هر هفته در ساده واقعی & apos؛ ها محرمانه پول پادکست ، میزبان Stephanie O & apos؛ کانل رودریگز با یک شنونده و یک متخصص مالی کار می کند تا به برخی از پیچیده ترین چالش های پول در زندگی بپردازد. در این هفته ، همه چیز در مورد پس انداز برای بازنشستگی است - و پس از صرفه جویی در هزینه ، پول شما را برای شما کار می کند.

تماس گیرنده این هفته - ما او را کلودیا صدا می کنیم ، اگرچه نام اصلی او نیست - 33 ساله است و با شوهرش در رالی ، نیویورک زندگی می کند. کلودیا اخیراً شغل تمام وقت و حقوق بگیر خود را رها کرده تا آرزوی دیرینه خود را در زمینه داشتن و راه اندازی یک رستوران دنبال کند. وقتی او و همسرش وقت خود را (و پس اندازشان) را به تجارتشان اختصاص دادند ، قبول كرد كه این یك ریسك مالی است - اما یك خطر دیگری را كه می خواست بپذیرد. کلودیا حتی با پول بسته در این تجارت بازنشستگی را در ذهن خود جای داده است. به اصرار مادرش ، او در 17 سالگی Roth IRA را برای خود باز کرد و در حالی که در طول سال ها به طور مداوم قادر به کمک به آن نبود ، او می داند که آنجاست و دوست دارد پس انداز برای او را از سر بگیرد. بازنشستگی در آینده او همچنین دوست دارد بیشتر سرمایه گذاری کند و از پولی که توانسته پس انداز کند بیشترین سود را ببرد اما مطمئن نیست که از کجا شروع کند.

برای کمک به کلودیا در یافتن راه هایی برای ادامه پس انداز برای بازنشستگی و یادگیری سرمایه گذاری ، بنابراین او می تواند تلاش کند پول سخت خود را بدست آورد تا برای او کار کند ، O & apos؛ کانل رودریگز به آماندا هولدن ، یک متخصص سرمایه گذاری و بنیانگذار Invested Development ، برنامه ای است که می خواهد به زنان آموزش دهد که برای آینده خود سرمایه گذاری کنند.

بازنشستگی لزوماً یک سن نیست. بازنشستگی مبلغی است که پس انداز می شود.

آماندا هولدن

اول ، هولدن خاطرنشان می کند ، مهم این است که مردم متوجه شوند روند پس انداز برای بازنشستگی به شدت برای نسل های جوان تغییر کرده است. در حالی که والدین یا پدربزرگ و مادربزرگ شما ممکن است برای دیدن آنها در سالهای بعد حقوق بازنشستگی داشته باشند ، امروزه تعداد کمی از کارفرمایان مستمری بازنشستگی ارائه می دهند ، در عوض انتخاب یک 401 (k) - یک طرح با مزیت مالیاتی که مسئولیت آماده سازی مالی برای بازنشستگی را بر عهده دارد فرد.

هولدن می گوید: 'هزاره های زیادی که من با آنها کار می کنم حتی به نظر نمی رسد که بازنشستگی حتی امکان پذیر نیست.' هنوز هم ، او متذکر شد ، مهم این است که پس انداز برای بازنشستگی در کل استراتژی های پس انداز یا بازپرداخت بدهی شما شامل شود. وی با اشاره به اعتقاد بسیاری از جوانان که معتقدند فقط برای دهه های آینده باید کار کنند (یا قادر به کار باشند) می گوید: 'ما حتی ممکن نیست گزینه کار برای همیشه را داشته باشیم.' هولدن می گوید ، حدود دو سوم افراد با شرایط خود بازنشسته نمی شوند ، از جمله مواردی مانند پیر شدن در محیط كار ، نداشتن مهارت برای حفظ رقابت ، نگرانی های بهداشتی و بیشتر اوقات مردم را مجبور به قطع كار قبل از آنها از نظر مالی آماده هستند

قسمت این هفته را ببینید محرمانه پول - 'قوانین جدید بازنشستگی' - گفتگوی کامل O & apos؛ کانل رودریگز و هولدن در مورد پس انداز و سرمایه گذاری برای بازنشستگی. محرمانه پول در دسترس است پادکست های اپل ، آمازون ، Spotify ، بخیه ، پخش کننده FM ، یا هر کجا که به پادکست های مورد علاقه خود گوش می دهید.

_______________________

رونوشت

آن: من اهمیت پس انداز برای بازنشستگی را درک می کنم ، اما همه اطلاعات در مورد نحوه پس انداز بهینه برای آن فقط گیج کننده است.

الیزابت: شوهر من در یک شرکت مراقبت از چمنزار خود اشتغالی دارد. او بسیار موفق است ، اما ما باید راه های پس انداز برای بازنشستگی را بدانیم.

بید: ما فقط می خواهیم 30 ساله شویم و می دانیم که خودمان را تنظیم می کنیم تا بتوانیم بعد از بازنشستگی سبک زندگی خود را حفظ کنیم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: این Money Confidential است ، پادکستی از Real Simple درباره داستان های پول ، مبارزات و اسرار ما. من میزبان شما هستم ، استفانی O & apos؛ کانل رودریگز. و امروز ما با یک شنونده 33 ساله ، رالی ، کارولینای شمالی صحبت می کنیم که کلودیا را صدا می کنیم.

کلودیا: من اخیراً موقعیت شغلی تمام وقت خود را ترک کردم ، در یک شرکت شگفت انگیز با افراد بزرگ برای رسیدن به یک آرزوی مادام العمر از داشتن و اداره یک رستوران. و منظور آن از نظر پس انداز برای بازنشستگی این است که من فقط مجبور شدم فعلاً آن را در مکث قرار دهم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: چگونه می توان پس انداز بازنشستگی را که 10 ، 20 ، 30 سال به اضافه سال در برابر همه اهداف مالی و خواسته های شما در حال حاضر است ، تعادل داد؟ حقیقت این است که ، فضای مالی بسیار تغییر کرده است - با ادامه بدهی وام دانشجویی ، هزینه های اساسی مانند مسکن و مراقبت های بهداشتی از متوسط ​​دستمزد بیشتر می شود و بیشتر و بیشتر آمریکایی ها در یک مسیر شغلی که از فارغ التحصیلی تا بازنشستگی با یک چک ثابت ، افزایش فزاینده و مزایای سخاوتمندانه کارفرما مانند دسترسی به برنامه بازنشستگی.

بنابراین با این تغییرات ، بسیاری از ما در حال تجدید نظر در مورد معنای بازنشستگی و قوانین نقل قول برای نقل قول برای این واقعیت جدید هستیم - از جمله شنوندگان امروز ، Claudia.

می توانید کمی در مورد آنچه که این کلمه & apos؛ بازنشستگی & apos؛ برای شما معنی داره؟

کلودیا: اوه ، خیلی چیزها من فکر می کنم من همیشه نوعی کسی هستم که پروژه ای را در اینجا یا آنجا انجام می دهد ، اما ، هوم ، من اول از همه می گویم ، صلح ، امنیت نیز یک مسئله بزرگ است. من نمی دانم این در سن بازنشستگی به چه معناست. من نمی دانم که آن دنیا لزوماً چگونه خواهد بود ، اما قطعاً آزادی و آسایش.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: ما گاهی به بازنشستگی فکر می کنیم ، من فکر می کنم ، به عنوان چیزهایی ، وقتی از شما در مورد بازنشستگی س askedال کردم ، شما احساسی ابراز داشتید. آیا فکر می کنید متفاوت از این است که والدین شما بازنشستگی را تصور می کنند؟

کلودیا: من نمی دانم مادرم هنوز فردی بسیار خلاق و خلاق است ، اما برای کاری کمی بیشتر باهوش در کسب و کار ، فعالیت در یک رشته هنری را رها کرد تا بتواند در سبک زندگی خود کمی راحت تر باشد. او سرانجام کمی زودتر از آنچه در ابتدا برنامه ریزی کرده بود بازنشسته شد زیرا زندگی اتفاق می افتد و او تصمیم گرفت که راحتی در واقع بیشتر از یک تصور از اقلام یا دلار حتی یک چشم انداز باشد. فکر نمی کنم ، می دانید ، دوست دارید. & apos؛ خوب ، اگر فقط من پنج سال دیگر کار می کردم ، چه کاری می توانستم انجام دهم؟ یا این ، آن ، یا دیگری؟ & apos؛ او ، از همه چیزهایی که دارد بسیار سپاسگزار است و از زمانی که دوست دارد ، و apos؛ من یک میلیونر زمان هستم.

مثل اینکه آنقدر وقت برای سرمایه گذاری در کار دارد که بسیار پرشور است ، مانند نوازنده پیانو. بنابراین او هر روز پیانو می زند. در حالی که قبلاً ، وقتی کار می کرد ، به سختی انرژی لازم برای انجام این کار را داشت.

بنابراین من می بینم که او اکنون در دوران بازنشستگی در حال رونق است ، به طریقی که من واقعاً وقتی او یک پدر و مادر تنها کار می کرد تجربه نکردم و مثل این بود که می دانید کاری را که برای تأمین هزینه های خانواده اش باید انجام می دادید انجام می داد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: آیا بخشی از آن وجود دارد که فکر می کنید نوعی دیدگاه شما نسبت به آن شکل گرفته است؟

کلودیا: صد در صد مادرم در سالهای آخر عملا بیمار بود و با بیماری سرطان پستان تشخیص داده شد که ما از آن عبور کردیم و خوب بودیم. و بعد مثل یک ترسناک دیگر بود. و درست مثل کار روزمره این کار بسیار بسیار خسته کننده که او هرگز خیلی دوستش نداشت ، اما به دلایلی احساس ادامه وظیفه کرد. او فقط به جایی رسید که مثل او بود ، این ارزش ندارد.

بنابراین شما ممکن است شغلی داشته باشید که به شما یک حقوق فوق العاده راحت پرداخت کند و این سبک زندگی عالی را برای شما فراهم کند. اما اگر هزینه آن سلامت جسمی و روانی و تمام وقت شما باشد. که برای من ارزش آن را ندارد

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: ایده بازنشستگی و پس انداز برای بازنشستگی چه زمانی وارد تصویر ذهنی شما در مورد پول شد؟

کلودیا: راستش دبیرستان بود. مادرم موضوع را درست در زمانی که ما به دنبال برنامه ریزی برای دانشگاه بودیم ، مطرح کرد. و من را تشویق کرد که یک IRA رات باز کنم ، کاری که من در سن 17 سالگی انجام دادم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: وای ، تأثیرگذار است

کلودیا: واقعاً اینگونه است و من باید مادر خود را برای این راهنمایی اعتبار دهم زیرا در غیر این صورت هیچ وقت و هرگز نمی دانستم.

من هرگز حتی به فکر بازنشستگی هم نبودم ... شاید حتی امروز هم نباشم. اینطور نیست که حتی امروز هم یک تن در آنجا وجود داشته باشد ، اما چیزی است که از زمانی که توانستم درآمد کسب کنم در رادار من است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: همانطور که کلودیا برای آزادی و انعطاف پذیری حاصل از پس انداز و سرمایه گذاری در آینده ارزش قائل است ، حرفه او همیشه چنین امکانی را ایجاد نکرده است.

کلودیا: برای بیشتر دهه های بیست سالگی من یک بازیگر و خواننده مشتاق بودم و به نوعی به جمع آوری کمک های غیرانتفاعی مشغول شدم.

من به سختی می توانستم پس انداز کنم. بنابراین من لزوماً کمک زیادی به این حساب نکردم. سپس من وارد شغل خود شدم و به فروش رسیدم ، جایی که درآمد بیشتری داشتم و هنوز هم در یک سبک زندگی کاملا صرفه جو زندگی می کردم.

بنابراین من واقعاً بسیار سنگین پس انداز می کردم ، احتمالاً مثل اینکه می گویم سی درصد از حقوق من است. منظور من این است که وقتی شما واقعاً به تورم و هزینه های زندگی نگاه می کنید ، نوعی سرسام آور است. مثل اینکه ، خدای من ، مثل اینکه ما به یک میلیون دلار نیاز داریم.

می دانید اگر می خواهیم 20 سال بازنشسته شویم. و بنابراین دقیقاً مانند پیچیدن سرم به دور کسانی که مانند اعداد سرد و سخت هستند به شما کمک می کند ریاضیات را انجام دهید یا حداقل به همین ترتیب من مهندسی معکوس کردم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز : آخرین انتقال شغلی کلودیا در سال 2019 آغاز شد ، زمانی که او و همسرش یک رستوران در رالی ، کارولینای شمالی افتتاح کردند.

کلودیا: معنی آن برای ما در حال حاضر از نظر مالی این است که هیچ یک از ما واقعاً درآمد قابل اتکایی نداریم.

صندلی که امروز در آن هستیم ، واقعاً به آنچه در این تجارت اتفاق می افتد بستگی دارد. بنابراین ما به اندکی نقدینگی در پس انداز خود احتیاج داریم تا بتوانیم دوست داشته باشیم ، شکاف ها را در هزینه های زندگی خود جبران کنیم.

هوم ، بنابراین کمی جهش ایمان بود ، اما ما یک برنامه مالی در دست اجرا داریم. ما بودجه ماهانه خود را می دانیم. ما می دانیم که حداقل هزینه های ما چیست و منظور آن از نظر پس انداز بازنشستگی چیست و من فقط مجبور شدم فعلاً این مکث را متوقف کنم. بنابراین حداقل شش ماه آینده پس انداز برای بازنشستگی ندارم.

اگر مورد دیگری باقی مانده باشد ، مطمئناً می توانیم بدانید ، مثل اینکه هر چند وقت یکبار سنجاب آن را دور کنید. و سپس شرایط احتمالی که ما نیز تصمیم گرفتیم ، بله ، خوب ، صنعت رستوران بسیار خطرناک است. ما هنوز در یک بیماری همه گیر هستیم. اگر همه چیز خراب شود و بسوزد ، من به کار خود برمی گردم.

می دانید ، شما می خواهید خدا را بخندانید ، برنامه های خود را به او نشان دهید ، درست است؟

و از آنجا که هم اکنون در کنار خود هستیم ، احساس خطر می کنم. شاید اگر بزرگتر بودیم ، و همچنین فرزند ، فرزند انسان ، فرزند حیوان و یک بچه تجارت نداریم ، اما فرزند انسان نداریم. اگر فرزندان انسانی داشتیم که ممکن است بر این نسبت نیز تأثیر بگذارد ، چقدر من مایل به پذیرفتن هستم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: نظر شما در مورد تعادل بخشیدن به سرمایه گذاری در خود - مثل الان به عنوان یک صاحب مشاغل ، در مقابل سرمایه گذاری برای خود مانند آینده خود - خود بازنشستگی خود چیست؟

کلودیا: این یک طناب سخت و محکم برای راه رفتن است. فکر می کنم برای من ، در پایان روز ، من در گذشته شرط بندی های زیادی روی خودم انجام داده ام و تصمیمات زیادی در زندگی ام گرفته ام که دیگران آنها را خطرناک می دانند و من لزوماً آنها را نمی دانم ، و من به خودم رسیدم پا هر بار

آره با توجه به اینکه من نمی دانم خانوار ما در سال جاری چه درآمدی خواهد داشت. مثل ، این ترسناک است اما من ایمان دارم در صورت خراب شدن ، ما آن را کشف خواهیم کرد و تصمیماتی را که باید در آن زمان بگیریم ، اتخاذ خواهیم کرد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: اگر بخواهید بگویید ، من الان این پول را برای بازنشستگی کنار می گذارم ، از نظر جسمی این پول کجا می رود؟

کلودیا: IRA رات. من همچنین دوست دارم که در واقع در برخی از این سیستم عامل های جالب که من در مورد آنها خوانده ام ، تلاش کنم تا در واقع سرمایه گذاری کنم. حتی درست مثل بیت های کوچک در هر زمان فقط برای چیزی که & amp ؛ مثل من نیست ، من را نمی شکند یا قلبم را برای از دست دادن نمی شکنم ، بلکه فقط برای اینکه به آن عادت کنم و در بورس سهام بیشتر آموزش ببینم.

من واقعاً اینقدر نمی دانم. مثل اینکه ، من هنوز انگشتم را در آن استخر فرو نبردم. و من فکر می کنم که واقعاً جالب باشد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: در واقع در حساب های بازنشستگی خود می دانید که پول شما در آن حساب ها کجا سرمایه گذاری می شود؟

کلودیا: بدون نگاه کردن به آن نمی توانم به شما بگویم. می توانم ترکیبی از سهام و اوراق قرضه را به شما بگویم. اما نمی توانم بدون ورود به سیستم به شما بگویم که سهام و اوراق قرضه چیست.

احساس می کنم این موارد را مانند کارهای بزرگسالان روی صفحه Trello در مغز خود دارم. و ، می دانید ، من دوست دارم وقتی به آن برسم ، به آن برسم. و کسب اطلاعات در مورد سرمایه گذاری در یک حساب غیر بازنشستگی. این یکی از آن موارد بوده است. من سالهاست که به آن فکر می کنم و فقط به دلیل مشغول بودن در آن فرو نرفته ام. من مشغول کار تمام وقت و کمک به شوهرم در رستوران بوده ام.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: مطمئنا. اگرچه جالب است که شما پس انداز خود در بازنشستگی را همانطور که در واقع سرمایه گذاری برای بازنشستگی است ، شناسایی نمی کنید.

کلودیا: من واقعاً این ظرفیت را ندارم که در حال حاضر با جزئیات بیشتر در مورد آن فکر کنم ، اما می دانم که در مسیر درست حرکت می کنم.

و سپس من را آینده که او نیاز به دانستن بیشتر دارد ، او وقت خود را صرف این کار خواهد کرد. و منظورم این است که واقعاً طاقت فرسا به نظر می رسد - عبور از سهام ، برداشت سهام. اگر من اشتباه انتخاب کنم چطور؟ نمی دانم چه کار می کنم. مانند ، من از این نظر احساس می کنم یک نئوفیت کامل هستم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: جنبه های زیادی از داستان کلودیا وجود دارد که احساس می کند خارج از پارامترهای سنتی & amp ؛ قوانین پس انداز بازنشستگی است - او مسیر حرفه ای سنتی با حقوق ثابت و دسترسی مداوم به 401 کیلوگرم را نداشته است ، او & apos؛ sa صاحب مشاغل کوچک یک رستوران ، در طی یک بیماری همه گیر ، او یک زن هزار ساله تعادل بدهی وام دانشجویی خود را با بدهی تجارت خود با نیاز به پس انداز برای آینده ، برای او و همسرش متعادل می کند - این شرایطی است که برای بسیاری آشنا است امروز آمریکایی ها. بنابراین وقتی قوانین استاندارد پس انداز بازنشستگی را می شنویم ، دشوار است که خودمان را در آنها ببینیم و مسیر پس انداز برای آینده را بفهمیم به روشی که با سبک زندگی و اهداف ما کار کند.

پس از پایان تعطیلات ، ما با آماندا هولدن متخصص سرمایه گذاری درمورد اینکه چگونه کلودیا یا هر کس می تواند قوانین پس انداز بازنشستگی را منطبق با سبک زندگی و اهداف خود صحبت کند ، صحبت می کنیم

آماندا هولدن: بنابراین نام من آماندا هولدن است و من مشاغلی را به نام Invested Development شروع کردم ، جایی که به زنان می آموزم چگونه سرمایه گذاری کنند یا واقعاً هر کسی را که از این مکالمات کنار گذاشته می شود ، زیرا اغلب این مکالمات برای افرادی است که از قبل پول دارند.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: بنابراین یکی از مفاهیم مورد علاقه من که در مورد آن صحبت می کنید ، تجسم این است که خود مادربزرگ بد شما چیست؟ اساساً این ایده در مورد معنای واقعاً نگاه کردن به آینده و تصور خودمان به عنوان بازنشسته های خود برای ایجاد فوریت بیشتر برای سرمایه گذاری برای بازنشستگی امروز است.

آماندا هولدن: آر در واقع این ایده فقط خوب است ، بنابراین همه ما کار می کنیم. ما همه در شغلهای خود به سر می بریم ، اما آیا واقعاً می خواهیم این کار را تا پایان مرگ تا بی نهایت انجام دهیم؟ آیا ما واقعاً می خواهیم تا زمان مرگ در تماس های زوم باشیم؟ نه ، باید امیدوار باشم که نه می دانید ، وقتی من یک مادربزرگ بد قدیمی هستم ، همانطور که دوست دارم آن را بنامم ، من می خواهم از طریق اروپا سفر کنم و با معشوق به طور قابل توجهی جوان تر ، باگت بخورم و شراب بنوشم و این چشم انداز من برای خودم است. و بنابراین من دوست دارم که آن را همیشه در هیئت دیدگاه ضرب المثلی خود داشته باشم ، فقط برای اینکه روند پس انداز و سرمایه گذاری برای بازنشستگی کمی خوشایندتر باشد. و بنابراین من فقط ما را تشویق می کنیم که در این روند چهره ای داشته باشیم و اتفاقاً نسخه ای شایان ستایش ، کمی چروک تر از صورت است که اکنون داریم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: فکر کردن در مورد آنچه که ما می خواهیم بازنشستگی ما باشد واقعاً این ایده را در ذهن ایجاد می کند که چگونه تعریف بازنشستگی با گذشت زمان به نوعی تغییر کرده و از نسلی به نسل دیگر تغییر می کند. و من از بین می کنم در میان زنانی که با آنها صحبت می کنید ، چگونه تغییر این تعریف را می بینید؟

آماندا هولدن: خوب ، سخت است بنابراین من یک هزاره هستم و به طور خاص من یک هزاره بزرگ هستم و هزاره های زیادی که با آنها کار می کنم احساس می کنم بازنشستگی حتی یک احتمال نیست یا چیزی است که آنها واقعاً برای خود در نظر نمی گیرند زیرا آنها بسیاری دیگر دارند تعهدات مالی که فوری تر از آنها است که لازم است ابتدا از آنها مراقبت کنند ، کاملاً منطقی است.

و من فقط می خواهم آنها را تشویق کنم که حداقل سعی کنند آن را در برنامه های مالی هر ساله خود قرار دهند ، زیرا واقعیت این است که ممکن است حتی گزینه کار برای همیشه نداشته باشد. من فکر می کنم آماری واقعاً مهم که در مورد آن به اندازه کافی صحبت نشده ، آماری است که حدود دو سوم افراد با شرایط خود بازنشسته نمی شوند. آنها باید قبل از آمادگی لازم بازنشسته شوند. و این به دلایل زیادی وجود دارد ، اما یکی از دلایل اصلی این است که همانطور که همه ما می دانیم ، ماهیت کار ، به ویژه اکنون به سرعت تغییر می کند.

می دانید ، بنابراین مهارت شما نمی تواند به همان اندازه 30 سال فعلی ، مفید باشد. همچنین ، مطمئناً ، دانستن اینکه چه اتفاقاتی در زندگی خودمان به صورت سالم رخ خواهد داد ، بسیار سخت است. و این چیزی است که ما باید برای آن آماده باشیم ، حتی اگر انجام آن سخت باشد. و حتی اگر احساس شود غیرممکن است ، چیزی است که باید در نظر بگیریم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: با توجه به اینکه می دانید ، برای هزاره ها ، برای ژنرال Z ، شما این بار عظیم بدهی وام دانشجویی را دارید ، و اولویت بندی آن واقعاً مشکل است. خوب ، چگونه می توانم این نیاز را برای انجام تعهدات خود در اینجا و اکنون برای آن خود آینده متعادل کنم ، من می توانم در مورد مادر بزرگ خودم بد فکر کنم هرچه می خواهم ، و می توانم فوریت را به همان چشم انداز که می خواهم بیاورم ، اما همچنین فقط واقعیت این بدهی 50،000 دلاری وام دانشجویی یا هر آنچه که هست را داشته باشید.

بنابراین چگونه می توان آن اولویت ها را متعادل کرد؟

آماندا هولدن: مطمئن. بنابراین خبر خوب با پس انداز و سرمایه گذاری است. آسان تر است و اکنون می توان با مبالغ کمی دلار کار را شروع کرد. می دانید ، 20 ، 30 ، 40 سال پیش این امکان وجود نداشت که به عنوان یک سرمایه گذار مستقل ، کوچک و جوان با مبالغ بسیار کمی دلار شروع به کار کنید.

سرمایه گذاری برای افرادی که قبلاً ثروت داشتند سقوط کرد. و بنابراین خبر خوب این است ، حتی اگر بتوانید کمی بیشتر از هر چیز دیگری در مورد ایجاد این عادت اولویت بندی کنید ، بدانید که هر ماه چند دلار پس انداز صرفه جویی می کنید. بازنشستگی لزوماً یک سن نیست. بازنشستگی مبلغی است که پس انداز می شود. درست. شما نمی توانید از محل کار دور شوید یا به سمت کار معنادار بروید تا زمانی که پول کافی برای انجام آن داشته باشید.

و این ایده که بازنشستگی با سن ، 65 سالگی مرتبط است ، همان چیزی است که ما معمولاً فکر می کنیم ، یادگار برنامه های بازنشستگی گذشته است ، درست است؟ برخی از والدین و مادربزرگ ها و مادربزرگ های ما ممکن است برنامه بازنشستگی داشته باشند ، این زمانی است که شرکت شما یا کارفرمای شما پس انداز می کند و از طرف شما سرمایه گذاری می کند و سپس چک های بازنشستگی را برای شما ارسال می کند.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: جالب به نظر می رسد.

آماندا هولدن: جالب به نظر می رسد. خوب ، واقعیت این است که مدیریت این برنامه های بزرگ بازنشستگی برای شرکت ها و کارفرمایان بسیار دشوار بود ، و بنابراین وقتی شاهد تغییر از مدل بازنشستگی به آنچه که ما آن را مدل مشارکت تعریف شده می نامیم ، که در اصل 401k Roth IRA است ، هستیم. الگویی که در حال حاضر کارفرمایان مانند آن هستند ، می دانید ، ما سعی کردیم این کار را انجام دهیم. ما سعی کردیم از عهده این کار برای شما برآییم ، اما این کار به نوعی سخت بود. و بنابراین ما می خواهیم این مسئولیت را به شما تحمیل کنیم.

و فکر نمی کنم که ما واقعاً مردم را از این موضوع مطلع کنیم که تغییری در حال رخ دادن است ، درست است؟ اگر شما هرگز مثل این هستید ، چرا معلمین من نیستم یا والدین من را دوست ندارم؟ چرا کسی هرگز به من 401 کیلوگرم یاد نداده است؟ و این ممکن است به این دلیل باشد که معلمان و والدین شما به معنای واقعی کلمه 401 کیلوگرم ندارند. اینها همه چیزهای نسبتاً جدیدی است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: بنابراین من می خواهم این هفته به شنونده ما ، کلودیا ، برگردم ، یکی از بخشهای جالب دیگر در مورد داستان او این است که او در 17 سالگی خیلی خیلی جوان شروع به سرمایه گذاری در IRA Roth کرد ، اما بعد از آن در کل دوره تحصیل در دانشگاه و سپس داشتن تعهدات مربوط به آن و بزرگسالی ، و عدم دسترسی به 401 هزار دلار در طول حرفه حرفه ای او ، ماندن در کنار گذاشتن پول بسیار دشوار بود.

و این واقعاً موضوعی را به وجود می آورد که او اکنون با آن دست و پنجه نرم می کند ، این است که ، چگونه می توانم برای آینده سرمایه گذاری کنم و تعادل آن را در مقابل سرمایه گذاری در مشاغلی که اکنون می خواهم ایجاد کنم ، برقرار کنم؟

آماندا هولدن: این یکی خیلی مبهم است زیرا در واقع هیچ معادله ای وجود ندارد. بنابراین ابتدا می خواهم بگویم که کاملاً آسان است که کاملاً از نظر عاطفی ، مالی و معنوی در مشاغل خود قرار بگیریم. و من فکر می کنم ، به خصوص به عنوان زن ، ما این کار را در جایی انجام می دهیم که البته پرورش می دهیم. این فقط به جای کودک است ، ما مفهوم کوچک شیرین خود را پرورش می دهیم. و بنابراین ، و غیره انجام آن واقعاً سخت است. بدیهی است که ما بیشتر از هر کار دیگری وقت خود را صرف این کار می کنیم.

اما آنچه در آن است این است که این یک سرمایه گذاری است و ما باید به یاد داشته باشیم که تجارت ما برای خدمت به ما وجود دارد. ما برای خدمت به مشاغل خود وجود نداریم. مثل اینکه من کار خودم نیستم. من خودم هستم ، اما می خواهم تجارتم به من در ساختن زندگی فوق العاده كمك كند. و بنابراین من شما را تشویق می کنم که تقریباً از این طریق در مورد آن فکر کنید. فکر می کنید قوی ترین شرکت در جهان مانند استفانی چیست؟

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: نمی خواهم آن را بگویم ، اما مانند آمازون.

آماندا هولدن: بله ، منظورم آمازون ، اپل است ، مانند آنهایی که به ذهن خطور می کنند. آیا می توانید تمام پول خود را در آن شرکت سرمایه گذاری کنید؟

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: قطعا نه.

آماندا هولدن: هیچ البته نه. درست. شما هرگز تمام پول خود را در یک شرکت سرمایه گذاری نمی کنید. این فقط خواستار دردسر است. بنابراین این باید شامل موارد ما باشد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: می دانید ، ما کمی در مورد برخی از حساب های مختلف صحبت می کنیم و یکی از مواردی که با بسیاری از تماس گیرندگان وارد نمایش می شود فقط این کل کلمات مخفف است ، درست است؟ تعداد حروف و اعداد زیادی در حدود 401k ، 403B ، Roth IRA ، SEP IRA وجود دارد. مثل این است که اینجا چه اتفاقی می افتد؟ از کجا شروع کنم؟ و من فقط تعجب می کنم ، می دانید ، چگونه به کسی توصیه می کنید که شروع به غربال کردن از آن کند؟

آماندا هولدن: این که رایج ترین سوالی که می گیرم پایین است ، این است که از چه حسابی استفاده کنم؟ چه تفاوتی بین Roth IRA و 401k وجود دارد؟ و بنابراین روشی که من مردم را در مغز خود تقسیم کرده ام ، دوباره با این دو سوال شروع می کنم. اولین سوال این است که چه کسی این حساب را باز می کند؟ آیا قرار است محل کار من باشد یا من هستم؟

و بنابراین در مورد محل کار شما ، این مکان واقعا آسان برای شروع است. اگر از طریق کار 401k یا 403B دارید ، از آنجا شروع کنید. حال ، اگر خودتان آن را باز کنید ، باید یک ROT IRA ، SEP IRA یا 401k انفرادی را در نظر بگیرید. من می گویم که این سه نفر برتر شما هستند. و بنابراین ما به سوال دوم خود می رسیم ، این نوع مالیات چیست؟ و این جایی است که کمی گیج کننده می شود ، زیرا حتی در دنیای حساب های بازنشستگی ، دو نوع مختلف مالیات وجود دارد.

و این س toال خواهد بود که شما کدام نوع مالیات را می خواهید - آیا شما یک حساب با تاخیر در مالیات می خواهید که بعداً هنگام برداشت پول ، مالیات بر درآمد خود را برای این پول بپردازید ، یا یک حساب Roth می خواهید از کجا مالیات بر درآمد می پردازید؟

خبر خوب این است: آنها همه خوب هستند. فقط با چیزی شروع کنید ، مطمئن شوید که واجد شرایط هستید ، مطمئن شوید که چیزی است که می توانید باز کنید. همیشه خوب است که با یک مشاور مالیاتی بررسی کنید. بنابراین من به جای تمرکز زیاد روی تصمیم Roth در مقابل تصمیم 401k با تعویق مالیات ، مردم را تشویق می کنم که فقط با چیزی شروع کنند.

همانطور که بیشتر می آموزید ، می توانید برگردید ، می توانید سال آینده کار جدیدی انجام دهید. همه چیز خوب است و تازه شروع می شود. و سپس ما می توانیم به قسمت مهمتر برویم ، به نظر من ، سرمایه گذاری ، زیرا Roth IRA ، 401k ، اینها فقط حساب هستند. اکنون ، اعطا شده است که آنها حسابهای فانتزی با مزیت مالیاتی هستند ، جایی که می توانید پول خود را سرمایه گذاری کنید ، اما در پایان روز ، هنوز فقط یک حساب است.

و بنابراین من همیشه دوست دارم مانند Roth IRAs ، 401ks مقایسه کنم تا یک Caboodles را دوست داشته باشم. استفانی ، آیا به یاد می آورید Caboodles چیست؟

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: این مانند یک مرجع بسیار ، چه ، دهه هشتاد یا دهه نود است؟ بله ، من هرگز یکی نداشتم ، اما افراد باهوش دیگری آنها را در زندگی من داشتند.

آماندا هولدن: من احساس می کنم مثل شما ، یکی از آنها را داشتید یا می خواستید یکی بزرگ شود ، اما اساساً آنچه که هستند این است که مانند اینها مانند گل داغ و صورتی یا بنفش ، مانند دو طبقه ، مانند واحدهای کوچک ذخیره سازی هستند. در واقع فقط مکانی است که می توانید تمام گنجینه های خود را در آن ذخیره کنید. بنابراین شما می توانید Roth IRA خود را به عنوان یک Caboodles تصور کنید ، این فقط یک محل ذخیره سازی برای گنجینه های شما ، سرمایه گذاری هایی است که شما در داخل انجام می دهید - مانند این که آیا این رنگ کراوات رنگی شماست یا مینیاتور جدید یا مجموعه مسابقه شما ، یا لاک های OPI شما - این سرمایه گذاری ها هستند. درست؟ سهام شما ، اوراق قرضه ، وجوه شماست. این سرمایه گذاری هایی است که شما در داخل انجام می دهید. و این گنجینه ها ، آن سرمایه گذاری ها ، واقعی ترین چیزی هستند که نرخ بازده شما را تولید می کنند.

Roth IRA شما فقط یک حساب کاربری است. پول نقد می تواند در RRA IRA بنشیند. سرمایه گذاری ها می توانند در IRA Roth قرار بگیرند. بنابراین RRA IRA نرخ بازدهی شما را ایجاد نمی کند. سرمایه گذاری در داخل انجام می شود.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: این در مکالمه من با کلودیا نیز مطرح شد. من پرسیدم ، گفتم ، & apos؛ آیا می دانید در حسابهای خود در چه مواردی سرمایه گذاری می کنید؟ & apos؛ و حتی اگر او با امور مالی خود بسیار هماهنگ باشد ، اما با آنچه در آن حساب ها است هماهنگ نیست. و بنابراین من فکر می کنم که چگونه مردم می توانند آنجا را شروع کنند ، زیرا این سطح غلبه خود است.

آماندا هولدن: وقتی درمورد سرمایه گذاری در حساب بازنشستگی یا سرمایه گذاری در حساب کارگزاری صحبت می کنیم ، واقعاً در مورد دو نوع عمده سرمایه گذاری متفاوت صحبت می کنیم. ما می گوییم کلاس های دارایی ، و این سهام و اوراق قرضه است. در پایه و اساس بیشتر این دو طبقه مختلف دارایی اصلی - سهام و اوراق قرضه وجود دارد. و بنابراین وقتی چیزی شبیه به این می گوییم ، تخصیص دارایی شما چیست ، که اولین مکان شروع است که همه ما ، همیشه می خواهیم اینجا را شروع کنیم.

من عموماً دوست ندارم از اصطلاحات اصطلاحات خاص استفاده کنم ، اما تخصیص دارایی واقعاً مهم است. معنای آن این است که این تصمیم کلی درباره میزان سهام من است؟ چه مقدار بدهی دارم؟ چه مقدار پول نقد دارم؟ چه مقدار در املاک و مستغلات دارم؟ من چه مقدار در مجموعه کودک عتیقه من هستم؟

مثل آن فقط تخصیص دارایی عمده و گسترده شما است. و آنچه مردم نمی دانند این است که این تصمیم در واقع همان چیزی است که اکثریت بازده شما را با گذشت زمان تحریک می کند. از آنجا که ما بسیار آموزش دیده ایم تا به سرمایه گذاری در جزئیات کوچک فکر کنیم ، درست است؟ زیرا ، مثلاً ، چه چیزهایی جذاب تر هستند ، مانند درک معامله ، ریسک و پاداش ، معامله بین سهام و اوراق قرضه یا بحث در مورد اینکه آیا مایکروسافت یا اپل سهام بهتری هستند؟

هیچ هیجان و هیجانی وجود ندارد ، چیزی که ما به طور طبیعی به سمت آن گرایش می یابیم ، در حالی که در واقع ، ابتدا باید این تصمیم بزرگ را بگیریم. و این دقیقاً مانند اولین اتفاقی است که می افتد تصمیم گیری در مورد میزان سهام و اوراق قرضه است ، اما راهی که ما در واقع در بیشتر 401 هزار دلار سرمایه گذاری می کنیم ، انتخاب سهام منحصر به فرد نیست. ما برای این کار از بودجه استفاده می کنیم. و بنابراین صندوق های سرمایه گذاری مشترک ، صندوق های قابل معامله در بورس ، صندوق های شاخص. همه اینها واقعاً چیزی بیشتر از یک سبد بزرگ قدیمی برخی از انواع سرمایه گذاری دیگر نیست. بنابراین یک سبد بزرگ سهام بزرگ یا یک سبد بزرگ قدیمی اوراق قرضه. بنابراین ، تجزیه و تحلیل یک صندوق و شکستن آن و بازرسی از آنچه درون آن است ، در واقع مهمترین قسمت است.

من مثل چمدان به آن فکر می کنم ، درست است؟ مثل اینکه یک چمدان در کمک به ما برای رسیدن از نقطه A به نقطه B بسیار مهم است. مسافرت بدون چمدان بسیار سخت خواهد بود. درست؟ مانند ، آیا می توانید حمل همه وسایل خود را برای فرودگاه تصور کنید؟ بنابراین این ایده همان ایده ای است که سعی در دوست داشتن سهام خود یا سرمایه گذاری خود دارید.

انجام این کار بسیار دشوار است ، اما بودجه کار را بسیار آسان کرده است. اساساً ، این راهی برای بسته بندی دسته ای سرمایه گذاری با هم است و سرمایه گذاری را بسیار آسان می کند ، اما چه چیزی از خود چمدان مهمتر است ، درست است؟ مثل اینکه می توانید دو چمدان یکسان داشته باشید ، اما آنچه مهمتر است این است که داخل آن چمدان بسته شده است.

و بنابراین دو مسافر متفاوت را تصور کنید ، درست است؟ شما یک مسافر یک و یک مسافر دو چمدان یکسان دارید. آنها هر دو صندوق سرمایه گذاری مشترک نامیده می شوند ، اما مسافر یکی ، در چمدان خود چه چیزی را در آنجا بسته اند؟ خوب ، به نظر می رسد که آنها مانند یک بیکینی دوتایی شده اند. آنها مهره های Mardi Gras را بدست آورده اند ، می دانید منظور من چیست - آنها منگوله های نوک سینه گربه گربه ای را دارند. این شخص کجا می رود ، مثل اینکه ، من می خواهم به آنجا بروم. به نظر جالب می آید ، درست است؟

شما می دانید ، و سپس آن را با مسافر دو مقایسه می کنید. مسافر دو ، در چمدان خود شاخه های گوش ، یک ژاکت بافتنی کابل ، یک خواندن خوب و طولانی را که در فرودگاه تحویل گرفته اند ، بسته بندی کرده اند. درست؟ واضح است که این دو نفر در آستانه سفرهای بسیار متفاوتی هستند ، زیرا آنچه مهمتر است و آنچه که واقعاً عطر و طعم سفر شما را حکم می کند آنچه در داخل این سرمایه ها بسته بندی شده است.

اگر در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک که سهام را در اختیار دارد سرمایه گذاری کنید ، پس در بورس سرمایه گذاری می شوید. اگر در یک صندوق سرمایه گذاری مشترک یا صندوقی قابل معامله در بورس و اوراق قرضه سرمایه گذاری کنید ، در بازار اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنید. وجوه فقط یک راه آسان برای دستیابی به این مواجهه گسترده با دو بازار اصلی است که ما در حال سرمایه گذاری درازمدت هستیم.

و بنابراین این یک روش ساده و ساده برای سرمایه گذاری در این بازارهای مختلف گسترده تر ، فوق العاده ساده ، فوق العاده ارزان است. و اکنون شغل شما ، به جای تلاش برای مدیریت بهترین سرمایه گذاری ها این است که فقط پول خود را وارد کنید ، فقط پول خود را انباشته کنید و برای بیشترین زمان ممکن آن را وارد بازار کنید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: شما این روش عالی برای ایده پردازی این سرمایه گذاری ها را به ما می دهید. ما درمورد خود آینده خود صحبت می کنیم. بنابراین ما در مورد چشم انداز صحبت می کنیم و سپس در مورد اجرای فنی صحبت می کنیم و من تعجب می کنم که چگونه همه اینها جمع می شود.

آماندا هولدن: اولین قدم این است که خوب بررسی کنید ، چه .... از طریق این صندوق ها در معرض چه بازارهایی قرار می گیرم؟ و باید در نام یا توضیحات کاملاً مشخص باشد.

اگر روشن نیست ، می دانید ، نام آن صندوق را به Google Finance ببرید ، و می توانید یک صفحه توضیحات کامل در مورد آنچه در آن است را بکشید. کمی عادت می کند زیرا کاملاً زبان دیگری است. نکته امیدوار کننده ای که به مردم می گویم این است که جهان سرمایه گذاری آنقدرها که شما فکر می کنید بی حد و مرز نیست.

مقدار مشخصی از اطلاعات وجود دارد که اگر بدانید ، همه چیز روشن می شود. همه کلیک می کند. فقط نیاز به نشستن و یادگیری این اصطلاحات خاص است ، یادگیری آنچه که ما برای اولین بار با آن روبرو هستیم.

شما کاملاً قادر به درک آنچه در حال وقوع است هستید و دنیای سرمایه گذاری شما را خاموش نمی کند. کمی تغییر می کند ، اما از نظر تاریخی مانند آدمهای قدیمی غبارآلود و برادران وال استریت است که باعث می شود شما احساس بدی داشته باشید زیرا آنها موافق نیستند. و لازم نیست اینگونه باشد.

هنگامی که بازار بی ثبات است ، چیز ترسناک نیست و اذیت نمی شود. اگر قصد دارید بازی را انجام دهید ، باید کل بازی را انجام دهید و بنابراین هر نوع بی ثباتی را تجربه کنید. اما در واقع تنها کار شما این است که فقط پول خود را وارد کنید و اجازه دهید آن را پاره کند. کاری که شما نمی خواهید انجام دهید این است که ، سه صفحه معاملاتی مختلف داشته باشید ، مانند تفنگ ساچمه ای 16 ردبول ، تجارت روزانه ... این سرمایه گذاری نیست. در صورت یادگیری مکانیک ، این کار کاملاً ساده است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز : بنابراین قوانین جدید بازنشستگی چیست؟ برای شروع ، آنها تصدیق می کنند که فضای مالی از روزهای طلایی مسیرهای شغلی ثابت و قابل پیش بینی و برنامه های بازنشستگی تغییر کرده است ، اما آنها همچنین تشخیص آنچه در این دوره جدید امکان پذیر است ، هستند. با استفاده از ابزارها و فناوری هایی که سرمایه گذاری حتی در مقدار اندک را برای افراد بیشتری قابل دسترسی می کند ، مهمترین کاری که می توانیم انجام دهیم این است که شروع کنیم. و سرمایه گذاری برای آینده خود را ، هرگونه که می خواهیم به نظر برسد ، در برنامه های مالی امروز خود قرار دهیم. حتی اگر هر بار فقط چند دلار داشته باشید ، عادت به سرمایه گذاری برای بازنشستگی حداقل برای شروع مهمتر از مبلغ است. و ما همیشه می توانیم مشارکت های خود را در صورت توانایی بیشتر مقیاس بندی کنیم.

به یاد داشته باشید که بهترین نوع حساب بازنشستگی ، حسابی است که در واقع مورد استفاده قرار می گیرد. بنابراین اجازه ندهید که بحث در مورد محل شروع شما را از خط خارج کند ، فقط شروع کنید ، و سپس ، همانطور که می روید ، یادگیری را ادامه دهید. هر زمان که می توانید زمانی را اختصاص دهید تا کمی بیشتر در مورد نه تنها حساب های خود ، بلکه سرمایه گذاری در آنها بیاموزید. نگه داشتن چشم انداز از & amp ؛ مادربزرگ بد & apos؛ خود آینده ، همانطور که آماندا می گوید ، برای یادآوری اینکه ارزش سرمایه گذاری را دارید.