در گذشته ای نه چندان دور، زنان آمریکایی به طور قانونی از داشتن دارایی خود منع می شدند. قوانین کشور در مورد این نوع مالکیت تا سال 1862 به نفع زنان اصلاح نشد. تا سال 1920 بود که زنان حق رای به دست آوردند. پس از آن، 54 سال دیگر طول کشید تا زنان حق درخواست کارت اعتباری خود را پیدا کردند (در سال 1974).

اینکه زنان راه درازی را پیموده اند، دست کم گرفته شده است. متأسفانه، با توجه به پول، انباشت ثروت، سرمایه گذاری و امور مالی شخصی، هنوز مقدار قابل توجهی زمینه برای پوشش وجود دارد.

به عنوان گزارشی چشم نواز از مریل لینچ با عنوان زنان و سلامت مالی روشن می کند، زنان هنوز هم پول کمتری نسبت به مردان دارند، در طول عمر خود ثروت کمتری انباشته می کنند و تابو اجتماعی پیرامون صحبت کردن در مورد پول به واقعیتی کمک کرده است که در آن 61 درصد از زنان ترجیح می دهند درباره مرگ خود به جای پول صحبت کنند. به علاوه 45 درصد از زنان می گویند که هیچ الگوی مالی ندارند.

بدتر شدن اوضاع، رسانه ها زنان را شکست داده اند. این حتی شامل رسانه‌های زنان نیز می‌شود، که همانطور که گزارش مریل لینچ اشاره می‌کند، از نظر تاریخی به «گفت‌وگوی هوشمندانه و باز درباره پول، برنامه‌ریزی مالی مادام‌العمر، و سرمایه‌گذاری پرسش‌ها و نیازها» کمکی نکرده است. داده ها همین قدر را ثابت می کند. از 1594 صفحه محتوای سرمقاله در شماره های مارس 2018 17 مجله برتر زنان، تنها پنج صفحه مربوط به امور مالی شخصی بود که کمتر از 1 درصد است.

چرا هر کدام از اینها اهمیت دارد؟ زیرا این عوامل تأثیر واقعی بر نتایج مالی و سواد زنان دارد. بر اساس گزارش مریل لینچ که 2638 زن را در تمام مناطق جغرافیایی و تحصیلات، درآمد و سطوح دارایی مورد بررسی قرار داد، جای تعجب نیست که زنان از تعدادی پشیمانی مالی برخوردار باشند.

آیا می خواهید حدس بزنید که پشیمانی مالی شماره یک در بین زنان چیست؟ عدم سرمایه گذاری بیشتر (41 درصد از پاسخ دهندگان). مشکل اینجاست: سرمایه گذاری فرصتی را برای زنان فراهم می کند در این گزارش آمده است که ثروت خود را به گونه ای توسعه دهند که صرفاً درآمد حاصل نمی شود. 59 درصد دیگر از زنان گفتند که با استفاده از سرمایه گذاری به عنوان راهی برای پیگیری اهداف مالی خود، کار خوبی انجام نمی دهند. علاوه بر این، 60 درصد از زنان هنوز هم می گویند نداشتن دانش برای سرمایه گذاری مانع شماره یک آنها است. پس از آن 34 درصد از زنان می گویند که اعتماد به نفس لازم برای سرمایه گذاری را ندارند.

این یک مشکل جدی است و تنها یکی از پشیمانی های مالی است که در این گزارش فاش شده است. با توجه به گزارش مریل لینچ، در اینجا نگاهی دقیق‌تر به پشیمانی‌های مالی عمده‌ای که زنان به اشتراک می‌گذارند، و آنچه می‌توانید در مورد آن‌ها در حال حاضر انجام دهید، آورده شده است.

آیتم های مرتبط

عدم سرمایه گذاری بیشتر

قبل از اینکه به سایر پشیمانی‌های مشخص شده در گزارش بپردازیم، اجازه دهید یک دقیقه دیگر را به این موضوع اختصاص دهیم زیرا همچنان بر نسل‌های متوالی زنان تأثیر می‌گذارد. به عنوان مثال، طبق گفته مریل لینچ، تنها 46 درصد از زنان هزاره به سرمایه گذاری اطمینان دارند.

این گزارش می‌گوید که اعتماد به سرمایه‌گذاری فقط مربوط به تجربه واقعی نیست، بلکه در معرض قرار گرفتن از طریق آموزش است. همه زنان مورد بررسی گفتند که ای کاش تحصیلات بیشتری در زمینه پول و امور مالی داشتند. و کاملاً 87 درصد از زنان می گویند که مدیریت مالی پایه باید بخشی استاندارد از برنامه درسی دبیرستان باشد.

لورنا سابیا، رئیس راه‌حل‌های بازنشستگی و ثروت شخصی بانک آمریکا مریل لینچ و یکی از نویسندگان همکار گزارش، می‌گوید آنچه لازم است حتی اساسی‌تر از بهبود برنامه درسی آموزشی است. زنان باید به سادگی شروع کنند در مورد پول آشکارا صحبت کنید و این باعث ایجاد اعتماد در مواردی مانند سرمایه گذاری می شود.

برای من، این اولین کاری است که باید انجام دهیم، و در مورد هر یک از پشیمانی‌های مالی زنان صدق می‌کند. ما باید تابوی صحبت درباره پول را بشکنیم. سابیا می گوید که این شماره یک است. اول، اجازه دهید فقط در مورد آن صحبت کنیم. زیرا زمانی که ما این کار را انجام دهیم، زنان کار بزرگی در بسیج و انجام کارها انجام می دهند.

زنان، شروع به صحبت در مورد سرمایه گذاری کنید. آنچه در مورد آن می دانید، آموخته هایتان، اشتباهات و موفقیت هایتان را به اشتراک بگذارید. یکدیگر را بالا ببرید.

از آنجا که متأسفانه، بسیاری از زنان هنوز معتقدند که اگر پس‌انداز خوبی هستند، کافی است - آنها نیازی به سرمایه‌گذاری ندارند. نکته: این کافی نیست - حتی ممکن است به دلیل تورم پول از دست بدهید.

مهم این است که هیچ وقت برای شروع دیر نیست. لورنا کاپوستا، رئیس مشارکت زنان و مشتریان در Fidelity Investments، می‌گوید: می‌توانید همین الان برای شروع سرمایه‌گذاری یا سرمایه‌گذاری بیشتر گام بردارید.

کاپوستا می‌گوید که فقط شروع کردن در مسیر کمک به رشد پول، تأثیری ماندگار بیشتر از [اجازه دادن به پولتان در بانک] خواهد داشت و برای شروع به پول زیادی نیاز ندارید.

به کمک کمی نیاز دارید؟ کاپوستا پیشنهاد می‌کند با بخش منابع انسانی کارفرمای خود بررسی کنید تا ببینید آیا ارائه‌دهنده پس‌انداز بازنشستگی شرکت کارگاه‌های رایگان یا قرار ملاقات‌های انفرادی را ارائه می‌دهد یا خیر. دسترسی به این منابع در طول روز کاری می‌تواند مشارکت و شروع کار را آسان‌تر کند.

زنان ای کاش شغلی با دستمزد بالاتر انتخاب می کردند

سی و پنج درصد از زنان می گویند که ای کاش شغلی با دستمزد بالاتر انتخاب می کردند. اگر در حال خواندن آن آمار هستید و به نتیجه رسیدید، همه چیز از بین نمی رود. حتی اگر در موقعیتی نباشید که بتوانید مسیرهای شغلی خود را به طور کامل تغییر دهید، باز هم امکان بهبود حقوق شما وجود دارد.

آیا می توانید خود را برای شغل بعدی پردرآمد در شرکت خود یا یک ترفیع قرار دهید؟ و آیا فعالانه برای انجام آن کار می کنید؟ سابیا می گوید. آیا دید و نیت خود را به دست می آورید؟

و سپس این نکته ارزشمند را اضافه می کند: شما نمی توانید در سکوت رویاپردازی کنید.

بیایید یک لحظه با آن بنشینیم.

باشه، ادامه برای تحقق بخشیدن به رویاهای خود قدم بردارید. سابیا پیشنهاد می کند که در محل کار خود حامیان و حامیان خود را ایجاد کنید و با مدیر خود در مورد اهداف خود صریح صحبت کنید و از هر شکاف مهارتی که ممکن است از رسیدن به مرحله بعدی شغلی شما جلوگیری کند، بخواهید یک ارزیابی صریح داشته باشید.

Fidelity's Kapusta توصیه های مشابهی را ارائه می دهد و بر اهمیت صحبت آشکار با سرپرستان تأکید می کند.

کاپوستا می‌گوید در حالی که می‌تواند ترسناک به نظر برسد، احساس قدرت کنید تا یک گفتگوی صادقانه درباره حقوق خود با رئیستان برنامه ریزی کنید. با فهرستی از چیزهایی که شما را به یک کارمند ارزشمند تبدیل می‌کند که مستحق دلار بالایی است، آماده باشید و قبل از اینکه به خاطر پول دست از کار بکشید، ببینید چطور پیش می‌رود. حتی اگر عدد دقیقی را که درخواست می‌کنید به دست نیاورید، ممکن است به اندازه‌ای امتیاز کسب کنید که ارزش ماندن را داشته باشد.

نکته مهم دیگر در رابطه با زنان و افزایش حقوق، شکاف دستمزد جنسیتی همچنان مشکل ساز است. سابیا توصیه می کند که در اینجا نیز راه هایی برای تلاش و غلبه بر چنین واقعیت هایی وجود دارد.

سابیا توضیح می‌دهد که اکنون برخی از آن‌ها این است که بفهمیم چه چیزی باید و چه چیزی نباید در طول مصاحبه گفته شود. سوال 64 میلیون دلاری در طول مصاحبه های شغلی این است که 'به من بگویید در آخرین شغل خود چه درآمدی کسب کرده اید.' برخی از ایالت ها قوانینی در مورد آنچه که می توانید بپرسید دارند و نمی توانند بپرسند تا دیگر از تفاوت حقوق بین زن و مرد استفاده نشود. . هنگام مصاحبه به آن توجه داشته باشید.

این نوع سوالات در عوض باید به سمت حقوق سوق داده شود انتظارات در طول مصاحبه به جای آنچه در آخرین شغل خود به دست آورده اید.

سابیا می‌گوید: همه چیز به این برمی‌گردد که هرچه بیشتر در مورد این موضوع صحبت کنیم و زنان را آموزش دهیم، آگاهی زنان بیشتر می‌شود و این امر باعث می‌شود آنها را برای این نوع گفتگوها و موقعیت خود برای ترفیع و ترفیع آماده کنند.

بدهی کارت اعتباری بسیار زیاد

درمان خرده فروشی وسوسه انگیز است. و استفاده از کارت های اعتباری می تواند یک شیب لغزنده باشد. به گفته مریل لینچ، سی و چهار درصد از زنان آرزو می کنند که ای کاش چنین بدهی قابل توجهی از کارت اعتباری دریافت نمی کردند.

Kapusta چند گام ملموس برای اصلاح این مشکل ارائه می دهد.

بدهی همچنان بار تاریخی را بر دوش میلیون ها آمریکایی می گذارد. در واقع، اخیر ما پژوهش او می گوید که پرداخت بدهی مهم ترین وظیفه مالی است که زنان می خواهند در سال 2021 انجام دهند.

در حالی که کند کردن بدهی می تواند دردناک باشد، نیازی به پیچیده نیست. شما می توانید به سادگی به دنبال کارت های اعتباری با نرخ بهره پایین تر باشید. زیرا باید ناگفته نماند که وقتی سود مدام انباشته می شود، بیرون کشیدن بدهی دشوار است.

برای اطمینان از اینکه بیشتر پرداخت‌های شما صرف پرداخت اصل پول می‌شود، پیشنهادات یا وام‌های انتقال مانده با بهره کم را خریداری کنید. کاپوستا می گوید که حتی ممکن است واجد شرایط دریافت نرخ های سود تبلیغاتی 0 درصد باشید.

همچنین باید بیشتر از حداقل موجودی در کارت های اعتباری پرداخت کنید.

انجام حداقل پرداخت در کارت های اعتباری می تواند شما را برای سال ها بدهکار کند. به گفته کاپوستا، با پرداخت حداقل، موجودی کارت اعتباری 1000 دلار با نرخ بهره 12 درصد با حداقل پرداخت مورد نیاز 35 دلار، 34 ماه طول می کشد تا پرداخت شود. اضافه کردن کمی بیشتر به پرداخت ماهانه می تواند به شما کمک کند بدهی را در کسری از زمان پرداخت کنید. نقاطی را در مخارج ماهانه خود بیابید که بتوانید آن را کاهش دهید و آن را در حد حداقل ماهانه خود قرار دهید—حتی اندکی کمک خواهد کرد.

در داخل یا کمتر از حد توانشان زندگی می کردند

حدود 32 درصد از زنان می گویند که بزرگترین پشیمانی مالی آنها این است که زندگی در حد توان یا کمتر از حد توانشان را گذرانده اند. اگر این شما هستید، بدانید که برای ایجاد تغییر خیلی دیر نیست.

سابیا پیشنهاد می کند که با یک بودجه ساده شروع کنید تا بفهمید چه چیزی خرج می کنید و چه چیزی به دست می آورید. گاهی اوقات این یک تجربه لذت بخش برای زنان است و گاهی اوقات اینطور نیست. اما شما باید واقعاً دسته چک خود را متعادل کنید و بفهمید که چقدر هزینه دارد.

سابیا می‌گوید، همچنین به تعریف پس‌انداز اضطراری و نیازهای نقدینگی شما کمک می‌کند.

Fidelity's Kapusta توصیه می کند که از این موارد پیروی کنید 50/15/5 دستورالعمل بودجه بندی، که راهی برای تجزیه چک حقوق و مدیریت هزینه های شما است.

سعی کنید 50 درصد از درآمد خود را برای پوشش موارد ضروری مانند اجاره یا پرداخت های ماهانه کنار بگذارید. 15 درصد تا بازنشستگی؛ کاپوستا توضیح می دهد که 5 درصد به سمت پس انداز کوتاه مدت. 30 درصد باقی مانده برای هزینه های اختیاری در نظر گرفته شده است.

با این حال، کاپوستا این اخطار را اضافه می کند: یک رویکرد یکسان برای بودجه بندی وجود ندارد.

بسته به جایی که زندگی می کنید، مثلاً در شهری که هزینه ها بیشتر است، ممکن است لازم باشد کمی انعطاف پذیرتر باشید. اما استفاده از 50/15/5 به عنوان یک راهنما می تواند در مدیریت هزینه های امروز و آینده شما مفید باشد.

افکار فراق

اگر همان طور که سابیا اشاره می کند، چالش اولیه ای که ما باید به عنوان زنان با آن مقابله کنیم، صرفاً صحبت کردن درباره پول است، اکنون زمان آن رسیده است که این کار را انجام دهیم. زیرا همانطور که گزارش مریل لینچ اشاره می کند، ما یک فرصت مهم را در سطوح مختلف از دست می دهیم. ما واقعاً خودمان را تغییر می دهیم.

گزارش مریل لینچ می‌گوید که زنان در نسل‌ها، خانواده‌ها و محل‌های کار می‌توانند از طریق به اشتراک گذاشتن درس‌های آموخته‌شده و توصیه‌های عملی به یکدیگر کمک کنند. زنان مسن‌تر می‌توانند به زنان جوان‌تر به عنوان مربیان مالی و الگوی نقش کمک کنند. رسانه ها و خدمات مالی نیز می توانند با حذف برخی از تابوهایی که هنوز در مورد پول وجود دارد، به آموزش زنان کمک کنند.

و یک نکته دیگر، این نیز از بسیاری از پیام‌های برجسته ارائه شده توسط مریل لینچ که باید در بین زنان طنین‌انداز شود: ما باید مجموعه جدیدی از انتظارات زندگی را برای زنان القا کنیم... تنها سرمایه‌گذاری مطمئن شما سرمایه‌گذاری روی خودتان است.

رو به جلو.