این روزها می توانید بیشتر کارهای بانکی خود را از طریق تلفن هوشمند یا رایانه انجام دهید و حتی بسیاری از بانک ها به شما اجازه می دهند چک را از راه دور واریز کنید - ممکن است هفته ها یا حتی ماه ها از آخرین قدم گذاشتن در بانک گذشته باشد. اما حساب های بانکی سنتی هنوز به مکان های آجر و ملات گره خورده است و بانک های آنلاین - در حالی که تقریباً همه خدمات یکسان را ارائه می دهند - چنین نیستند.
آیا بانک آنلاین یک مکان امن برای ذخیره شما است صندوق اضطراری؟ آیا آنها راه شما را هموار می کنند استقلال مالی؟ ما اصول اولیه پس انداز و حساب های چک ارائه شده توسط بانک های آنلاین را به شما ارائه می دهیم که به گفته کارشناسان راه آینده است.
بانک های آنلاین چگونه کار می کنند
حساب های بانکی فقط آنلاین ممکن است بسیار آینده نگرانه به نظر برسند ، اما بیشتر فعالیت های بانکی ما از طریق اینترنت انجام می شود. به استثنای چند تغییر جزئی ، تعامل روزانه شما با پول - بررسی مانده حساب ، جابجایی پول بین حساب ها ، پرداخت قبوض یا واریز چک - ثابت است.
کیمبرلی پالمر ، یک کارت اعتباری و کارشناس مالی شخصی در NerdWallet ، می گوید بسیاری از مردم این تصور غلط را دارند که شما به نوعی حساب بانکی تکمیلی نیز نیاز دارید. اما در واقع بسیاری از افراد فقط به یک حساب کاربری فقط آنلاین اعتماد می کنند.
بانک های آنلاین و پول نقد
انتخاب یک بانک آنلاین به معنای خداحافظی برای همیشه اسکناس های 20 دلاری نیست.
پالمر می گوید ، این بانک ها راه هایی برای اطمینان از دسترسی شما به پول نقد دارند. اکثر آنها با خودپردازها یا شبکه های خودپرداز ارتباط دارند.
پالمر می گوید که این دستگاه های خودپرداز معمولاً به راحتی برای اکثر افراد قابل دسترسی هستند و در ماشین های فیزیکی به طور واضح برچسب گذاری در داخل بانک ویژه بانک آنلاین شما وجود دارد. (برنامه بانک آنلاین شما همچنین به احتمال زیاد روشی برای یافتن خودپردازهای درون شبکه نیز ارائه می دهد.)
Stefanie O’Connell ، نویسنده امور مالی شخصی ، می گوید که بیشتر بانک های آنلاین نیز هزینه برداشت از دستگاه خودپرداز خارج از شبکه شما را بازپرداخت می کنند. اما برای جلوگیری از این موضوع ، برخی از افراد تصمیم می گیرند قبل از انتقال پول به حساب خود در یک بانک آنلاین ، پول را به یک حساب در یک بانک سنتی واریز کنند. این نقل و انتقالات معمولاً رایگان است ، مگر اینکه بخواهید در همان روز پول نقد داشته باشید. (انتقال می تواند چند روز کاری طول بکشد.)
اوکانل می گوید ، این مرحله دیگری را اضافه می کند. این درمورد بررسی نیازهای شما است.
مربوط: بنابراین شما صندوق اضطراری خود را دارید - آنچه در اینجا باید انجام دهید اینجاست
آیا بانک های آنلاین ایمن هستند؟
به طور خلاصه ، بانک های آنلاین به همان اندازه بانک های سنتی و آجر و ملات ایمن هستند. برای اطمینان از قانونی بودن شما ، به دنبال بانکی باشید که از FDIC بیمه شده باشد ، بنابراین می توانید از این امر اطمینان داشته باشید صندوق روز بارانی جایی نمی رود
اوکانل می گوید ، این دولت در حمایت از هر بانکی است که می گوید ما برای هر حساب 250 هزار دلار هزینه خواهیم کرد ، و سپرده های شما را در این موسسه بیمه می کنیم.
پالمر می گوید بیمه FDIC (شرکت بیمه سپرده فدرال) به وضوح در صفحه اصلی بانک های آنلاین مشخص شده است.
آیا یک بانک آنلاین برای شما مناسب است؟
تصمیم گیری در مورد افتتاح حساب در یک بانک آنلاین بر اساس اولویت شخصی است.
اوکانل می گوید ، اگر شما کسی هستید که دوست دارید وارد بانک خود شوید و با فروشنده خود صحبت کنید ، این کار را با یک بانک فقط به صورت آنلاین انجام نمی دهید. شما می خواهید آن معامله را در نظر بگیرید.
به همین ترتیب ، س questionsالاتی که در مورد واجد شرایط بودن برای گرفتن وام مسکن یا وام خودرو یا به دنبال گرفتن وام شخصی دارید ، باید از طریق تلفن انجام شود. (و باید مکان دیگری را برای تغییر شل خود پیدا کنید.) اما ، مانند بانک های خشت و خمپاره انداز ، پالمر می گوید که بانک های فقط آنلاین نیز 24/7 خدمات مشتری به صورت تلفنی و آنلاین دارند.
نکته منفی دیگر این است که هنوز همه بانک های آنلاین کارت اعتباری ارائه نمی دهند.
O'Connell می گوید ، تجربه فقط آنلاین هنوز جزئی است. من فکر می کنم آجر و ملات این مزیت را دارد که یک فروشگاه واحد باشد.
بزرگترین سود یک حساب فقط بصورت آنلاین نرخ بهره بالا برای حساب پس انداز شما و هزینه های کم (یا بدون آن) است. اوکانل می گوید ، بانک های آنلاین می توانند این مزایا را ارائه دهند زیرا مجبور به پرداخت هزینه های سربار نیستند ، بنابراین پس اندازها به صاحب حساب منتقل می شود. او می گوید ، بیشتر بانک های سنتی 0.1 درصد سود استاندارد به حساب های پس انداز ارائه می دهند ، در حالی که اکثر بانک های آنلاین 2.0 درصد و بالاتر ارائه می دهند. (افزایش نرخ بهره یا کاهش از طریق فدرال رزرو می تواند بر نرخ حساب های پس انداز تأثیر بگذارد.)
اوکانل می گوید ، این یک تفاوت بزرگ است. شما اساساً [حساب] به طور خودکار درآمد کسب می کنید و تقریباً در معرض خطر صفر است. تا آنجایی که نکات مالی شخصی برو ، این یک مورد خیلی خوب است.
پالمر اضافه می کند که شما احتمالاً مجبور نیستید حداقل هزینه های موجودی حساب را در بانک های آنلاین پرداخت کنید ، که می تواند برای نوجوانان و جوانان بسیار مناسب باشد که برای ایجاد اعتبار یا عادت به فکر کردن فقط با یک حساب متوسط شروع می کنند اهداف مالی. برخی از بانک های آنلاین نیز بدون هیچ گونه هزینه اضافه برداشت تبلیغ می کنند.
روی حصار یک بانک آنلاین؟ همیشه می توانید یکی را برای مزایای بهره باز کنید و در این بین حساب سنتی خود را باز نگه دارید. هنگامی که آماده انجام کامل سوئیچ هستید ، می توانید تصمیم بگیرید که حساب اصلی خود را ببندید.
بانک های آینده
پالمر می گوید ، خواه آماده غوطه وری باشید یا نه ، به نظر می رسد این راه حل بانکی راه احتمالی آینده باشد.
به گفته وی ، به ویژه افراد جوان به طور فزاینده ای به سمت خدمات فقط در اینترنت ، از جمله بانكی پیش می روند. و تا بزرگسالی آنها احتمالاً آن سطح راحتی را ادامه خواهند داد.
پالمر می گوید Generation Z ، جوانان بالغ بین 18 تا 22 سال ، به احتمال زیاد این روزها فقط یک حساب بانکی آنلاین دارند. با افزایش سن ، این درصد کاهش می یابد ، به این معنی که Baby Boomers کمتر در یک بانک آنلاین حساب دارد.
حتی با این اوصاف ، پالمر گفت که وقتی دختر امسال 9 ساله برای او افتتاح کردند ، هنوز یک حساب بانکی سنتی دریافت کرد.
پالمر می گوید ، من می خواستم او چنین تجربه ورود به بانک و تحویل پول نقد خود را به عنوان سپرده داشته باشد.
