بخشی از پس انداز برای بازنشستگی ایجاد یک بالشتک برای کاهش ضربه هزینه های مراقبت های بهداشتی است که با افزایش سن فرد افزایش می یابد. اما 401(k)s و IRA تنها راه ذخیره برای آینده شما نیستند. حساب‌های پس‌انداز بهداشتی راه عالی دیگری برای پس‌انداز برای این هزینه بازنشستگی بزرگ هستند - به‌علاوه، مزایای مالیاتی اضافه‌ای نیز به همراه دارند.

اندی لئونگ، مشاور خصوصی ثروت با Procyon Partners در کانکتیکات می گوید: «این مکان بسیار خوبی برای قرار دادن پول بازنشستگی است، زیرا حساب های پس انداز را در اولویت قرار می دهید.

مشارکت در حساب‌های پس‌انداز سلامت بر اساس وضعیت شغلی شما یا بر مبنای پیش از مالیات انجام می‌شود یا از مالیات کسر می‌شود. درآمدهای داخل حساب ها و برداشت برای هزینه های واجد شرایط مراقبت های بهداشتی نیز از مالیات معاف هستند. لئونگ می‌گوید: «این صرفه‌جویی مالیاتی سه برابری است.

و اگر نسبتاً سالم هستید، پول در یک HSA واقعاً می تواند در طول زمان افزایش یابد.

چگونه HSA شما می تواند برای شما کار کند

HSA ها به عنوان جایگزینی برای انواع دیگر حساب های بازنشستگی در نظر گرفته نشده اند. سالانه کمتری دارند محدودیت های سهم — 3600 دلار برای یک فرد و 7300 دلار برای خانواده در سال 2022—از 401(k)s و IRAها و مزایایی مانند تطبیق کارفرما ندارند.

اما مانند حساب های بازنشستگی، موجودی در HSA می تواند باشد سرمایه گذاری کرد ، به وجوه اجازه می دهد تا با سرعت بیشتری نسبت به یک حساب پس انداز با نرخ بهره بالا رشد کنند. شواب و وفاداری برای مثال، به مشتریان اجازه دهید پول HSA را در سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، صندوق‌های قابل معامله در بورس و غیره سرمایه‌گذاری کنند. لئونگ می‌گوید: «یک HSA می‌تواند در هر چیزی که این طرح اجازه می‌دهد سرمایه‌گذاری شود.

بر خلاف حساب های پس انداز انعطاف پذیر ، که موجودی آن باید تا پایان هر سال تمام شود، پول موجود در HSA تاریخ انقضا ندارد. بنابراین می‌توانید با آن داروخانه سالانه پایان سال FSA خداحافظی کنید تا بانداژ، داروهای ضد اسید یا محصولات قاعدگی را ذخیره کنید و به قدرت ترکیب‌سازی سلام کنید. سرمایه گذاری 2000 دلار در پول استفاده نشده از طریق HSA می تواند در طی 20 سال به 90000 دلار برسد. برآوردهای وفاداری .

چاپ زیبا

در حالی که شما می توانید پول خود را در یک HSA تا زمانی که دوست دارید، تنها زمانی می توانید HSA را تامین مالی کنید که یک طرح بیمه درمانی با فرانشیز بالا داشته باشید، که توسط IRS به عنوان هر طرحی با کسر از جیب بالای 1400 دلار اگر در حال خرید بیمه هستید بازار مراقبت های بهداشتی در ایالت شما، اینها معمولاً طرح های بیمه درمانی در سطح برنز و نقره ای هستند. در صورت تغییر بیمه درمانی، می توانید HSA خود را با خود ببرید، اما فرانشیز جدید شما تعیین می کند که آیا می توانید کمک های اضافی به HSA خود داشته باشید یا خیر.

به خاطر داشته باشید که اگر واجد شرایط مشارکت در HSA هستید، لازم نیست آن را به حداکثر برسانید. ایمی ریچاردسون، یک برنامه ریز مالی معتبر در Schwab Intelligent Portfolios Premium می گوید: «می توانید با افزایش حقوق، پس انداز خود را به تدریج افزایش دهید.

و در دوران بازنشستگی، این پول اضافی می تواند بسیار مفید باشد. برآوردهای وفاداری مراقبت های بهداشتی حدود 15 درصد از هزینه های سالانه متوسط ​​بازنشستگان را تشکیل می دهد. این برنامه به زوج هایی که 65 سال یا بالاتر دارند، حدود 300000 دلار برای هزینه های پزشکی در دوران بازنشستگی بودجه اختصاص می دهد.

ریچاردسون می‌گوید: «هزینه‌های پزشکی یکی از بزرگ‌ترین اقلام در بودجه‌های بازنشستگی است.

زمانی که به آن نیاز دارید از پول خود استفاده کنید

فقط به این دلیل که می توانید اجازه دهید پول در HSA خود در طول زمان رشد کند، به این معنی نیست که باید این کار را انجام دهید، به خصوص اگر با صورت حساب های پزشکی مواجه هستید که بودجه شما را زیر پا می گذارد. ریچاردسون می گوید: 'شما نمی خواهید به آن دست نزنید و بدهی کارت اعتباری را متحمل شوید.'

برخلاف 401(k)s و IRAs، تا زمانی که از وجوه برای هزینه‌های واجد شرایط مراقبت‌های بهداشتی استفاده کنید، می‌توانید در هر زمانی بدون جریمه مالی از HSA پول برداشت کنید. این لیست گسترده از هزینه های واجد شرایط شامل حق بیمه، نسخه ها، اقدامات پزشکی و موارد دیگر است. و بهترین از همه؟ برخلاف کارت اعتباری، هنگام استفاده از پس‌انداز HSA خود، هیچ سودی برای پرداخت وجود ندارد.