به قول معروف ، پول خوشبختی نمی خرد. اما این مانع اشتیاق بیشتر مردم برای استقلال مالی نمی شود. چنگ زدن به پول خود - از کجا می آید و از کجا می رود - نشانه بزرگسالی و موفقیت محسوب می شود (و بسیاری از مردم می بینند استقلال مالی به عنوان بخشی از بزرگسالی ) اما استقلال مالی به چه معناست و چگونه به آنجا می روید؟ دو متخصص وزن می کنند.

مربوط: عصری که باید خانه بخرید ، ازدواج کنید و موارد دیگر

تعریف استقلال مالی

برای بسیاری از مردم تعریف استقلال مالی شخصی است. اگر موفق به پرداخت کل بدهی های معوقه خود شده باشید ، ممکن است خود را تعیین شده بدانید ، یا شاید تا زمانی که به قرعه کشی نیفتید احساس استقلال مالی نمی کنید.

برای کیمبرلی پالمر ، یک کارت اعتباری و کارشناس بانکی با Nerdwallet ، استقلال مالی چیزی کمی ملموس است.

پالمر می گوید ، فکر می کنم در مورد آن احساس اعتماد به نفس است که شما همیشه می توانید صورتحساب خود را پرداخت کنید و پس از آن پول نیز برای شما آزاد است و اگر می خواهید در یک رستوران غذا بخورید ، می توانید غذا بخورید.

پالمر دوست دارد به قانون بودجه ریزی 50/30/20 پایبند باشد. این بدان معنی است که شما می توانید 50 درصد از درآمد خود را پس از مالیات به نیازهای خود از جمله مسکن و غذا اختصاص دهید. برای خواسته های خود مانند سرگرمی و لباس ، 30 درصد بودجه خود را اختصاص می دهید. و 20 درصد باقیمانده باید به سمت بدهی های شما ، اهداف پس انداز (مانند یک) باشد صندوق روز بارانی )، و دیگر اهداف مالی.

پالمر می گوید ، استقلال مالی یک کار مداوم در حال پیشرفت است.

از این نظر ، شما می توانید در هر سنی استقلال مالی داشته باشید ، صرف نظر از درآمد و بدهی های معوق ، پالمر و صاحب شرکت املاک و مستغلات و کارشناس مالی شخصی کنستانس کارتر موافق هستند.

کارتر می گوید استقلال مالی با توجه به میزان پول بدست آمده تعریف نمی شود ، اما از این رو آزادی که آنها برای زندگی در زندگی خود بدون محدودیت و بار مالی دارند ، بیشتر است.

و هیچ سنی و مقصدی در زندگی وجود ندارد که در آن به آن دست پیدا کنید.

کارتر می گوید ، من افراد 23 ساله خودساخته ای را دیده ام که از نظر مالی مستقل هستند زیرا اوایل زندگی عادت های ثروتمندی را پذیرفته اند و همچنین افراد باتجربه زیادی را تجربه کرده ام که فاقد اصول مشترکی هستند که آنها را فقیر می کند.

مربوط: بنابراین شما صندوق اضطراری خود را دارید - آنچه در اینجا باید انجام دهید اینجاست

چگونه به استقلال مالی برسیم: برداشتن قدم های کودک

در حالی که می توانید در هر سنی به استقلال مالی برسید ، کارشناسان موافقت می کنند سفر باید زود شروع شود. کارتر معتقد است که جوانان باید با یادگیری اعتبار شروع کنند: نحوه ساختن آن و استفاده از آن در سرمایه گذاری.

کارتر می گوید برای سرمایه گذاری باید اعتبار خوبی داشته باشید. ایجاد اعتبار برای ایجاد ثروت خود بهترین چیزی است که فرد می تواند یاد بگیرد.

سپس ، او می گوید ، زمان رسیدگی به بدهی ها است.

کارتر می گوید ، تمام بدهی خود را بنویسید ، سپس هدفی ایجاد کنید که با آن شروع به پرداخت آن کنید. داشتن آن به صورت مکتوب برای موفقیت شما حیاتی است. شما باید هر روز آن را ببینید و با اتمام کار شروع به خراشیدن آنها از لیست خود کنید. با این کار انگیزه خواهید گرفت و احساس موفقیت خواهید داشت.

هنگامی که بدهی شما پرداخت شد ، کارتر پیشنهاد می کند که یک سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را در نظر بگیرید.

وی می گوید: املاک و مستغلات یکی از بزرگترین بازده های سرمایه گذاری را دارند ، خواه سرمایه نقدی باشد و یا جریان نقدی ماهانه از یک واحد. شما می توانید یک ملک چند خانوادگی با کمتر از 3.5 درصد کاهش خریداری کنید. این ساده ترین راه برای شروع نمونه کارهای سرمایه گذاری شما است. کمی در آن زندگی کنید ، سپس مورد بعدی خود را خریداری کنید.

اگر هنوز املاک و مستغلات در کارتهای شما قرار ندارند ، پالمر می گوید نگران نباشید.

او می گوید که این کاملاً درست نیست که همه باید صاحب خانه شوند. اگر دائماً برای شغل خود نقل مکان می کنید ، یا برای کار زیاد سفر می کنید ، ممکن است برای شما مناسب نباشد.

پالمر می گوید ، همین امر برای داشتن وسیله نقلیه نیز صدق می کند. بسته به سبک زندگی شما ، این موارد لزوما نشانگر استقلال مالی نیستند.

پالمر چهار مرحله برای کسانی که در جهت استقلال مالی تلاش می کنند ، دارد. اولین مورد پس انداز سه تا شش ماهه هزینه های زندگی است صندوق اضطراری وی می گوید ، پس از آن می توانید به پس انداز خانه یا تعطیلات خود فکر کنید.

دوم اولویت بندی بدهی ها با نرخ سود بالا است. او می گوید شما می خواهید مطمئن شوید که بیش از حداقل پرداخت هر ماه را انجام می دهید.

مورد سوم مقابله با بازنشستگی و پس انداز علاوه بر آن بازنشستگی است. بسیاری از مردم امیدوارند که زود بازنشسته شدن پس از یافتن استقلال مالی - در واقع یک ضرب المثل برای آن وجود دارد: استقلال مالی ، زود بازنشستگی ، یا همان FIRE.

و گام چهارم استفاده از آن قانون بودجه 50/30/20 است تا مطمئن شوید می توانید استقلال مالی خود را در دراز مدت حفظ کنید. بدون بودجه هوشمند ، پالمر می گوید شما می توانید استقلال مالی خود را از دست دهید.

کارتر موافقت می کند. هنگامی که او فقط 33 سال داشت ، سالانه بیش از 250،000 دلار درآمد کسب می کرد ، اما او پول خود را ضعیف مدیریت کرد و مجبور شد برای ورشکستگی اقدام کند. این تجربه برای او یک فرصت بزرگ یادگیری بود و به او کمک کرده است تا در امور مالی شخصی خود به دیگران مشاوره دهد.

او می گوید ، زیاد زیاده روی نکنید. صرف داشتن آن ، به این معنی نیست که باید آن را خرج کنید.

پس انداز برای آینده (یا ، استقلال مالی ، زود بازنشستگی)

شاید یکی از دشوارترین شاخص های استقلال مالی پس انداز برای بازنشستگی باشد. تصویر کردن وام اتومبیل خود آسان تر از این است که پول کافی را برای بقیه عمر خود اختصاص دهید. موفقیت (در استقلال مالی و پس انداز برای بازنشستگی) سپس به برنامه ریزی بستگی دارد و همانطور که کارتر اشاره کرد ، ایجاد تنوع در دارایی ها می تواند شما را از عوامل غیرقابل پیش بینی که می تواند بر بازنشستگی شما تأثیر بگذارد مانند رکود اقتصادی محافظت کند.

کارتر می گوید ، نمونه کارها متنوع کلیدی است. همه تخمهای خود را در یک سبد نداشته باشید. مطمئن شوید که دارایی های نقدینگی دارید ، املاک و مستغلات دارید ، در سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های سرمایه گذاری 401 (k) ثانیه سرمایه گذاری می کنید. این بهترین مکانیسم دفاعی در برابر رکود اقتصادی است. متنوع سازی کنید!

پالمر پیشنهاد می کند که بزرگسالان جوان 401 (k) را در اسرع وقت شروع کنند و حداکثر کمک (19000 دلار در سال در 2019 ) هنگامی که بدهی های آنها کنترل شد.

پالمر در مورد پس انداز برای بازنشستگی می گوید: این می تواند طاقت فرسا باشد ، و این چیزی است که شما هرگز احساس نمی کنید آماده اید. این چیزی است که شما همیشه به دنبال آن هستید.

این مسئله در مورد استقلال مالی نیز صادق است ، اما دستیابی به استقلال مالی به معنای داشتن وسیله ای برای پس انداز بازنشستگی است که شما را برای استقلال مالی در آینده آماده می کند: یک برد واقعی.