برای بیشتر ما ، پس انداز برای بازنشستگی یک کار چالش برانگیز است. اما برای یک خانوار تک درآمد ، امور مالی بازنشستگی می تواند یک تپه مخصوص شیب دار برای صعود باشد - مسیری که با نگرانی ها و موانعی مشخص می شود که لزوما ممکن است با زوجین با درآمد دوگانه روبرو نشوند.

به نظر سنجی اطمینان از بازنشستگی 2020 انجام شده توسط م Instituteسسه تحقیقاتی مزایای کارمندان نشان داد که کارگران متأهل نسبت به همسالان مجرد (82 درصد در مقابل 56 درصد) به احتمال زیاد در توانایی خود برای بازنشستگی راحت اطمینان دارند. همین گزارش نشان می دهد که کارگران متأهل نیز به احتمال زیاد در سایر جنبه های مالی بازنشستگی ، مانند داشتن پول کافی برای مراقبت از هزینه های اساسی (87 درصد در مقابل 62 درصد کارگران مجرد) اعتماد به نفس دارند. هزینه های پزشکی (77 درصد در مقابل 54 درصد) و داشتن پول کافی برای ادامه زندگی خود (74 درصد در مقابل 47 درصد).

برای زنان مجرد پس انداز برای بازنشستگی ، تصویر حتی بیشتر نگران کننده است. مطالعه دوم از موسسه تحقیقاتی مزایای کارمندان ، این یکی بر ژنرال Xers تمرکز داشت ، دریافت که زنان مجرد نیمی از افراد گروه مطالعه خود را که در معرض خطر نداشتن پول کافی برای تأمین هزینه های اساسی بازنشستگی بودند ، به طور کامل تشکیل می دهند. در حقیقت ، کمبود پیش بینی شده برای زنان مجرد 73000 دلار یا بیشتر بود دو برابر میانگین کمبود تخمین زده شده برای مردان مجرد و بیش از سه برابر آن بیوه ها.

از مشاوران مالی بپرسید که چگونه این واقعیت را تغییر دهند و شما معمولاً توصیه های آشنایی را می شنوید: حداکثر 401 (k) خود را برای بدست آوردن مشارکتهای بی نظیر کارفرمایی مطابقت دهید ، زیر درآمد خود زندگی کنید ، روش هایی برای درآمدزایی اضافی پیدا کنید. تکرار.

در حالی که همه این مراحل مطمئناً مهم است ، اما کمی متفاوت در چگونگی حل این چالش ، از پنج فرد مجرد که در راه رسیدن به بازنشستگی با بودجه امن هستند ، خواسته ایم برخی از رویکردها و مراحلی را که به ویژه سودمند بوده اند ، به اشتراک بگذارند. در اینجا آنچه را که آنها برای گفتن داشته اند وجود دارد.

آیتم های مرتبط

جان دلبرین ، سانفرانسیسکو

به عنوان یک فرد مجرد که در یک منطقه گران قیمت از کشور زندگی می کند ، یکی از بزرگترین چالش های پول جان دلبروین در هنگام پس انداز برای بازنشستگی ، توانایی تقسیم هزینه های زندگی با یک شریک زندگی نیست.

از طرف دیگر ، مجرد بودن به من کمک کرد تا زمان و انرژی بیشتری را به حرفه خود اختصاص دهم ، می گوید Dealbreuin ، مهاجر نسل اول از هند و خالق سایت شمارش معکوس آزادی مالی.

زمانی که Dealbreuin در حرفه خود ریخت به او اجازه داد تا در طی سالها یک جریان ثابت و اضافی دریافت کند ، که بیشتر آنها را پس از آن به حساب بازنشستگی هدایت کرد. دیلبروین می گوید که او توانسته است بیش از 50 درصد حقوق خود را در حسابهای دارای مزیت مالیاتی مانند 401 (k) پس انداز کند.

من به عنوان یک مهاجر نگران آینده نامشخص ، در روزهای ابتدایی خود صرفه جو بودم. دلبروین توضیح می دهد که میزان پس انداز بالایی که من بدست آورده بودم طبیعی به نظر می رسید. امروز نیز فقط در صورت سرمایه گذاری معادل پول برای بازنشستگی ، موردی را خریداری خواهم کرد. من به جای خریدن یک ماشین 40 هزار دلاری مثل همکارانم ، یک ماشین 20 هزار دلاری خریداری می کنم و 20 هزار دلار باقیمانده را برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنم.

راز دیگری برای موفقیت او است؟ Dealbreuin زمان زیادی را به یادگیری اصول مالی شخصی اختصاص داد ، به تدریج رشد می کند تا در حساب های دارای مزیت مالیاتی ، استراتژی های سرمایه گذاری و دارایی های درآمدزا تبحر داشته باشد. همه آنها نتیجه داد. در 41 سالگی ، دلبروئین پس از 12 سال پیگیری بودجه سخت خود و استفاده از درسی که در مورد امور مالی شخصی و انباشت ثروت آموخته بود ، با دارایی 2.3 میلیون دلار بازنشسته شد.

Dealbreuin می گوید: 'بهترین توصیه من به مجردهای دیگر تمرکز بر درآمد بیشتر و استفاده از وقت آزاد و عدم محدودیت مکان به عنوان یک شخص است. برای دستیابی به بازنشستگی ، پول اضافی تولید شده با سرمایه انسانی خود را در دارایی های درآمدزا سرمایه گذاری کنید.

کیشا بلر ، نیویورک

کیشا بلر در سن 31 سالگی و فقط هشت هفته پس از به دنیا آوردن فرزند دوم خود ، خود را در معرض یک منحنی ویرانگر قرار داد که تعداد کمی از مردم پیش بینی می کنند. شوهر 34 ساله او به طور غیر منتظره ای درگذشت و او ناگهان در موقعیت نان آور اصلی (و تنها) خانواده قرار گرفت.

این تجربه درسهای زیادی درباره دستیابی و حفظ امنیت مالی به بلر ، اقتصاددان و کارشناس سیاست آموزش دیده دانشگاه هاروارد آموخته است. این کار همچنین باعث الهام او برای نوشتن کتاب شد ثروت جامع: 32 درس زندگی برای کمک به شما در یافتن هدف ، شکوفایی و خوشبختی . (14.95 دلار ، آمازون ) بر اساس موفقیت و تقاضای خوانندگان ناشی از آن کتاب ، بلر در ادامه ایجاد یک کتاب برنامه مشاور ثروت کل نگر ، که به ویژه در کمک به زنان مجرد تمرکز دارد.

یکی از مهمترین توصیه های وی برای مجردهای پس انداز بازنشستگی این است: هویت مالی شخصی خود را بشناسید. احتمالاً مفهومی که تعداد کمی از ما هرگز به آن فکر کرده ایم ، مجرد یا غیر آن. اما دقیقاً چه معنایی دارد؟

وی توضیح می دهد که بسیاری از ما در نهایت با پول و تصمیمات هزینه های خود جمعیت را دنبال می کنیم و در نهایت مرتکب اشتباهات مالی می شویم. برای افراد مجرد ، این می تواند برای برنامه ریزی بازنشستگی و ایجاد یک نمونه کارمند بازنشستگی مضر باشد.

بلر می گوید شما می توانید با بهبود سواد مالی خود ، که بزرگترین محرک ثروت است ، ایجاد یک هویت مالی را شروع کنید.

نکته دوم وی برای کسانی که سفر انفرادی را در طول زندگی ترسیم می کنند ، تمرکز بر مقاومت است.

بلر توضیح می دهد ، برای مجردها ، هرگونه عقب گرد زندگی ، مانند از دست دادن شغل یا بیماری جدی ، می تواند پس انداز بازنشستگی را به خطر بیندازد. بنابراین مهم است که اطمینان حاصل کنید در صورت عقب نشینی ، از نظر مالی آماده خواهید بود و نیازی به تخلیه حساب بازنشستگی ندارید.

به عبارت دیگر ، داشتن یک پس انداز اضطراری (حداقل نه تا 12 ماه درآمد) اگر خانوار تک درآمد باشید ، از اهمیت بیشتری برخوردار است. با وجود این موضوع ، داشتن بیمه نامه بیماری بحرانی به عنوان یک شخص مهم نیز مهمتر است.

همه در یک نقطه یا مرحله دیگر بیمار می شوند و یک بیماری می تواند مانع کار شما برای چند ماه یا حتی چند سال شود. آماده بودن برای یک مسئله جدی بهداشتی بسیار مهم است. بلر می گوید شما می توانید خطرات ناشی از معلولیت فردی و بیمه بیماری های جدی را برطرف کنید.

و آخرین نکته ای که بلر به اشتراک گذاشت کاملاً قابل درک است: اگر شما یک زن رنگارنگ هستید ، چالش های امنیتی بازنشستگی حتی جدی تر هستند. زنان رنگین پوست به مرور زمان درآمد کمتری کسب می کنند و با موانع سیستمی در تولید ثروت روبرو می شوند.

زنان سیاه پوست فقط 61 سنت درآمد کسب می کنند وی توضیح می دهد که به ازای هر دلار یک مرد ، در مقایسه با 82 سنت فاصله در هر دلار برای دستمزد زنان از سایر نژادها. به عبارت دیگر ، یک زن سیاه پوست باید تا سن 86 سالگی کار کند تا به همان میزان پولی که مرد در 60 سالگی به دست می آورد ، بدست آورد.

این پیامدهای جدی در مورد چگونگی پس انداز و برنامه ریزی زنان با رنگ اندک با بازپرداخت با اندکی که دارند دارد.

'در حالی که این به گروه سنی بستگی دارد زیرا من نمی خواهم زنان سیاه پوست را بپذیرند هم بلر می گوید ، آنها باید با استراتژی پس انداز و سرمایه گذاری تهاجمی تر عمل کنند. 'جریان های منفعل درآمد نیز حیاتی هستند تا زنان سیاه پوست بتوانند از بودجه برای پس انداز و سرمایه گذاری برای بازنشستگی استفاده کنند.'

اسکات هستینگ ، تورنس ، کالیفرنیا.

اگرچه او فقط 34 سال دارد ، اسکات هستینگ قبلاً توانسته 200000 دلار پس انداز و 150،000 دلار سرمایه گذاری کاملاً شخصی را اختصاص دهد. هدف او بازنشستگی در 50 سالگی است.

جمع آوری چنین پس انداز قابل توجهی در ابتدا کار ساده ای نبود ، به ویژه با توجه به اینکه هاستینگ نیز صاحب مشاغل کوچک است و بنابراین لزوماً درآمد ثابتی ندارد. اما این عوامل همچنین برخی از هک های مهم را به او آموخته است.

گرچه در ابتدا دستکاری کردن در کار ، سلامتی و امور مالی سخت بود ، اما واقعاً یک تجربه یادگیری بود. هاستینگ ، صاحب مالک می گوید ، من باید خودم و خودم فکر می کردم شایسته . اما با گذشت زمان ، من معتقدم کلید موفقیت در بازنشستگی این است که زیر توان خود زندگی کنید.

برای هاستینگ ، خرید آپارتمان دو خوابه و اجاره یک اتاق شامل شده است. این عمل فوق العاده نتیجه داده است. اجاره به تنهایی از مستاجر وی خدمات شهری و سایر هزینه های مسکن وی را به استثنای رهن تأمین می کند.

من همچنین هفته ای فقط یک بار بیرون غذا می خورم و برای شش روز باقیمانده ، خودم غذا می پزم. هاستینگ می گوید ، من اصلاً برای لباس یا کفش های طراحانه هزینه نمی کنم ، زیرا معتقدم که آنها هدر دادن پول هرکسی است.

یک نکته دیگر از سفر بازنشستگی هاستینگ: اولین اولویت او همیشه صرفه جویی هوشمندانه و سرمایه گذاری هوشمندانه بوده است.

وی توضیح می دهد که هر ماه 35 درصد از درآمد من به حساب پس انداز من می رود در حالی که 20 درصد به سرمایه گذاری های مختلف اختصاص می یابد. من عمدتا در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنم. وقتی تنها زندگی می کنید ، توانایی پرداختن به ریسک بیش از حد را ندارید زیرا کسی نیست که به او اعتماد کنید. به همین دلیل است که از سهام و رمزنگاری دوری می کنم.

هاستینگ برای همه مجردهایی که داستانشان را می خوانند توصیه های فراق را ارائه می دهد: پس انداز بازنشستگی شما باید شروع شود امروز ، فردا یا پس فردا نیست.

استفانی بوسلی ، بوستون

روش استفانی بوسلی برای تأمین بازنشستگی خود به عنوان یک فرد مجرد ، خرید یک ملک سرمایه گذاری در اوایل زندگی بود. او این کار را در سال 2014 ، با 32 سال سن ، در حالی که به عنوان دستیار اجرایی در یک صندوق پرچین کار می کرد ، انجام داد. ملکی که وی در حومه شهرهای دوقلو در مینه سوتا خریداری کرد 104000 دلار هزینه داشت.

من در تمام مدت یک مستاجر داشته ام و ملک خودش هزینه می کند. این فقط رهنی است که شخص دیگری در حال پرداخت آن است و هنگامی که من بازنشسته می شوم یا اگر در آینده به پول نقد نیاز دارم ، می توانم آن را به مبلغ 150،000 تا 200،000 $ بفروشم و سود خوبی از سرمایه خود جبران کنم ، یا در هنگام پرداخت وام مسکن آن را حفظ کنم بوسلی می گوید از درآمد اجاره به عنوان درآمد مکمل در بازنشستگی استفاده کنید.

در سال 2017 ، بوسلی اقدام به خرید ملک دیگری کرد و توصیه او به دیگران که امیدوارند در این مرحله گام بردارند تا بتوانند بازنشستگی خود را تأمین کنند ، این است که مطمئن شوید هزینه های مدیریت به علاوه اجاره ای که می توانید جمع کنید برابر یا بیشتر از آن است از پرداخت وام مسکن ماهانه. بوسلی همچنین خاطرنشان می کند که اگر برای وی امکان موفقیت موفقیت آمیز خرید در سنین جوانی (و با 100000 دلار بدهی وام دانشجویی) وجود داشته باشد ، بسیاری از افراد دیگر نیز می توانند این کار را انجام دهند.

مربوط: چگونه سرمایه گذاری در املاک و مستغلات می تواند به شما در ایجاد ثروت و به دست آوردن آزادی مالی کمک کند

من در حالی که به عنوان دستیار اجرایی کار می کردم یک ملک اجاره ای خریداری کردم. دوست دارم به مردم اجازه دهم که بدانند است بوسلی استرس می دهد. موانع واقعی دریافت وام در صورت مجرد بودن برای هر کس یکسان است: اعتبار بد و نداشتن درآمد ثابت.

او اضافه می کند ، من یک فرد تنها هستم و بهترین کاری را که می توانم انجام می دهم. من از بسیاری از افراد در سن خودم بهتر عمل کرده ام. همه اینها به همین دلیل است که بوسلی کتابی در مورد سفر مالی خود برای کمک به دیگران نوشته است ( نان تست آووکادو بخرید: چگونه بدهی دانشجویی را خرد کنیم ، درآمد بیشتری کسب کنیم و بهترین زندگی را داشته باشیم ، 10.99 ، آمازون )

مری سالیوان ، سیاتل

ماری سالیوان که به عنوان یک والد مجرد برای کل زندگی بزرگسالی اش که درآمدزایی دارد ، توانست در سن 59 سالگی از دنیای شرکت ها بازنشسته شود و علاقه خود را برای کمک به زنان دیگر با پول دنبال کند. با نگاه به گذشته ، او گفت که سه درس اصلی وجود دارد که به او امکان می دهد یک بازنشستگی امن ایجاد کند.

اول ، او مشاوره می دهد ، خود را آموزش دهید و از نظر مالی با سواد باشید. برای انجام این کار ، در صورت لزوم ، دروس بودجه را بصورت آنلاین یا در جامعه خود شرکت کنید.

سالیوان می گوید ، بسیاری از گروه های اجتماعی سمینارهای آموزشی و نکاتی در مورد نحوه بودجه و حفظ شیوه زندگی متناسب با درآمد شما ارائه می دهند.

در مرحله بعد ، به دنبال زنان مجرد دیگری بگردید که توانسته اند خانه اقتصادی خود را با موفقیت پس انداز و اداره کنند و تمام تلاش خود را برای یادگیری از آنها انجام می دهند.

سرانجام ، وقتی نوبت به سرمایه گذاری می رسد ، از همان ابتدا شروع کنید ، زود شروع کنید و متنوع شوید.

سالیوان می گوید با حداقل مبلغی در صندوق سرمایه گذاری مشترک ارزان قیمت بر اساس تحمل ریسک خود شروع کنید و یاد بگیرید چگونه از طریق چرخه های سرمایه گذاری از نظر احساسی و مالی مدیریت کنید. پس انداز بازنشستگی ، سهام ، اوراق قرضه ، صندوق های سرمایه گذاری ، بیمه و املاک و مستغلات را متنوع کنید.

سالیوان می گوید هرچه زودتر سرمایه گذاری در این وسایل نقلیه را شروع کنید بهتر است ، اما هرگز دیر نیست. و در حالی که در این کار هستید ، یک برنامه مالی ایجاد کنید - این نیز بسیار مهم است.

سالیوان توضیح می دهد بهترین کار این است که با یک متخصص مالی کار کنید ، اهداف بازنشستگی خود را مرور کنید و در مورد تحمل خطر و جدول زمانی بازنشستگی خود - چه 10 ساله و چه 20 ساله - و همچنین آنچه می توانید ماهانه یا سالانه پس انداز کنید ، بحث کنید. یک برنامه مالی جامع برای هر زن مجرد بهترین است زیرا به شما امکان می دهد ، بسته به میزان راحتی خود ، کنترل ، عدم کنترل و یا تمام کنترل تصمیمات سرمایه گذاری خود را در دست بگیرید.

سالیوان پس از بازنشستگی در سال 2021 خیلی زودتر از موعد مقرر ، شغل دوم خود را آغاز کرد. او تجارت شخصی خود را افتتاح کرد شیرین اما بی باک ، که بر کمک به زنان در حرفه و پول تمرکز دارد. وی همچنین ارائه کارگاه های آموزشی سواد مالی 101 در جامعه خود را برای به اشتراک گذاشتن تمام آموخته های خود آغاز کرد.

به یاد داشته باشید: ذهنیت نیمی از جنگ است

بلر ، نویسنده کتاب ، می گوید هر كدام از ما هر روز حداقل 36000 تصمیم می گیریم ثروت کل نگر . با توجه به این واقعیت ، بسیار مهم است که ما در مورد تمرکز بر چیزهایی که ما را غنی می کنند و به ثروت و رفاه ما می افزایند ، استراتژیک باشیم. در حین پیگیری اهداف بازنشستگی ، باید به همان اندازه از اقداماتی که ما را از نظر مالی و عاطفی تهی می کند ، درک کنیم.

بلر توضیح می دهد ، بنابراین مثبت اندیشی ... خلاص شدن از ترس و خلاص شدن از شر همه چیز به ما کمک می کند تا اعتماد به نفس بیشتری داشته باشیم. یادگیری مادام العمر ، مشارکت بیشتر در امور مالی شخصی ما و کنترل پول ما نیز اقدامات مهمی هستند که ارزش آنها با گذشت زمان ترکیب می شود.

اگر شما در زمره کسانی هستید که هنگام تصمیم گیری مالی ، اضطراب و ترس به چالش کشیده می شوند ، به ویژه به عنوان یک فرد مجرد که در مورد نحوه پس انداز با موفقیت برای بازنشستگی تصمیم می گیرد ، با مراحل کودک شروع کنید که به شما امکان می دهد اعتماد به نفس ایجاد کنید.

با پذیرفتن ریسک های اندازه گیری شده ، از جمله با سرمایه گذاری شروع کنید و به تدریج طرز فکر خود را تغییر دهید تا بتوانید به اهداف مالی دست پیدا کنید و با موفقیت یک دوره زندگی پس از کار خود را ترسیم کنید.

و این را بدانید: با شروع درست همین لحظه ، گامی عظیم برای تأمین آینده مالی و بازنشستگی خود برمی دارید.