یکی از رمز و رازهای مهم مراقبت های بهداشتی در ایالات متحده این است که ، حتی در صورت داشتن بیمه ، هنوز هم مجبورید پس از ویزیت یا روش کار هزینه های گاه حیرت انگیزی را پرداخت کنید. این هزینه های جیب شما به کسر مالیات شما کمک می کند و در بیشتر موارد بدون بیمه بیشتر هزینه می کنید ، اما اگر بعد از قرار ملاقات با شبکه داخلی خود با قبض بزرگی روبرو شوید ، این نکات ظریفتر از بیمه درمانی می توانند بی ربط باشند. دکتر

خوشبختانه ، حساب های پس انداز اختصاصی برای کمک به هزینه های بیشتر بهداشت و درمان از جیب شما در دسترس است. ممکن است قبلاً با HSA آشنا شده باشید ، یا حساب پس انداز سلامتی ، که به شرکت کنندگان این امکان را می دهد تا برای هزینه های مراقبت های بهداشتی بدون مالیات پس انداز کنند ، اما شما همچنین باید با حساب های انعطاف پذیر هزینه یا FSAs آشنا باشید.

با استفاده عمدی ، FSA می تواند به شما در صرفه جویی در هزینه کمک کند. اگر گزینه استفاده از آن را دارید ، در اینجا آنچه را باید بدانید برای استفاده بیشتر از حساب هزینه انعطاف پذیر خود بدانید.

آیتم های مرتبط

FSA چیست؟

کتی واترز ، بنیانگذار شرکت CFP ، می گوید: یک FSA یا یک حساب هزینه انعطاف پذیر ، به شما امکان می دهد پول را قبل از مالیات کنار بگذارید تا برای هزینه های پزشکی واجد شرایط استفاده شود. آب پایدار مالی ، یک شرکت برنامه ریزی مالی مستقر در جورجیا. هزینه های پزشکی مجاز می تواند براساس برنامه ، ارائه دهنده و کارفرمای شما متفاوت باشد ، اما به طور کلی ، شما می توانید از بودجه FSA برای هر چیزی که به عنوان یک تعریف شده استفاده کنید هزینه پزشکی توسط IRS. (از سال 2020 ، شما حتی می توانید از این بودجه برای استفاده کنید محصولات قاعدگی ) از FSA خود برای پرداخت هزینه های مشترک و معاینه یا خرید تجهیزات پزشکی استفاده کنید - حتی می توانید با بودجه FSA ضد آفتاب با SPF بالا خریداری کنید. به کمک خرده فروشی های بزرگ مانند آمازون و تارگت و بسیاری از داروخانه ها خریدهای شما را به هزینه های مراقبت های بهداشتی و غیر بهداشتی تقسیم می کنند ، بنابراین می توانید از بودجه خود در آن مکان ها برای موارد واجد شرایط نیز استفاده کنید.

FSA به طور معمول با طرح های بیمه درمانی با کسری کمتر ارائه می شود ، اگرچه کارفرمایان می توانند انتخاب کنند که آیا می خواهند FSA ارائه دهند. همچنین می توانید در FSA خود مشارکت نکنید. اگر FSA را انتخاب کنید ، می توانید با هر چک پرداختی مبلغ مشخصی را به حساب خود وارد کنید. این پول به طور خودکار از پرداخت شما کسر و در حساب قرار می گیرد. برخی از کارفرمایان حتی به عنوان بخشی از بسته کلی مراقبت های بهداشتی به FSA های کارمندان کمک می کنند تا مردم را تشویق به کمک به این حساب ها و استفاده از آنها کنند: به گفته واترز ، گلدان را شیرین کنید.

مهمترین نکته ای که باید در مورد FSA بخاطر بسپارید این است که این وجوه صرفه جویی می کنند یا آن را از دست می دهند: شما باید تمام هزینه هایی را که در FSA قرار داده شده تا پایان سال تقویم هزینه کنید. اگر این کار را نکنید ، آن پول ناپدید می شود. برخی از کارفرمایان می توانند برای استفاده کارمندان از بودجه FSA ، یک مهلت حداکثر دو ماه و نیم در سال بعد را انتخاب کنند یا می توانند به کارمندان خود اجازه دهند تا بیش از 550 دلار از صندوق های FSA را برای سال آینده حمل کنند (آغاز 2021 ، 50 دلار بیشتر از حد حمل 2020) ، اما نه هر دو. این سیاست به معنای این است که بسیاری از افراد با استفاده از وجوه FSA خود در پایان هر سال با رزرو قرارهای غیر ضروری ، خرید عینک جدید ، ماساژ دادن یا انجام سایر هزینه هایی که باقیمانده دلارهای FSA پرداخت می کنند ، درگیر می شوند. این همچنین به معنای استفاده از FSA برای پشتیبانی از شما است صندوق اضطراری ایده خوبی نیست: اگر خوش شانس باشید و هیچ فوریت پزشکی در سال تقویم رخ ندهد ، این پس انداز از بین می رود.

چگونه FSA می تواند در هزینه شما صرفه جویی کند

FSA هزینه واقعی هزینه های مراقبت های بهداشتی شما را کاهش نمی دهد. سود واقعی پس انداز آن از پس انداز مالیات حاصل می شود: مشارکت شما در FSA قبل از مالیات است ، به این معنی که درآمد مشمول مالیات شما را کاهش می دهد و در درازمدت از مالیات صرفه جویی می کنید. مشارکت در FSA باعث کاهش حقوق شما در خانه می شود ، اما همچنین مبلغی را که برای مالیات در نظر گرفته شده کاهش می دهد - و در صورت نیاز پول آماده خواهید داشت تا برای هزینه های بهداشت و درمان استفاده کنید.

محدودیت های FSA

برای سال 2021 ، مشارکت های FSA برای سال تقویم به 2750 دلار محدود می شود. شرکت کنندگان FSA نمی توانند بیش از این مبلغ را برای پس انداز مالیات اضافی به حساب خود اضافه کنند. همچنین ، لازم به ذکر است که شرکت کنندگان در ابتدای سال متعهد به پرداخت مبلغ معمول خود می شوند: تا زمانی که تغییر وضعیت واجد شرایطی مانند از دست دادن شغل ، ازدواج یا تولد فرزند نداشته باشید ، نمی توانید مبلغ کمک خود را تغییر دهید تا سال آینده.

چگونه بفهمیم FSA برای شما مناسب است یا خیر

اکنون که همه چیز را در مورد FSA می دانید ، ممکن است این سال برای شما پیش بیاید: آیا باید FSA را انتخاب کنید؟ اول ، به یاد داشته باشید که FSAs براساس برنامه بیمه درمانی شما توسط کارفرمایان ارائه می شود: اگر کارفرمای شما FSA ارائه نمی دهد ، شما انتخاب زیادی ندارید.

اگر کارفرمای خود را میکند FSA را ارائه دهید ، اگر انتخاب درستی برای شما نیست ، مجبور نیستید به طور خودکار شرکت کنید.

واترز می گوید ، من واقعاً مردم را تشویق می كنم كه نگاه خوبی به میزان هزینه های قبلی خود در هزینه های پزشکی بیندازند. اگر در چند سال گذشته هزینه های زیادی را صرف مراقبت های بهداشتی (خارج از حق بیمه) نکرده باشید ، ممکن است از پولی که به FSA کمک می کنید استفاده نشود. واترز می گوید ، مردم به این جریان نقدی نیاز دارند و می خواهند آن را جاهای دیگر قرار دهند. اگر انتظار هزینه های مراقبت های بهداشتی کم دارید ، می توانید در عوض این پول را برای پس انداز ، پرداخت بدهی ، مسافرت و سایر اهداف صرف کنید.

از طرف دیگر ، اگر هر سال هزینه های مراقبت های بهداشتی از جیب شما زیاد است ، کمک مالی کل FSA به شما کمک می کند تا جایی که می توانید پس انداز کنید.

همچنین ، FSAs از آن استفاده می کند یا آن را از دست می دهد: اگر قصد دارید بودجه FSA را تأمین کنید ، باید متعهد شوید که در طول سال تمام آن پول را خرج کنید ، در غیر این صورت این بودجه را هدر داده اید. هنگام انتخاب اینکه FSA را انتخاب کنید و تصمیم بگیرید که چه مقدار کمک کنید ، این نکته را به خاطر بسپارید.

سرانجام ، در مورد چگونگی دستیابی به وجوه FSA خود کمی تحقیق کنید. برخی از کارفرمایان گزینه های فقط بازپرداخت را ارائه می دهند ، در حالی که برخی دیگر کارت نقدی یا چک چک ارائه می دهند که به شما امکان می دهد با وجوه FSA را در محل پرداخت کنید. اگر روند بازپرداخت دشوار است - به عنوان مثال باید یک رسید کاغذی به بخش HSA خود بیاورید - ممکن است واقعاً درخواست بازپرداخت نکنید ، بنابراین کمک به حساب شما صرفاً هدر دادن پول است. واترز می گوید ، بسیاری از افراد [مردم] ترجیح می دهند FSA را انجام ندهند زیرا پس انداز [بسیار] ناچیز است بسته به روند ثبت پرونده.

اگر دسترسی به منابع مالی آسان است ، این دلیل دیگری است که می توانید از FSA استفاده کنید.