کیم زاپاتا بدهی بسیار رایج است. در واقع، اخیر مطالعه نشان داد که 80 درصد از آمریکایی‌ها بدهی متوسط تا قابل توجهی دارند - به ارزش هر کدام بیش از 92000 دلار. و در حالی که علت بدهی ذکر شده متفاوت است - برخی از افراد چنین هستند به وام دهندگان وام مسکن بدهکار است ، دیگران به ارائه دهندگان کارت اعتباری یا پزشکی بدهکار هستند یا وام دانشجویی -ریشه بدهی مهم نیست. نه واقعا. زیرا بدهی بدهی است; این پول بدهکار است اما آیا چیزی به نام «بدهی خوب» وجود دارد؟ به گفته لیزا اسمیت از Investopedia بدهی خوبی وجود دارد، اما کاملا سیاه و سفید نیست.
اسمیت می‌گوید: «مطمئناً باید استدلال کرد که هیچ بدهی بدهی خوبی نیست. اما قرض گرفتن پول و گرفتن بدهی تنها راهی است که بسیاری از مردم می توانند برای خرید اقلام مهم بلیط بزرگ مانند خانه هزینه کنند. در حالی که این نوع وام‌ها معمولاً قابل توجیه هستند و برای شخصی که بدهی را می‌پذیرند، ارزش ایجاد می‌کنند، انتهای دیگری از این طیف وجود دارد که شامل بدهی‌هایی است که بی‌دقت گرفته شده است. در حالی که افتراق بین این دو افراط آسان است، قضاوت در مورد برخی بدهی های دیگر سخت تر است.
از نظر تاریخی، بدهی به دو دسته تقسیم می شود: بدهی خوب و بدهی بد. اما مسلماً، اسمیت اضافه می‌کند که «همه بدهی‌ها را نمی‌توان به این راحتی به عنوان خوب یا بد طبقه‌بندی کرد». 'اغلب به وضعیت مالی خود یا عوامل دیگر بستگی دارد. انواع خاصی از بدهی ممکن است برای برخی افراد خوب باشد اما برای برخی دیگر بد باشد.
'بدهی خوب به عنوان بدهی برداشت شده برای دارایی تعریف می شود که ارزش آن را افزایش می دهد یا توانایی شما را برای ایجاد ثروت افزایش می دهد.' R.J. ویس ، یک برنامه ریز مالی معتبر توضیح می دهد. بدهی خوب می تواند ملموس باشد، مانند خانه، یا نامشهود، مانند موردی که در مورد گرفتن وام دانشجویی وجود دارد.
با این حال، بدهی «بد» فرضی، به بدهی‌هایی اطلاق می‌شود که به بهبود نتیجه مالی شما کمک چندانی نمی‌کنند - برای مثال کارت‌های اعتباری، وام‌های خودرو، یا وام‌های شخصی/پرداخت.
انواع بدهی خوب
- وام مسکن
- وام مسکن و/یا خطوط اعتباری
- وام دانشجویی
- وام مشاغل کوچک
البته اینها ساده سازی بیش از حد است. تمایز بین بدهی خوب و بد بسیار ظریف تر است. مثلاً ارزش همه خانه‌ها بالا نمی‌رود و... آموزش همیشه ارزش سرمایه گذاری را ندارد ویس می گوید. برای مثال، اگر بعد از فارغ التحصیلی نتوانید شغلی پیدا کنید، داشتن ده ها هزار دلار بدهی وام دانشجویی ممکن است منطقی نباشد. وایس می افزاید: «آنچه امروز بدهی خوب به نظر می رسد، در واقع می تواند بدهی بد باشد. 'هم با بدهی خوب و هم بد، خطر وجود دارد.' با این حال، داشتن بدهی خوب مزایایی دارد.
ویس توضیح می دهد: بدهی خوب می تواند به شما در ایجاد ثروت کمک کند. چه از طریق افزایش توانایی شما برای کسب درآمد یا داشتن دارایی که در طول زمان افزایش می‌یابد، ایده بدهی خوب این است که در بلندمدت بهتر است که این بدهی را بپذیرید. و پروش بنینگ یک مشاور مالی موافق است و اضافه می‌کند که «بدهی خوب به شما اهرم و سود بیشتری می‌دهد، چه از طریق بازگشت سرمایه‌گذاری یا تحصیل.»
علاوه بر این، گاهی اوقات قرض گرفتن پول تنها گزینه شماست. Pam Krueger، مشاور مالی و مدیرعامل و موسس این شرکت، «هیچ کس از تأمین مالی خرید و/یا اجاره خودرو خوشش نمی‌آید، زیرا همه ما می‌دانیم که قیمت خودرو از لحظه خروج از نمایندگی کاهش می‌یابد». ولترامپ ، توضیح می دهد. اما گاهی اوقات این یک ضرورت است.
پس چقدر بدهی بدهی خوب است؟ خوب، در حالی که هیچ عدد یا نسبتی وجود ندارد که برای همه مناسب باشد، کروگر یک معیار ارائه می دهد: کروگر می گوید: «وقتی بدهی شما بیش از 40 درصد کل درآمد شما باشد، بالا در نظر گرفته می شود. این همان چیزی است که وام دهندگان به عنوان مثال وقتی برای وام مسکن درخواست می دهید به آن نگاه می کنند. این یک عدد پایه است. اما این بدان معنا نیست که این پایان همه چیز است.
بنینگ می گوید: «بدهی نسبی، موقعیتی و بسیار خاص است. آیا می توانید به راحتی به بدهی پرداخت کنید؟ در مورد وام های دانشجویی، آیا این بدهی است که بتوانید در یک زمان معقول پرداخت کنید؟ همه اینها فاکتورهایی هستند که باید هنگام سنجش نسبت هزینه/فایده بدهی در نظر گرفته شوند.
اما مهم نیست که چه می شود، به یاد داشته باشید: بدهی شما از شما یک فرد بد نمی سازد. برخی از آنها حتی ممکن است به شما کمک کند - و حتی بدهی 'بد' را می توان پرداخت کرد، احتمالاً راحت تر از آنچه فکر می کنید. اینجا جایی برای شروع است .
