آیا خرج کردن پولی که ندارید، مشکلی ندارد؟

این نکات به شما کمک می کند تا تعیین کنید که آیا بدهی یک سرمایه گذاری آگاهانه است که در درازمدت ارزش آن را دارد یا صرفاً یک ولخرجی غیر ضروری یا یک نتیجه از خزش سبک زندگی است.

آلیسون هوپ

عبارت ' زندگی فراتر از توان خود ممکن است هر بار که به فکر بیرون آوردن کیف پول خود برای خرید چیزی هستید که هنوز پولی برای پرداخت آن ندارید، یک چهره مادرانه را تداعی می کند که انگشت خود را برای شما تکان می دهد. اما آیا تا به حال مواردی وجود دارد که خرج کردن پولی که ندارید واقعاً خوب باشد؟

احتمالاً می‌دانید که باید بودجه خود را حفظ کنید، هزینه‌های خود را پیگیری کنید، و تنها زمانی در تعطیلات یا بیرون رفتن شبانه خود ولخرجی کنید که از قبل برای آن پول پس انداز کرده باشید. اما در واقعیت، بسیاری از ما مقصر هستیم که آن خرید را روی کارت اعتباری چسبانده ایم و منتظر هستیم که نگران پرداخت آن باشیم. تو تنها نیستی. بر اساس یک نظرسنجی در سال 2019، بیش از دو سوم آمریکایی ها کمتر از 1000 دلار پس انداز دارند. GoBankingRates . و با این حال، بسیاری از آن آمریکایی ها هنوز در مد، تعطیلات، چه داری؟

بنابراین، چگونه می‌توان تشخیص داد که آیا ولخرجی تصمیمی آگاهانه است که در درازمدت ارزش آن را دارد یا صرفاً بخشی از سبک زندگی غیرارادی است (که زندگی آهسته، مضر و طولانی‌مدت فراتر از توان شماست)؟

خط پایه خود را تعیین کنید

وقتی به این فکر می‌کنید که آیا می‌توانید خریدی انجام دهید که توسط پول موجود در حساب جاری شما (یا پول نقدی که در دست دارید) پوشش داده نمی‌شود، ابتدا باید تصدیق کنید که این همان کاری است که انجام می‌دهید. به عبارت دیگر: یک محیط کنترل شده ایجاد کنید که در آن از تصمیمات خرج کردن خود آگاه باشید، به طوری که ابتدا از خریدی فراتر از دارایی های خود آگاه باشید - و اگر عاقلانه انتخاب کنید اگر ادامه دهید.

بخشی از ایجاد بودجه برای مخارج با اطمینان از داشتن پس انداز کافی شروع می شود تا در صورت نیاز از آن استفاده کنید. ایجاد یک صندوق اضطراری در یک حساب پس انداز با بهره بالا، مانند حساب پس انداز آنلاین بارکلیز، شبکه ایمنی مالی شما را ایمن نگه می دارد و در عین حال پول شما را نیز افزایش می دهد. بعلاوه، بدون حداقل موجودی و بدون هزینه ماهانه، می توانید بلافاصله شروع به کار کنید و در حین پس انداز نگران هزینه های پنهان نباشید.

با حمایت بارکلیز

با ایجاد و مشارکت در یک صندوق اضطراری، می‌توانید از هزینه‌هایی که می‌کنید و اینکه آیا فراتر از توان خود زندگی می‌کنید، آگاه باشید. هنگامی که درک خوبی از آنچه در هر ماه جریان دارد و خارج می شود، دارید، می توانید تصمیم بگیرید که چه خریدهایی انجام دهید، در صورت وجود، که ممکن است منابع شما را افزایش دهد.

یک بررسی واقعیت انجام دهید

البته مواردی وجود دارد که در آنها چاره ای جز خرج کردن بیش از توان خود ندارید. بلایای لوله کشی، هزینه های پزشکی پیش بینی نشده، سفر اضطراری، یا پرداختی خدمات شهری که بالاتر از حد انتظار است. ما همیشه نمی‌توانیم هزینه‌های پیش‌بینی‌شده‌ای را که ممکن است ما را از لبه بودجه‌مان دور کند، حساب کنیم، و گاهی اوقات این امر ضروری است. به همین دلیل بسیار مهم است که آن صندوق اضطراری را فقط برای این نوع هزینه های برنامه ریزی نشده و اجتناب ناپذیر داشته باشید - و حفظ کنید.

لئونا ادواردز، مشاور ثروت، CFP می‌گوید: «زمانی که مردم به «خرج‌هایی فراتر از توان شما» فکر می‌کنند، معمولاً به خریدهای لوکس مانند تعطیلات، ماشین‌های شیک و لباس‌های گران‌قیمت فکر می‌کنند. ادواردز خاطرنشان می کند، در حالی که «بیشتر مردم موافق هستند که هزینه ای فراتر از توان شما برای این موارد توصیه نمی شود... مواردی وجود دارد که ممکن است منطقی باشد که پولی را که ندارید خرج کنید».

سرمایه گذاری روی خود و آینده تان، مانند پرداخت هزینه تحصیل، آموزش شغلی، یا هزینه کردن برای یک سرمایه گذاری کوچک که ممکن است نتیجه دهد؟ آن چند نمونه از 'بدهی خوب' ادواردز می‌گوید: «وقتی این بازی منصفانه است که به افزایش بیش از حد کیف پول خود فکر کنید، فقط به طور موقت.

ادواردز اضافه می‌کند که اگر با هزینه‌ای روبرو هستید که در صورت عدم پرداخت ممکن است بدتر شود، بد نیست هزینه‌های فراتر از توان خود را در نظر بگیرید - مانند مسائل بهداشتی، خانه یا خودرو.

مراحل تصمیم گیری در مورد خرج کردن

به گفته ادواردز، هنگامی که چشم انداز مالی واقعی و سطح اولویت را برای تراکنش های بالقوه خراب کننده کیف پول تعیین کردید، ملاحظات مهم دیگری نیز وجود دارد.

از خود بپرسید که امیدوارید از خرید چه چیزی به دست آورید.

آیا به طور بالقوه منجر به نتیجه سودآورتر می شود یا فقط با چیز دیگری که واقعاً به آن نیاز ندارید [چیزی خالی را که احساس می کنید مجبور به خرید آن هستید را پر کنید] به بدهی بیشتری وارد خواهید کرد؟

نحوه پرداخت را مشخص کنید.

آیا به فکر چسباندن آن به کارت اعتباری در مقابل گرفتن وام در مقابل روش های دیگر هستید؟ فکر کردن از طریق 'چگونه' عامل مهمی است که می تواند بر تصمیم شما برای حرکت به سمت جلو با 'چه چیزی' تأثیر بگذارد.

جدول زمانی خود را برای بازپرداخت پول برنامه ریزی کنید.

ادواردز می‌گوید: «اگر فقط چند هفته طول بکشد و اعتبار موجود در کارت خود را داشته باشید، احتمالاً استفاده از آن و پرداخت آن در دفعه بعد که سررسید صورت‌حسابتان است، مشکلی ندارد.» 'اگر قرار است بدهی بلندمدت باشد، وام دانشجویی یا دریافت کارت اعتباری با بهره صفر درصد - اگر واجد شرایط یک کارت هستید - می تواند بهترین گزینه شما باشد.'

با یک مشاور مالی صحبت کنید

صرف نظر از اینکه در حال برنامه‌ریزی خرید عمده‌ای هستید که نمی‌توانید فوراً از عهده آن برآیید، کمک گرفتن از یک مشاور مالی در برنامه‌ریزی پول هرگز ایده بدی نیست، زیرا آنها می‌توانند به شما کمک کنند تا همه گزینه‌های خود را از یک مکان آگاه ارزیابی کنید.

از خودت بپرس: آیا این چیزی است که من واقعاً باید انجام دهم؟

سپس از خود بپرسید: الان باید انجامش بدم؟ یا می توانم به جای آن برنامه ریزی انجام دهم؟ ادواردز توضیح می دهد که شاید آن تعطیلات به شما زنگ می زند، اما به جای رزرو آن با کارت اعتباری، می توانید هر ماه کمی پس انداز کنید و چند ماه بعد آن را رزرو کنید.

یک تعمیر یا یک رویداد بهداشتی احتمالاً باید در اسرع وقت مورد توجه قرار گیرد. او می‌گوید، اما ممکن است بتوانید کمی بیشتر برای خرید برای کسب‌وکارتان یا بازگشت به مدرسه منتظر بمانید، در حالی که منابع اضافی را پس‌انداز می‌کنید یا کاوش می‌کنید.

در نهایت، شما داور امور مالی خود هستید و قادر به تصمیم گیری در مورد زمان یا زمان هستید اگر ، برای خرج کردن پول خود - از جمله پولی که ممکن است در حال حاضر نداشته باشید.