیار مهم است: لورنا کاپوستا از سرمایه گذاری Fidelity، و کری شافمن، مدیر و رئیس بخش مشتریان استراتژیک زنان برای UBS Global Wealth Management USA. هر دو بر اهمیت برنامه ریزی مدبرانه برای یک زندگی 100 ساله و آنچه که زنان می توانند و باید از همین الان (دیروز) انجام دهند، می سنجید.
آیتم های مرتبط
مسائل کلیدی که زنان باید از نظر طول عمر به آنها فکر کنند
سال گذشته، Fidelity تلاش جدیدی به نام «زنان درباره پول صحبت میکنند» آغاز کرد، مجموعهای از بحثها که از جمله موارد دیگر، موانع منحصر به فردی که زنان باید بدانند زمانی که نوبت به آماده شدن برای طول عمر طولانی می شود، که در مجموع نیازمند یک رویکرد متفاوت برای برنامه ریزی مالی است. این واقعیت ها عبارتند از:
برخی از چالشهای دیگری که زنان با آن روبرو هستند شامل شرایطی است که ممکن است مستلزم بازنشستگی زودهنگام باشد (بنابراین برنامهریزی از قبل حیاتی میشود) و درک کاملی از ضوابط واجد شرایط بودن تأمین اجتماعی برای به حداکثر رساندن مزایا ندارد.
اهمیت داشتن برنامه مالی
کاپوستا از Fidelity می گوید که ایجاد یک برنامه مالی با دقت فکر شده برای آماده شدن کافی برای مسائلی که به تازگی بیان کردیم بسیار مهم است - و اگر به خوبی انجام شود، چنین طرحی به زنان کمک می کند تا سال های اضافی را که ممکن است در دوران بازنشستگی تجربه کنند، ببینند. ' او اشاره می کند که داشتن یک نقشه راه مالی یک کاهش استرس بزرگ است.
اما چگونه می توان یک طرح را شروع کرد و شامل چه مواردی می شود؟ برنامه خود را مانند نقشه راه زندگی در نظر بگیرید. کاپوستا توضیح می دهد که شامل بسیاری از چیزهای مختلف است.
به طور کلی، این تلاش با شناسایی و نوشتن اهداف شما برای سه سال آینده، 10 سال آینده، و حتی 20 سال یا بیشتر در ادامه راه شروع می شود. به این فکر کنید که برای هر یک از این خطوط زمانی می خواهید به چه چیزی برسید. البته، هر چه جزئیات بیشتری را وارد کنید، بهتر است. اما با شناسایی هر هدف شروع کنید. به عنوان مثال: 'من می خواهم 30 سال دیگر بازنشسته شوم.' یا 'من می خواهم یک پس انداز اضطراری راحت در عرض پنج سال ایجاد کنم.'
نوشتن اهداف به واقعی شدن آنها کمک می کند. در واقع، طبق گفته Fidelity، وقتی چیزهایی را یادداشت می کنید، 42 درصد شانس بیشتری برای دستیابی به موفقیت با آن هدف وجود دارد.
در مرحله بعد، باید درک درستی از آنچه در حال حاضر دارید به دست آورید خود را ، و آنچه شما مدیون کاپوستا می گوید. این مرحله شامل نوشتن در یک ستون بر روی یک تکه کاغذ است، همه چیزهایی که دارید، خواه حساب بازنشستگی، یک حساب جاری یا یک حساب پس انداز. همه این موارد را در ستون سمت چپ روی کاغذ خود قرار دهید. در ستون دوم روی همان تکه کاغذ، در سمت راست، ارزش هر یک از چیزهایی که دارید را یادداشت کنید.
اکنون، همه چیزهایی را که دارید فهرست کنید مدیون پول برای، در ستون اول سمت چپ. (به وام های دانشجویی، بدهی کارت اعتباری و غیره فکر کنید.) و در ستون سمت راست، دقیقاً میزان بدهی خود را بابت هر بدهی بنویسید. پس از تکمیل، این تمرین باید به شما کمک کند که به وضوح ببینید از نظر مالی در چه وضعیتی هستید.
بخشهای اضافی برنامهریزی مالی نقشه راه که کاپوستا به آن اشاره کرد، شامل کنترل واقعی بودجه ماه به ماه خود میشود - و هنگامی که تمام مراحل دیگر را کامل کردید، زمان آن است که به نحوه سرمایهگذاری برای دستیابی به آن نگاه کنید. اهداف شما.
انجام همه اینها به شما پایه و اساس می دهد. کاپوستا توضیح می دهد که اگر این گام ها را برای توسعه اهداف و نقشه راه برای سازماندهی بنیاد مالی خود بردارید و همه آن را برای 10 سال، 20 سال و بعد از آن تنظیم کنید، می توانید روی خودتان سرمایه گذاری کنید.
شافمن، از UBS، دیدگاه مشابهی را ارائه می دهد و اشاره می کند که مقایسه دارایی ها با بدهی ها راهی برای درک بهتر ارزش خالص فرد ارائه می دهد.
او توضیح میدهد: «زنان باید شروع به بررسی وضعیت مالی خود کنند و واقعاً به بررسی وضعیت درآمد، مخارج، داراییهای جاری و بدهی خود بپردازند. 'درک درآمد یک فرد، در مقایسه با هزینه، تصویر روشنی از جریان نقدی فعلی را ترسیم می کند - از جمله هرگونه هزینه اضافی یا زمینه های فرصت برای پس انداز یا سرمایه گذاری بیشتر.'
اکنون، سرمایه گذاری خود را افزایش دهید
اکنون بیایید به مرحله حیاتی بعدی نگاه کنیم: سرمایه گذاری. چه به تنهایی سرمایه گذاری کنید، چه با یک مشاور حرفه ای کار کنید یا از مشاور روبو استفاده کنید، سرمایه گذاری (بالاتر و فراتر از برنامه بازنشستگی خود) برای آمادگی کافی برای آن زندگی 100 ساله ضروری است.
کاپوستا توضیح می دهد: «هر پولی که در حساب های بازنشستگی و پس انداز اضطراری شما نیست، باید به دنبال سرمایه گذاری باشید تا بتواند به بیشترین پتانسیل خود برسد. پول باید فعال باشد ساخت پول البته این اشاره به این واقعیت است که صرفاً قرار دادن پول در یک حساب پس انداز همانطور که زنان تمایل به انجام آن دارند، لزوما بهترین رویکرد نیست. بله، شما باید یک صندوق اضطراری داشته باشید، اما فراتر از آن، نمیخواهید با از دست دادن درآمد، پول را روی میز بگذارید.
کاپوستا میگوید: «هنگامی که پساندازهای اضطراری خود را به سه تا شش ماه هزینه برسانید، سپس [سرمایهگذاری] بازنشستگی تلفنی را انجام دهید». اجازه ندهید آن پول در بانک بنشیند.
تحقیق وفاداری دریافتند که زنان اغلب خارج از برنامه های بازنشستگی خود سرمایه گذاری نمی کنند. با این حال، زمانی که آنها این کار را انجام دهند، بازگشت آنها بهتر است. به عنوان مثال، اگر شما 25000 دلار در یک حساب پس انداز سنتی داشته باشید، در مدت پنج سال ممکن است به 25030 دلار برسد. بله، شما تقریباً 30 دلار درآمد خواهید داشت. از طرف دیگر، اگر آن پول را به صورت محافظه کارانه در یک بازار متوسط سرمایه گذاری کرده باشید، این پتانسیل را دارید که آن 25000 دلار را به 29089 دلار تبدیل کنید.
با این حال، اگر ایده سرمایه گذاری آزادانه ترسناک به نظر می رسد، بیایید توضیح دهیم.
کاپوستا توصیه می کند: «سرمایه گذاری به معنای انتخاب سهام نیست. اکنون بیش از هر زمان دیگری، واقعیت سرمایه گذاری این است که می توانید ترکیبی را دنبال کنید. شما می توانید سهام، اوراق قرضه را انتخاب کنید... شما می توانید یک سبد ترکیبی داشته باشید، نه همه سهام های پر نوسان و با پتانسیل بالا. و این چیزی است که ما می خواهیم زنان بفهمند.
گزینه های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد که به شما امکان می دهد رویکردی را ایجاد کنید که با آن راحت هستید. می توانید آنلاین شوید و خودتان این کار را انجام دهید یا با یک ارائه دهنده سرمایه گذاری شریک شوید.
نکته اصلی این است: زنان باید زمان بگذارند تا درباره انواع گزینه های سرمایه گذاری موجود بیشتر بیاموزند.
شافمن میگوید: «اگر زنان از هماکنون شروع به درگیر شدن در آینده مالی خود کنند - حتی اگر این فقط گامهای کوچکی برای ادامه کار و ایجاد عادت باشد - آنها برای سالهای آینده موقعیت بسیار امنتری خواهند داشت. دانش مالی می تواند در طول زمان ساخته شود و به عنوان پایه ای عمل می کند تا به زنان کمک کند تا برای شرایط غیرمنتظره آماده شوند، در حالی که به آنها اجازه می دهد آینده مالی خود را ترسیم کنند و زندگی و میراثی را که می خواهند باز کنند.
کاپوستا قبل از جمع بندی بینش خود در مورد اینکه چرا سرمایه گذاری فراتر از صندوق های بازنشستگی ما برای زنان بسیار حیاتی است، آخرین گوهری را اضافه می کند که صادقانه بگوییم، زنان در همه جا باید درونی کنند:
همه ما خیلی سخت کار می کنیم. پول شما باید به اندازه شما سخت کار کند.
بینگو.