نه هر انتخاب سهام می تواند برنده باشد اما حتی بازنده‌ها هم می‌توانند در زمان مالیات، یک پوشش نقره‌ای داشته باشند - اگر آماده باشید ضرر خود را کاهش دهید. این یک حرکت مالی به نام برداشت از دست دادن مالیات است، و استفاده از آن نه تنها می‌تواند درد ضرر ناشی از سرمایه‌گذاری در بازار سهام را کاهش دهد. همچنین می تواند مالیات شما را کاهش دهد.

کریستین بنز، مدیر امور مالی شخصی Morningstar، یک شرکت تحقیقاتی و رتبه‌بندی مالی مستقر در شیکاگو، توضیح می‌دهد که با برداشت از دست دادن مالیات، می‌توانید ضررهای خود را کاهش دهید و از آنها برای جبران برندگان استفاده کنید. این می تواند یک استراتژی عالی در بازارهای بی ثبات باشد.

در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.

برداشت از دست دادن مالیات چیست؟

برداشت زیان مالیاتی زمانی اتفاق می‌افتد که اوراق بهادار را کمتر از آنچه برای آن پرداخت کرده‌اید بفروشید. با توجه به مالیات‌های خود، می‌توانید پولی را که در سرمایه‌گذاری از دست داده‌اید از سود بازار سهام خود کم کنید تا مالیات‌هایی را که بر سود سرمایه‌گذاری خود بدهکار هستید کاهش دهید.

بنز با اشاره به هزینه ای که برای خرید یک اوراق بهادار پرداخت می شود، می گوید: «ارزش این است که بررسی کنید که آیا اوراق بهاداری دارید که خریداری کرده اید که اکنون کمتر از هزینه شما معامله می شوند.

شما باید سهام خود را با ضرر بفروشید تا بتوانید آن را در مالیات خود حساب کنید. سرمایه گذاری زیر آب در مجموعه شما به حساب نمی آید.

برداشت زیان مالیاتی فقط برای حساب‌های کارگزاری مشمول مالیات اعمال می‌شود، بنابراین باید راه دیگری برای مقابله با ضررهای موجود در حساب‌های بازنشستگی خود پیدا کنید. بنز می گوید: «بیشتر مردم از طریق نوعی حساب بازنشستگی سرمایه گذاری می کنند. 'اگر اینطور است، هیچ یک از اینها برای شما قابل اجرا نیست.'

اگر از طریق یک برنامه ریز مالی سرمایه گذاری می کنید یا خدمات مشاوره روبو ، برداشت از دست دادن مالیات ممکن است قبلاً در پشت صحنه پورتفولیوی شما خارج از حساب های بازنشستگی شما اتفاق بیفتد. اندی لیونگ، مشاور خصوصی ثروت با Procyon Partners در کانکتیکات می‌گوید: «ما در همه پرتفوی‌های خود جمع‌آوری زیان مالیاتی انجام می‌دهیم تا ببینیم کجا می‌توانیم ضرر را متوجه شویم تا بتوانیم برخی از سودها را جبران کنیم.

اگر سهامی وجود دارد که امید زیادی به آن داشتید، اما از آن پس از آن دست برداشته اید، می تواند کاندیدای اصلی برای برداشت از دست دادن مالیات باشد. لئونگ می‌گوید: «این برای زمانی است که می‌خواهید بیرون بروید.

اگر هیچ سود سرمایه ای نداشته باشید چه اتفاقی می افتد؟

اگر از فروش سهام یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری پولی به دست نیاوردید - یا بیشتر از سرمایه‌گذاری یک سال پول از دست دادید، می‌توانید از زیان‌های بازار سهام برای کاهش مالیات بر درآمد خود، احتمالاً برای سال‌های آینده، استفاده کنید.

هر سال، سرمایه گذاران می توانند حداکثر تا 3000 دلار زیان بازار سهام درآمد عادی مشمول مالیات خود را کاهش دهند. زیان های بیش از 3000 دلار را می توان برای پس انداز در سال های آینده حمل کرد. برای افراد متاهل که مالیات خود را جداگانه ثبت می کنند، این رقم برای هر نفر 1500 دلار است.

اگر قصد دارید این رویکرد را در پیش بگیرید، احتمالاً ارزش آن را دارد که در کمک آماده سازی مالیات شخصی سرمایه گذاری کنید.

چاپ ریز

در حالی که تا 15 آوریل فرصت دارید تا به حساب های بازنشستگی سال قبل خود کمک کنید، باید موقعیت های زیانده را تا آخرین روز معاملاتی یک سال مالیاتی بفروشید تا به عنوان زیان برای آن سال مالیاتی محاسبه شود.

لئونگ می‌گوید: «همه انواع مردم سعی می‌کنند با آن بازی کنند. بسیاری از مؤسسات بزرگ وجود دارند که فروش زیان‌دهی مالیاتی را تا پایان سال انجام می‌دهند، بنابراین می‌تواند باعث ضعف در سهام شود.»

همچنین نمی‌توانید در عرض 30 روز پس از فروش همان اوراق بهادار یا مشابه آن را برگردانید و دوباره بخرید. اگر این کار را انجام دهید، توسط IRS به عنوان یک فروش شستشو در نظر گرفته می شود و نمی توانید از ضرر برای کاهش مالیات خود استفاده کنید. اگر مطمئن نیستید که سرمایه‌گذاری مورد نظر شما به عنوان فروش شستشو در نظر گرفته می‌شود، باید با یک مشاور مالیاتی مشورت کنید.