در یک دنیای کامل ، همه ما 30 سال کار خواهیم کرد و با اطمینان کامل از زندگی خود بازنشسته خواهیم شد سرمایه گذاری ها و برنامه ریزی بازنشستگی می توانند تا روز مرگ ما را در سبک زندگی فعلی حمایت کنند. در حقیقت ، برنامه ریزی برای بازنشستگی به همین سادگی نیست - و کار روزی که تصمیم می گیرید کار شغل تمام وقت خود را متوقف کنید پایان نمی یابد.

ماندگاری پول خود در بازنشستگی به اندازه سرمایه گذاری و مهم است پس انداز برای بازنشستگی ، و نزدیک شدن به این روش به روش صحیح نیازمند ایجاد تعادل در مخلوطی از استراتژی های مالی و رفتارهای عاطفی به نام اطمینان از هدر رفتن پول شما نیست.

این متخصصان برنامه ریزی بازنشستگی در مورد چگونگی کشیدن تخم لانه خود بدون احساس استرس در مورد شما ارزیابی می کنند بودجه در زمان بازنشستگی

آیتم های مرتبط

نسبت به طول عمر خود واقع بین باشید

تری Savage ، یک ستون نویس مالی اتحادیه ملی و نویسنده کتاب حقیقت وحشی در پول ، می گوید اولین قدم در بودجه بندی برای بقیه زندگی شما با تخمین عمر شما شروع می شود. او پیشنهاد می کند برای شروع یک مسابقه آنلاین انجام دهید. بسیاری از این افراد در سابقه پزشکی شما و از ورزش و عادت های سیگار گرفته تا رژیم روزانه و حدس زدن در چه سنی زندگی می کنند.

او می گوید ممکن است دریابید که شماره ای مانند 96 دریافت می کنید. شما فکر می کنید در هر چیز دیگری بالاتر از حد متوسط ​​هستید ، پس چرا به این احتمال نیز فکر نکنید. مطمئناً اگر می دانستید چه مدت زندگی می کنید ، برنامه ریزی آسان تر خواهد بود.

اگر هنوز آماده بازنشستگی نیستید ، Savage می گوید ایده اصلی این است که پس انداز بیشتری انجام دهید و زودتر پس انداز کنید تا آماده شوید تا احتمالاً تا 30 سال بعد از روز بازنشستگی زندگی کنید.

در این صورت ، پولی که اکنون برای بازنشستگی از 20 سال به بالا شروع می کنید ، به اندازه امروز بازنشسته نمی شوید. Savage می گوید به خاطر داشته باشید که تورم با افزایش سن بر علیه شما کار خواهد کرد.

شما برای پس انداز خود به یک برنامه سرمایه گذاری نیاز دارید که دو چیز را تشخیص دهد: نیاز به رشد برای پشت سر گذاشتن تورم از یک طرف ، و نیاز به پس انداز نقدی برای داشتن آرامش خاطر. او می گوید این یک معادله شخصی است.

البته بسیاری از این راهکارها باید قبل از بازنشستگی عملی شوند. چه کاری باید انجام دهید تا پس از بازنشستگی واقعاً پس انداز خود را افزایش دهید؟

تصمیم بگیرید که چگونه توزیع های خود را انجام دهید

شلی-آن اووکا ، مدیر استراتژی برنامه ریزی مالی در شرکت خدمات مالی TIAA ، می گوید تصمیم گیری در مورد نحوه استفاده از توزیع های شما فرصتی برای تنظیم چارچوبی ماندگار برای بازنشستگی است.

بسیاری از مردم روی چگونگی دوام آوردن پول تمرکز نمی کنند. او می گوید ، آنها فقط مقدار زیادی پول در حساب خود می بینند. تهیه طرحی مهم است که به آنها کمک کند دوام بیاورند.

انجام این کار به معنای ارزیابی هر یک از گزینه ها (و قوانین) برای گرفتن توزیع در حساب های شما ، با شروع شما است 401 (k)

Eweka می گوید برای انتخاب این توزیع ها معمولاً پنج گزینه وجود دارد. هر سال می توانید حداقل توزیع مورد نیاز را انجام دهید. شما می توانید پول خود را به دیگری بچرخانید حساب بازنشستگی، مانند IRA Roth ؛ می توانید آن را به صورت یکجا مصرف کنید. با صلاحدید خود می توانید برداشت های دوره ای انجام دهید. یا می توانید چیزی مثل یک سنوات خریداری کنید تا درآمد سالیانه خود را ثابت کنید.

Eweka به ندرت مبلغ یکجا را توصیه می کند و می گوید بیشتر بازنشستگان چیزی با ثبات مانند سنوات را ترجیح می دهند.

او می گوید شما می خواهید حدود دو سوم درآمد شما در دوران بازنشستگی تحت پوشش درآمد مادام العمر باشد. بنابراین برخی از آنها تأمین اجتماعی خواهد بود. تعداد کمی از افراد به اندازه کافی خوش شانس هستند که حقوق بازنشستگی می گیرند ، اکثر مردم اینگونه نیستند ، بنابراین بقیه دو سوم باید مابقی پس انداز بازنشستگی شما باشد. به این ترتیب تعیین می کنید که مقدار بیهوشی چیست.

سنوات مورد علاقه مشاوران مالی است زیرا مانند درآمد سالانه ای است که شما در طول زندگی حرفه ای خود کار می کردید. هنگام خرید یک سنوات ، این مبلغ بر اساس امید به زندگی و پولی که پس انداز کرده اید محاسبه می شود و مبلغ مناسبی را برای صرف هر سال در حالی که اطمینان از دوام پول دارید به شما می دهد.

عادات خرج خود را دوباره تنظیم کنید

آنت هامورتری ، یک حرفه بازنشسته و دارای حقوق بازنشستگی و صاحب آن خدمات مالی Hammortree در Crystal Lake ، Ill. ، هشدار می دهد که صرف پول خود در دوران بازنشستگی می تواند نسبت به زمانی که مشغول کار هستید ، احساس خطر کند. دانستن اینکه پول محدود است کلیدی است ، اما قدردانی از این واقعیت بدون اجازه دادن به آن برای زندگی شما را فلج می کند ، یک تعادل مشکل است.

اگر بازنشسته شوم و 2 میلیون دلار در کارنامه خود داشته باشم ، باید خودم را از این سازمان جدا کنم ارزش خالص یا دارایی ، او می گوید. داشتن 2 میلیون دلار به معنای بازنشستگی نیست. اکنون باید فراموش کنید که 2 میلیون دلار دارید و باید بگویید که سالانه 80 هزار دلار حقوق دارید. شما باید با آن درآمد زندگی کنید و نه چیز دیگری. اگر ماشین جدید می خواهید نمی توانید به آن 2 میلیون دلار حمله کنید. برای تعطیلات ، نمی توانید دوباره به آن قابلمه 2 میلیون دلاری برگردید. این درمورد درک دارایی است که دیگر یک دارایی برای استفاده نیست.

هزینه در این محدودیت ها می تواند باعث شود برخی از بازنشستگان گرفتار شده اند.

همورتری می گوید ، شما همچنین توسط دارایی گروگان گرفته شده اید. اگر [شما] فقط می توانید با 4 درصد از درآمد خود زندگی کنید ، پس همه این قوانین را گروگان گرفته اید. این در حالی است که داشتن اشکال تضمینی از درآمد یا سنوات نگرانی در مورد اتمام کار را آسان می کند.

به عبارت دیگر ، این یک احتمال خوب است که شما کاملاً راحت نخواهید دانست که یک تخم بزرگ لانه دارید که باید بقیه عمر خود را ادامه دهد. داشتن یک قابلمه پول بسیار خوب است ، اما همتورتری می گوید که درک نحوه استفاده از آن و تعادل بخشیدن به خطر تمام شدن در مقابل راحت بودن مهم است.

مسلماً انجام آخرین سرمایه گذاری به بودجه بندی برمی گردد. Savage می گوید ، بودجه در هر مرحله از زندگی شما کاملاً ضروری است.

به بیمه مراقبت طولانی مدت بپردازید

راه دیگر برای دوام آوردن پول شما محافظت از آن در برابر بزرگترین هزینه هایی است که در بازنشستگی می توانید انتظار داشته باشید. به همین دلیل ، Savage طرفدار بزرگ است بیمه مراقبت طولانی مدت.

Savage می گوید ، این یک نکته در زندگی ما است که هیچ یک از ما نمی خواهیم به آن برسیم ، اما هزینه مراقبت از حضانت طولانی مدت می تواند به معنای واقعی کلمه پس انداز بازنشستگی یک زن و شوهر را از بین ببرد.

پرداخت یک بیمه نامه LTC باعث می شود که سایر سرمایه های شما دست نخورده باقی بمانند. Savage پیشنهاد خرید یک ترکیبی از LTC و بیمه نامه عمر را می کند که در صورت فوت بدون استفاده از بیمه نامه LTC ، هرگونه بودجه استفاده نشده را به ذینفعان شما منتقل می کند.

یک کار نیمه وقت را در نظر بگیرید

خیلی از بازنشستگان به زودی متوجه می شوند که داشتن شغل ، یا حداقل مسئولیت ، نامزدی و رفاقت کار در شرایط خاص را از دست می دهند. برخی دریافتند که گرچه کار را از دست نمی دهند ، اما حقوق ثابت را از دست می دهند.

اگر برای تأمین مخارج زندگی خود تلاش می کنید یا می خواهید روزهای خود را پر کنید ، برای ادامه کار در نظر بگیرید که شغل خود را کم کنید یا به تدریج از شغل فعلی خود خارج شوید. کار در بازنشستگی

همورتری می گوید ، بسیاری از افراد به جای توقف 100 درصدی ، بازنشستگی خود را انجام می دهند. برخی از آنها در حال تغییر شغل هستند یا فقط به صورت نیمه وقت کار می کنند. فایده آن این است که ما نمونه کارها را برای تأمین 100 درصد نیازهای درآمد خود تخلیه نمی کنیم.

کار با یک مشاور مالی را ادامه دهید

از آنجا که صرف پول بازنشستگی به فکر ساده تری نسبت به صرف پرداخت حقوق و دستمزد نیاز دارد ، بیشتر مشاوران به شما پیشنهاد می دهند که در ارتباط نزدیک با برنامه ریزان بازنشستگی خود باشید. مشاور شما می تواند ترکیبی از سرمایه گذاری های خاص شما را بررسی کند و به شما بگوید که چگونه آنها را برای پیشرفت هزینه کنید.

من اکیداً توصیه می کنم با یک مشاور کار کنید تا به شما کمک کند خطراتی را که ممکن است مشاهده نکنید تشخیص دهید ، Hammortree می گوید.

این ممکن است به معنای اجازه دادن به برخی دارایی ها برای ادامه رشد باشد ، به عنوان مثال.

می گوید اگر اکنون فقط به این پول نیازی ندارید ، اجازه دهید تا آنجا که ممکن است سرمایه گذاری کند جودی داگوستینی ، CFP ، یک مشاور عادلانه. این پول برای کسب درآمد سرمایه گذاری که در حال حاضر مالیات دریافت نمی کند ادامه خواهد یافت.