بدهی بسیار رایج است. در واقع ، اخیر مطالعه نشان داد که 80 درصد آمریکایی ها متوسط ​​تا قابل توجهی دارند مقدار بدهی - بیش از 92000 دلار به ارزش هر کدام. و در حالی که علت بدهی مذکور متفاوت است - برخی از افراد متفاوت هستند بدهکار به وام دهندگان رهن ، دیگران به ارائه دهندگان کارت های اعتباری یا کارت اعتباری بدهکار هستند وام دانشجویی ریشه بدهی مهم نیست. نه واقعا. زیرا بدهی بدهی است؛ این بدهی است اما آیا چیزی به نام 'بدهی خوب' وجود دارد؟ به گفته لیزا اسمیت از سرمایه گذاری ، بدهی خوبی وجود دارد ، اما کاملا سیاه و سفید نیست.

اسمیت می گوید: 'قطعاً باید استدلال شود كه هیچ بدهی بدهی خوبی نیست.' اما وام گرفتن و گرفتن بدهی تنها راهی است که بسیاری از مردم از پس خرید اقلام مهم بلیط های بزرگ مانند خانه برمی آیند. در حالی که این نوع وام ها معمولاً قابل توجیه هستند و برای شخصی که بدهی را قبول می کند ارزش زیادی دارند ، اما طیف دیگری از طیف وجود دارد که شامل بدهی است که با بی احتیاطی از آن گرفته می شود. گرچه تشخیص این دو حد از حد آسان است ، اما قضاوت برخی بدهی های دیگر دشوارتر است. '

از نظر تاریخی ، بدهی به دو دسته تقسیم شده است: بدهی خوب و بدهی بد. اما البته ، 'همه بدهی ها را نمی توان به این راحتی خوب یا بد طبقه بندی کرد' ، اسمیت اضافه می کند. 'این اغلب به وضعیت مالی شما یا سایر عوامل بستگی دارد. انواع خاصی از بدهی ممکن است برای برخی از افراد خوب باشد اما برای برخی دیگر بد باشد. '

'بدهی خوب به عنوان بدهی اخذ شده برای دارایی تعریف می شود که ارزش خود را افزایش می دهد یا توانایی شما در ایجاد ثروت را افزایش می دهد' آر جی ویس ، یک برنامه ریز مالی مجاز ، توضیح می دهد. 'بدهی خوب می تواند ملموس باشد ، مانند خانه ، یا نامشهود ، مانند موردی که در رابطه با گرفتن وام دانشجویی وجود دارد.'

با این حال ، بدهی 'بد' فرض شده به بدهی ای گفته می شود که برای بهبود نتیجه مالی شما کار چندانی انجام نمی دهد - به عنوان مثال کارت های اعتباری ، وام خودرو یا وام های شخصی / روز پرداخت.

انواع بدهی خوب

• رهن (ها)
• وام های سهام مسکن و / یا خطوط اعتباری
• وام دانشجویی
• وام مشاغل کوچک

اینها البته ساده نویسی بیش از حد است. تمایز بین بدهی خوب و بد بسیار ظریف تر است. 'به عنوان مثال ، همه خانه ها ارزش بالایی ندارند و ... آموزش همیشه ارزش سرمایه گذاری را ندارد ویس می گوید به عنوان مثال اگر پس از فارغ التحصیلی شغل پیدا نکردید ، داشتن ده ها هزار دلار بدهی وام دانشجویی ممکن است منطقی نباشد. ویس اضافه می کند: 'آنچه امروز بدهی خوب به نظر می رسد ، واقعاً می تواند بدهی بدی باشد.' 'با بدهی خوب و بد ، خطر وجود دارد.' با این وجود داشتن بدهی خوب مزایایی دارد.

ویس توضیح می دهد: 'بدهی خوب می تواند به شما در ایجاد ثروت کمک کند.' 'خواه از طریق افزایش توانایی شما برای کسب درآمد یا داشتن دارایی که با گذشت زمان افزایش می یابد ، ایده با بدهی خوب این است که شما در بلند مدت بخاطر گرفتن بدهی بهتر خواهید شد.' و پروش بنینگ ، یک مشاور مالی ، موافق است و اضافه می کند که 'بدهی خوب به شما اهرم سود بیشتری می دهد ، چه از طریق بازده سرمایه گذاری و چه از طریق تحصیل.'

علاوه بر این ، گاهی اوقات وام گرفتن تنها گزینه شماست. پام کروگر ، مشاور مالی و مدیرعامل و بنیانگذار شرکت ثروتمند ، توضیح می دهد. 'اما گاهی اوقات این یک ضرورت است.'

بنابراین بدهی خوب چقدر است؟ کروگر می گوید ، در حالی که هیچ عدد یا نسبت مناسب برای همه مفید نیست ، کروگر معیاری را ارائه می دهد: 'وقتی بدهی شما به بیش از 40 درصد از درآمد کل شما برسد ، آن را زیاد می دانند.' به عنوان مثال ، این وام دهنده ها هنگام درخواست شما برای رهن به آن نگاه می کنند. این یک شماره پایه است. ' اما این به معنای پایان دادن به همه چیز نیست.

نتیجه نهایی: بنینگ می گوید: 'بدهی نسبی ، موقعیتی و بسیار خاص است.' آیا می توانید به راحتی بدهی را پرداخت کنید؟ در مورد وام های دانشجویی ، آیا بدهی است که می توانید در یک زمان معقول پرداخت کنید؟ ' اینها همه عواملی است که باید در هنگام سنجش نسبت هزینه / سود بدهی در نظر گرفته شود.

اما مهم نیست که چه اتفاقی بیفتد: بدهی شما آدم بدی نمی کند. بعضی از آن حتی ممکن است به شما کمک کند - و حتی بدهی 'بد' نیز قابل پرداخت است ، احتمالاً آسان تر از آن چیزی است که فکر می کنید. در اینجا مکانی برای شروع است .