ساده واقعی & apos؛ ها محرمانه پول پادکست به مردم کمک می کند تا مسائل مربوط به پول خود را در معرض دید عموم قرار دهند ، بنابراین می توانند از راه حل آنها شروع کنند. در این هفته ، مجری استفانی O & apos؛ کانل رودریگز به ایلین (نه نام واقعی او) کمک می کند تا با یک مسئله مالی مقابله کند ، بنابراین بسیاری از مردم در حال حاضر با مشکل روبرو هستند - یک بدهی عظیم وام دانشجویی.

ایلین بیش از 100000 دلار وام دانشجویی برای کمک به تحصیلات خود در حدود یک دهه پیش دریافت کرد. اگرچه او در عوض بدهی هایش سخت رنج می برد ، اما هنوز هم احساس می کند وام باعث می شود او به آینده نرود ، از جمله اهدافی مانند خرید خانه ، بچه دار شدن یا پس انداختن پول برای بازنشستگی.

بخشی از رویای آمریکایی 'من می خواهم به دانشگاه بروم' یا 'من می خواهم فرزندانم را به دانشگاه بفرستم' است. اما ما باید در مورد این حقیقت صادق باشیم که در طرف دیگر این اهداف بدهی است.

لینت خلفانی-کاکس ، مربی پول

بنابراین چگونه الین باید با دستیابی به اهدافی که برای آینده دارد بدهی خود را پرداخت کند؟ برای راهنمایی کمی ، کانل رودریگز به کارشناس مالی ، لینت خلفانی-کاکس مراجعه می کند ، مربی پول و نویسنده بدهی صفر: راهنمای نهایی آزادی مالی .

خلفانی-کاکس توصیه می کند یک نفس عمیق بکشید - و سپس برای تعیین میزان کل بدهی با وام دهندگان خود چک کنید. او می گوید: 'برخی از مردم نمی دانند که چقدر بدهکار هستند.' سپس ، ببینید چه گزینه های بازپرداختی دارید که می تواند متناسب با بودجه فعلی شما باشد ، اینکه آیا اکنون کم شروع می شود و با درآمد بیشتر افزایش می یابد یا طبق برنامه معمول بازپرداخت 10 ساله است.

مربوط: نحوه پرداخت وام های دانشجویی

و خلفانی-کاکس به شما توصیه می کند که منتظر نمانید تا اهداف مالی خود را مانند آینده پس انداز برای یک خانه ، بچه دار شدن یا پس انداز برای بازنشستگی دنبال کنید. انتظار برای آن چیزها تا زمان پرداخت وام های دانشجویی می تواند شما را از رسیدن به این نقاط عطف پایین باز دارد.

به این هفته گوش دهید محرمانه پول - چگونه با بدهی وام دانشجویی خود معامله کنید - برای خلفانی-کاکس و نکات O & apos؛ کانل رودریگز و apos؛ برای دریافت یک بدهی دانشجویی. محرمانه پول در دسترس است پادکست های اپل ، آمازون ، Spotify ، بخیه ، پخش کننده FM ، یا هر کجا که به پادکست های مورد علاقه خود گوش می دهید.

_________________________

رونوشت

کارا: من در مجموع حدود 28000 دلار وام فدرال فارغ التحصیل شدم. و از آنجا که ترجیح دادم کمتر بپردازم و حساب پس انداز خود را بسازم و بدهی های با نرخ سود دیگر را پرداخت کنم ، این مانده در طی 10 یا چند سال گذشته واقعاً تغییر نکرده است. و حالا که می خواهم یک تغییر شغلی ایجاد کنم ، احساس گیر افتادن می کنم.

زنبق: من 35 ساله هستم و تازه شروع به پرداخت وام دانشجویی 60000 دلاری ام کردم که بیش از 10 سال پیش آن را گرفته ام.

شلوار جین: وقتی به برنامه ریزی برای آینده فکر می کنم ، احساس می کنم در وام های دانشجویی خود گرفتار شده ام.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: این Money Confidential است ، پادکستی از Real Simple درباره داستان های پول ، مبارزات و اسرار ما. من میزبان شما هستم ، استفانی او و کانل رودریگز او و کانل رودریگز و امروز ما با یک شنونده 29 ساله از کوئینز ، نیویورک صحبت می کنیم و ما الین را صدا می کنیم ، نه نام واقعی او.

ایلین: من به دانشگاه خصوصی رفتم. من حداکثر مبلغ وام دانشجویی دولتی را دریافت کردم که وقتی به مدرسه می رفتم حدود 28000 دلار ، شاید 30،000 دلار بود. و سپس من هنوز مجبور شدم بقیه آن را با وام های خصوصی بپوشانم ، اما مبلغ كلی كه من مدرسه را ترك كردم چیزی بیش از صد هزار وام خصوصی بود. و علاوه بر 30 هزار دلار وام دانشجویی دولتی. بنابراین ، اوه ، واقعاً بمکد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: حدود 44.7 میلیون آمریکایی بدهی وام دانشجویی دارند. در مجموع ، آمریکایی ها بیش از این بدهی دارند 1.71 تریلیون دلار در بدهی وام دانشجویی به تنهایی. اما علی رغم این تجربه مشترک ، رو به رو شدن با تمام مانده وام دانشجویی خود می تواند کاملاً منزوی و طاقت فرسا باشد.

ایلین: من در سال 2013 دانشکده را فارغ التحصیل کردم ، بنابراین مدتهاست که می گذرد ، اما به یاد دارم که تاریخ شش ماه پس از فارغ التحصیلی فرا می رسد و آنها می گویند شما الان باید پرداخت آنها را شروع کنید. این واقعاً وحشتناک بود ، خصوصاً به این دلیل که من اعضای خانواده ، اعضای نزدیک خانواده را داشتم که مقدار زیادی بدهی وام دانشجویی را نیز به عهده گرفتند و در نهایت آنها را پرداخت نکردند. من به اندازه کافی خوش شانس بودم که پول داشتم که در ابتدا می توانستم کمی به آنها بپردازم ، اما این واقعا بسیار دلهره آور است. به نوعی احساس شد که من هرگز قادر به انجام کار دیگری نخواهم بود ، اما این وام ها را پرداخت کنم. این فقط چنین باری است. مثل من ، تنها چیزی که می توانم توصیفش کنم بار است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز : بار بدهی وام دانشجویی ، همانطور که الین توصیف کرد ، طی چند دهه گذشته به طور نامتناسبی رشد کرده است.

در میان دانشجویان سال 2019 کالج ، 69٪ وام های دانشجویی را دریافت کردند ، فارغ التحصیل با متوسط ​​بدهی 29900 دلار. 20 سال زودتر ، در سال 1999 ، دانشجویان مقطع کارشناسی با متوسط ​​بدهی وام دانشجویی فقط کالج را ترک کردند 16،030 دلار حتی پس از تعدیل نرخ تورم ، متوسط ​​بدهی وام دانشجویان هنگام فارغ التحصیلی افزایش یافته است از سال 1970 تاکنون 326 درصد همانطور که شهریه دانشگاه دارد برخاسته

اما علیرغم این واقعیت که امروزه به طور قابل توجهی جوانان بیشتری لیسانس می گیرند ، هزاره ها در حال کسب درآمد هستند 20 درصد کمتر ، برای تورم تنظیم شده است ، نسبت به بومرها در همان مرحله زندگی.

ایلین: بنابراین اکنون من هزینه وام های شخصی خود را پرداخت می کنم ، و ماهیانه 1300 دلار برای آنها پرداخت می کنم. فکر می کنم در اواخر سال 2018 مجدداً سرمایه آنها را تأمین کردم ، بنابراین دو سال و نیم پیش ، چرا که درآمد بالایی کسب کرده بودم و برای پرداخت سریعتر آنها می توانستم مبلغ بیشتری پرداخت کنم. اما قبل از آن برای اولین بار ماهیانه 700 دلار بود ، مثلاً شش سال از تحصیل من خارج شد. و اکنون ، 1300 دلار بوده است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: هشت سال هفت تا 1300 دلار در ماه.

ایلین: آره به علاوه دولت ، وام های دولتی علاوه بر این ، که خوشبختانه همه گیری ها باعث شده است که وام های 0٪ یا هر چیز دیگری قرار گیرند. اما من شوهرم را نیز دارم که همین مقدار را دارد. این مبلغ 30،000 دلار دیگر به اضافه 30،000 دلار من است. بنابراین ، این مقدار زیادی پول دارد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: درباره اولین باری که در مورد بدهی وام دانشجویی خود با شوهرتان صحبت کردید ، کمی برای من بگویید.

ایلین: بزرگترین دعوای ما در مورد وامهای دانشجویی وی بود ، زیرا متوجه شدم که او آنها را پرداخت نمی کرده است. برای یک سال ، او فقط پرداخت نمی کرد ، زیرا او بسیار کمتر از من بود ، اما من واقعاً ناامید شدم زیرا در آن زمان و به همین دلیل شغل روزمره ام را داشتم ، پول زیادی به عنوان یک فریلنسر و من می توانستم به راحتی آن پرداخت ها را برای آن سال پوشش دهم.

این قبل از ازدواج ما بود ، اما من مثل من بودم ، من از انجام هر کاری با شما وحشت دارم زیرا موقعیت مالی شما مانند است ، نمره اعتباری شما مانند همه چیزهای دیگر بسیار پایین است. مانند ، می دانید ، این مانند یک اثر بزرگ گلوله برفی است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: آیا مواردی وجود دارد که آرزو کنید متفاوت باشد یا اشتباهات پولی که احساس می کنید مرتکب شده اید؟

ایلین: خوب ، می توانم بگویم رفتن به دانشگاه ، اما من لزوماً فکر نمی کنم که این درست باشد. یعنی می دانستم چقدر پول می گیرم. اما من همچنین از این واقعیت آگاه بودم که اگر به دانشگاه نمی رفتم ، نمی توانم زادگاهم را ترک کنم. و من چیزهای بزرگ تری می خواستم. بنابراین می خواستم به نیویورک بروم. من می خواستم اینجا زندگی کنم و از 17 سالگی هر کاری را که می خواستم انجام دهم این کار را انجام می دهم. مثل اینکه می دانستم پول زیادی برای تأمین هزینه خواهد بود ، اما همچنین می دانستم که واقعاً چاره ای ندارم.

حداقل احساس می کردم واقعاً چاره ای ندارم. این نوع سیستمی است که ما در آن بودیم. این دبیرستان را در سال 2009 فارغ التحصیل کردم ، در اواسط رکود اقتصادی ، همه این موارد. و به هر حال نوعی قمار بود که شبیه باشه ، خوب ، من خوبم؟ آیا به هر حال قرار است چیزی در طرف دیگر این موضوع وجود داشته باشد؟

در نهایت منطقی و خوب شد. اما در آن زمان ، این یک تصمیم هوشمندانه است که برای یک جوان 17 ساله باید صد هزار دلار بدهی بگیرد - حتی اگر اکنون در 29 سالگی بخواهم این مقدار را بپردازم ، من مثل اوه ، من نمی دانم در مورد آن

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: واقعاً دردناک است که هر ماه این همه هزینه کنید که به سمت گذشته و نه آینده شما می رود. من تعجب می کنم که چه حسی دارد و چه نگرانی هایی برای شما ایجاد می کند.

ایلین: فکر می کنم اکنون که به مکانی رسیده ایم که بتوانیم هر دو را انجام دهیم ، ما پس انداز کرده ایم برای آینده خود. این چیزی است که باعث می شود اکنون احساس خوش بینی بیشتری داشته باشم این است که چراغی در انتهای تونل وجود دارد.

منظورم این است که فقط چند ماه است که ما این کار را انجام می دهیم ، اما اینکه آن را به سمت چیزی سوق دهیم صادقانه هیجان انگیز است. مانند داشتن ارزش خالص یا چیزهای دیگر. منظورم این است که ، من از نظر فنی هنوز به دلیل بدهی ما منفی نیستم ، اما مانند داشتن حساب هایی که پول در آنها وجود دارد ، در مقابل پولی که بدهکارم ، بسیار خوب است.

اما هنوز هم دوست دارم ، کافی است؟ من همیشه می ترسم که اساساً به اندازه کافی برای آینده نداشته باشم. و این مثل من به طور کلی یک مشکل بزرگ است.

مثل این است ، آیا من می خواهم به اندازه کافی برای این خانه که واقعا می خواهم داشته باشم؟ آیا بعد از آن من به اندازه کافی بچه دار می شوم؟ آیا بعد از بازنشستگی من به اندازه کافی زندگی می کنم؟ مثل همه آن چیزها ، ثابت است که شخصیت من شبیه است ، همیشه نگران پنج تا 10 سال دیگر هستم. و خصوصاً با پول. من نمی دانم

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز : اضطراب الین در مورد وام های دانشجویی و به طور کلی امور مالی نیز منحصر به فرد نیست. آ مطالعه 2018 دریافتند که 74٪ از هزاره ها استرس روزانه مربوط به بدهی وام دانشجویی خود را دارند ، به طوری که بسیاری گزارش می دهند که وام های دانشجویی آنها تأثیر قابل توجهی در توانایی آنها برای تحقق اهداف مالی دیگر خود دارد. بسیاری از هزاره ها از پس انداز برای بازنشستگی تا خرید خانه گرفته تا بچه دار شدن گزارش می دهند کنار گذاشتن نقاط عطف مهم به دلیل بدهی وام دانشجویی آنها.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: اگر قرار است عقب گردی داشته باشید که به این معنی است که نمی توانید وام های خود را تا تاریخ مورد نظر پرداخت کنید ، این برای شما چه معنایی دارد؟

ایلین: این واقعاً دلخراش خواهد بود زیرا به نظر می رسد مانند یک اثر دومینو احساس می شود زیرا نمی توانم همه کارها را یک باره انجام دهم. نمی توانم برای این خانه پس انداز کنم و یک بچه داشته باشم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: من تعجب می کنم ، اگر چیزی در مورد به چالش کشیدن این تصور وجود دارد که این یک دومینو است - این نقاط عطف - پرداخت بدهی ، خانه ، بچه ها - در مقابل آیا راهی وجود دارد که این چیزها پشت سر هم وجود داشته باشد؟

ایلین: من فکر می کنم متوجه شدم که من فقط می خواهم این کار با آن انجام شود ، من می خواهم بدهی ، به ویژه با آن انجام شود - من از آن مریض هستم. و من فکر می کنم که وقتی آن بدهی غول پیکر ، بدهی وام دانشجویی من پرداخت می شود. نمی دانم می خواهم چه کار کنم. من دوست دارم ، خوب ، مهمانی با نسبت حماسی برپا می کنم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: من فکر می کنم شما باید. من می دانم که اگر وام های دانشجویی شما پرداخت شد ، مانند مهمانی صحبت کردید ، اما چه احساسی دارید؟

ایلین: مثل اینکه من یک کار واقعاً سخت انجام داده ام. هوم ، واقعاً مغرورم آره من فقط به این فکر می کردم که مثل این که در دفتر مادر من در خانه اش بنشینم. من فقط به یاد دارم که او آنجا با من نشسته بود و دوست داشت برای تحقق این اتفاق تلاش کند. & apos؛ به همین دلیل آنچه که می خواستم این بود که به مدرسه بروم و به نیویورک بروم و ام ، می دانید ، در فیلم کار می کنید. می خواستم فیلمنامه نویس شوم.

یکی از معلمان من در مدرسه به او گفته بود که خیلی مرا دوست ندارد. او به مادرم گفت كه فرستادن من به دانشگاه هدر دادن پول است ، زیرا من می دانم كه اساساً موفق نخواهم شد. هوم ، و مادرم اساساً به او گفتند و مثل این بود که شما فقط خودتان را نادان و احمق می دانید ، و شما نمی دانید در مورد چه چیزی صحبت می کنید. شما بچه من و همه این مسائل را نمی دانید. و مادرم مصمم بود که ... والدین من هر دو پدر و مادر من مصمم بودند ، می دانید ، بگذارید آنچه را که می خواستم انجام دهم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: و بنابراین پرداخت آن بدهی اثبات آن است.

ایلین: آره

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: شما فکر می کنید مادر شما واقعاً هیجان زده خواهد شد؟

ایلین: بله او است. فکر می کنم واقعاً عالی باشه حدس می زنم. من نمی دانم ، دقیقاً مثل خیلی ، اساساً خیلی راحت ، احساس خیلی جالبی دارد ، بسیار خوش شانس است که توانستم آن را انجام دهم. و هوم ، شما می دانید ، اصلاً ، چه رسد به اینکه در مدت زمان کوتاهی ، 10 سال بعد از واقعیت ، من واقعاً مشتاقانه منتظر آن روز هستم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: شما می توانید یکی از این عناوین را داشته باشید ، مثل اینکه من صد دلار پرداخت کردم ، هر هزار دلار در شش سال یا هر چه باشد.

ایلین: آره و والدین من این کار را برای من انجام ندادند. من اجاره خودم و همه آن چیزها را پرداخت می کنم. فکر می کنم مورد دیگر هم باشد مثل یک چیز بزرگ که وقتی برای اولین بار در نیویورک کار کردم با آن دست و پنجه نرم کردم ، نفهمیدم که این پول برای افراد دیگر از کجا می آید.

اولین کار من در نیویورک تایمز در اتاق خبر بود و فقط یادم هست که با همه این افرادی که الف) نمی دانستم در اواسط سی سالگی هستم ، ملاقات کردم. من 21 ساله بودم که در آنجا کار کردم. و من فکر می کردم همه مثل 25 هستند. همه آنها بسیار زیبا و جوان و با استعداد به نظر می رسیدند. و بعد شما شروع به دوست داشتن می کنید ، آنها را بهتر می شناسید ، و آنها از پول خانواده می آیند یا می دانید که آنها فقط بزرگتر بوده اند و مدتهاست که کار می کنند و همه این موارد. بنابراین ، این یکی از بزرگترین و مهمترین چیزهایی بود که من آموختم ، مانند اینکه ، داستان من یکسان نیست. من از یک شهر واقعاً کوچک در یک خانواده واقعاً کوچک هستم که ، می دانید ، پول خانوادگی یا چیزهای مشابه آن زیاد نیست.

بنابراین انجام کاری که من انجام داده ام - رفتن به دانشگاه ، پرداخت آن ، زندگی در اینجا یک معامله بزرگ است. این نیز برای من یک معضل بزرگ است ، نه فقط مانند یک چیز جداگانه برای پرداخت وام های من ، بلکه زندگی که من در 10 سال گذشته ایجاد کرده ام فکر می کنم چیزی برای جشن گرفتن باشد. نه فقط پرداخت نهایی.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: پس از استراحت ، ما با یک متخصص امور مالی شخصی صحبت می کنیم که بیش از شش رقم بدهی شخصی خود را پرداخت کرده است ، و استراتژی های پیشنهادی او را برای الین - و هر کس دیگری که همین کار را انجام دهد ، پرداخت کرده است.

لینت خلفانی-کاکس: در سال 2001 ، من فقط صد هزار دلار بدهی کارت اعتباری داشتم. من همه آن را در مدت سه سال پرداخت کردم. وقتی از مدرسه درجه یک در USC در لس آنجلس خارج شدم ، 40000 دلار وام دانشجویی داشتم ، بیش از یک دهه طول کشید تا وام های دانشگاهی خود را پرداخت کنم. و باور کنید من اصلاً با قاشق نقره ای در دهانم به دنیا نیامده ام. مادرم منشی بود. پدرم مردی درخشش کفش بود. بنابراین در خانواده من ، بسیار کم و وام نحوه تأمین مالی تحصیلات دانشگاهی ، به ویژه تحصیلات تحصیلات تکمیلی ام است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: لینت خلفانی-کاکس یک کارشناس امور مالی شخصی و نویسنده 15 کتاب از جمله پرفروش ترین کتاب نیویورک تایمز است بدهی صفر: راهنمای نهایی آزادی مالی.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: بنابراین من می خواستم این را کمی پس بگیرم ، زیرا وام های دانشجویی از زمان فارغ التحصیلی شروع نمی شوند. آنها قبل از دانشگاه شروع می شوند. و من می خواهم کمی در مورد چیزهایی که باید فکر کنیم هنگام تصمیم گیری درمورد آموزش خود و اینکه چقدر باید در آن سرمایه گذاری کنیم صحبت کنیم.

لینت خلفانی-کاکس: خوب ، موارد زیادی وجود دارد که باید قبل از ورود به خط خالص و توافق برای استفاده از هر نوع وام برای تأمین هزینه تحصیلات عالی ، مورد توجه قرار گیرد. اما متأسفانه ، بسیاری از ما ، این انتخاب ها را وقتی انجام می دهیم که اساساً مثل 18 سال سن باشیم.

بنابراین از جمله مواردی که مردم باید قبل از تأمین مالی تحصیلات دانشگاهی مورد توجه قرار دهند ، بازدهی است که انتظار می رود از نظر مسیر شغلی خودشان باشد. بنابراین فکر می کنم داشتن وامهایی که کاملاً به آنها نیاز دارید متناسب با انتظارات حقوق شما خواهد بود منطقی است. قسمت مشکل این است که ما می دانیم اکثر افراد ، به ویژه در اوایل بیست سالگی ، هنگامی که از دانشگاه فارغ التحصیل می شوند ، تمایل دارند بیش از حد دستمزد اولیه خود را تخمین بزنند. و آنها همچنین دستمزد اولیه صورتحساب های خانگی خود را دست کم می گیرند.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: من فکر می کنم چارچوب تفکر درباره آموزش ما به عنوان سرمایه گذاری که نیاز به بازدهی متناسب دارد چیزی نیست که من قبل از رفتن به دانشگاه شنیده باشم. مثل این بود که به بهترین مدرسه ای بروید که به آن تحصیل می کنید و به طریقی جادویی خودش را حل می کند.

مورد دیگری که من می بینم بسیاری از متخصصان در حال حاضر با آن سر و کار دارند ، خصوصاً در بیماری همه گیر ، این است که فکر می کنند مدرک کارشناسی ارشد خود را بگیرند یا به مدرسه تحصیلات تکمیلی برگردند و با توجه به اینکه آیا این هزینه را دارد آیا ارزش آن را دارد. و من می ترسم که بعضی از آنها ناشی از این ایده باشد ، من نمی دانم چه کار دیگری باید انجام دهم.

لینت خلفانی-کاکس: بله ، من فکر می کنم من با شما موافقم بعضی از افراد ، که می دانید در بیست یا سی سالگی هستند ممکن است به نوعی گیر کرده باشند یا احساس کنند ، اوه ، آیا چیزی بهتر از آنچه من انجام داده ام وجود دارد؟

یا ، می دانید ، من این را امتحان کرده ام و واقعاً آن را دوست ندارم. و من واقعاً دانش و پیش زمینه مورد نیاز خود را ندارم. من می خواهم چیز جدیدی را امتحان کنم ، بنابراین شاید باید به تحصیلات تکمیلی بروم. اما آه ، اتفاقاً این هزینه زیادی برای من خواهد داشت که پیش بروم و آن مدرک پیشرفته را بگیرم.

بنابراین من خیلی هم می بینم. و فکر می کنم تا حدی به این دلیل باشد که مردم خواهان چیز متفاوتی از نظر ، چالش ، تغییر یا سطح رضایت هستند. از آنجا که ممکن است احساس کنند ، اوه ، من به نوعی این را امتحان کردم و این چیزی است که فکر می کردم وقتی 18 ، 20 ساله بودم می خواستم. می دانید ، اکنون من & m؛ 30 هستم و دوست دارم ، این کاملاً درست نیست.

بنابراین من می خواهم که مردم توجه داشته باشند که شما به طور خودکار مجبور نیستید برای هر رشته کاری در هر حرفه مدرک پیشرفته داشته باشید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: در این قسمت ، ما در حال صحبت با شنونده ای بودیم که ما الین را صدا می کنیم و الین با مدرسه تمام می شود. اما نکته ای که در مکالمه من با وی به وجود آمد این است که این احساس شش ماه پس از تاریخ فارغ التحصیلی ، زمانی که اولین پرداخت وام دانشجویی به وجود آمد و ترس و وحشت در آن لحظه ، برای وی بسیار واضح بود. بنابراین استراتژی های شما برای مدیریت فقط کل عظیم این نوع اعداد و احساسات چیست؟

لینت خلفانی-کاکس: خوب ، جنبه احساسی یک چیز است. و سپس جنبه مالی مسئله دیگری است ... بگذارید ابتدا با احساسات مقابله کنیم.

از نظر عاطفی ، من می خواهم مردم احساس خستگی نکنند و درک کنند که تنها نیستند.

من احساس می کنم به طور کلی ارزش گرفتن مدرک دانشگاهی را دارد. اما احساس می کنم که فکر کردن در مورد راه هایی که ما رویای آمریکایی را فروخته ایم ، کمی حساب است ، درست است؟ و بخشی از رویای آمریکایی این است که من خانه می خواهم یا می خواهم به دانشگاه بروم یا می خواهم بچه خود را به دانشگاه بفرستم. و این اهداف عالی ، متعالی و آرزویی است. اما واقعاً باید درمورد این حقیقت صادق باشیم که در طرف دیگر این اهداف بدهی قرار دارد ، زیرا اکثر مردم توانایی خرید خانه به صورت نقدی را ندارند. اکثر مردم توانایی نوشتن چک برای شهریه را به صورت نقدی ندارند.

و اگر اکنون ، در سنین 20 تا 40 سالگی ، سعی در حل این مسئله دارید ، بدانید که قابل غلبه است. دومین چیزی که من می گویم از نظر احساسی این است که شما باید روی چیزهایی تمرکز کنید که می توانید کنترل کنید. بنابراین گاهی اوقات بدهی به خودی خود ، طغیانی که مردم احساس می کنند اغلب به احساسات ناتوانی مرتبط است ، یا احساسی مانند ، تعجب ، این آنجا فقط در هوا است و من نمی توانم انجام دهم.

بنابراین ، می دانید ، دوباره ، یک نفس عمیق بکشید ، نوعی احساسات را بازنشانی کنید و بفهمید که شما به روشی روشمند و گام به گام به مسئله نزدیک می شوید ، و در مورد آنچه می توانید انجام دهید ، آنچه که می توانید فکر می کنید کنترل و مواردی که در حیطه اختیار شماست.

این ، شما می دانید ، نه بر اساس اقتصاد و نه در بازار سهام یا ، می دانید دیگران ممکن است چه کار کنند ، و غیره. نفس عمیق بکشید ، مکث کنید و بگویید ، خوب ، من قصد تسخیر این را دارم. چه کاری باید انجام دهم؟ و سپس این امر ما را به سمت برخی از استراتژیهای عملی و تاکتیکی سوق می دهد تا از طریق مالی بازوهای خود را دور بدهی های خود قرار دهیم.

بنابراین قدم اول برای بسیاری از مردم این است که در واقع بدهکار بدهند. برخی از مردم نمی دانند که چقدر بدهکار هستند. آنها فقط می دانند ، من امضا کردم زیرا می خواستم در مدرسه باشم. بنابراین شما باید درک کنید ، ابتدا باید به بخش آموزش بروید ، وب سایت آنها را بررسی کنید. در اصل به شما اجازه می دهد وارد سیستم آنها شوید و آنها در سطح فدرال ، هر وام دانشجویی را که وام گرفته اید به شما نشان می دهند و وضعیت آن را به شما نشان می دهند. آیا این به تعویق افتادن یا بردباری است ، هر چیزی که گذشته باشد ، می دانید؟

برای هر وام دانشجویی خصوصی می خواهید با نماینده خدمات وام خود تماس بگیرید. باز هم ، بفهمید که شمارش چقدر است و کل چیست. شما قصد دارید همه آن را یادداشت کنید. شما می خواهید آن را تایپ کنید ، آن را در صفحه گسترده خود قرار دهید. از برنامه نرم افزاری ، ابزار نرم افزاری بودجه بندی و موارد دیگر که انتخاب کرده اید استفاده کنید.

اما شما فقط می دانید که اعداد سیاه و سفید چیست. بدون تأیید ، درست است؟ سپس پس از آن ، شما خواهید دید که گزینه های برنامه پرداخت شما چیست.

گزینه های برنامه بازپرداخت شما چیست؟ در سطح فدرال ، انواع مختلفی وجود دارد ، اما همه آنها به نوعی در چهار نوع سطل قرار می گیرند. برنامه استاندارد بازپرداخت وام ، برنامه ای است که آنها بیشتر مردم یا همه را به آن سو سوق می دهند ، مگر اینکه تغییر دهید آی تی. و این به شما امکان می دهد وام های دانشجویی خود را طی 10 سال پرداخت کنید. علاوه بر این ، برنامه بازپرداخت وام فارغ التحصیل وجود دارد. یک برنامه بازپرداخت وام طولانی وجود دارد. باز هم ، کسانی که آنها را با گذشت زمان طولانی می کنند - 20 سال ، 25 سال ، بعضی از آنها به طور بالقوه می توانند 30 ساله باشند. و من می دانم که مردم از شنیدن این حرف متنفر هستند ، زیرا دوست دارند ، نمی خواهم برای هر چیزی 20 یا 30 سال هزینه کنم.

اما اگر می خواهید در کوتاه مدت پرداخت وام کمتری داشته باشید ، از نظر مالی کمی راحت شوید ، شاید به دلیل اینکه در حال حاضر درآمد شما کمتر است ، و غیره ، می توانید یکی از برنامه های پرداخت را انتخاب کنید که در آن پرداخت های خود را بیش از حد تمدید کنید. زمان.

معامله در اینجا باید بدانید که ، بله ، شما به مرور زمان سود بیشتری پرداخت خواهید کرد ، اما پرداخت های ماهانه شما در کوتاه مدت کمتر خواهد بود. و بنابراین ممکن است از نظر گردش پول کمی برای مردم بهتر شود. چهارمین نوع طبقه بندی خشن مربوط به گزینه های بازپرداخت وام مشروط بر درآمد یا درآمد است. باز هم ، همه اینها براساس گزینه های وام دانشجویی فدرال شما است. شما می خواهید در قسمت وام های دانشجویی خصوصی با وام دهنده خود ارتباط برقرار کنید.

کسانی که تمایل دارند کمی دقیق تر باشند ، به همین دلیل شما می خواهید بدانید که در ابتدا برای چه چیزی ثبت نام می کنید. بنابراین از نظر استراتژیک و نوع یک تاکتیک ، شما می توانید بفهمید که به چه چیزی مدیون هستید.

شما می خواهید گزینه های وام خود را ببینید. و سپس شما می خواهید ارزیابی کنید ، مانند اینکه چه برنامه ای برای شما منطقی است. درست. و اگر شما واقعاً می دانید ، خوب ، خوب ، فقط این است که من در حرفه خودم تازه کار هستم و کار دارم ، اما ، هوم ، می دانید ، من یک تن پول نمی گیرم و من بسیاری از صورتحساب های دیگر را داشته باشید زیرا من در برخی از شهرهای جدید هستم یا تازه کار خود را شروع می کنم.

سپس یکی از آن برنامه های بازپرداخت وام که به درآمد شما بستگی دارد ، ممکن است منطقی باشد زیرا شما با گذشت زمان و با افزایش درآمد ، مقداری مقیاس آن را می گیرید ، پرداخت های ماهانه خود را نیز انجام دهید. و این برای بسیاری از افراد خوب است ، اما دوباره ، شما می خواهید ارزیابی کنید و ببینید که چه نوع بیشترین حس را برای شما دارد.

من فکر می کنم شما می خواهید واقعاً شروع به بررسی بودجه و نوع کلی برنامه عملیاتی خود به صورت جامع کنید ، درست است؟ شما می خواهید به این فکر کنید که من فقط در چه برنامه هایی هستم که پولم را صرف می کنم. من به مردم می گویم که دوباره به عنوان یک استراتژی دیگر در مورد باد آورده فکر کنند. چه چیزی باد آور است؟ این هر نوع پول غیرمنتظره یا مقداری خارج از فیش حقوقی شما است.

بنابراین اگر چک محرک دولت دریافت کنید ، اگر چک بازپرداخت مالیات دریافت کنید ، اگر پاداش شغلی دریافت کنید ، هوم ، حتی اگر افزایش دریافت کنید و بخواهید آن را به سمت وام های دانشجویی خود هدایت کنید ، همه این موارد با استفاده از این نقل قول اضافی ، می دانید ، پول اضافی برای پرداخت بدهی دانشگاه چیز خوبی است ، و شما واقعاً بسیار خوشحال خواهید شد که این کار را کردید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: اکنون می دانم که چه زمانی در مورد استراتژی بازپرداخت تهاجمی تر صحبت می کنیم یا حتی سعی می کنیم به طور کلی با وام های دانشجویی همراهی کنیم. همچنین وجود تلاش برای ایجاد تعادل در برابر پس انداز برای آینده ، هم پس انداز برای بازنشستگی ، و هم پس انداز برای زندگی - زندگی ای که می خواهیم زندگی کنیم و نقاط عطفی که می خواهیم بدست آوریم. و من تعجب می کنم که شما چگونه به مردم پیشنهاد می دهید این دو چیز را متعادل کنند.

لینت خلفانی-کاکس: خوب ، اغلب از من سال می شود که کدام یک را ابتدا باید انجام دهم؟ مثل اینکه ، آیا باید بدهی خود را پرداخت کنم؟ آیا آن بدهی وام دانشجویی یا بدهی کارت اعتباری است ، یا باید ابتدا پس انداز کنم؟ پاسخ این است که شما واقعاً باید هردو را انجام دهید و این دو از یکدیگر جدا نیستند.

پس از شما لازم است که پیش بروید و به تدریج بدهی خود را پرداخت کنید در صورتی که این روش عملی ترین روش برای شماست. اما در عین حال ، کسانی که اصلاً پس انداز نمی کنند ، دو چیز را از دست می دهند. یکی این است که آنها عضلات یا مجموعه مهارتهایی را که فقط با عادتهای پس انداز ایجاد می کنید رشد نمی دهند. بنابراین من دوست دارم مردم ببینم که از این ماهیچه صرفه جویی می کنند و به پس انداز عادت می کنند.

با گذشت زمان و در صورت امکان آن را افزایش دهید و بدانید که شما به طور واقعاً عالی پیشرفت می کنید ، فقط با وارد شدن به عمل پس انداز ، به عادت آن.

بنابراین م savلفه پس انداز بسیار مهم است زیرا شما می خواهید بتوانید منابع یا دارایی داشته باشید تا بتوانید با شرایط اضطراری و حوادث غیرمترقبه کنار بیایید. شما می خواهید پس اندازها بتوانند با گذشت زمان برای شما رشد کنند و می خواهید بدهی ، حتی آن بدهی وام دانشجویی را خرد کنید ، به طوری که با گذشت زمان از نظر میزان بهره و جمع ، ترکیب نمی شود ، تعادل بزرگتر و بزرگتر می شود

و من به شما خواهم گفت که چه چیز دیگری ، استفانی ، مطمئناً برای افراد رنگی مثل خودم ، من آفریقایی-آمریکایی هستم. این بسیار مهم است که ما تعهدات وام دانشجویی خود را به روشی کاملاً هوشمندانه و استراتژیک مدیریت کنیم ، زیرا می دانیم که به طور کلی آفریقایی-آمریکایی ها از نظر اقتصادی درآمد کمتری نسبت به همتایان سفیدپوست خود دارند.

بیست سال پس از فارغ التحصیلی متوسط ​​آمریکایی های آفریقایی تبار از دانشگاه ، آنها هنوز 95٪ بدهی دانشگاه خود را مدیون هستند ، در مقابل آمریکایی های سفیدپوست که به دانشگاه رفتند ، آنها معمولاً حدود 6٪ از وام های دانشجویی خود را 20 سال بعد طلبکارند.

بنابراین من فقط به این اختلاف اشاره کردم زیرا صادقانه بگویم ، اکثر مردم فکر نمی کنند که بدهی وام دانشجویی را داشته باشند یا آن را تا زمانی که در واقع بدهکار هستند ، حمل کنند.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: و یکی از مواردی که در مکالمه من با الین مطرح شد این است که او می خواهد زمین بخرد و خانه ای بسازد ، که یک دارایی ثروتمند سازی است ، اما این احساس وجود دارد که او واقعاً نمی تواند به سوی آن هدف پیشرفت کند تا اینکه وامها پرداخت می شود

و از نظر او احساس می شود که زندگی او تا زمانی که بدون بدهی نباشد به نوعی متوقف شده است. و به نکته شما در مورد جدول زمانی گسترده ای که مردم برای آن وام دانشجویی اختصاص می دهند ، به ویژه افراد رنگین پوست ، زنانی که واقع بین نیستند. بنابراین چگونه می توانیم زندگی خود را با این بار بدهی وام دانشجویی متعادل کنیم؟

لینت خلفانی-کاکس: من واقعاً افرادی مانند او و شنوندگان دیگر شما را تشویق می کنم که درک کنند برای اکثریت قریب به اتفاق ، قریب به اتفاق جمعیت ، انجام چنین کاری به ترتیب و درست امکان پذیر نیست. اگر فقط صبر کنید تا یک هدف را انجام دهید و صد در صد آن هدف را تسخیر کنید ، سپس به سراغ مورد بعدی می روید و سپس به هدف بعدی می روید ، می توانید جدول زمانی خود را برای رسیدن به اهداف بسیار دیگر بیرون بکشید که احتمالاً برنده شوند & apos؛ t از نظر دستیابی به اهداف ، به همان اندازه رضایتمندی داشته باشید یا فقط نوعی خوشبختی باشید.

بنابراین ، مردم را تشویق می کنم که به نوعی از نو فریم بندی کنند و به این فکر کنند که چگونه می توانند کارها را به روشی انجام دهند ، روشی که برای آنها همزمان مثبت ، ممکن و عملی باشد. بنابراین ، آنها از نظر آنچه اکنون انجام می دهند چه چیزی می توانند استفاده کنند؟ چگونه می توانند دلارهای خود را در حال حاضر برای آنها حساب کنند؟

اگر هنوز در برنامه پس انداز بازنشستگی کارفرمای خود برای کار ، 401k ، 403B ، 457 ثبت نام نکرده اید ، می دانید ، بسته به نوع کاری که انجام می دهید و کارفرمای شما نوعی مسابقه را پیشنهاد می دهد ، شما & apos؛ دلار پس انداز خود را در حداکثر پتانسیل خود استفاده نکنید. و این فقط یک تغییر کوچک است که می توانید انجام دهید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: بله ، خوب ، این همچنین به نوعی نشان دهنده این نکته است که اگر فقط بر بدهی خود تمرکز کنیم ، تمام تلاش های مالی ما به جای پس انداز ، متمرکز بر عقب است. بخشی از آن درست مانند یک نشانه عاطفی برای حرکت به سمت آینده ، حرکت به سمت هیجان ، حرکت به سمت ارزشها و اهدافمان است. این موردی که برای الین مطرح شد این است که او در زمینه پرداخت بدهی خود پیشرفت زیادی داشته است. و واقعاً باورنکردنی بوده است. او صد هزار دلار وام داشت و می تواند نوری که در انتهای تونل وجود دارد را چند سال بیرون ببیند.

اما آنچه او اکنون توصیف می کند این اضطراب مداوم در مورد داشتن کافی برای آینده است. بنابراین چگونه شروع به حرکت به جلو کرده و احساسات اضطراب را از بین ببریم؟

لینت خلفانی-کاکس: خوب ، من فکر می کنم ایلین برای پرداخت 60،000 دلار بدهی وام دانشجویی شگفت انگیز عمل کرده است ، این بسیار جالب است. هوم ، آیا او هنوز صفر است؟ نه ، اما او پیشرفت فوق العاده ای کرده است و من واقعاً او را تحسین می کنم. و شاید گاهی اوقات فقط شنیدن و دانستن و فهمیدن یک متخصص مالی یا دیگران باشد که آنچه او تاکنون در سن 29 سالگی انجام داده است واقعاً چشمگیر است. منظورم این است که من برای همیشه وام های دانشجویی خود را پرداخت کردم و به طور قابل توجهی کمتر هم داشتم - من 40،000 دلار در مقابل 100،000 دلار او داشتم.

من در مورد گذشته خودم می گویم که طلاق گرفتم و مجبور شدم نفقه سابق و نفقه فرزندم را بپردازم. بنابراین ، از آنجا که من اتفاقاً یک فرد مثبت ، خوش بین و نیمه شیشه نیمه کامل هستم ، آن را در متن غلبه و عبور از موانع و مواردی از این دست قاب می کنم.

بنابراین من به مردم می گویم که نقطه آگاهی برای تشخیص بسیار مهم است. مثل الین ، دختر ، تو لب به لگد می زنی.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: خواه در ابتدای سفر بازپرداخت بدهی خود باشید و فقط سعی کنید بفهمید که چگونه کار را شروع کنید ، یا مانند ایلین ، با کنترل اضطراب تعادل ناخوشایند بین پس انداز برای آینده هنگام کار برای پرداخت بدهی گذشته خود ، این & apos؛ برای یادآوری این حقایق حیاتی است - شما بدهکار خود نیستید. ارزش خالص شما ارزش شخصی شما را تعیین نمی کند. جایی که امروز ایستاده اید دائمی نیست و جایی را که می توانید در آینده بروید کنترل نمی کند. و مطمئناً تنها نیستید.

اگرچه لازم نیست که بدهی برای همیشه باشد ، اما تهیه برنامه ای برای پرداخت بدهی تا زمانی که دقیقاً نمی دانید چه مقدار از بدهی خود را دارید ، دشوار است. بنابراین اگر قبلاً سابقه نداشته اید ، دقیقاً آنچه را که به شما بدهکارید ، حداقل پرداخت ماهانه و نرخ سود هر یک از بدهی های خود را انجام دهید. پس از داشتن تمام این اطلاعات ، بهتر می توانید تمام گزینه های برنامه بازپرداخت خود را در نظر بگیرید.

تهیه یک برنامه مشخص و گام به گام برای بازپرداخت بدهی بر اساس مواردی که می توانید کنترل کنید و بهترین برنامه برای شما است ، می تواند به شما کمک کند تا زندگی خود را با قدرت و هیجان در مورد آینده زندگی کنید ، نه اینکه در دام بدهی گذشته خود گیر بیفتید .

به یاد داشته باشید ، فرایند بازپرداخت بدهی و پس انداز برای آینده ، یا کارهایی که می خواهید در حال حاضر انجام دهید ، یا حتی فقط خوشبختی و آرامش خاطر خودتان ، نیازی به انحصار متقابل ندارند. در حالی که بدون شک بدهی می تواند یک بار احساسی و مالی باشد ، ما می توانیم هر مرحله از پیشرفت خود را بپذیریم و آن را جشن بگیریم و یاد بگیریم که از زندگی که در کنار سفر بازپرداخت بدهی خود ایجاد می کنیم رضایت کامل را کسب کنیم ، بدانیم که زندگی امروز ما فقط به ارزش زندگی مانند زندگی پس از آزادی بدهی.

این مبلغ محرمانه پول از طریق Real Simple بوده است. اگر مانند ایلین ، یک راز پول دارید که برای به اشتراک گذاشتن خود تلاش کرده اید ، می توانید برای من یک ایمیل محرمانه در نقطه ساده دات کام ارسال کنید. همچنین می توانید از طریق شماره تلفن (929) 352-4106 برای ما پست صوتی بگذارید.