برای بسیاری از ما، پس انداز برای دوران بازنشستگی یک کار چالش برانگیز است. اما برای یک خانوار تک درآمدی، امور مالی دوران بازنشستگی می‌تواند تپه‌ای بسیار شیب‌دار برای بالا رفتن باشد – تپه‌ای که با نگرانی‌ها و موانعی مشخص می‌شود که زوج‌هایی با درآمد دوگانه ممکن است لزوماً با آن مواجه نشوند.

به نظرسنجی اعتماد بازنشستگی 2020 انجام شده توسط موسسه تحقیقاتی مزایای کارکنان نشان داد که کارگران متاهل نسبت به همسالان مجرد (82 درصد در مقابل 56 درصد) به احتمال زیاد نسبت به توانایی خود برای بازنشستگی راحت احساس اطمینان می کنند. همین گزارش نشان می‌دهد که کارگران متاهل به احتمال بیشتری نسبت به سایر جنبه‌های مالی بازنشستگی، مانند داشتن پول کافی برای رسیدگی به مخارج اولیه (۸۷ درصد در مقابل ۶۲ درصد از کارگران مجرد) اعتماد دارند. هزینه های پزشکی (77 درصد در مقابل 54 درصد)، و داشتن پول کافی برای دوام زندگی خود (74 درصد در مقابل 47 درصد).

برای خانم های مجرد پس انداز برای بازنشستگی ، تصویر حتی نگران کننده تر است. مطالعه دوم از موسسه تحقیقات مزایای کارکنان ، این یکی روی Gen Xers متمرکز شده است ، دریافت که زنان مجرد نیمی از افرادی را تشکیل می دهند که در گروه مطالعه خود در معرض خطر نداشتن پول کافی برای پوشش هزینه های بازنشستگی بودند. در واقع، کسری پیش بینی شده برای زنان مجرد 73000 دلار یا دو برابر برآورد میانگین کمبود برای مردان مجرد و بیش از سه برابر آن بیوه ها

از مشاوران مالی بپرسید که چگونه این واقعیت را تغییر دهید، و اغلب توصیه های آشنا را خواهید شنید: 401(k) خود را حداکثر کنید تا آن کمک های ارزشمند کارفرما را به دست آورید، کمتر از توان خود زندگی کنید، راه هایی برای ایجاد درآمد اضافی بیابید. تکرار.

در حالی که همه این مراحل مطمئناً مهم هستند، به عنوان یک برداشت کمی متفاوت در مورد نحوه رسیدگی به این چالش، از پنج مجردی که به خوبی در راه بازنشستگی با بودجه ایمن هستند، خواستیم تا برخی از رویکردها و مراحلی را که به ویژه سودمند بوده است را به اشتراک بگذارند. در اینجا چیزی است که آنها باید می گفتند.

آیتم های مرتبط

جان دیلبروین، سانفرانسیسکو

به عنوان یک فرد مجرد که در بخش گران قیمتی از کشور زندگی می کند، یکی از بزرگترین چالش های مالی جان دیلبروین در مورد پس انداز برای بازنشستگی این بود که نمی توانست هزینه زندگی را با شریک زندگی خود تقسیم کند.

دیلبروین، یک مهاجر نسل اول از هند و خالق این سایت، می گوید از سوی دیگر، مجرد بودن به من کمک کرد تا زمان و انرژی بیشتری را به حرفه خود اختصاص دهم. شمارش معکوس آزادی مالی

زمانی که دیلبروین به حرفه خود سرازیر شد به او این امکان را داد که در طول سال‌ها جریان ثابتی از افزایش حقوق و پاداش‌های اضافی را به دست آورد، که بیشتر آنها را به حساب‌های بازنشستگی اختصاص داد. Dealbreuin می گوید که او توانسته است بیش از 50 درصد از حقوق خود را در حساب های دارای مزیت مالیاتی مانند 401(k) پس انداز کند.

به عنوان مهاجری که نگران آینده ای مبهم بود، در روزهای اولیه زندگی ام صرفه جویی می کردم. دیلبروین توضیح می دهد که نرخ پس انداز بالایی که به دست می آوردم طبیعی به نظر می رسید. حتی امروز، فقط در صورتی که مبلغی معادل برای بازنشستگی سرمایه‌گذاری کرده باشم، کالایی را می‌خرم. به جای اینکه مثل همکارانم یک ماشین 40 هزار دلاری بخرم، یک ماشین 20 هزار دلاری می خرم و 20 هزار دلار باقی مانده را برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنم.

یکی دیگر از رازهای موفقیت او؟ دیلبروین زمان زیادی را به یادگیری اصول مالی شخصی اختصاص داد و به تدریج در حساب های دارای مزیت مالیاتی، استراتژی های سرمایه گذاری و دارایی های مولد درآمد به خوبی آشنا شد. که همه آنها نتیجه داد. دیلبروین در سن 41 سالگی، پس از 12 سال پیروی از بودجه سخت خود و استفاده از درس هایی که در مورد امور مالی شخصی و انباشت ثروت آموخته بود، با 2.3 میلیون دلار دارایی بازنشسته شد.

دیلبروین می‌گوید: بهترین توصیه من به مجردهای دیگر این است که روی کسب درآمد بیشتر و استفاده از وقت آزاد و عدم محدودیت مکان به عنوان یک فرد مجرد تمرکز کنند. پول اضافی تولید شده با سرمایه انسانی خود را در دارایی های درآمدزا سرمایه گذاری کنید تا به دوران بازنشستگی برسید.

کیشا بلر، نیویورک

کیشا بلر در سن 31 سالگی و تنها 8 هفته پس از به دنیا آوردن دومین فرزندش، خود را در برابر یک انحنای ویرانگر دید که کمتر کسی پیش‌بینی می‌کرد. شوهر 34 ساله او به طور غیرمنتظره ای درگذشت و او ناگهان در موقعیتی قرار گرفت که نان آور اصلی (و تنها) خانواده باشد.

این تجربه به بلر، اقتصاددان و کارشناس سیاست آموزش دیده در دانشگاه هاروارد، درس های زندگی بسیاری در مورد دستیابی و حفظ امنیت مالی داد. همچنین الهام بخش او برای نوشتن کتاب بود ثروت کل نگر: 32 درس زندگی برای کمک به شما در یافتن هدف، رفاه و شادی . (14.95 دلار، آمازون ) بر اساس موفقیت و تقاضای خوانندگان ایجاد شده توسط آن کتاب، بلر به ایجاد یک کتاب ادامه داد برنامه مشاور ثروت کل نگر تایید شده ، که به ویژه بر کمک به زنان مجرد تمرکز دارد.

یکی از مهمترین توصیه های او برای پس انداز مجردها برای بازنشستگی این است: هویت مالی شخصی خود را بشناسید. احتمالاً مفهومی که تعداد کمی از ما تا به حال به آن فکر می کنیم، مجرد یا غیر آن. اما دقیقا به چه معناست؟

او توضیح می دهد که بسیاری از ما در نهایت با پول و تصمیمات خرجمان از جمعیت پیروی می کنیم و در نهایت مرتکب اشتباهات مالی می شویم. برای مجردها، این می تواند برای برنامه ریزی بازنشستگی و ایجاد یک سبد بازنشستگی مستحکم مضر باشد.

بلر می گوید، می توانید با بهبود سواد مالی خود، که بزرگترین محرک ثروت است، شروع به ایجاد هویت مالی کنید.

دومین نکته او برای کسانی که یک سفر انفرادی در زندگی را ترسیم می کنند، تمرکز بر انعطاف پذیری است.

بلر توضیح می دهد که برای مجردها، هر گونه شکستی که زندگی را تغییر می دهد، مانند از دست دادن شغل یا یک بیماری جدی، می تواند پس انداز دوران بازنشستگی را به خطر بیندازد. بنابراین مهم است که اطمینان حاصل کنید که در صورت شکست، از نظر مالی آماده هستید و نیازی نیست حساب های بازنشستگی خود را تخلیه کنید.

به عبارت دیگر، داشتن پس‌انداز اضطراری (حداقل ۹ تا ۱۲ ماه درآمد) در صورتی که خانواده‌ای تک‌درآمد هستید حیاتی‌تر است. در حالی که در مورد این موضوع، به عنوان یک فرد مجرد داشتن یک بیمه نامه بیماری بحرانی نیز اهمیت بیشتری دارد.

همه افراد در یک مقطع زمانی مریض می شوند و یک بیماری می تواند شما را برای چند ماه یا حتی سالها از کار کردن باز دارد. آمادگی برای یک مشکل جدی سلامتی بسیار مهم است. بلر می‌گوید، می‌توانید با بیمه ناتوانی فردی و بیماری‌های بحرانی به این خطرات رسیدگی کنید.

و آخرین نکته ای که بلر به اشتراک گذاشت که ارزش درک کامل را دارد: اگر شما یک زن رنگین پوست مجرد هستید، چالش های امنیتی بازنشستگی حتی جدی تر است. زنان رنگین پوست در طول زمان درآمد کمتری کسب می‌کنند و با موانع سیستماتیک برای ثروت‌سازی مواجه می‌شوند.

زنان سیاه پوست تنها 61 سنت درآمد دارند او توضیح می دهد که به ازای هر دلاری که یک مرد به دست می آورد، در مقایسه با 82 سنت شکاف دستمزد به ازای هر دلار برای زنان از تمام نژادهای دیگر. به عبارت دیگر، یک زن سیاه پوست باید تا سن 86 سالگی کار کند تا همان مقدار پولی را که یک مرد تا 60 سالگی به دست می آورد، به دست آورد.

این پیامدهای جدی بر نحوه پس‌انداز و برنامه‌ریزی زنان رنگین‌پوست برای بازنشستگی با اندکی که دارند دارد.

در حالی که این موضوع به گروه سنی بستگی دارد، زیرا من نمی‌خواهم زنان سیاه‌پوست این کار را انجام دهند هم بلر می‌گوید که ریسک بسیار زیاد است، آنها باید با استراتژی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری تهاجمی‌تر عمل کنند. جریان‌های غیرفعال درآمد نیز حیاتی هستند تا زنان سیاه‌پوست بتوانند از این بودجه برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی استفاده کنند.

اسکات هاستینگ، تورنس، کالیفرنیا

اگرچه اسکات هستینگ تنها 34 سال سن دارد، اما توانسته است 200000 دلار پس انداز و 150000 دلار سرمایه گذاری را به طور کامل کنار بگذارد. هدف او بازنشستگی در 50 سالگی است.

جمع آوری چنین پس انداز قابل توجهی در ابتدا کار آسانی نبود، به ویژه با توجه به اینکه هاستینگ یک صاحب کسب و کار کوچک نیز است و بنابراین لزوماً درآمد ثابتی ندارد. اما این عوامل چند هک مهم را نیز به او آموخته است.

در حالی که در ابتدا کار، بهداشت و امور مالی قطعاً سخت بود، اما واقعاً یک تجربه یادگیری بود. هاستینگ، مالک می گوید: باید برای خودم و خودم فکر می کردم BetWorthy . اما با گذشت زمان، من معتقدم کلید بازنشستگی موفق این است که کمتر از حد توان خود زندگی کنید.

برای هاستینگ، این شامل خرید یک آپارتمان دو خوابه و اجاره یک اتاق است. این اقدام نتیجه فوق العاده ای داشته است. اجاره به تنهایی از مستأجر او، خدمات آب و برق و سایر هزینه های مسکونی او را پوشش می دهد، به استثنای وام مسکن.

من هم فقط هفته ای یکبار بیرون غذا می خورم و شش روز باقی مانده را خودم غذا می پزم. هاستینگ می‌گوید، همچنین، من اصلاً برای لباس‌ها یا کفش‌های طراحان خرج نمی‌کنم، زیرا معتقدم آنها پول هر کسی را هدر می‌دهند.

یک نکته دیگر از سفر بازنشستگی هاستینگ: اولویت اصلی او همیشه پس انداز هوشمندانه و سرمایه گذاری عاقلانه بوده است.

او توضیح می دهد که هر ماه 35 درصد از درآمد من به حساب پس انداز من می رود در حالی که 20 درصد به سرمایه گذاری های مختلف می رود. من عمدتا در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه سرمایه گذاری می کنم. وقتی تنها زندگی می کنید، نمی توانید ریسک زیادی را بپذیرید، زیرا کسی را ندارید که به او تکیه کنید. به همین دلیل است که از سهام و ارزهای دیجیتال دوری می کنم.

هاستینگ برای همه مجردانی که داستان او را می خوانند توصیه جدایی می کند: پس انداز بازنشستگی شما باید شروع شود امروز ، نه فردا و پس فردا.

استفانی بوسلی، بوستون

رویکرد استفانی بوسلی برای تضمین بازنشستگی خود به عنوان یک فرد مجرد، خرید یک ملک سرمایه گذاری در اوایل زندگی بود. او این کار را در سال 2014، در 32 سالگی، در حالی که به عنوان دستیار اجرایی در یک صندوق تامینی مشغول به کار بود، انجام داد. ملکی که او در حومه شهرهای دوقلو در مینه سوتا خریداری کرد، 104000 دلار قیمت داشت.

من تمام مدت همین مستاجر را داشته ام و ملک خودش هزینه می دهد. این فقط وام مسکنی است که شخص دیگری پرداخت می کند و وقتی من بازنشسته می شوم یا اگر در آینده به پول نقد نیاز داشته باشم، می توانم آن را به قیمت 150,000 تا 200,000 دلار بفروشم و بازده خوبی از سرمایه خود جبران کنم، یا زمانی که وام مسکن پرداخت شد آن را از بین ببرم. بوسلی می گوید از درآمد اجاره به عنوان درآمد اضافی در دوران بازنشستگی استفاده کنید.

در سال 2017، بوسلی اقدام به خرید ملک دیگری کرد و توصیه او به دیگرانی که امیدوارند این اقدام را برای تضمین بازنشستگی خود انجام دهند این است که مطمئن شوند هزینه های مدیریت به علاوه اجاره ای که می توانید دریافت کنید برابر یا بیشتر از هزینه باشد. از پرداخت ماهانه وام مسکن بوسلی همچنین اشاره می کند که اگر برای او امکان داشت که چنین خریدی را در سنین پایین (و با 100000 دلار بدهی وام دانشجویی) با موفقیت انجام دهد، بسیاری از افراد دیگر نیز می توانند.

مربوط: چگونه سرمایه گذاری املاک و مستغلات می تواند به شما در ایجاد ثروت و به دست آوردن آزادی مالی کمک کند

من در حین کار به عنوان دستیار اجرایی یک ملک اجاره ای خریدم. من دوست دارم به مردم بفهمانم که آن را است بوسلی تاکید می کند ممکن است. موانع واقعی برای دریافت وام مسکن اگر مجرد هستید مانند هر کسی است: اعتبار بد و نداشتن درآمد ثابت.

او اضافه می کند که من یک فرد مجرد هستم که بهترین کار را انجام می دهم. من از بسیاری از افراد هم سن و سال خود بهتر عمل کرده ام. به همین دلیل بوسلی کتابی درباره سفر مالی خود برای کمک به دیگران نوشته است ( نان تست آووکادو را بخرید: چگونه بدهی دانشجویی را بشکنید، درآمد بیشتری کسب کنید و بهترین زندگی خود را داشته باشید , 10.99, آمازون ).

مری سالیوان، سیاتل

مری سالیوان که پدر و مادری مجرد برای تمام زندگی بزرگسالی و درآمدزای خود بود، توانست در سن 59 سالگی از دنیای شرکت بازنشسته شود تا اشتیاق خود را برای کمک به زنان دیگر با پول دنبال کند. با نگاهی به گذشته، او می گوید که سه درس کلیدی وجود داشت که به او اجازه داد تا بازنشستگی ایمن ایجاد کند.

اول، او توصیه می کند، خود را آموزش دهید و از نظر مالی باسواد شوید. برای انجام این کار، در صورت نیاز، دروس رایگان بودجه بندی را به صورت آنلاین یا در جامعه خود بخوانید.

سالیوان می‌گوید، بسیاری از گروه‌های اجتماعی سمینارهای آموزشی و نکاتی را در مورد چگونگی بودجه بندی و حفظ سبک زندگی متناسب با درآمد ارائه می‌دهند.

در مرحله بعد، به دنبال زنان مجرد دیگری باشید که توانسته اند خانواده مالی خود را با موفقیت پس انداز کرده و مدیریت کنند و تمام تلاش خود را برای یادگیری از آنها انجام دهید.

در نهایت، وقتی نوبت به سرمایه‌گذاری می‌رسد، از کوچک شروع کنید، زود شروع کنید و متنوع کنید.

سالیوان می‌گوید: با حداقل مبلغ در یک صندوق مشترک کم‌هزینه بر اساس میزان تحمل ریسک خود شروع کنید و یاد بگیرید که چگونه از نظر احساسی و مالی در چرخه‌های سرمایه‌گذاری مدیریت کنید. پس انداز بازنشستگی، سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، بیمه و املاک و مستغلات خود را متنوع کنید.

سالیوان می گوید: هر چه زودتر سرمایه گذاری در این وسایل نقلیه را شروع کنید، بهتر است، اما همچنین هرگز دیر نیست. و در حالی که در آن هستید، یک برنامه مالی ایجاد کنید - این نیز بسیار مهم است.

سالیوان توضیح می دهد که بهتر است با یک متخصص مالی کار کنید، اهداف بازنشستگی خود را مرور کنید و در مورد میزان تحمل ریسک و جدول زمانی بازنشستگی خود - خواه 10 سال یا 20 سال - و همچنین هزینه های پس انداز ماهانه یا سالانه صحبت کنید. یک برنامه مالی جامع برای هر زن مجردی بهترین است، زیرا به شما امکان می دهد بسته به سطح راحتی خود، کنترل، بدون کنترل یا تمام کنترل را برای تصمیمات سرمایه گذاری خود در دست بگیرید.

سالیوان پس از بازنشستگی در سال 2021 خیلی زودتر از موعد مقرر، شغل دوم را آغاز کرد. او کسب و کار خود را باز کرد شیرین اما بی باک ، که بر کمک به زنان در زمینه شغلی و مالی تمرکز دارد. او همچنین شروع به ارائه کارگاه های آموزشی رایگان سواد مالی 101 در جامعه خود کرد تا همه چیزهایی را که آموخته به اشتراک بگذارد.

به یاد داشته باشید: طرز فکر نیمی از جنگ است

بلر، نویسنده کتاب، می گوید که هر یک از ما هر روز حداقل 36000 تصمیم می گیریم ثروت کل نگر . با توجه به این واقعیت، بسیار مهم است که ما در مورد تمرکز بر چیزهایی که ما را غنی می کنند و به ثروت و رفاه ما می افزایند، تمرکز کنیم. هنگام پیگیری اهداف بازنشستگی، باید به همان اندازه از اقداماتی که ما را از نظر مالی و عاطفی تحلیل می‌برند، درک کنیم.

بلر توضیح می دهد که مثبت اندیشی... رهایی از ترس و خلاص شدن از غرق شدن، همگی به ما کمک می کند تا اعتماد به نفس بیشتری داشته باشیم. یادگیری مادام العمر، درگیر شدن بیشتر در امور مالی شخصی و کنترل پول خود نیز اقدامات مهمی هستند که ارزش آنها در طول زمان افزایش می یابد.

اگر شما از جمله کسانی هستید که هنگام تصمیم گیری های مالی، به ویژه به عنوان فردی که تصمیم می گیرید در مورد نحوه پس انداز موفقیت آمیز برای بازنشستگی، با اضطراب و ترس به چالش کشیده می شوید، با قدم هایی شروع کنید که به شما امکان می دهد اعتماد به نفس ایجاد کنید.

با ریسک های اندازه گیری شده، از جمله با سرمایه گذاری، شروع کنید و به تدریج طرز فکر خود را تغییر دهید تا بتوانید به اهداف مالی برسید و با موفقیت مسیری را برای زندگی پس از کار خود ترسیم کنید.

و این را بدانید: با شروع درست در همین لحظه، گامی عظیم برای تضمین آینده مالی و بازنشستگی خود برمی دارید.

• 5 سوالی که باید بپرسید وقتی باید بین دو شغل انتخاب کنید
• چگونه برنامه ریزی بازنشستگی را در دهه 20، 30، 40 و 50 سالگی شروع کنیم؟
• در اینجا آمده است کدام ایالت ها مالیات بر دارایی یا ارث را صفر می کنند
• برای بازنشستگان، یک خانه می تواند بزرگترین دارایی شما یا بزرگترین بدهی شما باشد