اطلاعات مالی ممکن است گاهی اوقات فقط ترکیبی از حروف و اعداد به نظر برسد - از 529 و 401K گرفته تا NFT و ETF - که می تواند برای سرمایه گذار مبتدی کمی آزاردهنده باشد.

دلیان باروس، مربی مالی، از @DelyanneBarrosthemoneycoach، می گوید: 'من فکر می کنم مردم بیش از همیشه غرق شده اند.' پول محرمانه پادکست 'خودت را در مورد آن کتک نزن. در ابتدا واژگانی وجود دارد که باید به آن عادت کنید، اما خوب است. تا جایی که می توانید کتاب بخوانید، افراد را شخصاً در رسانه های اجتماعی دنبال کنید، به پادکست ها نیز گوش دهید تا بتوانید به این واژگان عادت کنید.'

( متن کامل پادکست را اینجا بخوانید. )

اما برای برداشتن اولین گام ها به سمت سرمایه گذاری لازم نیست مدرک مالی بگیرید. باروس می‌گوید: «من آدم پول‌دار هستم، بنابراین درگیر این مسائل هستم. اما برای اینکه سرمایه‌گذار موفقی باشید و ثروت بسازید، نیازی نیست در این سطح از بی‌نظمی باشید.

پس چگونه شروع می کنید؟ فهرست ما را از برخی از رایج‌ترین بخش‌های زبان مالی خارج از کشور بررسی کنید، بنابراین می‌توانید از پشت آن استفاده کنید—و در مسیر ساختن ثروت خود شروع کنید.

آیتم های مرتبط

401k، 403b

همه این اعداد و حروف فقط به معنای حساب های بازنشستگی هستند که می توانید درصدی از درآمد خود را از طریق کارفرما ذخیره کنید. (قانون کمک به هر نوع حساب را به 19500 دلار محدود می کند و افراد بالای 50 سال مجاز به اضافه کردن 6500 دلار اضافی در سال هستند.)

پول رشد می کند، با مالیات های به تعویق افتاده، تا زمانی که شما آماده باشید آن را برای بازنشستگی بیرون بیاورید (با نام مستعار 'توزیعات')، یا به دلیل مشکلات مالی مانند از دست دادن شغل یا بیماری، نیاز به قرض گرفتن یا برداشت پول داشته باشید - اگرچه ممکن است بسته به دلیل آن، جریمه هایی را برای برداشت خود پرداخت کنید.

بزرگترین تفاوت بین 401ks و 403bs؟ اکثر کارفرمایان خصوصی از 401ks استفاده می کنند، در حالی که 403bs برای شرکت های غیرانتفاعی، مدارس و سازمان های دولتی است. اغلب، 401ks یک مسابقه شرکتی را ارائه می دهد - جایی که کارفرمای شما مقداری پول برای تطابق با بخشی از آنچه که شما کمک می‌کنید، دریافت می‌کند. اما 403bs مزایای دیگری مانند کاهش هزینه ها دارد.

IRA، SEP-IRA، Roth IRA، SIMPLE IRA

IRA به معنای حساب بازنشستگی فردی است—بنابراین پولی است که می توانید برای بازنشستگی خود کنار بگذارید.

سه نوع IRA به شما امکان می دهد پولی را که در IRA خود قرار داده اید از مالیات خود کسر کنید: IRA های سنتی، SEP-IRA و IRA های ساده. SEP-IRAs حساب های بازنشستگی برای افراد خوداشتغال هستند. IRA های ساده حساب های بازنشستگی هستند که معمولاً توسط مشاغل کوچک با کمتر از 100 کارمند برای کمک به بازنشستگی استفاده می شود.

از سوی دیگر، Roth IRA در حال حاضر مزایای مالیاتی ارائه نمی‌کند، اما پولی که از سرمایه‌گذاری‌های خود به دست می‌آورید را می‌توان بدون پرداخت مالیات در زمانی که آماده بازنشستگی کردید، برداشت کرد.

مرتبط: حساب‌های بازنشستگی متفاوتی که باید بدانید – و نحوه تشخیص کدام یکی شما نیاز دارید

وجوه متقابل، وجوه تاریخ هدف و صندوق های ETF

صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک راهی عالی برای سرمایه‌گذاری همزمان در چندین شرکت مختلف هستند تا به شما کمک کنند تا گروهی متنوع‌تر از سرمایه‌گذاری‌ها را به دست آورید، مهم نیست چقدر سرمایه‌گذاری کنید. اگر سهمی از یک صندوق سرمایه گذاری مشترک بخرید، کسری از هر یک از سرمایه گذاری هایی که صندوق سرمایه گذاری مشترک خریداری کرده است، دریافت می کنید.

شما می توانید صندوق های سرمایه گذاری مشترکی را پیدا کنید که بر انواع خاصی از سرمایه گذاری ها تمرکز دارند (مانند سهام های فناوری، سهام آگاهانه اجتماعی ، یا سهامی که سود سهام ارائه می کنند)، یا صندوق های شاخصی که کل بازار سهام را پوشش می دهند، یا 500 شرکت برتر.

وجوه تاریخ هدف یک راه بسیار آسان، تنظیم و فراموش کردن آن برای سرمایه گذاری است. باروس می گوید: «بنابراین یک صندوق تاریخ هدف اساساً یک ابر صندوق است که شامل سهام و اوراق قرضه است. با بالا رفتن سن به طور خودکار برای شما متعادل می شود. با افزایش سن، از حالت تهاجمی به نسبتاً تهاجمی، به یک مجموعه محافظه‌کارتر تبدیل می‌شود تا بتوانید از ثروتی که ساخته‌اید محافظت کنید.

ETFها مشابه صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند، زیرا به شما امکان می دهند سهام مجموعه بزرگتری از شرکت ها را در یک سهم با قیمت کمتر خریداری کنید. بسیاری از اینها بر اساس گروه بندی های ساده ای مانند کل بازار سهام یا شرکت های S&P 500 هستند. شما اغلب هزینه های مدیریتی کمتری نسبت به وجوه متقابل پرداخت می کنید.

مدیریت جریان نقدی

باروس می گوید: «ما آن را بودجه ریزی می نامیم، اما ثروتمندان آن را مدیریت جریان نقدی می نامند. اساساً مدیریت جریان نقدی کنترل نحوه ورود و خروج پول شما است.

مربوط: شما می توانید یک میلیونر باشید و آن را درک نکنید

سود سهام

سود سهام بخشی از سود یک شرکت است که هر سه ماهه به سهامداران پرداخت می شود. مبلغ پرداختی بسته به عملکرد شرکت متفاوت است.

ارزهای دیجیتال، بیت کوین، بلاک چین و NFT

سر و صدای زیادی در مورد این شرایط سرمایه گذاری جدید وجود دارد. ارزهای رمزنگاری شده اساساً سیستم‌های پول دیجیتالی هستند که به هیچ دولتی متصل یا کنترل نمی‌شوند و انتقال ارزش از یک حساب به حساب دیگر را بدون نیاز به مراجعه به بانک‌ها یا واسطه‌های دیگر آسان می‌کنند.

بیت کوین و اتریوم دو ارز دیجیتال محبوب و شناخته شده در حال حاضر هستند، اما تعداد زیادی ارز دیجیتال وجود دارد.

بلاک چین یک پایگاه داده مرتبط با ارزهای دیجیتال است. این تراکنش های ارز دیجیتال را دنبال می کند تا یک رکورد امن از هر تراکنش انجام شده ایجاد کند. داده ها در تکه های کوچکتر (به نام بلوک) ذخیره می شوند که به هم متصل شده اند و یک 'بلاک چین' را تشکیل می دهند.

NFT ها (توکن های غیر قابل تعویض) در بلاک چین نیز یافت می شوند. آن‌ها خلاقیت‌های دیجیتالی منحصربه‌فردی هستند که نمی‌توان آن‌ها را تکرار کرد—اغلب چیزهایی مانند آثار هنری (تصاویر میم یک NFT محبوب بوده‌اند). با این حال، NFT ها را می توان خرید و فروخت – اغلب با قیمت های بالا.

529 طرح

اگر بچه دارید (یا قصد دارید بچه دار شوید)، طرح 529 راهی عالی برای صرفه جویی در هزینه تحصیل فرزندتان در دانشگاه است. پولی که در آن سرمایه گذاری می کنید (و هر سودی که از سرمایه گذاری خود به دست می آورید) می تواند برای هزینه های آموزشی، از جمله آموزش خصوصی K-12، کتاب، شهریه کالج و اتاق و هیئت مدیره و سایر هزینه ها، بدون مالیات برداشت شود.

نسبت P/E

این نسبت که به عنوان نسبت قیمت به درآمد نیز شناخته می شود، مقایسه قیمت هر سهم با میزان درآمد شرکت به ازای هر سهم را اندازه گیری می کند. اگر قیمت در مقایسه با درآمد بالا باشد، ممکن است سهام شرکت متورم شده و نسبت به چیزی که می خواهید به دست آورید کمی بیش از حد قیمت گذاری شود.

اوراق قرضه

اوراق قرضه به شما این امکان را می دهد که در ازای دریافت مقدار مشخصی از سود، پول خود را به یک شرکت یا دولت قرض دهید. میزان بازدهی که از سرمایه گذاری دریافت می کنید (و میزان ریسک سرمایه گذاری) بستگی به این دارد که پول را به چه کسی وام می دهید (و چقدر اعتبار دارند).

شما همچنین می توانید در صندوق های اوراق قرضه، که مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند، خرید کنید. آنها به شما اجازه می دهند در مجموعه ای از اوراق قرضه مختلف خرید کنید.