بر اساس یک اخیر نظر سنجی توسط Credit Karma، رسانه های اجتماعی کنترل سختی بر آموزش سواد مالی در سال 2021 دارد - به طوری که 56 درصد از نسل Z و نسل هزاره گفته اند که عمدا از منابع آنلاین مانند اینستاگرام، فیس بوک، اسنپ چت و Tik Tok برای منبع مشاوره مالی شخصی . گزارش ژوئیه 2021 Credit Karma توضیح می‌دهد که وقتی صحبت از بخش‌هایی از زندگی مالی ما می‌شود که حتی پرداختن به آن‌ها بسیار دلهره‌آور است، ژنرال Z و هزاره‌ها گزینه‌های 401K در مقابل Roth IRA (27 درصد)، سرمایه‌گذاری‌های بازار سهام (25 درصد) را فهرست می‌کنند. ، و ارز دیجیتال و سرمایه گذاری دارایی های دیجیتال به عنوان دلهره آورترین.

البته یکی از دلایلی که جوانان در مورد سرمایه گذاری عمیقا سردرگم می شوند این است که مفهوم نسبتا جدیدی برای این گروه سنی است. سرمایه گذاری تهاجمی محبوبیت افزایش یافته است زیرا حقوق بازنشستگی تحت رهبری شرکت با پرداخت های قابل پیش بینی به آرامی ناپدید شده است - و به نوبه خود، مفهوم بازنشستگی واقعاً با انحلال مزایای مالی پایان کار که زمانی توسط کارفرمایان ارائه می شد، دوباره تعریف شده است.

این برنامه‌ها با ماهیت خود به عنوان ابزاری برای حفظ انگیزه کارکنان برای ماندن در همان شغل برای یک عمر عمل می‌کردند. حتی اگر آنها کار یا رئیس را دوست نداشتند، این وعده امنیت مالی در سال‌های طلایی یک قرارداد اجتماعی جذاب برای بسیاری از بیبی بومرهای ما بود. که اینفلوئنسرهای مالی شخصی امروزی را با مخاطبان اسیر رویاپردازان، جویندگان دارایی و کارآفرینان سریالی رها می کند - زیرا آن قرارداد اجتماعی قدیمی دیگر از طرف کارفرمایشان به بسیاری از آمریکایی ها ارائه نمی شود.

جورج بلونت ، یک درمانگر مالی و یک شریک مدیریت در nBalance Financial ، توضیح می دهد که 'در طول 40 سال گذشته، بازنشستگی به پوسته ای از آنچه قبلا بود تبدیل شده است، با این حال یک عنصر ضروری برای چرخه نسل های جدیدتر به نیروی کار ما است.' اگر به فقدان اعتقاد ذاتی به بازنشستگی رسیدگی نکنیم، ممکن است جامعه ای داشته باشیم که بیشتر شبیه به یک جامعه باشد. پیرمرد سالاری .

را داده های 2020 اداره کار و آمار از ارزیابی بلونت پشتیبانی می کند. داده‌ها نشان می‌دهد که «67 درصد از کارگران صنایع خصوصی در مارس 2020 به برنامه‌های بازنشستگی ارائه‌شده توسط کارفرما دسترسی داشتند». با این حال، تنها 52 درصد به a دسترسی داشتند تعریف شده است مشارکت طرح بازنشستگی ، به این معنی که کارفرما به نوعی تعهد کرده است که به این طرح پرداخت کند - اما همه حدس می زنند که کارمند پس از چند دهه پس از پایان کار خود به چه میزان دسترسی خواهد داشت.

فقط 3 درصد از کارمندان به چه چیزی دسترسی داشتند بیبی بومرها به عنوان یک حقوق بازنشستگی در نظر گرفته می شود که به بهترین وجه به عنوان یک تعریف شده توصیف می شود سود طرح بازنشستگی چیزی که بسیاری از نسل جوان متوجه نمی شوند این است که این نوع طرح ها - که در آن کارفرما به طور شفاف مبلغی (یا محاسبه پشت مبلغ واقعی) را که یک کارمند حق دریافت آن را پس از بازنشستگی دارد تضمین می کند و به اشتراک می گذارد - اکنون یک چیز است. از گذشته

در واقع، برای اکثر آمریکایی های شاغل در دهه 20 و 30 زندگی خود، این برنامه ها عملاً منقرض شده اند: گزارش 2019 اشاره کرد که در سال 2017، تنها 16 درصد از شرکت‌های فورچون 500، طرح بازنشستگی با مزایای تعریف شده سنتی را برای استخدام‌های جدید خود ارائه کردند، در مقایسه با 59 درصد از همان گروه از کارفرمایان که در سال 1998 حقوق بازنشستگی ارائه کردند. کلمات کلیدی در اینجا «استخدام‌های جدید» است. ' هزاره ها و ژنرال زرز -آیا این شبیه شماست؟

آنچه کارشناسان مالی می گویند ژنرال Z باید در مورد بازنشستگی بداند

نه این که تأثیرگذاران رسانه های اجتماعی را تحت تأثیر قرار دهیم، اما برنامه ریزی بازنشستگی اغلب به یک مکالمه آفلاین نیاز دارد. دانیال مترسک ، CDDA ، یک متخصص خدمات مالی با بیش از 20 سال تجربه در وال استریت، می گوید که بسیار مهم است که با یک حرفه ای مانند یک حسابدار بنشینید تا واقعاً بفهمید برای بازنشستگی به چه چیزی نیاز دارید تا بتوانید قبل از آن برنامه ریزی کنید. خیلی دیره. برای ایجاد بودجه برای بازنشستگی باید به هزینه های واقعی زندگی نگاه کنید. انجام این کار بسیار سخت است - و اکثر مردم در آن شکست می خورند.

او توضیح می دهد که بازنشستگی اجباری به ندرت خارج از برخی مشاغل اتحادیه و دولتی وجود دارد، بنابراین تاریخ و سن بازنشستگی می تواند به طور قابل توجهی بر اساس زمانی که فرد می خواهد کار را متوقف کند – و زمانی که توانایی مالی برای انجام این کار را دارد، متفاوت باشد. استراخمن می‌گوید مهم‌ترین گام‌هایی که می‌توانید بردارید عبارتند از:

اول خودت پرداخت کن

بزرگترین اشتباهی که مردم مرتکب می شوند این است که از پس انداز اجباری که برنامه های تطبیق بازنشستگی ارائه می کنند، صرف نظر از سن یا نزدیکی به بازنشستگی، استفاده نمی کنند. برای به دست آوردن حداکثر تطابق شرکتی، باید حداکثر مشارکت را انجام دهید. اگر این کار را نکنید، پول مجانی روی میز می گذارید.

دارایی های خود را به درستی محافظت و تخصیص دهید.

اطمینان حاصل کنید که دارایی های شما برای سن و مرحله زندگی شما محافظت و تخصیص مناسبی دارد. نمی خواهی یک روز صبح از خواب بیدار شوی و ببینی 401 هزار به دلیل فروش گسترده در بازار به 201k تبدیل شده است. مهم است که یک متخصص سرمایه گذاری مورد اعتماد در زمینه تخصیص به شما کمک کند تا مطمئن شوید که به نمایه ریسک خود ضربه می زنید. ارزهای رمزنگاری شده می تواند و در 10 سال آینده نقشی در بازنشستگی ایفا خواهد کرد - درست مانند نفت، نقره، طلا و سایر کالاها. مسئله اگر نیست، بلکه زمان است.

نحوه جابجایی پول در دوران بازنشستگی را ترسیم کنید.

شما باید برنامه ریزی کنید که پس از بازنشستگی، پول شما به کجا می رود. گاهی اوقات افراد آن را در برنامه(های) بازنشستگی رها می کنند. دیگران آن را به یک مشاور مالی منتقل می کنند. (نگه داشتن پول نزد یک مشاور مالی که می تواند تصویر کامل دارایی های شما را ببیند ممکن است بهتر از نگه داشتن آن در برنامه باشد.)

مهمترین دام های بازنشستگی که باید مراقب آنها باشید

Blount هر روز به عناصر عاطفی، رفتاری و روانی که بر تصمیمات مالی تأثیر می‌گذارند، می‌پردازد. او نویسنده است بازنشستگی چیست؟: مفهوم، مدیریت برنامه و آمادگی بازنشستگی ، که به مردم کمک می کند تا سفر ثروت خود را به روشی آگاهانه تر طی کنند.

اگرچه مفهوم بازنشستگی همانطور که قبلاً می‌شناختیم در حال محو شدن است، او هنوز می‌گوید که راه‌های مختلفی وجود دارد که افراد می‌توانند برای زمانی آماده شوند که دیگر هر روز برای درآمد خود کار نکنند. او بر اساس زمانی که انتظار دارید برای نان روزانه خود دست از کار بکشید، احتیاط های مختلفی را به اشتراک می گذارد.

آیتم های مرتبط

اگر 30 سال با بازنشستگی فاصله دارید: جریان های درآمد را مشخص کنید.

همانطور که اینفلوئنسرها می گویند، برای ایجاد ثروت باید چندین جریان درآمد داشته باشید. اگر فکر می کنید که امروز درست است، در دوران بازنشستگی بیشتر صادق خواهد بود. اینکه آیا افراد دارای یک حساب بازنشستگی انفرادی (IRA) یا طرح 401 (k). ، مهم است که بدانید این محصولات وسایل نقلیه انباشت دارایی هستند.

آنها قصد دارند به شما کمک کنند پس انداز کنید، اما هیچ راهی برای تبدیل خودکار پس انداز انباشته به جریان درآمد وجود ندارد. برای انجام این کار مستلزم تغییر دارایی به محصول دیگری است - که جریانی از درآمد ایجاد می کند. برخی ممکن است مشمول مالیات یا مشمول جریمه های خروج شوند، که باید اکنون محاسبه شود تا اطمینان حاصل شود که اهداف بازنشستگی شما به درستی کالیبره شده اند.

ژنرال Zers می‌تواند با یادگیری بیشتر در مورد مالیات، حفظ پس‌انداز و محصولات سرمایه‌گذاری با کارمزدهای پایین و محاسبه بیش از حد مقداری که برای تولید مقدار مناسبی از پول نقد در آینده در زندگی به آن نیاز دارد، جلوتر از دام‌های پرهزینه جلو بیفتد.

اگر 20 سال تا بازنشستگی فاصله دارید: بازی طولانی را انجام دهید.

برای سرمایه گذاری برنامه ریزی کنید که در بازنشستگی و در حین بازنشستگی. از آنجایی که افراد پس‌انداز خود را در بازار سرمایه‌گذاری می‌کنند، لازم است به یاد داشته باشید که مردم بیشتر عمر می‌کنند، و شما باید در طول سال‌های بازنشستگی سرمایه‌گذاری کنید تا مطمئن شوید که پولتان تمام نمی‌شود.

استراتژی سرمایه گذاری متفاوتی در دوران بازنشستگی نسبت به سال های قبل از بازنشستگی مورد نیاز است. بنابراین، متخصصان مالی که ممکن است به شما در جمع آوری وجوه بازنشستگی کمک کرده باشند، ممکن است همان کسانی نباشند که به شما در مدیریت آنها در دوران بازنشستگی کمک می کنند. از نظر ذهنی برای یک عمر مراقبت از حساب های سرمایه گذاری خود آماده شوید. شبکه های حرفه ای با کارشناسان مالی بسازید که می توانند به شما در ایجاد ثروت هم قبل و هم بعد از بازنشستگی کمک کنند.

اگر 10 سال با بازنشستگی فاصله دارید: تصمیمات آگاهانه و مطمئن بگیرید.

اگر در دهه آینده به بازنشستگی نزدیک می‌شوید، احتمال افزایش درآمد شما سال به سال کمتر است - و باید در هر بازار کاری با نسل‌های جوان‌تر رقابت کنید. طوری خود را برای بازنشستگی آماده کنید که گویی کارآفرینی هستید که یک کسب و کار جدید را راه اندازی کرده اید – زیرا اساساً ممکن است چنین احساسی داشته باشید.

در حین انباشت دارایی، آموزش مالی خود را برای درک زمینه تصمیمات مالی افزایش دهید. بودجه، پس انداز اضطراری، مسکن، حمل و نقل و فعالیت های اوقات فراغت همه شامل امور مالی است. اگر هنوز از پول و برنامه ریزی مالی می ترسید، اکنون تصمیم بگیرید که با این نگرانی ها مقابله کنید. انجام ندادن این کار شما را در برابر کلاهبرداری آسیب پذیر می کند.