اگر به دنبال یک خانه جدید هستید، احتمالاً اهمیت داشتن یک امتیاز اعتباری قوی و پیش پرداخت مناسب برای واجد شرایط بودن برای وام مسکن و بستن موفقیت آمیز خرید را درک کرده اید. اما آیا شما کاملا درک می کنید چقدر انتقادی این دو عامل در بازار پررقابتی مسکن که در حال حاضر در آن قرار داریم، که مشخصه آن کمبود مسکن و نرخ بهره پایین است، شده است؟

در اینجا تصویری از واقعیت فعلی در سراسر کشور آمده است: میانگین پیش پرداخت در 11 مترو برتر رقابتی در ایالات متحده 21 درصد است. طبق مطالعه جدید LendingTree . در برخی مکان ها، مانند سن خوزه، کالیفرنیا. هارتفورد، کانکتیکات، و کلیولند، اوهایو، پیش پرداخت های 22 و 23 درصدی متوسط ​​محلی است. علاوه بر این، 73 درصد از خریداران در آن متروهای رقابتی این کار را انجام داده اند امتیاز اعتباری حداقل 720

به عبارت دیگر، این رودئوی معمولی شما نیست. اگر می‌خواهید با موفقیت در خانه رویاهای خود فرود بیایید (یا به خانه برسید)، بهترین کار این است که وضعیت مالی خود را در بهترین حالت قرار دهید.

«در بازار داغ امروز، جنگ‌های پیشنهادی در داخل اتفاق می‌افتد ساعت ها از خانه ای که به بازار می رود مارک واشبرن، یک مشاور املاک با بوتیک کاندو ناپل .

به خصوص اگر در سه مترو با را رقابتی ترین بازارهای مسکن، که طبق گزارش LendingTree (به ترتیب رتبه بندی شده اند) سن خوزه، کالیفرنیا (میانگین پیش پرداخت 23.67 درصد؛ درصد خریداران با امتیاز اعتباری 720 یا بالاتر 84 درصد) هستند. سانفرانسیسکو، کالیفرنیا، (میانگین پیش پرداخت 21.43 درصد؛ درصد خریداران با امتیاز اعتباری 720 یا بالاتر 81 درصد)، و رالی، کارولینای شمالی. (میانگین پیش پرداخت 20.39 درصد؛ درصد خریداران با امتیاز اعتباری 720 یا بالاتر 70.48 درصد).

بیایید نگاهی دقیق‌تر به این موضوع بیندازیم که چرا امتیاز اعتباری و پیش‌پرداخت در داغ‌ترین مکان‌های کشور بسیار حیاتی هستند و چگونه می‌توان آنها را قبل از شروع فرآیند خرید خانه مرتب کرد.

آیتم های مرتبط

چرا این دو عامل اینقدر اهمیت پیدا کرده اند

اساساً به این خلاصه می‌شود: در یک بازار پر رقابت، فروشندگان می‌توانند بی‌تحرک باشند و پیشنهادی را که با آن راحت‌تر هستند انتخاب کنند، که شامل انتخاب پیشنهادی می‌شود که ممکن است آنها را به یک پیشنهاد تبدیل کند. اکثر پول و اینکه مطمئناً بدون سکسکه یا خارج شدن از انبار با موفقیت بسته خواهند شد.

دارن هرزبرگ می‌گوید: «در یک بازار پر رقابت، خریدار باید دقیقاً همین کار را انجام دهد... رقابت کند». یک دلال املاک دارای مجوز با Babst + Herzberg مستقر در نیویورک. 'فروشنده هنگام انتخاب خریدار دو هدف دارد: بالاترین قیمت و کمترین ریسک.'

اکثر خریداران خانه دریافت می کنند پیش تایید برای وام مسکن از وام دهنده برای تامین مالی بخش عمده ای از خرید ملک. و قرارداد بیع مشروط به این خواهد بود که خریدار در نهایت آن رهن را در صورت قبول پیشنهاد وی توسط فروشنده تضمین کند. در صورتی که خریدار احتمالی برای آن وام مسکن تایید نشود، با این حال، می تواند قرارداد خرید را فسخ کند و فروشنده خانه را در بیراهه رها کند.

چانتای بریجز می‌گوید: «وقتی یک خریدار خانه دارای پیش‌پرداخت قوی یا بالا و امتیاز اعتباری منصفانه است، این پیش‌فرض را به وجود می‌آورد که خریدار می‌تواند به راحتی وام مسکن را مدیریت کند، و اگر پیشنهاد او پذیرفته شود، ممکن است از امانت خارج نشوند». EXP Realty مستقر در لس آنجلس . آخرین چیزی که یک فروشنده می‌خواهد این است که با خریدار شروع کند و بعداً متوجه شود که تأیید اولیه آنها هرگز به تأیید تبدیل نشده است [و] آنها قادر به خرید خانه نیستند.

رایان مک‌پارتلند، مشاور اصلی و مشاور وام مسکن در وام مسکن، می‌گوید در چنین پس‌زمینه‌ای، پیش‌پرداخت مهم‌ترین مسئله است، به‌ویژه سپرده پولی جدی.

مک‌پارتلند می‌گوید: «فرایند فکری کلی این است که هر چه پول بیشتری بخواهید از دست بدهید، پوست بیشتری در بازی داشته باشید، خریدار قوی‌تری خواهید شد. «پیش‌پرداخت‌های بزرگ‌تر معمولاً نشان‌دهنده خریداران واجد شرایط و جدی‌تر است. توانایی صرفه جویی در مقدار زیادی پول به خوبی از قدرت مالی و مسئولیت پذیری خریداران صحبت می کند. واضح است که همیشه اینطور نیست، اما در بیشتر موارد چنین است.

این طرز تفکر به ویژه در مورد سپرده پولی صادق است، که سپرده ای است که خریدار بالقوه قبل از بستن خانه می گذارد تا نشان دهد که در خرید جدی است.

اگر خریدار الزامات قراردادی خود را از نظر تضمین تعهد وام مسکن در یک بازه زمانی توافق شده برآورده نکند، فروشنده می تواند سپرده واقعی خریدار را نگه دارد. هرچه سپرده پولی بزرگتر باشد، خریدار بیشتر در معرض خطر است و فروشنده کمتر در معرض خطر است. McPartland اضافه می کند که هر چه ریسک برای فروشنده کمتر باشد، پیشنهاد جذاب تر است.

بنابراین، همه اینها توضیح می دهد که چرا سپرده ها اهمیت قابل توجهی پیدا کرده اند. اما شما می‌پرسید که در مورد امتیازات اعتباری چطور؟ دلایل زیادی وجود دارد که چرا امتیاز اعتباری اهمیت دارد، اما در اینجا یکی از مشاهدات مهم وجود دارد.

مارک میردیرک، کارگزار اصلی در Wahsington D.C می گوید اعتبار خوب به محصولات وام بیشتری برای خریداران خانه تبدیل می شود که می توانند از بین آنها انتخاب کنند. کارگزاران شهری . و هنگامی که فروشندگان خانه پیشنهادات بی شماری برای انتخاب دارند، نمایندگان آنها اغلب با در نظر گرفتن تامین مالی خریدار، قدرت مالی خریدار بالقوه را در اولویت قرار می دهند. نوع .

Meyerdirk می گوید: «با کنار گذاشتن پیشنهادات نقدی، خریدارانی که از تأمین مالی متعارف استفاده می کنند به وام های FHA یا VA ترجیح داده می شوند. بنابراین، خریداری که توانایی «معمولی شدن» را دارد، هنگام رقابت با سایر خریداران، شانس موفقیت بیشتری دارد.

راه هایی برای جدا کردن خود از رقابت

با توجه به این واقعیت، راه‌های مختلفی برای بهبود شانس موفقیت شما به عنوان یک خریدار خانه وجود دارد، از جمله موارد واضح: بهبود امتیاز اعتباری و افزایش پیش پرداخت.

در حال حاضر تعداد زیادی وام گیرنده با اعتبار خوب وجود دارد. ادم سلیتا، مدیرعامل و یکی از بنیانگذاران شرکت می گوید: به همین دلیل، برجسته شدن به عنوان وام گیرنده و حفظ اعتبار و ترازنامه عالی بسیار مهم تر شده است. شرکت رفع بدهی .

برخی از بهترین راه‌ها برای بهبود و حفظ امتیاز اعتباری شامل کاهش موجودی کارت‌های اعتباری و وام‌های مختلف، عدم پرداخت دیرکرد و پایین نگه داشتن نسبت کلی بدهی به درآمد (DTI) تا حد ممکن است.

اطمینان حاصل کنید که DTI خود را تا حد امکان پایین می آورید. Selita توضیح می‌دهد که ساده‌ترین راه برای انجام این کار، پرداخت وام‌ها و تعهدات کمتری است که ممکن است بر هزینه‌های ماهانه و بنابراین DTI شما تأثیر منفی بگذارد. حساب‌هایی که به احتمال زیاد در این سناریو مقصر خواهند بود، حساب‌های کارت اعتباری، وام‌های شخصی، وام‌های دانشجویی و وام‌های خودرو هستند. اگر هر یک از این نوع حساب ها را دارید و نسبتاً نزدیک به پرداخت هستند، مقداری پول نقد اضافی بگیرید تا این حساب ها را به طور کامل پرداخت کنید. این امر DTI شما را کاهش می دهد و به عنوان یک مزیت اضافی امتیاز اعتباری شما را افزایش می دهد.

پیشنهاد نقدی بدهید

اگر وجوه شما نامحدود است (که به وضوح برای همه صدق نمی کند) ممکن است یک پیشنهاد تمام نقدی را نیز در نظر بگیرید که ظاهراً بسیار رایج تر شده است. پیشنهاد تمام نقدی دقیقاً همان چیزی است که به نظر می رسد - یک پیشنهاد تمام نقدی، به این معنی که خریدار خانه ملک را بدون نیاز به تضمین وام رهنی یا هر نوع تامین مالی دیگری خریداری می کند.

Washburn از Naples Condo Boutique می‌گوید: جای تعجب نیست که این پیشنهادها برای فروشنده جذاب‌تر هستند، زیرا خطر سقوط منابع مالی خریدار احتمالی دوباره حذف می‌شود و در نتیجه زمان بسته شدن سریع‌تر می‌شود. به نظر می‌رسد همه پیشنهادات نقدی در حال حاضر در بالاترین حد خود قرار دارند، به ویژه در بازارهای خانه دوم مانند ناپل، فلوریدا. بسیاری از خریداران ما به سودهای قابل توجهی در پرتفوی مالی خود پی برده اند و این سود را به سمت املاک و مستغلات تغییر می دهند.

Washburn می‌گوید در شرایط فعلی بازار، خریداران نقدی مزیت قابل توجهی نسبت به خریدار سنتی دارند که به دنبال تامین مالی خرید خانه هستند.

هنگام ارائه پیشنهاد، مدرکی مبنی بر وجود وجوه درج کنید

Meyerdirk از Urban Brokers می‌گوید یک راه بسیار کم‌هزینه برای رقابتی‌تر کردن پیشنهاد شما برای خانه، ارائه مدرکی مبنی بر وجود وجوه در هنگام مناقصه خانه است. این اساساً به معنای ارائه اسناد دارایی‌های مالی است که می‌تواند برای تثبیت قدرت مالی شما با فروشنده مورد استفاده قرار گیرد و به آنها اطمینان دهد که معامله به احتمال زیاد از بین نمی‌رود.

Meyerdirk توضیح می‌دهد: «خریداران می‌توانند با ارائه مدرکی مبنی بر وجود وجوه، قدرت مالی خود را افزایش دهند. خریدارانی که این کار را انجام می دهند باید حتماً حساب های بازنشستگی را (با فرض اینکه گزینه ای برای وام گرفتن از آنها داشته باشند) همراه با هر گونه وجوه حساب پس انداز و چکی که به آن دسترسی دارند، لحاظ کنند.

چشم پوشی از موارد احتمالی

آخرین راه برای جذابیت بیشتر پیشنهاد شما برای فروشنده این است که از اکثر موارد احتمالی چشم پوشی کنید. این نکته دیگری است که Washburn به خریداران خانه بالقوه خود ارائه می دهد.

او توضیح می دهد: 'تنها راه برای رقابت این است که تا حد امکان موارد احتمالی کمتری در این پیشنهاد وجود داشته باشد.' «احتیاط شرطی است که قبل از اقدام خریدار باید رعایت شود. برای مثال، پیشنهاد خریدار می‌تواند مشروط به فروش خانه‌اش توسط خریدار یا ارزیابی ارزش خانه فروشنده باشد، یا مشروط به بازرسی مثبت از ملک باشد.

به طور کلی Washburn به مشتریان خود می گوید که هرگز از بازرسی احتمالی چشم پوشی نکنند و دلایل خوبی نیز دارد. انجام این کار می تواند منجر به شگفتی های ناخوشایند برای خریدار به شکل تعمیرات اساسی شود که ممکن است در صورت وجود مشکلات ساختاری در خانه انجام شود. اما به عنوان یک خریدار، ممکن است از سایر موارد احتمالی کمتر مهم چشم پوشی کنید.

Washburn می‌گوید: «بازار امروز به این معنی است که خریداران خانه مجبورند برای خرید خانه تلاش‌های فوق‌العاده‌ای را انجام دهند – در حالی که چشم پوشی از حداقل یک مورد عادی می‌تواند به شما کمک کند که برجسته شوید، قبل از انجام برخی از این حفاظت‌های حیاتی احتیاط کنید.»