بگذارید چند واقعیت را در نظر بگیریم: به طور متوسط ​​، زنان پنج سال بیشتر از مردان زندگی می کنند. در حقیقت ، 77 درصد از افراد بیوه زن هستند. بعلاوه ، در سن 85 سالگی ، تعداد زنان از مردان دو به یک بیشتر است و اکثریت افراد صد ساله - که به طرز حیرت انگیزی 81 درصد است - زنان هستند.

چرا این حقایق مهم هستند؟ زیرا در حالی که طول عمر لازم است عاملی برای ایجاد آن شود همه & apos؛ ها برنامه چشم انداز بازنشستگی ، به ویژه برای زنان ، مطابق گزارش چشمگیر مریل لینچ با عنوان زنان و سلامتی مالی .

واقعیت این است که زنان بیشتر از مردان تنها و تنها هستند از نظر مالی متکی به خود است در سالهای آخر علاوه بر این ، زنان ممکن است مقداری از تخم لانه خود را برای سلامتی شریک زندگی یا هزینه های مراقبت از پایان زندگی خود خرج کنند ، در صورت عدم آمادگی کافی ، مالی را بیشتر خسته می کند. و صحبت از عدم آمادگی کافی ...

در حالی که بیش از نیمی از زنان (64 درصد) اظهار داشتند که دوست دارند تا 100 سال زندگی کنند ، نقطه مقابل ناراحت کننده این هدف این است که 60 درصد زنان از ترس پول آنها تمام خواهد شد اگر آنها واقعاً چنین ماندگاری را تجربه کنند. اما این بدترین چیز نیست. چهل و دو درصد از زنان می ترسند که تا 80 سالگی پول نقد آنها تمام شود. و ممکن است این کار را بکنند: هزینه بازنشستگی معمول حدود 738000 دلار است ، اما در گزارش مریل لینچ گفته شده است (و این جالبترین نقطه است) فقط 9 درصد از زنان آمریکایی 300000 دلار دارند یا بیشتر ذخیره شده نه درصد این یک کمبود عظیم است. در چندین سطح

به همین دلیل است که خواندن راهنمایی ها و بینش های زیر از دو صدای اصلی در مورد زنان و پول بسیار مهم است: مدیریت ایالات متحده آمریکا. هر دو اهمیت برنامه ریزی متفکرانه برای یک زندگی 100 ساله و آنچه را که زنان می توانند و باید انجام دهند (دیروز) در حال حاضر ارزیابی می کنند.

آیتم های مرتبط

موضوعات اصلی زنان باید از نظر طول عمر در مورد آنها فکر کنند

سال گذشته ، وفاداری تلاش جدیدی را آغاز کرد به نام 'زنان با پول صحبت می کنند' ، مجموعه بحث هایی که از جمله موارد دیگر ، موانع منحصر به فرد زنان باید آگاه باشند از زمان آماده سازی برای طول عمر طولانی تر ما ، که در مجموع یک رویکرد متفاوت برای برنامه ریزی مالی را ضروری می کند. این واقعیت ها شامل موارد زیر است:

• زندگی طولانی تر شامل هزینه های بیشتری در دوران بازنشستگی است - به ویژه هزینه های بیشتر مراقبت های بهداشتی. به گفته فیدلیتی ، حدود 43 درصد از زنان نمی دانند که چه مبلغی برای مراقبت های بهداشتی در دوران بازنشستگی باید پرداخت کنند. در اینجا یک پاسخ مهم به این سوال مهم وجود دارد: یک زن 65 ساله که در سال 2020 بازنشسته می شود برای تأمین هزینه های مراقبت های بهداشتی در زمان بازنشستگی حداقل به 155000 دلار نیاز دارد. (نکته مهم ، این برآورد شامل هزینه مراقبت طولانی مدت نمی شود.)
• حدود 75 درصد مراقبان زن هستند که این معمولاً به معنای کاهش پتانسیل درآمد طولانی مدت و پس انداز بازنشستگی است. از زنان خواسته می شود نقشهای زیادی در زندگی بازی کنند ، خصوصاً به عنوان مراقب. اول ، ما مراقب فرزندان خود هستیم ، و بعداً والدین پیر یا شاید همسر بیمار را مراقبت می کنیم. این نوع وقفه های شغلی می توانند جمع شوند. به همین دلیل ، مهم است که قبل از موعد برنامه ای تنظیم کنید تا پس اندازهای خود را در جریان نگه دارید.
• به جای سرمایه گذاری ، پول زیادی در پس انداز یا پول نقد نگهداری می شود. بیش از نیمی از زنان 20 هزار دلار یا بیشتر به صورت نقدی نشسته اند. این پول بیش از بازنشستگی و پس انداز اضطراری آنها است. بیش از یک سوم زنان 50،000 دلار پول نقد در این نوع حساب پس انداز دارند. PSA مهم: این حرکت خوبی نیست. مخصوصاً در محیطی با نرخ بهره پایین که در واقع پس انداز شما در آن است از دست دادن ارزش دارد و با تورم همگام نخواهد شد. حرکت بهتر: آن پول اضافی را سرمایه گذاری کنید. انجام این کار می تواند راهی قدرتمند برای همراهی با تورم باشد. (بعداً بیشتر در این باره)

برخی دیگر از چالش های زنان با شرایطی روبرو هستند که ممکن است نیاز به بازنشستگی زودهنگام داشته باشند (بنابراین برنامه ریزی پیش رو بسیار مهم است) و درک کامل از شرایط واجد شرایط بودن برای تأمین اجتماعی برای به حداکثر رساندن مزایا نیست.

اهمیت داشتن یک برنامه مالی

ایجاد یک برنامه مالی کاملاً اندیشیده شده برای آماده سازی کافی برای مواردی که پیش از این بیان کردیم ، بسیار مهم است - و اگر به خوبی انجام شود ، چنین برنامه ای به شما کمک می کند زنان را در سالهای اضافی که ممکن است در دوران بازنشستگی تجربه کنند ، ببینید. ' وی خاطرنشان کرد: داشتن یک نقشه راه مالی یک عامل بزرگ کاهش دهنده فشار روانی است.

اما چگونه می توان یک طرح را شروع کرد و آن را شامل می شود؟ برنامه خود را مانند نقشه راه زندگی تصور کنید. کپوستا توضیح می دهد ، این شامل بسیاری از چیزهای مختلف است.

به طور کلی ، این تلاش با شناسایی و نوشتن اهداف شما به مدت سه سال در جاده ، 10 سال در جاده و حتی 20 سال یا بیشتر در جاده آغاز می شود. به این فکر کنید که برای هر یک از این جدول زمانی چه چیزی را می خواهید بدست آورید. البته هرچه جزئیات بیشتری در آن بگنجید بهتر است. اما به سادگی با شناسایی هر هدف شروع کنید. به عنوان مثال: 'من می خواهم 30 سال دیگر بازنشسته شوم.' یا 'من می خواهم ظرف پنج سال پس انداز اضطراری راحت ایجاد کنم.'

نوشتن اهداف به واقعی بودن آنها کمک می کند. در واقع ، وقتی چیزها را یادداشت می کنید ، طبق Fidelity ، 42 درصد احتمال موفقیت برای دستیابی به موفقیت بیشتر است.

در مرحله بعدی ، باید از آنچه در حال حاضر دارید درک کنید مال خود ، و آنچه شما مدیون ، کاپوستا می گوید. این مرحله شامل نوشتن در یک ستون روی یک تکه کاغذ تمام مواردی است که شما در اختیار دارید ، خواه حساب بازنشستگی باشد ، هم حساب جاری یا حساب پس انداز. همه این موارد را در ستون سمت چپ کاغذ خود قرار دهید. در ستون دوم روی همان قطعه کاغذ ، در سمت راست ، ارزش هر یک از چیزهایی که متعلق به شماست را یادداشت کنید.

اکنون ، همه مواردی را که لیست کرده اید لیست کنید مدیون پول برای ، در ستون اول در سمت چپ. (به وام های دانشجویی ، بدهی کارت اعتباری و موارد دیگر فکر کنید.) و در ستون سمت راست ، دقیقاً میزان بدهی هر بدهی را یادداشت کنید. پس از اتمام ، این تمرین باید به شما کمک کند تا به وضوح ببینید از نظر مالی کجا ایستاده اید

بخشهای دیگری از نقشه راه برنامه ریزی مالی که کپوستا به آن اشاره کرده است شامل دستیابی واقعی به بودجه ماه به ماه شما است - و هنگامی که مراحل دیگر را انجام دادید ، وقت آن است که چگونگی سرمایه گذاری خود را برای رسیدن به این هدف بررسی کنید اهداف شما.

'انجام همه اینها به شما پایه می دهد. کاپوستا توضیح می دهد ، اگر این اقدامات را برای توسعه اهداف و یک نقشه راه برای سازماندهی بنیان مالی خود انجام دهید و همه اینها را برای 10 سال ، 20 سال و بیش از آن تنظیم کنید ، می توانید روی خود سرمایه گذاری کنید.

شافمن ، از UBS ، دیدگاه مشابهی را ارائه می دهد ، خاطرنشان می کند که مقایسه دارایی ها با بدهی ها راهی برای درک بهتر ارزش خالص شخص ارائه می دهد.

وی توضیح می دهد: 'زنان باید شروع به ارزیابی وضعیت مالی خود کنند و واقعاً حفاری کنند تا بفهمند که در کجای درآمد ، هزینه ، دارایی های جاری و بدهی خود قرار دارند.' 'درک درآمد یک فرد ، در مقایسه با هزینه ، تصویر روشنی از جریان نقدینگی فعلی را شامل می شود - از جمله هر گونه هزینه بیش از حد یا فرصت های بیشتر برای پس انداز یا سرمایه گذاری بیشتر.'

اکنون ، سرمایه گذاری خود را افزایش دهید

حالا بیایید به مرحله مهم بعدی نگاه کنیم: سرمایه گذاری. چه خودتان سرمایه گذاری کنید ، چه با یک مشاور حرفه ای کار کنید ، یا یک مشاور Robo استفاده کنید ، سرمایه گذاری (بالاتر و فراتر از برنامه بازنشستگی) برای آمادگی کافی برای آن زندگی 100 ساله ضروری است.

کپوستا توضیح می دهد: 'هر گونه پول در حساب بازنشستگی و پس انداز اضطراری شما نیست ، شما باید به دنبال سرمایه گذاری باشید تا بتواند به بیشترین پتانسیل خود برسد' ، توضیح می دهد کاپوستا ، با بیان اینکه باید در ذهنیت زنان تغییراتی ایجاد شود ، تشخیص می دهد که شما پول باید فعالانه باشد ساخت پول این البته اشاره به این واقعیت است که صرف قرار دادن پول به حساب پس انداز به دلیل تمایل زنان به انجام این کار لزوما بهترین روش نیست. بله ، شما باید یک صندوق اضطراری داشته باشید ، اما فراتر از آن ، شما نمی خواهید با از دست دادن درآمد ، پول را روی میز بگذارید.

کاپوستا می گوید: 'پس از آنکه پس انداز اضطراری خود را به سه تا شش ماه هزینه برسانید ، سپس بازنشستگی (سرمایه گذاری) را با شماره گیری مجدد انجام دهید.' 'اجازه ندهید که این پول در بانک بنشیند.'

تحقیق وفاداری دریافتند که زنان اغلب خارج از برنامه بازنشستگی خود سرمایه گذاری نمی کنند. با این حال ، هنگامی که آنها این کار را انجام می دهند ، بازده آنها بهتر است. به عنوان مثال ، اگر 25000 دلار در یک حساب پس انداز سنتی داشتید ، در مدت 5 سال ممکن است مبلغ 25.030 دلار باشد. بله ، شما تقریباً 30 دلار درآمد کسب خواهید کرد. از طرف دیگر ، اگر آن پول را به صورت محافظه کارانه در یک بازار متوسط ​​سرمایه گذاری کنید ، این امکان را دارید که 25000 دلار را به 29899 دلار تبدیل کنید.

هنوز هم ، اگر ایده سرمایه گذاری freewhehe ترسناک به نظر می رسد ، بیایید روشن کنیم.

کاپوستا توصیه می کند: 'سرمایه گذاری به معنای انتخاب سهام نیست.' 'اکنون بیش از هر زمان دیگری ، واقعیت سرمایه گذاری این است که شما می توانید ترکیبی را دنبال کنید. شما می توانید سهام ، اوراق قرضه را انتخاب کنید ... می توانید یک سبد مختلط داشته باشید ، نه همه سهام پرتحرک و با پتانسیل بالا. و این همان چیزی است که ما می خواهیم زنان بدانند. '

گزینه های مختلفی برای سرمایه گذاری وجود دارد که امکان ایجاد روشی را فراهم می کند که از آن راحت باشید. می توانید آنلاین شوید و خودتان این کار را انجام دهید ، یا با یک ارائه دهنده سرمایه گذاری شریک شوید.

نکته اصلی: زنان باید وقت بگذارند و در مورد انواع گزینه های سرمایه گذاری موجود بیشتر بدانند.

شافمن می گوید: 'اگر زنان در حال حاضر به آینده مالی خود بپردازند - حتی اگر این فقط گام های كوچكی برای ادامه كار و ایجاد عادت باشد - برای سالهای آینده موقعیت خود را با امنیت بیشتری حفظ می كنند.' 'دانش مالی می تواند به مرور زمان ساخته شود و به عنوان بنیادی برای کمک به زنان در آماده سازی برای اتفاقات غیر منتظره عمل می کند ، در حالی که به آنها همچنین اجازه می دهد آینده مالی خود را ترسیم کرده و زندگی و میراث مورد نظر خود را باز کنند.'

قبل از اینکه بینش خود را در مورد اینکه چرا سرمایه گذاری بیش از وجوه بازنشستگی ما برای زنان بسیار حیاتی است ، بپوشانیم ، کاپوستا آخرین سنگ قیمتی را اضافه می کند که ، صادقانه ، زنان در همه جا باید داخلی سازی کنند:

همه ما خیلی سخت کار می کنیم. پول شما نیز باید به همان سختی کار کند.

بینگو.