احتمالاً قبلاً آن را شنیده اید: تهیه بودجه می تواند به شما کمک کند تقریباً هر هدف مالی را انجام دهید، خواه این باشد پس انداز برای بازنشستگی ، پرداخت بدهی، کمک به بچه ها در دانشگاه، خرید خانه یا راه اندازی یک تجارت.

اما گفتن بودجه راحت تر از انجام دادن است. فهمیدن اینکه چگونه شروع کنید دشوار است، و حتی سخت‌تر است که در مسیر حرکت کنید. شاید به یاد داشته باشید که برای هزینه های ثبت نام ورزشی بچه هایتان بودجه بپردازید، اما نه برای یونیفورم آنها - یا شاید برای بنزین بودجه در نظر گرفته اید، اما وقتی شیشه جلوی خود را ترک می کند، آن را تعویض نکنید. آنجاست بودجه بندی عقب مانده این تکنیکی است که به گفته اقتصاددانان بهترین راه برای ایجاد یک بودجه واقعی است.

بودجه بندی عقب مانده چیست؟

محققان دانشگاه سنت اندروز دویدند یک آزمایش جایی که مردم را به دو دسته تقسیم کردند. از نیمی از شرکت کنندگان - 'بودجه داران آینده' - خواسته شد تا بودجه ای را برای هفته پیش رو ارائه کنند. از نیمی دیگر از شرکت کنندگان - 'بودجه داران عقب مانده' - خواسته شد که سعی کنند همه چیزهایی را که در هفته گذشته برای آن خرج کرده اند به خاطر بسپارند. سپس برای هفته پیش رو بودجه تعیین کنید

بودجه‌داران عقب مانده تمام چیزهای کوچکی را که ممکن است پیش بیاید به یاد می‌آورند که بودجه‌داران آینده فراموش کرده‌اند: تعویض فیلتر آب در یخچال، خرید یک جعبه ناهار جدید برای بچه‌تان بعد از اینکه برای میلیونمین بار آن را در اتوبوس مدرسه گذاشتند. لیستی از هزینه های غیر منتظره و کوچک اضافه می شود. در نتیجه، بودجه‌ریزان عقب‌افتاده به طور متوسط ​​۲۵۵ دلار برای هفته پیش رو در نظر گرفتند، در مقایسه با بودجه‌ریزان آتی که به طور متوسط ​​فقط ۱۸۹ دلار بودجه داشتند. و حدس بزنید کدام گروه در نهایت برای واقعیت مالی خود آمادگی بهتری دارند؟ بله، بودجه داران عقب مانده.

چگونه می توان بودجه بندی عقب مانده را به نتیجه رساند

برای شروع با بودجه عقب افتاده، با جمع آوری تمام صورت حساب های بانکی و کارت اعتباری خود، نگاهی به هزینه های ماه گذشته خود بیندازید. با تهیه بودجه ای شروع کنید که منعکس کننده مبلغ واقعی شما در ماه گذشته است که به دسته ها تقسیم شده است. سپس، شروع کنید به این فکر کنید که چه کاری می توانید انجام دهید تا هزینه های خود را کاهش دهید. هایلایتر را بردارید و خریدهایی را که می توانستید اجتناب کنید برجسته کنید. (یا شروع به خرید مقایسه کنید تا ببینید آیا می توانید در مورد هزینه های تکراری بزرگ، مانند قبض اینترنت یا بیمه، معامله بهتری دریافت کنید.)

زمانی که گذشته را کنترل کردید، می توانید به آینده فکر کنید. وقتی بودجه جدید خود را تنظیم می کنید، احتمالاً بسیاری از دسته بندی ها با آنچه در ماه گذشته خرج کرده اید مطابقت دارند. برای دسته بندی هایی که متفاوت هستند، از قبل یک برنامه بازی در اختیار دارید، زیرا به ریتم واقعی زندگی روزمره خود فکر کرده اید.

اگر وقت دارید، سعی کنید به تمام خریدهای خود در شش ماه گذشته یا سال گذشته نگاهی بیندازید، زیرا برخی از صورتحساب‌ها فقط گاهی اتفاق می‌افتند. ممکن است فقط یک بار در هر فصل برای ثبت نام فرزندتان در ورزش هزینه کنید ماشین خود را پرداخت کنید صورت حساب بیمه مثلا هر شش ماه یکبار

تمرکز روی تنها چند دسته همچنان می تواند پس انداز بزرگی را به همراه داشته باشد. ماریا ویکتوریا کولون، یک حسابدار رسمی که کمپین رسانه های اجتماعی را ایجاد کرده است، گفت: ما از یک سال پیش استفاده از روش مجله را در خانه برای بالاترین دسته های هزینه متغیر خود شروع کردیم: خرید مواد غذایی و غذا خوردن در بیرون. بیایید در مورد پول به زبان اسپانیایی صحبت کنیم برای به اشتراک گذاشتن مشاوره پولی با سایر لاتین تبارها در ایالات متحده. قبل از نوشتن ژورنال، ما 1000 دلار برای خرید مواد غذایی و 700 دلار برای غذا خوردن در خارج از خانه خرج می کردیم. به عنوان یک خانواده چهار نفره، ما تنظیماتی را انجام دادیم تا به ترتیب بودجه ای 700 و 300 دلاری تعیین کنیم و توانستیم عمدتاً به آن پایبند باشیم.

بنابراین آیا باید به طور کلی از بودجه بندی رو به جلو صرف نظر کنید؟

لازم نیست. بودجه‌بندی آتی نیز جایگاه خود را دارد: بودجه‌ریزان آینده در این مطالعه زمانی که به آینده فکر می‌کردند، کار خود را با یک لوح کامل شروع کردند. اگرچه بودجه‌دهندگان آینده بودجه‌های خود را کاملاً منفجر کردند و از تخمین‌های بیش از حد خوش‌بینانه هزینه‌های خود فراتر رفتند، اما در نهایت 124 دلار کمتر از بودجه‌ریزان عقب مانده در هفته خرج کردند. وقتی محققان به عقب برگشتند و بررسی کردند، چیز جالبی پیدا کردند: هرچه بودجه واقعی کمتری برای شخص تعیین شود، به عنوان ابزاری برای تغییر رفتار مؤثرتر بود.

این نشان می دهد که دو راه برای تفکر در مورد بودجه وجود دارد: آیا واقع بینانه است؟ یا آرزویی است؟

اگر به بودجه خود متکی هستید تا به شما کمک کند تصمیم بگیرید که آیا می توانید یک خرید خاص یا تغییر سبک زندگی خود را انجام دهید یا نه، مانند تصمیم گیری در مورد اینکه آیا می توانید به کار پاره وقت تغییر دهید یا نه، ایده بهتری است. پروژه اشتیاق، یا اینکه آیا شما بودجه مورد نیاز برای نقل مکان به یک خانه بزرگتر را دارید.

در مقایسه، بودجه‌بندی آینده برای افرادی که می‌خواهند انگیزه زیادی برای دستیابی سریع به یک هدف داشته باشند، عالی عمل می‌کند. آیا تا به حال این عبارت را شنیده اید، 'برای ماه شلیک کنید. حتی اگر از دست ندهی، در میان ستاره ها فرود می آیی؟ این ایده با بودجه‌بندی رو به جلو است: با تعیین یک هدف آرزومند، هرچند احتمالاً غیرواقعی، به دنبال فرصت‌های بیشتری خواهید بود تا کمی کمتر هزینه کنید یا کمی بیشتر پس انداز کنید. بودجه نویسان آینده تغییرات مالی چشمگیرتری ایجاد می کنند.

چه تصمیم داشته باشید که یک بودجه ریز آینده یا یک بودجه ریز عقب مانده شوید، نکته کلیدی این است که وقتی همه چیز طبق برنامه پیش نمی رود، خیلی دلسرد نشوید. اگر در نهایت بودجه خود را افزایش می دهید، لورن آناستازیو، یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) در SoFi پیشنهاد می کند که بنشینید و نفس عمیقی بکشید. قبل از اینکه به هر یک از حساب‌های خود نگاه کنید، یا شروع به تصمیم‌گیری مالی کنید، مطمئن شوید که در وضعیت ذهنی آرامی هستید.

بودجه‌ریزان آینده‌دار از بودجه‌های خود مانند تابلوهای چشم‌انداز استفاده می‌کنند، در حالی که بودجه‌ریزان عقب مانده از بودجه خود مانند نقشه راه استفاده می‌کنند: در هر صورت، تا زمانی که بودجه به شما کمک کند در مسیر درست حرکت کنید، چیزی برای جشن گرفتن خواهید داشت.