امتیاز اعتباری شما بخش مهمی از زندگی مالی شما است. امتیاز اعتباری خوب، کلید قفل کردن بهترین وام ها و نرخ های بهره برای خریدهای بزرگ است خانه جدید یا ماشین، و شما را واجد شرایط متفاوت می کند انواع کارت های اعتباری با خطوط اعتباری و امتیازات بالاتر. به وام دهندگان تاریخچه پرداخت شما، میزان بدهی شما (و نحوه پرداخت آن) و تعداد خطوط اعتباری باز شده را نشان می دهد. عوامل زیادی وجود دارد که می‌تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر بگذارد، بنابراین مهم است که آن پرداخت‌های ماهانه را به موقع انجام دهید و صورت‌حساب‌های کارت اعتباری خود را بررسی کنید تا مطمئن شوید که همه هزینه‌ها متعلق به شما هستند. خطاهای کارت اعتباری رفع مشکل می تواند بر امتیاز شما تأثیر بگذارد.
مهم است که به یاد داشته باشید که امتیاز اعتباری ایده آل شما به موقعیت شخصی شما بستگی دارد. جیک هیل، مدیر عامل شرکت می گوید: برخی از این عوامل عبارتند از: «جایگاه اجتماعی-اقتصادی، مسائل سیستمی که ممکن است نقش داشته باشند، نوع مشاغلی که دارید و می توانید به دست آورید، چقدر احتمال دارد وام دهندگان با شما معامله کنند. چکش بدهی ، یک پلت فرم آنلاین است که به مردم کمک می کند تا از بدهی خود خلاص شوند.
قوانین کلی برای حفظ نمره اعتباری خوب عبارتند از پرداخت هر ماه صورت حساب خود، فقط درخواست اعتبار در زمانی که به آن نیاز دارید، و استفاده از اعتبار کم، به این معنی که طبق مت فرانکل تنها از درصد کمی از سقف اعتباری خود استفاده کنید. یک برنامه ریز مالی معتبر و کارشناس کارت اعتباری با صعود .
در حالی که شما نباید خود را با دیگران مقایسه کنید، خوب است که دستورالعمل هایی برای نمرات به دست آورید. در اینجا راهنمای میانگین امتیازات اعتباری با توجه به سن - و کارهایی که می توانید برای حفظ آن انجام دهید، آورده شده است.
20s: 663-680*
یک هدف خوب در دهه 20 شما این است که فقط ایجاد اعتبار . یک راه عالی برای ایجاد اعتبار، دریافت یک کارت اعتباری مطمئن است. اینها به راحتی قابل تأیید هستند و به همه دفاتر اعتباری گزارش می دهند، به شما این امکان را می دهند که بدون بدهی زیاد اعتبار ایجاد کنید، زیرا هنگام باز کردن کارت، محدودیت اعتبار را با سپرده تعیین می کنید.
کارلوس مدینا، SVP عملیات و توسعه کسب و کار در One Technologies، LLC، خالق امتیازات اعتباری و شرکت گزارش می گوید: «سابقه پرداخت خوبی با کارت های اعتباری خود ایجاد کنید، محدودیت های کارت های اعتباری خود را با ایجاد آن سابقه پرداخت افزایش دهید. ScoreSense . 'انتخاب های خوب با اعتبار خود در دهه 20 زندگی، کارها را در آینده آسان تر می کند.'
از آنجایی که ایجاد اعتبار نیاز به زمان دارد، خوب است که هر چه زودتر شروع کنید - اگر این کار را نکردید در مورد اعتبار یاد بگیرید به عنوان یک کودک، 20 سالگی شما زمان خوبی برای ایجاد عادات اعتباری سالم است.
اگر بدهی کارت اعتباری دارید، برنامه ریز مالی معتبر امی شاه پیشنهاد می‌کند پرداخت‌های خودکار را برای بیشترین مبلغی که می‌توانید بپردازید، تنظیم کنید. شاه می گوید این «مهم ترین کاری است که می توانید برای بهبود امتیاز اعتباری خود انجام دهید» زیرا سابقه پرداخت بدهی 35 درصد از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می دهد.
دهه 30: 677-693*
اعتبار خود را در دهه 30 زندگی خود متنوع کنید—هدف کنید حداقل یک وام قسطی مانند وام مسکن یا وام خودرو داشته باشید. مدینه می گوید: «ترکیب خوبی از حساب ها به نشان دادن تنوع در توانایی شما در مدیریت اعتبار کمک می کند.
اگر بدهی دارید، دقیقاً میزان بدهی خود را مشخص کنید و شروع به پرداخت آن کنید. دانستن اینکه دقیقاً چه مقدار بدهی دارید، تاریخ پرداخت چه زمانی است، و ماه آوریل شما برای هر وام چقدر است، به شما کمک می کند تا برنامه ای برای پرداخت آن و کاهش آن داشته باشید. اضطراب مالی که با ندانستن پول شما به خوبی همراه است.
شاه می گوید: «بیش از 75 درصد از خانوارهای ایالات متحده بدهکار هستند، اما نمی دانند واقعاً چقدر بدهی دارند. با شرکت کارت اعتباری خود تماس بگیرید و سعی کنید با گفتن اینکه نرخ های رقابتی از کارت های دیگر دریافت می کنید و می خواهید به شدت بدهی خود را پرداخت کنید، برای یک آوریل کمتر - 40 تا 50 درصد کمتر - مذاکره کنید. اگر وام های دانشجویی دارید که در حال پرداخت هستید، شاه توصیه می کند خدماتی مانند آن را امتحان کنید SoFi یا جدی برای بازپرداخت وام دانشجویی خود
دهه 40: 685-701*
اعتبار خود را در 40 سالگی حفظ کنید و از آن استفاده کنید. یک پرداخت خودکار روی کارت اعتباری که طولانی‌ترین زمان را داشته‌اید تنظیم کنید - مانند اشتراک نتفلیکس یا آمازون پرایم - تا بتوانید بدون خاموش کردن آن کارت اعتباری ایجاد کنید. از اعتبار طولانی مدت خود در شرکت ها استفاده کنید و مطمئن شوید که کمترین نرخ بهره را دریافت می کنید.
اگر بچه دارید و هستید پس انداز برای دانشگاه ، با فرزندتان در مورد برنامه ها و گزینه های آینده اش صحبت کنید تا بتوانید یک تصمیم پایدار مالی .
اریکا سپالا، تحلیلگر اعتباری و مالی در می گوید: «اگر به اندازه کافی زود شروع کنید، ممکن است از گرفتن وام دانشجویی یا ثبت نام برای وام Parent PLUS اجتناب کنید، همه اینها اگر به موقع پرداخت نشود می تواند بر اعتبار شما تأثیر منفی بگذارد. تاجر ماوریک .
اگر در طول سال ها بدهی انباشته شده اید، Seppala پیشنهاد می کند که بدهی های با بهره بالا را تامین مالی کنید، وام ها را یکپارچه کنید، و برنامه هایی برای پرداخت سریع بدهی داشته باشید.
دهه 50: 703-723*
همانطور که به سمت بازنشستگی می روید، از اعتبار خود محافظت کنید. مدینه می‌گوید: «شما می‌خواهید مطمئن شوید که چیزی در گزارش اعتباری شما وجود ندارد که بتواند عواقب مالی پیش‌بینی‌نشده‌ای مانند تأخیر در پرداخت‌ها یا اشتباهات ایجاد کند». حتما گزارش اعتباری خود را بررسی کنید و امتیاز اعتباری و اظهارات خود را زیر نظر داشته باشید تا مطمئن شوید که هیچ اشتباه یا شکست احتمالی وجود ندارد.
مطمئن شوید که هیچ کارت اعتباری ای که سال ها پیش باز کرده اید و فراموش کرده اید، ندارید. شاه توصیه می‌کند بیش از دو یا سه کارت اعتباری نداشته باشید - پیگیری کارت‌های اعتباری تصادفی فروشگاهی که ممکن است در طول سال‌ها باز کرده باشید، سخت است و شما را در معرض خطر پرداخت‌های از دست رفته قرار می‌دهد که می‌تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر بگذارد.
60 و بالاتر: 719-755*
بودجه خود را دوباره ارزیابی کنید سپالا می‌گوید: «بسیاری از بچه‌های جوان متوجه می‌شوند که می‌توانند هزینه‌های خود را 10 تا 15 درصد کاهش دهند یا حتی کاهش دهند. پس انداز هر ماه را می توان به سمت آن قرار داد پرداخت بدهی ، سرمایه گذاری در بازنشستگی ، یا کمک به یک صندوق اضطراری برای جلوگیری از خرج کردن بیش از حد برای کارت های اعتباری.
* امتیازات اعتباری از میانگین های VantageScore
