سال 2020 سال مالی پرمخاطره ای برای هر کسی بود - اما من به عنوان یک نویسنده مستقل عشایری که در پوشش سفر تخصص دارد، به شدت ضربه خوردم. من از زمان فارغ التحصیلی با مدرک روزنامه نگاری به طور تمام وقت به کار آزاد مشغول بوده ام و تنها زندگی کاری که تا به حال می شناسم یکی از 1099 است. من هیچوقت نداشتم a 401 (k) . به هر حال، همیشه پیش بینی میزان درآمد ماه به ماه یا در یک سال معین و تخمین فصلی ام سخت بوده است. مالیات داشته است فرد خوداشتغال یک عکس سالانه در تاریکی است. نمی دانستم که یک بیماری همه گیر جهانی و فشار مالی شدید لازم است تا من را تشویق کند تا اولین کار خود را شروع کنم سرمایه گذاری بازنشستگی . در اینجا دلیلی است که من در نهایت شروع به سرمایه گذاری در آینده خود کردم - و چگونه شما نیز می توانید.

من بیشتر دهه 20م را پشت سر گذاشتم و از این واقعیت صرف نظر کردم که بیشتر شبیه یک فقیر زندگی می کنم تا یک شاهزاده - اگرچه از نظر تجربیات زندگی غنی خواهم بود، درست است؟ من فکر می کردم مشاوران مالی و 'مدیران ثروت' برای این افراد هستند ثروتمند - بچه های صندوق های اعتماد و غول های فناوری. اما همه‌گیری - و همه بلاتکلیفی شغلی و مالی که با خود به همراه داشت - باعث شد به اهمیت برنامه‌ریزی و سرمایه‌گذاری بلندمدت پی ببرم. من در طول سال‌ها پول جمع کرده‌ام، اما هرگز با هیچ هدف هماهنگی، و هرگز به اندازه کافی اعتماد به نفس نداشتم. سرمایه گذاری در بازار سهام . همه چیز بسیار فرار و مخاطره آمیز به نظر می رسید.

بدون کارفرمایی که بتواند پس‌اندازهای بازنشستگی‌ام را تطبیق دهد، در نوجوانی شروع به گذاشتن پول در Roth IRA با Vanguard کردم. اما من به اوراق قرضه و محافظه‌کارانه‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها گیر دادم، زیرا ایده از دست دادن پولی که به سختی به دست آورده‌ام (مانند آنچه در زمان سقوط ناگهانی بازار سهام در مارس 2020 اتفاق افتاد) ترسناک و ناعادلانه به نظر می‌رسید. زمانی که در کالج بودم، پنج شغل کار کردم تا مطمئن شوم که بدون هیچ بدهی فارغ التحصیل شده‌ام، و با وجود اینکه هرگز مانند بسیاری از دوستانم درآمد شش رقمی نداشتم، همیشه در پس‌انداز خوب عمل کرده‌ام.

من عاشق کارم هستم و صادقانه بگویم فکر نمی کنم که هرگز بخواهم بازنشسته شوم. اما در نهایت یادگیری بیشتر در مورد قدرت سود مرکب با سرمایه گذاری بلندمدت -به علاوه مواجهه با مرگ و میر بشریت در سال گذشته- برای من یک بررسی واقعیت بسیار مورد نیاز بود. به عنوان یک فریلنسر، شرکتی ندارم که به دنبال من باشد. من باید به خودم تکیه کنم و از نظر مالی برای آینده ای غیرقابل پیش بینی آماده باشم.

در اواخر سال 2020، من در مورد آن یاد گرفتم مالی دورتر ، یک شرکت مشاور مالی با حداقل 100000 دلار - در مقابل 1 میلیون دلار مانند بسیاری از مشاوران مالی معتبر که بر مشتریان با ارزش خالص تمرکز دارند. بله، این هنوز یک است مقدار زیادی اما برای من رقمی دست یافتنی بود. من با پس انداز مادام العمر Roth IRA با Vanguard به سختی به آن آستانه رسیده بودم، و به نظر می رسید زمان آن رسیده است که حرکتی انجام دهم.

مشاوری که در Farther با او صحبت کردم برای درک من و سبک زندگی نسبتاً غیر سنتی و اهداف من وقت گذاشت. من مطمئن نیستم که من همیشه می خواهید خانه بخرید، و ایده من از رویای آمریکایی شامل دو بچه و یک حصار سفید نیست. با این حال، قبل از اینکه پولی در دست این شرکت بگذارم، سه مکالمه ویدیویی جداگانه با مشاور مالی جدیدم داشتم. او آرام و صمیمی بود - هرگز به من فشار نمی آورد، بلکه به من کمک می کرد تا بفهمم گزینه هایم چه هستند.

وقتی Roth IRA خود را از پس‌انداز به سرمایه‌گذاری انتقال دادم، با تصمیم خود مطمئن و راحت بودم. به هر حال، من در طول این سال ها پول زیادی پس انداز کرده بودم، اما آن را به درستی برای کمک به رشد آن سرمایه گذاری نکردم. وقتش بود

از آنجایی که امیدوارم برای چندین دهه نیازی به پس‌اندازهای دوران بازنشستگی خود نداشته باشم، فارتر برای من یک برنامه رشد بلندمدت تنظیم کرد که شامل استراتژی سرمایه‌گذاری تهاجمی‌تر است. اکنون نسبت به زمانی که پس‌انداز برای بازنشستگی را شروع کردم، با این نوع رویکرد راحت‌تر هستم، زیرا اطمینان دارم که مشاورم مرتباً سرمایه‌گذاری‌های من را برای من تنظیم و مدیریت می‌کند.

در حال حاضر، تنها در پنج ماه، من قبلاً چندین هزار دلار از سرمایه گذاری خود به دست آورده ام. پیش‌بینی می‌شود که اگر به ۹۵ سالگی برسم، ارزش تخمینی پورتفولیوی من دو برابر می‌شود - و این بدون سرمایه‌گذاری پول اضافی از این پس (که برنامه من نیست؛ من قصد دارم به مشارکت ادامه دهم) خواهد بود. گزینه‌ای برای تنظیم برداشت‌های منظم از حساب جاری من وجود دارد، اما با درآمد کمتر از حد قابل پیش‌بینی من، تصمیم گرفتیم که برای من منطقی‌تر است که وقتی ماه خوبی پس‌انداز می‌کنم، پس‌انداز را کنار بگذارم، یا یک ربع خوب

دوست دارم به راحتی بتوانم پس انداز من را بررسی کنید و سطل های جداگانه پول برای اهداف مشخص ایجاد کنم، مانند اولین تعطیلات بین المللی من پس از همه گیری. هر چند سعی می‌کنم سبد سهام خود را زیاد چک نکنم، زیرا با وجود یک بازار نوسان، دائماً بالا و پایین می‌رود. وقتی در درازمدت درگیر آن هستم، نمی‌خواهم خودم را با تغییرات روزانه نگران کنم.

البته، هزینه سالانه 80/0 درصدی دارایی‌های تحت مدیریت فارتر گران‌تر از هزینه‌های مشاوران روبو است که بین 25/0 تا 6/0 درصد متغیر است. اما هزینه کمتری نسبت به شرکت های دیگر با مشاوران شخصی دارد که معمولاً 1.5-2 درصد هزینه می کنند. برای من به عنوان یک سرمایه گذار تازه کار با ارزش خالص بالا، شخصی سازی برای من ارزش دارد و به من امنیت و آرامش بیشتری می دهد.

پیشتاز نیز ارائه می دهد خدمات مشاور شخصی برای هزینه سالانه 0.30 درصد از دارایی های تحت مدیریت، که حداقل 50000 دلار نیاز دارد، که ممکن است برای بسیاری گزینه سرمایه گذاری بهتری باشد. چارلز شواب همچنین از یک مدل هیبریدی برای پریمیوم نمونه کارها هوشمند شواب ، ترکیبی از مشاوره رباتیک با راهنمایی شخصی از یک برنامه ریز مالی معتبر با حداقل 25000 دلار. این شرکت یک بار هزینه برنامه ریزی 300 دلار و هزینه مشاوره ماهانه 30 دلار پس از آن دریافت می کند، که اگر کمتر از 220000 دلار سرمایه گذاری کنید، در سال اول گران تر از Vanguard است. بهترین پلتفرم برای هر فرد متفاوت است، و تعداد زیادی پلتفرم روبو-مشاور اضافی وجود دارد، مانند جبهه ثروت ، بهتر شدن ، و M1 Finance ، که همه نرخ های پایینی دارند.

نتیجه نهایی؟ صرف نظر از اینکه کدام پلتفرم یا اپلیکیشن یا مشاور مالی را انتخاب می کنید، مهم است که در اسرع وقت پس انداز را شروع کنید. و فقط پس انداز نکنید. پول خود را نیز به بهترین شکلی که به آن امکان رشد می دهد سرمایه گذاری کنید.