نحوه اولویت بندی پس انداز برای بازنشستگی، بدون توجه به وضعیت مالی فعلی

ممکن است در مورد دوران بازنشستگی احساس خوبی داشته باشید، خواه یک تخم مرغ لانه خوبی داشته باشید یا حتی یک صندوق نوپا نداشته باشید.

بیایید این موضوع را روشن کنیم: شما شایسته بازنشستگی رویاهای خود هستید. اما مسائل واقعی و فوری ممکن است تصویر بازنشستگی (احتمالاً در کنار ساحل) را در ذهن شما تار کنند. طبق یک گزارش، نزدیک به یک پنجم یا 19 درصد از زنان شاغل چیزی پس انداز برای بازنشستگی ندارند. 2020 CNBC/SurveyMonkey Women in Work Survey . موانع شامل شکاف دستمزد جنسیتی - زنان به‌طور متوسط به ازای هر دلاری که مردان به دست می‌آورند، 82 سنت درآمد دارند - و هزینه بالای مراقبت‌های بعدی در زندگی.

به همه گیری اشاره نکنیم بحران کووید-19 مشاغل را کاهش داد و بسیاری از زنان را مجبور کرد از حرفه خود عقب نشینی کنند تا به فرزندان خود رسیدگی کنند و بر یادگیری از راه دور نظارت کنند. در واقع، فقط از سپتامبر 2021 56 درصد از زنان آمریکایی شاغل یا به دنبال کار بودند .

مطمئن باشید: هنوز زمان برای اقدام وجود دارد. اهداف بازنشستگی شما هر چه باشد - حفظ سبک زندگی فعلی، ارتقاء، انجام یک حرکت چشمگیر - شما می توانید مسیر درست رو به جلو پیدا کنید. فقط یک قدم (و مرحله زندگی) را در یک زمان بردارید.

اگر ذخیره سازی را شروع نکرده اید…

تو تنها نیستی. با توجه به الف گزارش هیئت فدرال رزرو 25 درصد از جمعیت شاغل هیچ پس انداز برای بازنشستگی ندارند. اما مهم است که هر چه زودتر شروع کنید تا از سود مرکب استفاده کنید. جینا زکریا، موسس این شرکت می‌گوید: اگر شروع به سرمایه‌گذاری 100 دلار در ماه در سن 25 سالگی کنید، می‌توانید تا زمان بازنشستگی تقریباً دو برابر بیشتر از فردی که در سن 35 سالگی شروع کرده است، در حساب خود داشته باشید. ذخیره ویز، یک پلت فرم آموزش مالی

آیتم های مرتبط

این کار را در اسرع وقت انجام دهید

بررسی کنید که آیا کارفرمای شما 401(k) ارائه می‌دهد و با مشارکت کارکنان مطابقت دارد، به این معنی که برخی یا همه کارهایی که انجام می‌دهید را تا درصد معینی از حقوق شما وارد می‌کند. زکریا می گوید: «بسیاری از مردم به تطبیق کارفرما به عنوان بخشی از غرامت خود فکر نمی کنند و در نهایت پول زیادی روی میز باقی می گذارند. این مانند این است که بگویید، به جای اینکه ساعتی 20 دلار به من بپردازید، بد نیست به من 17 دلار پرداخت کنید. سعی کنید حداقل به اندازه کافی کمک کنید تا مطابقت کامل کارفرما را به دست آورید.

مربوط: نحوه محاسبه کل غرامت

این کار را در سال آینده انجام دهید

برنامه‌ریز مالی خبره می‌گوید: اگر یک کارگر، کارآفرین یا پیمانکار مستقل هستید و برنامه بازنشستگی از طریق یک شرکت ندارید، IRA یا Roth IRA باز کنید. سارا کاترین گوتیرز، نویسنده از اما ابتدا 10 پس انداز کنید: یک حرکت پولی ساده که زندگی شما را تغییر می دهد . او می‌گوید: «اگر سالانه کمتر از 60000 دلار درآمد دارید، سعی کنید 10 درصد در حساب بازنشستگی خود پس‌انداز کنید. 'اگر بیشتر بسازید، یک طرح بازنشستگی کارمند ساده شده یا یک طرح 401(k) تک شرکت کننده را در نظر بگیرید، که گاهی اوقات به آن 401(k) انفرادی می‌گویند. در هر یک از این سناریوها، کلید اتوماسیون است - ذهنیت 'آن را تنظیم کنید و فراموش کنید' را بپذیرید.

برای رویاهات انجامش بده

پس انداز برای بازنشستگی هدیه ای به آینده شماست. برای آرامش امروزی، یک صندوق اضطراری بسازید. گوتیرز می‌گوید، هدفتان این است که هزینه‌های سه تا شش ماهه را در یک حساب پس‌انداز با بازده بالا ذخیره کنید.

زمانی که بودجه را برای بازنشستگی کنار می گذارید، می خواهید از پولی که وارد می کنید بیشترین بهره را ببرید. یک حساب پس انداز با بازده بالا دقیقاً این کار را انجام می دهد و سود بیشتری را برای پول خود به دست می آورید. یک حساب پس انداز بارکلیز نرخ های بهره ای بیش از پنج برابر میانگین ملی ارائه می دهد، بنابراین می توانید وجوه آینده خود را به حداکثر برسانید.

با حمایت بارکلیز

اگر در اواسط شغلی هستید و هزینه‌هایتان از مسیر درست خارج شده است…

اگرچه ممکن است پول بیشتری به دست آورید، اما پس انداز کردن معمولاً زمانی که مشغول رویدادهای گران قیمت زندگی هستید، مانند بزرگ کردن فرزندان، به عقب می نشیند. اما با آن همراه باشید. زکریا می‌گوید: «پس‌انداز برای دوران بازنشستگی باید اولویت بالاتری نسبت به پس‌انداز برای صندوق کالج فرزندانتان باشد». 'فرزند شما می تواند برای کمک هزینه ها و کمک هزینه تحصیلی درخواست کند، اما شما نمی توانید برای کسانی که در حال بازنشستگی هستند درخواست دهید.'

آیتم های مرتبط

این کار را در اسرع وقت انجام دهید

هزینه های جاری خود را حسابرسی کنید، که اکنون می تواند بسیار متفاوت از سال های گذشته باشد. برای مثال، اگر هزینه‌های تحویل غذای شما به شدت افزایش یافته است، زکریا توصیه می‌کند که یک شام «فریبنده» تهیه کنید که در آن یکی از وعده‌های غذایی رستوران مورد علاقه‌تان را در خانه دوباره درست کنید. او می گوید: «تفاوت می تواند مستقیماً به پس انداز تبدیل شود.

این کار را در سال آینده انجام دهید

برنامه ریز مالی معتبر می گوید: همه اولویت های فعلی و آینده خود را فهرست کنید، سپس برای هر هدف یک حساب پس انداز با بازده ایجاد کنید. باربارا گینتی، میزبان پادکست Future Rich. به هر حساب یک نام مستعار بدهید—مانند «پیش‌پرداخت خانه»—و مشارکت‌ها را خودکار کنید. مطمئن شوید که هر اولویت شایسته است و بازنشستگی شما جزو تعهدات اصلی شماست.

برای رویاهات انجامش بده

از دست اندازهای پرداختی هوشمندانه استفاده کنید. اگر 3 درصد افزایش هزینه های زندگی را به دست آورید، گینتی توصیه می کند که نیمی از این افزایش را در حساب بازنشستگی خود قرار دهید تا ثروت خود را افزایش دهید.

اگر بالای 50 سال دارید و باید پس انداز کنید…

گینتی می‌گوید: «شما برای دوران بازنشستگی در خانه هستید و تمرکز بر لیزر بسیار مهم است. 'شما بین 10 تا 20 سال فرصت دارید تا آینده خود را تضمین کنید، اگر تا این لحظه در اولویت نبوده است.'

آیتم های مرتبط

این کار را در اسرع وقت انجام دهید

گینتی می‌گوید، تصمیم بگیرید که برای بازنشستگی به چه مقدار پول نیاز دارید، سپس از آن عدد به عقب برگردید تا تعیین کنید چگونه به اندازه کافی پس انداز کنید تا به آنجا برسید. استخدام یک حرفه ای را در نظر بگیرید که می تواند به شما در تعیین میزان هدف و استراتژی کمک کند. ممکن است تصمیم به فروش یک دارایی یا افزایش مشارکت خود داشته باشید. یا ممکن است بخواهید کمی طولانی‌تر کار کنید، که می‌تواند پرداخت‌های ماهانه تامین اجتماعی بالاتری را برای شما به همراه داشته باشد. به تعویق انداختن مزایای تامین اجتماعی تا زمان بازنشستگی، بسته به سن شما، می تواند پرداخت های شما را تا 8 درصد در سال افزایش دهد.

این کار را در سال آینده انجام دهید

پس از 50 سالگی، می‌توانید از کمک‌های جبرانی سالانه بهره ببرید. این سریعترین راه برای افزایش حساب بازنشستگی و کاهش درآمد مشمول مالیات شما است. در سال 2021، می توانید 6500 دلار اضافی در حساب 401 (k) خود سرمایه گذاری کنید.

برای رویاهات انجامش بده

اگر تازه شروع به پس انداز برای دوران بازنشستگی کرده اید، گوتیرز توصیه می کند 30 تا 40 درصد از حقوق خود را حذف کنید. شما ممکن است نیاز به ایجاد یک تغییر اساسی داشته باشید، مانند نقل مکان به یک خانه کوچکتر یا رانندگی با یک ماشین ارزان تر. شما حتی می توانید با رئیس خود در مورد کار دائمی از راه دور صحبت کنید، که ممکن است به شما اجازه دهد جایی با هزینه زندگی کمتر نقل مکان کنید. اگر احساس می‌کنید در گروگان مزایای معمول سبک زندگی خود هستید - مانیکور، تحویل مواد غذایی، خدمات نظافت هفتگی - فیلمنامه را ورق بزنید و بگویید، 'بازنشستگی اولویت است، و همه چیز در حال حاضر با آن سنجیده می‌شود.'

اگر اخیراً کوچک شده اید و نیمه بازنشسته شده اید…

این واقعیت ناگوار می‌تواند به عنوان یک شوک باشد و برنامه‌هایی را که به دقت طراحی شده‌اند، مختل کند. اما دست خود را از آن 401 (k) دور نگه دارید! گینتی می‌گوید برنامه بازنشستگی شما با ارزش‌ترین سرمایه‌گذاری شماست، که اغلب بیشتر از خانه‌تان ارزش دارد.

آیتم های مرتبط

این کار را در اسرع وقت انجام دهید

صورت‌حساب‌های کارت اعتباری و بدهی و بیمه‌های خود را بررسی کنید. چه چیزی را می توانید کاهش دهید یا مذاکره کنید؟ گوتیرز می‌گوید: «بسیاری از شرکت‌های بیمه خودرو در صورت اجرای برنامه رانندگی ایمن، 15 درصد کاهش می‌دهند. اعداد بودجه جدید خود را اجرا کنید. آیا هنوز هم می توانید هزینه زندگی سالانه خود را پوشش دهید؟ قیمت بیمه درمانی را بررسی کنید و به نیازهای فعلی خود فکر کنید. ممکن است دریافت بیمه با کسر بالا از طریق بازار ایالتی شما ارزان تر از پرداخت هزینه پوشش COBRA باشد.

این کار را در سال آینده انجام دهید

برای نگه داشتن یک پروژه جانبی پولی شروع کنید کار در دوران بازنشستگی گوتیرز می‌گوید به طور گسترده در مورد تجربیات خود فکر کنید و «خردی را که از یک حرفه به دست آورده‌اید تصور کنید». برای تبدیل شدن به یک مربی یا مشاور، از تخصص خود در زمینه خود استفاده کنید - چه منابع انسانی و چه فناوری.

برای رویاهات انجامش بده

مطمئن شوید که برنامه‌های مالی بزرگ شما هنوز در مسیر درست قرار دارند، چه این که وام مسکن خود را تا سن معینی پرداخت کنید و چه در عرض چند سال کاملاً بازنشسته شوید. اخراج ممکن است باعث شود که به صندوق اضطراری خود وارد شوید، اما حساب بازنشستگی خود را به حال خود رها کنید. و تا حد امکان سعی کنید عادت پس انداز برای دوران بازنشستگی را حفظ کنید.