کریستینا ، 32 ساله ، کارمند مراقبت های بهداشتی ضروری در رینو ، نوادا ، با پرداخت شهریه ها و روش های درمانی برای پسرش ، که در طیف اوتیسم است ، به طور منظم بودجه خود را به لبه پرتگاه می رساند. بنابراین وقتی هزینه های غیرمنتظره پیش می آید ، او اغلب برای تأمین هزینه های خود به کارت های اعتباری مراجعه می کند. اما اکنون ، با نرخ بهره بالا و اندکی پول اضافی برای پرداخت بدهی ، 17000 دلار بدهی کارت اعتباری دارد و احساس ضعف می کند. او به محرمانه پول پادکست و میزبان استفانی O & apos؛ کانل رودریگز برای کمک. (کریستینا نام واقعی او نیست.)

کریستینا برای پرداخت بدهی کارهای اضافی را به عهده گرفته است ، اما هنوز احساس می کند عقب مانده است. او می گوید: 'وقتی می بینید که چه چیزهایی را پرداخت می کنید و شماره ها پایین نمی آیند ، تقریباً مانند زمانی است که شما خیلی سخت روی تکالیف خود کار می کنید و هنوز فقط یک میانگین C می گیرید.'

رودریگز به کارشناس مالی مراجعه کرد سیندی زونیگا-سانچز ، بنیانگذار مربیگری بودجه صفر ، که 215،000 دلار از بدهی خود را پرداخت کرد ، برای پیشنهادات به کریستینا.

وقتی نوبت به بدهی می رسد ، بدهی کارت اعتباری همان بدهی است که شما می خواهید ابتدا با آن مقابله کنید ، زیرا نرخ بهره بسیار باورنکردنی بالاست و می تواند احساس کند بسیار شبیه این است که دیگر هرگز از آن خارج نمی شوید. پرداخت هایی که شما انجام می دهید به سختی سود بدهی کارت اعتباری را پوشش می دهد.

سیندی زونیگا-سانچز ، بنیانگذار مربیگری بودجه مبتنی بر صفر

Zuniga-Sanchez توصیه می کند که کریستینا ابتدا در پرداخت بدهی کارت اعتباری تمرکز کند ، زیرا احتمالاً بدهی با بالاترین نرخ بهره ای است که دارد. جستجوی راه هایی برای کاهش نرخ بهره ، یا با مذاکره با شرکت های کارت اعتباری یا انتقال موجودی به کارت اعتباری کم بهره یا وام شخصی می تواند به شما کمک کند - تا زمانی که کریستینا قادر به جلوگیری از جمع آوری کارت اعتباری اضافی جدید باشد بدهی در حالی که او مابقی آن را پرداخت می کند.

این به معنای راه اندازی یک صندوق اضطراری کوچک برای کمک به تأمین هزینه های غیر منتظره است - حتی 2000 دلار کنار گذاشته شده می تواند به او در گذراندن دوران سخت کمک کند. و اگر هر ماه فقط می تواند 50 یا 100 دلار دیگر به پرداخت خود اضافه کند ، نباید دلسرد شود. زونیگا-سانچز می گوید: 'شما از تأثیری که فقط پرداخت اندک و اضافی می تواند در بازپرداخت کلی بدهی شما داشته باشد متعجب خواهید شد.'

به این هفته گوش دهید محرمانه پول - 'من بیش از 17000 دلار بدهی کارت اعتباری دارم - کمک کنید!' - برای شنیدن نکات Zuniga-Sanchez و Rodriguez برای دریافت بدهی کارت اعتباری خود.

محرمانه پول در دسترس است پادکست های اپل ، آمازون ، Spotify ، بخیه ، پخش کننده FM ، یا هر کجا که به پادکست های مورد علاقه خود گوش می دهید.

_______________

رونوشت

ابی: من فقط از بودجه عبور کردم و می دانم چه نوع بدهی کارت اعتباری را به مکانی که دیگر نمی توانم از پس آن برآمدم ، می پردازم.

مورین: چرا اینقدر پول بدهکار کارت اعتباری هستم ، در حال حاضر حدود 5000 دلار بدهکارم. آیا این برای من کاملاً رازآلود است و من قطعاً به کمک احتیاج دارم.

جس: من در حال حاضر در کل حدود 400 دلار پرداخت می کنم و احساس می کنم همیشه راکد هستم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز : این Money Confidential است ، پادکستی از Real Simple درباره داستان های پول ، مبارزات و اسرار ما. من میزبان شما هستم ، استفانی O & apos؛ کانل رودریگز. و امروز ما با یک کارمند مراقبت های بهداشتی 32 ساله از رنو ، نوادا صحبت می کنیم ، ما کریستینا را صدا می کنیم ، نه نام واقعی او.

کریستینا: احساس می کنم هر ماه نسبت به همه صورتحساب های خود ، وام های پرداختی قبض های بهداشت و درمان ، ادامه کار بسیار مسئولیت پذیر بوده ام. اما سخت بوده است که بتوانم هزینه شهریه تحصیلات عالیه من را بپردازم و همچنین هزینه درمان رفتاری پسرم را که درمورد اختلال طیف اوتیسم قرار دارد پرداخت کنم. بنابراین حتی اگر من این درآمد ثابت را دارم ، اما به دلایلی صورتحساب های غیر منتظره فقط به نوعی شما را از هیچ جا شگفت زده می کنند. و بعضی اوقات ، آنها اقلام بزرگ بلیط هستند - آنها اینجا صد دلار را دوست ندارند.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: و در آن لحظه ها چه کاری انجام می دهید؟ چگونه هزینه آن قبض ها را پرداخت می کنید؟

کریستینا: من خودم را روی سیستم پرداخت قرار می دهم. و سپس در یک زمان خاص ، من فقط مجبور شدم هزینه های اولیه را پرداخت کنم. و بسیاری از مواقع ، اوضاع به همین منوال بود ، من آن را روی کارت اعتباری قرار می دادم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز : وقتی به بدهی کارت اعتباری فکر می کنیم ، تمایل داریم انجمن هایی با عادت های مالی بی احتیاط ، هزینه های بیهوده و فراتر از توان خود و اشتباهات مالی بی فکر ایجاد کنیم. اما صحبت با کریستینا در مورد بدهی کارت اعتباری خود تصویری کاملاً متفاوت را ترسیم کرد. یکی که احتمالاً نمایندگی بسیار بیشتری از آن دارد تقریبا نصف بزرگسالان آمریکایی که بدهی کارت اعتباری دارند - برای آنها بودجه راهی است برای دسترسی به مواردی مانند آموزش و مراقبت های بهداشتی ، همانطور که برای کریستینا بوده است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: بدهی کارت اعتباری شما اکنون چیست؟

کریستینا: قیمت آن 17000 دلار است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: و تاکنون چه رویکردی نسبت به آن داشته اید؟

کریستینا: من یک شغل دوم دارم و می خواهم یک شغل دیگر اضافه کنم ، بنابراین من سه شغل کار می کنم و پرداخت می کنم ، اما احساس می کنم حتی اگر حداقل پرداخت خود را انجام دهم و 200 دلار اضافه می دهم ، اکثر آن هنوز به سمت مدیر اصلی نمی رود. سود آنقدر زیاد است که من پولم را می دهم. بنابراین اگر من حداقل 200 دلار داشته باشم ، می دانید ، حدود 75٪ آن سود است.

به نوعی احساس می کنم غرق می شوم. صادقانه بگویم این احساس می کند که شما فقط نمی توانید در آب بمانید و شما آنچه را که می توانید انجام می دهید و شما کوشا و مسئولیت پذیر هستید و هنوز هم به سختی بالای آب هستید.

نمره اعتباری من تقریباً بود ، همیشه در آن 700s بالا بود ، بنابراین کاملا 800 نبود ، اما مثل 788 بود ، و با گذشت زمان و صد امتیاز کاهش یافت.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: آیا در این مدت در هر زمان به نمره اعتباری خود نیاز داشته اید؟

کریستینا: ما در ژوئیه گذشته خانه ای خریداری کردیم و آره ، خیلی سخت بود. من تمام کارتهای اعتباری خود را مسدود کردم. من همیشه این برنامه ها را با مجموعه کارت اعتباری یا آژانس ها انجام می دادم و آنها را صدا می زدم. من وضعیت آنها را به آنها گفتم و آنها نرخ بهره را پایین نمی آورند ، اما بیشتر اوقات آنها می گویند ، خوب ، اگر کارت خود را قفل کنید و پرداخت های خود را انجام دهید ، ما به اندازه سود برای شما از شما کسر نمی کنیم که در حال حاضر وجود دارد. بنابراین من این کار را کردم اما بله ، واقعاً شرم آور بود.

به طور مداوم شروع به صعود می کند زیرا من تمام پرداخت هایم را انجام می دهم. من در پرداخت های خودکار هستم ، بنابراین تاخیر ندارم و حدس می زنم تعادل را کاهش دهم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: من می دانم که شما هنوز بدهی های زیادی دارید ، اما من تعجب می کنم که آیا شما می توانید پیشرفت را تشخیص دهید و آن را به هر معنا جشن بگیرید.

کریستینا: فکر نمی کنم بتوانم تا زمانی که زیر 10 هزار دلار بدهی نگیرم و امتیاز اعتباری من حداقل در دهه 730 نباشد.

من نمی دانم که آیا این فقط شخصیت من است ، اما من همیشه در مدرسه دانش آموز خوبی بوده ام و همیشه تلاش کرده ام که یک کارمند خوب ، یک مادر خوب باشم. بله ، شما همه این کارهای بزرگ را انجام می دهید ، اما این وزن عظیم شکست وجود دارد. وقتی می بینید که چه مبلغی پرداخت می کنید و شماره ها پایین نمی آیند ، تقریباً شبیه این است که وقتی واقعاً روی تکالیف خود یا مقاله تحقیقی یا پروژه هایتان سخت کار می کنید ، و باز هم فقط مثل میانگین C و این مانند سیلی به صورت است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: من می دانم که مانده کارت اعتباری و بدهی روی آنچه شما می توانید انجام دهید یا آنچه اکنون نمی توانید انجام دهید تأثیر گذاشته است. می توانید کمی بیشتر در این باره به من بگویید؟

کریستینا: در نهایت ، من می خواهم به سراغ استاد خود بروم و فقط این مبلغ حدود 30،000 دلار است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: آیا فکر کردن در مورد کسب استاد فقط برای افزایش توانایی درآمد شما است؟

کریستینا: آره. امیدوارم که مجبور نباشم سه شغل کار کنم. دوست دارم وقت بیشتری را با kiddos خود بگذرانم زیرا در این مرحله هر روز کار می کنم. با داشتن استاد ، امیدوارم که بتوانم تحصیلاتم را ادامه دهم و به طور حرفه ای رشد کنم تا جایی که می توانم به پسرم کمک کنم و اگر او می خواهد به دانشگاه برود ، می توانم بگویم بله ، می توانم به شما کمک کنم .

این خیلی سخت خواهد بود اگر بخواهم بگویم ، من می دانم که شما می خواهید به دانشگاه بروید ، اما این هزینه شما است. و من نمی توانم رویای تو را محقق کنم زیرا من هنوز هم 600 دلار ، 700 دلار بدهی دانشجویی را پرداخت می کنم. من همیشه فکر می کنم ، این تصمیم چگونه می تواند بر آینده من و فرزندانم تأثیر بگذارد؟

من از آنها متنفر خواهم بود که احساس کنند من مثل یک شکست احساس می کنم ، زیرا شما کار درستی انجام داده اید. شما به مدرسه رفتید ، فارغ التحصیل شدید. و درعین حال ، شما حتی نمی توانید وعده های غذایی خود را در هفته بخرید زیرا قبلاً این مبلغ هنگفت را برای اجاره خود و وام دانشجویی خود پرداخت کرده اید و آن را نیز پرداخت کرده اید. تمام اینها برای شما وقت و هزینه دارند.

وقتی می دانم همکاران یا دوستانم با تلفن های جدید و ، کیف دستی های گران قیمت ، گاهی اوقات احساس می کنم که پشت سر گذاشته ای.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: در بزرگ شدن ، پدر و مادر شما چگونه در مورد پول صحبت کردند؟

کریستینا: مادرم در سن 28 سالگی بیوه بود. و پدرم بیشتر شبیه یک پیمانکار مستقل بود. بنابراین او در جایی که می توانست کار می کرد ، بنابراین در مورد پول واقعا صحبت نمی شد زیرا در آن زمان که اساس آن بود ، آیا ما غذایی روی میز داریم؟ آره. آیا خانواده خود را با هم داریم؟ آره. آیا همه ما سالم هستیم؟ آره.

این کار تا زمانی که مادرم بیوه نبود و جایی بود که من می خواستم 15 سال و نیم سریعتر انجام دهم ، زیرا می خواستم کار پیدا کنم تا بتوانم کمک کنم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: امروز رابطه شما با مادرتان چگونه است؟

کریستینا: واقعا خوب. و من همیشه سعی می کنم هر جا که بتوانم به او کمک کنم ، خواه گاهی می توانم برای او لباس خواب جدید بپردازم یا می دانید ، می توانم یک جفت کفش جدید برای او بخرم یا می توانم 300 دلار به او هدیه دهم.

ما خیلی فقیر بزرگ شدیم. فقیر مانند زیر خط فقر فدرال فقیر. می توانم بخاطر داشته باشم که در یک زمان ما حتی بی خانمان بودیم ، اما این امر هرگز باعث ناراحتی من نشد. همیشه احساس می کردم تا زمانی که مادرم و خواهر و برادرهایم را دارم ، حالم خوب است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: و وقتی خانه ای خریدی ...

کریستینا: احساس گناه کردم من فکر می کنم این به این دلیل است که وقتی شما با اندک اندکی بزرگ می شوید و برای شخص دیگری کار بزرگی یا اساسی انجام می دهید ، مانند داشتن خانه خود ، احساس می کنید حتی لیاقت آن را ندارید زیرا مادر شما قادر به این کار نبوده است برای خرید خانه پس چرا شما باید؟

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: جالب است که شما این را می گویید ، زیرا در همان زمان شما می گویید ، & apos؛ من یک شکست هستم. & apos؛

شما در حال مبارزه هستید ، اما شما همچنین به موفقیت رسیده اید و من احساس می کنم که در آن باید برخی ، برخی اعتراف ، برخی از عشق به خود داشته باشند. وقتی این حرف را می زنم چه حسی دارد؟

کریستینا: شما می دانید که این قلب شما را گرم می کند ، می دانید ، احساس گناه مانند زمانی که شما آن را به این روش بیان می کنید نیست. اما فکر می کنم این فقط به این دلیل است که من همیشه نوعی از افراد بوده ام که دوست دارم ، اگر چیزی داشته باشم ، می خواهم شخص دیگری نیز آن را داشته باشد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: امیدوارید پنج سال دیگر کجا باشید؟

کریستینا: من امیدوارم که بدهی پرداخت شود و من می توانم پول را برای چیز دیگری کنار بگذارم ، یا مادر من را بخواهد ، از راه های دیگر به او کمک کند. من خودم را می بینم ، می دانید که کارم تمام شده یا مدرسه را شروع کرده ام.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: بدون بدهی چه احساسی خواهید داشت؟

کریستینا: کاملاً آزاد آن تقریباً مانند زمانی است که من از کوه بالا رفته ام و تقریباً به قله رسیده ام و تقریباً می توانم آن را ببینم.

و بعد از رسیدن به آنجا ، احساس این حالت ، این افزایش قدرت می کنید و مانند اینکه می توانید هر کاری انجام دهید. دقیقاً احساسی که احساس می کنم پس از پایان بدهی کارت اعتباری ، احساس می کنم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: یکی از بزرگترین چیزهایی که در طول مکالمه با کریستینا مرا تحت تأثیر قرار داد این بود که او چقدر درست کار می کند.

او حساب كامل بدهی كارت اعتباری خود را گرفته بود - درك كرد چه بدهی به كسی ، نرخ سود و حداقل پرداخت هر یك از بدهی هایش را دارد. او بودجه بندی می کرد و به دنبال راه هایی برای کاهش هزینه های خود بود ، در حالی که همزمان کار دیگری را برای افزایش درآمد خود انجام می داد. وی برای جلوگیری از گرفتن بدهی اضافی ، هر زمان ممکن بود با برنامه های پرداخت مذاکره کرده بود و مستقیماً با شرکت های کارت اعتباری خود تماس گرفته بود تا استراتژی های بازپرداخت جایگزین را با آنها مذاکره کند. و او بیش از حداقل بدهی های خود را پرداخت می کرد. تمام مراحل مهم برای هر کسی که برای پرداخت بدهی کارت اعتباری کار می کند.

بنابراین او دیگر چه کاری می تواند انجام دهد؟ پس از وقفه ، برخی از ایده های اضافی بازپرداخت بدهی را از شخصی دریافت خواهیم کرد که اخیراً 215،000 دلار بدهی خود را پرداخت کرده است.

سیندی زونیگا-سانچز: من سیندی زونیگا-سانچز ، بنیانگذار مربیگری بودجه صفر LLC. من یک وکیل دادگستری تمام وقت هستم ، و همچنین یک خالق محتوای مالی شخصی هستم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: و 215000 دلار بدهی را پرداخت کردید.

سیندی زونیگا-سانچز: آره. هر زمان کسی آن شماره را با صدای بلند بگوید ، من باید خودم را یادآوری کنم ، اوه آره ، من کاملاً دیوانه وار دوست داشتم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: بنابراین اکنون شما از دستیابی به آن به دنبال آن هستید. از بودن در طرف دیگر آن برایم بگو.

سیندی زونیگا-سانچز: ای خدا. این بهترین احساس در جهان است. چیزهای کمی در زندگی وجود دارد که من هرگز از پس آنها بر نخواهم آمد.

و یکی احساس فارغ التحصیلی از دانشکده حقوق ، دیگری احساس قبولی در آزمون وکالت و احساس پرداخت تمام بدهی های من است. من هرگز از احساسی که هنگام اجرای آن نهایی ، ارسال پرداخت و رسماً انجام شد احساس نمی کنم. گریه کردم ، همه احساسات را احساس کردم. احساس کردم سنگینی دنیا از روی شانه هایم بلند شده است.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: چگونه می توانید با آن سنگین بمانید و با سنگینی آن بار انگیزه خود را حفظ کنید؟

سیندی زونیگا-سانچز: شما باید دلیل خود را همیشه در ذهن داشته باشید. همه اینها باعث حرکت شما می شوند. دیدن نور در انتهای تونل بسیار دشوار بود.

پدر و مادرم مهاجر هستند. من در جامعه ای بسیار کم درآمد در برانکس به دنیا آمدم و بزرگ شدم. می دانید ، ما خیلی زیاد رشد نکردیم. و من باید به خاطر داشته باشم که پدر و مادرم این همه فداکاری کرده اند. و بنابراین فقط به خاطر داشته باشید که می خواهم بتوانم هزینه های آنها را تأمین کنم. و البته البته ، سرانجام بدهی پرداخت می شود.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: شما در مورد اینکه چگونه بدهی شما واقعاً آزادی بسیاری را که در حال حاضر دارید تسهیل کرد ، چیزی گفتید. و من فکر می کنم که این واقعاً یک دیدگاه قدرتمند است. من فکر می کنم یکی از مواردی است که برای شنونده ما بسیار جالب خواهد بود. او بدهی زیادی به کارت اعتباری دارد ، حدود 17000 تا 18،000 دلار.

بخشی از آن از طریق تأمین مالی آموزش عالی است. بخشی از آن برای پرداخت هزینه های درمان اوتیسم پسرش است. و بسیاری از آنها مربوط به مراقبت از مادر و فرزندانش است.

و آن را مطرح می کنم زیرا به گفته وی ، وقتی به بدهی کارت اعتباری خود فکر می کند ، احساس شکست می کند. و او خیلی سخت است به خودش.

سیندی زونیگا-سانچز: آره بسیاری از اوقات مردم از من می پرسند ، و سیندی ، آیا از بدهی خود پشیمان هستی؟ و من می گویم نه ، زیرا نمی خواهم وکیل شوم. اکنون ما می توانیم در مورد قیمت کاملاً ناگوار آموزش عالی ادامه دهیم و ادامه دهیم ، اما من فکر می کنم وقتی به هدف پشت برخی از انتخابهای خود فکر می کنید ، نگاه کنید ، برخی از آنها فکر می کنم بسیار افتخارآمیز خواهد بود ، همانطور که می دانید ، درمانهایی که به دلیل سلامتی لازم است ، مدرسه ، می دانید ، مواردی از این قبیل.

اما برخی ممکن است بگویند که ، آه ، می دانید ، سعی کنید سایر تصمیمات را شرم آور کنید. بگذارید ، بگوییم خرید یا هر چیز دیگری. شما نمی دانید که آن شخص در آن لحظه چه چیزی را پشت سر می گذارد. و بنابراین مهم نیست که از کجا و چرا و چگونه آن بدهی را جمع کردید ، این اتفاق افتاد و اشکالی ندارد. این شما را به جایی که امروز هستید هدایت کرد و اکنون فقط یک برنامه ریزی برای حرکت به جلو دارید. اما این واقعا با بخشش خود برای هر اتفاقی که افتاده شروع می شود. شما آن را تصدیق می کنید ، خود را می بخشید ، اما سپس برنامه ای برای پیشبرد برنامه ریزی می کنید.

من فکر می کنم که وقتی بحث بدهی به دست می آید ، بدهی کارت اعتباری به طور خاص همان بدهی است که شما می خواهید ابتدا آن را حل کنید ، درست است؟ از آنجا که نرخ بهره بسیار باورنکردنی بالا است و می تواند بسیار شبیه شما باشد که هرگز از آن خارج نمی شوید زیرا شاید پرداخت هایی که انجام می دهید ، به سختی سود بدهی کارت اعتباری را پوشش می دهد .

بنابراین ، من فکر می کنم که وقتی صحبت از کارت های اعتباری می شود ، فقط برای هر کسی که گوش می دهد ، قبل از هر چیز ، شما واقعاً باید شماره های خود را درک کنید. اظهارات کارت اعتباری خود را برای همه کارتهای اعتباری خود بیرون بیاورید و مانده آن کارت را بنویسید. حداقل پرداختی را که لازم است بنویسید. باشه. حتی اگر ، البته ، درک اینکه این درست خواهد بود. ماه به ماه بسته به شرایط شما. و سپس نرخ بهره را نیز یادداشت کنید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: و داشتن تراز بدهی بالا برای نمره اعتباری شما چه معنی دارد؟

سیندی زونیگا-سانچز: بسیاری از اوقات مردم از من می پرسند ، و سیندی ، اعتبار من فقط رنج است. چگونه آن را بلند کنم؟ و من به آنها می گویم. من & apos؛ دوست دارم & apos؛ شماره یک چیزی که باعث بالا رفتن آن می شود ... & apos؛ و آنها 'دوست دارند' ، 'وای' ، اوه عزیزم ، بله ، لطفا راز را به من بگویید. همین الان به من بگو. & apos؛ و من می گویم ، & apos؛ کارت های اعتباری خود را پرداخت کنید. & apos؛ همین است آنها را پرداخت کنید و به موقع پرداخت کنید.

حالا ما یک هدف داریم ، درست است. ما یک هدف مشخص داریم ، یعنی اینکه ، ما می خواهیم اطمینان حاصل کنیم که این بدهی کارت اعتباری را پایین می آوریم و خواهید دید که نمره اعتبار تازه شروع به سر به فلک کشیدن می کند. و این می تواند انگیزه خوبی نیز باشد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: نکته دیگری که در مکالمه من با کریستینا مطرح می شود این است که بسیاری از بدهی کارت اعتباری واقعاً به این هزینه های غیرمنتظره و هزینه های پزشکی گره خورده است. بنابراین چگونه می توانید اولویت بندی پس انداز برای موارد اضطراری و هزینه های غیرمنتظره را در مقابل کارت اعتباری تعادل برقرار کنید ، که می دانید ممکن است نرخ سود 25٪ داشته باشد؟

سیندی زونیگا-سانچز: و سخت است ، درست است؟ اما آنچه من سعی می کنم توصیه کنم اول و مهمترین است ، شما همیشه می خواهید صندوق اضطراری خود را داشته باشید. یک ماه از هزینه های زندگی خود را پس انداز کنید. خدا نكند شغل خود را از دست بدهيد ، درست است؟ و برای یک ماه شما باید حداقل اجاره خانه ، مواد غذایی خود را بپوشانید.

قیمت آن چقدر است؟ بنابراین اگر برای کریستینا ، به عنوان مثال ، این مبلغ 2000 دلار است. خوب ، پس این چیزی است که من می گویم. و سپس 2000 دلار پول زیادی است. درست؟ اما شما کم شروع می کنید و آن را در بودجه خود قرار می دهید.

در این ماه ، تصمیم گرفتم 200 دلار در صندوق اضطراری خود قرار دهم. من باید این کار را انجام دهم زیرا در غیر این صورت چراغ های من قطع می شوند. این نوعی سوخت است که می خواهید داشته باشید.

و البته ، البته ، شما می خواهید آن بدهی کارت اعتباری را پرداخت کنید ، درست است؟ چون بهره جمع می شود. اگر آن سود 60 دلار بود و حداقل پرداخت شما 50 دلار بود ، حتی سود را پوشش نمی دهید. این بدان معناست که حتی اگر تنها یک خرید اضافی روی کارت اعتباری خود قرار ندهید ، این در ماه آینده رشد خواهد کرد - تعادل بیشتر خواهد بود.

سیندی زونیگا-سانچز: بنابراین من می خواهم حداقل دو نکته را بگویم: متعهد شوید که قطعاً بیش از حداقل پرداخت را بپردازید ، زیرا شما واقعاً می خواهید پرداخت بدهی را شروع کنید. اما یک چیز دیگر این است که به دنبال یک ماشین حساب بازپرداخت بدهی باشید.

شما فقط می توانید شماره های خود را در آنجا وصل کنید و ببینید ، خوب. اگر من فقط یک مورد اضافی ایجاد کردم. فقط 40 دلار ، فقط 40 دلار پرداخت ، بدهی کارت اعتباری من.

چه تاثیری می تواند داشته باشد؟ اعدادی را که تعجب خواهید کرد را اجرا کنید. شما از تأثیری که فقط پرداخت جزئی و اضافی می تواند در بازپرداخت کلی بدهی شما داشته باشد ، شگفت زده خواهید شد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: من تعجب نمی کنم که آیا استراتژی هایی برای پرداخت کارت های اعتباری وجود دارد که شما توصیه می کنید بیش از حداقل پرداخت ها باشد.

سیندی زونیگا-سانچز: می گویم قطعاً انتقال تعادل را در نظر بگیرید. انتقال مانده در اصل همان چیزی است که به نظر می رسد جایی است که موجودی کارتهای اعتباری خود را بگیرید و آن مبلغ را با نرخ مقدماتی 0٪ سود به کارت اعتباری دیگری منتقل کنید. حالا من می خواهم ما از این طریق عبور کنیم زیرا بسیاری از هشدارها با آن وجود دارد و من می خواهم که مردم قبل از اینکه به آن بپردند ، بسیار مراقب باشند. درست. بنابراین شما اغلب این پیشنهادات را برای انتقال تعادل مشاهده خواهید کرد آه ، 0٪ سود برای ، 18 ماه ، درست است؟

اساساً آنچه بانک است می گوید ، سلام ، ما اساساً بدهی شما را تحویل می گیریم. درست. فقط آن را به ما تحویل دهید. و به این ترتیب شما با 25٪ علاقه ای که پرداخت می کنید و به معنای واقعی کلمه احساس می کنید غرق می شوید ، انجام می شود ، درست است؟ و سپس شما با ما می آیید و علاقه ای برای جمع کردن ندارید ، بگذارید بگوییم ، چیزی در حدود 18 ماه.

و این می تواند خارق العاده باشد ، درست است. این می تواند تأثیر واقعی ، واقعی و سریعی بر بازپرداخت بدهی کریستینا برای کارت های اعتباری وی بگذارد.

زیرا اکنون سود آن بدهی جمع نمی شود. اما یک صید وجود دارد ، همیشه یک صید وجود دارد. گوش کن دختر ، اگر بدهی کارت اعتباری خود را در این 18 ماه پرداخت نمی کنی ، اکنون با یک بیانیه خوب چربی روبرو می شوی که می گوید تا 25 درصد سود شما را پس گرفته اند.

اگر کریستینا تصمیم بگیرد مسیر انتقال تعادل را طی کند ، که به نظر من می تواند چیز بزرگی باشد ، خصوصاً با بدهی های اعتباری بالا از این قبیل ، اما من می خواهم که او برنامه ای مانند کاغذ داشته باشد ، چیزی که می گوید ، خوب ، من قصد دارم آنها را متعهد کنم که به عنوان مثال ماهانه 900 دلار در قبال بدهی کارت اعتباری من بپردازند ، درست مثل بیشترین حد ممکن ، زیرا در این صورت من می دانم که چه زمانی انجام می شود و نه مثل آنها ، دیگر امیدی برای من نیست.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: آیا در مورد وام های شخصی نظری دارید؟

سیندی زونیگا-سانچز: بنابراین وام شخصی را نمی دانم ، اما می خواهم که به این شرایط بسیار توجه داشته باشید. بگذارید فقط در مثال کریستینا ، 17000 دلار بگوییم ، او برای 17000 دلار وام شخصی بانکی تأیید می شود. حالا او می تواند این پول را بگیرد ، بدهی کارت اعتباری خود را پرداخت کند و اکنون با بانک بدهی دارد و به احتمال زیاد سود با بانک بسیار بسیار کمتر است.

هرچند در اینجا گیر می افتم - زیرا من مشتریانی داشتم که این کار را انجام داده اند. آنها به من گفتند که من یک وام شخصی نیز دارم و می خواهم ، خوب ، برای چه چیزی است؟ و آنها دوست دارند ، خوب ، من آن را بیرون آوردم و باعث شدم که کارتهای اعتباری خود را پرداخت کنم و این کار را کردم ، اما دوباره بدهی کارت اعتباری را جمع کردم. بنابراین اکنون اعتبار دارم - بدهی کارت اعتباری زنده و سالم به اینجا برگشته است - و اکنون وام بانکی را نیز دارم.

بنابراین این همان چیزی است که من می خواهم از آن مراقب باشی. شما باید با یک برنامه پیش بروید زیرا در هر یک از این شرایط ، در شرایط انتقال تعادل یا وضعیت وام شخصی ، اگر با یک برنامه پیش نروید ، در واقع می توانید وضعیت بدتری نسبت به زمانی که انجام می دادید داشته باشید. شما می دانید ، وقتی قدم به قدم می گذارید

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: علاوه بر همه اینها ، کریستینا از کار کردن با دو تا سه شغل خسته شده است تا بتواند همه این پرداخت ها را انجام دهد. بنابراین او فکر می کند ، خوب ، شاید اگر من یک استاد بگیرم ، بتوانم شغلی را بدست آورم که پول بیشتری داشته باشد. چگونه او می تواند به این فکر کند که آیا تصمیم خوبی برای تصمیم گیری است و چگونه آن را تصمیم بگیرد؟

سیندی زونیگا-سانچز: مرحله اول این است که آیا شما واقعاً به استاد احتیاج دارید؟ بسیاری از افراد ، درجه بالایی می گیرند که بسیار گران است ، اما در واقع نمی نشینند و اعدادی را که قرار است بازده آن سرمایه باشد ، اجرا می کنند.

بنابراین اولین چیزی که من در نظر می گیرم این است که چه نوع دستمزدی را می توانم از مدرسه انتظار داشته باشم؟ نه مثل شاید 20 سال پایین جاده. نه ، با خود واقع بین باشید. افرادی که در مقطع کارشناسی ارشد تحصیل می کنند در آن زمینه چه می کنند باشه.

این یکی از مواردی است که شما می خواهید در نظر بگیرید زیرا اگر ، تفاوت فقط چیزی در حدود 10،000 دلار است ، دختر ، شما می توانید مذاکره کنید. همچنین ، کریستینا ، من واقعاً شما را تشویق می کنم که ابتدا سعی کنید آن بدهی کارت اعتباری را پرداخت کنید. اگر من دانشکده حقوق می رفتم که بدهی های زیادی برای مصرف کنندگان داشتم و علاقه زیادی به آن داشتم ، فکر می کنم این امر مرا از تحصیل من منحرف می کرد ، می دانید ، زیرا این نوع تأثیر بدهی است. و من نمی خواهم هرگز آموزش عالی یا توسعه و پیشرفت بیشتر را دلسرد کنم. نه ، به هیچ وجه ، اما من می خواهم شما را تشویق کنم که این یکی از مهمترین تصمیماتی است که باید بگیرید. بنابراین واقعاً آن را ترسیم کنید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: من می خواهم در مورد واقعیت تعهدات چند نسلی ، حمایت از والدین ، ​​حمایت از کودکان گاهی به طور همزمان ، اما در عین حال فقط درباره آن تجربه عاطفی صحبت کنم.

سیندی زونیگا-سانچز: بله ، شما می دانید که من قطعاً می توانم با آن ارتباط برقرار کنم ، همانطور که قبلاً اشاره کردم ، من دختر مهاجران هستم و وقتی در سن 26 سالگی از دانشکده حقوق فارغ التحصیل شدم ، حقوق اولیه من 160000 دلار بود. این اصلا قابل تعویض نیست. همچنین ممکن است پنج بار ، آنچه پدر من در اوج درآمد خود ساخته است. گناه زیادی همراه بود. و کنار آمدن با این احساسات کار سختی است ، اما پس از آن باید به خودم یادآوری کنم ، اما پدرم به همین دلیل به این کشور آمد.

درست. بنابراین برای کریستینا ، این همان چیزی است که مادر شما برای آن جنگیده است ، بنابراین شما می توانید صاحب خانه باشید. چه راهی عالی برای تشکر از شما ، مادر. حتی با قرار دادن من در موقعیت ، از طریق فداکاری های شما حتی فرصت انجام این کار را دارم.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: فکر می کنم درگیر شدن با پول خود بسیار دشوار است در حالی که به نظر می رسد تنها یک تجربه منفی است. آیا در مورد چگونگی ایجاد یک تجربه مثبت فکر می کنید؟

سیندی زونیگا-سانچز: آره من فکر می کنم که ، می دانید ، اهدافی دارید ، آنها را یادداشت کنید. رنگ در ردیاب اهداف. ببینید ، وقتی می خواستم بدهی ام را پرداخت کنم ، دلهره آور بود.

اگر کریستینا می خواهد نوعی دماسنج شمارش معکوس داشته باشد ، ایستگاه های بازرسی کمی دارد که می تواند با بچه هایش هم رنگ کند ، درست است؟ من فکر می کنم که شما باید انرژی منفی ، شرم و گناه را تبدیل کنید. شما باید آن را به چیزی مثبت تبدیل کنید. اما برای من شخصاً ، باید این کار را به روشی ملموس انجام دهم. و بنابراین شاید آن چیزی که می تواند خوب باشد ، درست است ، انجام نوعی از این قبیل فعالیت های خانوادگی در اطراف آن باشد. بنابراین شما نیز به نوعی مانند خودتان با آن زندگی نمی کنید ، درست است.

من نمی گویم مثل شما فرزندان خود را گناهکار و شرم آور کنید. هیچ البته نه. اما شما می خواهید نمودارها ، یادداشت های چسبنده داشته باشید ، فقط اهداف واقعی را برای خود تعیین کنید تا پس از زدن آنها ، بتوانید به خودتان پاداش دهید.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: مطمئنا. و من فکر می کنم در این راه پاداش و تصدیق مراحل کمتری را در نظر می گیرم. زیرا او می گفت تا زمانی که تعادل من زیر 10،000 دلار نباشد ، نمی توانم نفس بکشم.

و نمره اعتباری من بالای 700 است و مثل این بود که خیلی بزرگ است ، یک لقمه است. می دانید ، شما در مورد نه تنها جشن گرفتن این پیروزی های كوچك صحبت می كنید ، بلكه فقط باعث می شوید كه خانواده اش خانواده اش را به وجود بیاورد ، نه به صورت منفی ، بلكه فقط او این بار را متحمل نمی شود.

سیندی زونیگا-سانچز: دقیقا. مردم را درگیر کنید. به همین دلیل من یک حساب کاربری در اینستاگرام ایجاد کردم. من مانند هزاران نفر به طور منظم در سفر خود شرکت می کردم

مثل ، چرا هک نیست. مثل ، شما می دانید ، و آن را دارد ، اما این یک روش مثبت برای ایجاد انگیزه در من بود. من شماره هایم را به اشتراک می گذاشتم ، مثل 96،823 دلار مانده از این وام ، می دانید؟ و مردم در طول راه من را تشویق می کردند.

نگاه کنید ، من نمی گویم شما نیاز به ایجاد یک حساب کاربری عمومی در رسانه های اجتماعی دارید و مانند من همه تجارت خود را در آنجا قرار می دهید. اما به کسی بگو همه را خودتان حمل نکنید. من اهمیتی نمی دهم که چقدر فکر می کنی استقلال داری. هر کس حداقل به یک نفر نیاز دارد که واقعاً در گوشه خود باشد.

استفانی O & apos؛ کانل رودریگز: کریستینا علاوه بر تأیید و جشن گرفتن همه آنچه که قبلاً به درستی انجام داده است ، می تواند برخی از استراتژی ها و ابزارهای بازپرداخت بدهی مانند انتقال مانده یا وام شخصی را در نظر بگیرد که ممکن است به طور موقت علاقه او را متوقف کند ، بنابراین می تواند در پرداخت بیشتر پیشرفت کند. مدیر اصلی اش

کریستینا همچنین می تواند ایجاد یک بافر حساب پس انداز را برای هزینه های غیر منتظره ، اما اجتناب ناپذیر در آینده در اولویت قرار دهد. ایجاد صندوق پس انداز اضطراری یک هدف مالی است که وی می تواند در کنار برنامه بازپرداخت بدهی خود ، اولویت بندی کرده و در بودجه خود قرار دهد.

از آنجایی که کریستینا قبلاً همه بدهی های خود را سازماندهی کرده است ، اکنون می تواند طرحی را برای اولویت بندی تنظیم کند و همچنان به پرداخت حداقل بدهی های خود بپردازد ، در حالی که هر بار بیش از حداقل یک بار کارت را در یک زمان قرار می دهد.

ترتیب بدهی هایی که او ابتدا پرداخت می کند کمتر از داشتن یک برنامه ملموس مهم است که بتواند آن را پیگیری کند و به عنوان انگیزه ای برای ماندن در برابر مسئولیت خود استفاده کند و در واقع پیشرفتی را که ایجاد می کند تشخیص دهد - به طور بالقوه با استفاده از نمودارها یا لیست های چک که می تواند تیک بزند یا می تواند با بچه های خود رنگ آمیزی کند تا بتواند در روند کار سهیم باشد و از موفقیت های حاصل از این کار رضایت بیشتری کسب کند.

از آنجا که این فقط پرداخت بدهی با ارزش نیست ، موارد مهمی است که بودجه وی را قادر به انجام آن می کند ، خواه تحصیلات عالیه را دنبال کرده باشد ، یا مراقبت های پزشکی را برای خانواده اش انجام دهد یا رویاهای پدر و مادرش را تحقق بخشد. ، این چیزی نیست که احساس گناه یا شرمندگی کنید. و در حالی که برنامه ای برای پرداخت بدهی دارد ، افتخار داشتن در زندگی که در این بین برای خودش و خانواده اش ایجاد کرده است ، به همان اندازه برای او مهم است.

این مبلغ محرمانه پول از طریق Real Simple بوده است. اگر مانند ایلین ، یک راز پول دارید که برای به اشتراک گذاشتن خود تلاش کرده اید ، می توانید برای من یک ایمیل محرمانه در نقطه ساده دات کام ارسال کنید. همچنین می توانید از طریق شماره تلفن (929) 352-4106 برای ما پست صوتی بگذارید.

محرمانه پول توسط میکی او تولید می شود ، کانر ، هدر مورگان شات ، من ، استفانی او و کانل رودریگز. با تشکر از تیم تولید ما در Pod People: راشل کینگ ، مت ساوو ، دانیل راث ، کریس براونینگ و ترید بود.

اگر آنچه را می شنید دوست دارید ، لطفاً در نظر داشته باشید که در مورد Apple Podcasts نقد کنید یا درباره محرمانه بودن پول به دوستان خود بگویید. Real Simple در شهر نیویورک مستقر است. می توانید ما را به صورت آنلاین در realsimple.com بیابید و با جستجوی Real Simple در www.magazine.store مشترک نشریه چاپی ما شوید.

از اینکه به ما پیوستید متشکریم و هفته آینده شما را ملاقات خواهیم کرد.