چرا هزاره ها باید همین الان به فکر بیمه عمر باشند (مخصوصا اگر از پس انداز بازنشستگی عقب مانده اید)

نه تنها بیمه عمر در جوانی بسیار ارزان تر است، بلکه می تواند راهی عالی برای جمع آوری ثروت برای دوران بازنشستگی باشد.

در دوران بلوغ 'شکست ناپذیر' من، بیمه عمر دورترین چیزی بود که از ذهنم دور بود. نه تنها مطمئن بودم که نیاز به چنین سیاستی بسیار دور است، بلکه از پس انداز و صرفه جویی های فراوان نیز بی اطلاع بودم. مزایای سرمایه گذاری که اغلب می تواند از انواع خاصی از سیاست ها ناشی شود.

سال‌ها بیشتر از آنچه که می‌خواهم با هر مشخصه‌ای فاش کنم، سریع به جلو می‌روم، و من اشتباه پرهزینه تفکر قبلی‌ام را به سختی آموخته‌ام. به دلایل مختلف، گرفتن یک بیمه نامه عمر در این مرحله یک تلاش بسیار پرهزینه خواهد بود، کاری که من به سادگی نمی توانم آن را بپردازم. به همین دلیل است که من تصمیم گرفته ام به دیگران کمک کنم تا از اشتباه مشابه جلوگیری کنند. به ویژه هزاره ها باید توجه داشته باشند.

در حالی که COVID-19 آگاهی را در مورد نقش مهم بیمه عمر در امنیت مالی خانواده ها افزایش داده است، تحقیقات جدید LIMRA نشان می دهد که 42 درصد از آمریکایی ها در عرض شش ماه در صورت مرگ غیرمنتظره حقوق بگیر اولیه با مشکلات مالی مواجه خواهند شد. همین مطالعه نشان می دهد که جوانان آمریکایی بیشتر در معرض خطر هستند، زیرا بیش از نیمی از هزاره ها هیچ پوشش بیمه عمر ندارند.

در اینجا پنج دلیل وجود دارد که هزاره ها واقعاً باید در نظر بگیرند گرفتن بیمه عمر زودتر از دیرتر

آیتم های مرتبط

وقتی جوان تر هستید، بیمه نامه های عمر ارزان تر هستند

بیایید با واضح ترین نکته شروع کنیم، چیزی که تقریباً از هر متخصص بیمه عمر یا مشاور مالی شنیده می شود: هر چه زودتر یک بیمه نامه عمر دریافت کنید، مقرون به صرفه تر خواهد بود.

مایکا متکالف، صاحب بیمه می گوید که تا زمانی که جوان و سالم هستید، بیمه عمر ارزان تر و آسان تر است متکالف مالی ، یک آژانس بیمه کاملا دیجیتال. با افزایش سن، سلامتی شما نیز رو به افزایش است و به طور بالقوه مجموعه ای از عوارض پزشکی را به همراه خواهد داشت که شاید در دهه 20 سالگی هرگز به آنها فکر نکرده باشید. مواردی مانند دیابت، افسردگی یا آرتریت همگی می توانند برای دریافت بیمه عمر با مشکل بیشتری مواجه شوند که می تواند آن را بسیار گران تر کند.

متکالف برای رسیدن به این نقطه، مثال دلار و سنت زیر را ارائه می کند. اگر یک مرد 25 ساله سالم در حال حاضر بیمه عمر مدت دار دریافت کند، هزینه ماهانه آن فقط 30 دلار خواهد بود. این بر اساس نقل قول های شرکت هایی مانند AIG، Protective و Banner William Penn است. با این حال، اگر یک فرد 45 ساله به دنبال پوشش باشد، این هزینه های حق بیمه ماهانه بیش از 5 برابر بیشتر است و از 164 تا 169 دلار در ماه از همان شرکت های بیمه ای که برای این فرد 25 ساله نقل شده است، متغیر است.

در حالی که ما در مورد هزینه خط‌مشی صحبت می‌کنیم، زمانی که جوان‌تر هستید، گرفتن سیاست‌های بزرگ‌تر با هزینه کمتر نیز ارزان‌تر است، که ملاحظات بی‌اهمیتی نیست.

جسیکا لپور، بنیانگذار هزاره آژانس بیمه عمر، می گوید: می توانید با هزینه کمتری پوشش بیشتری دریافت کنید. مطمئن شده است . زمانی که جوان هستید، سیاست‌های بزرگ‌تر بسیار ارزان‌تر است. اگرچه ممکن است فکر نکنید که وقتی در آپارتمان استودیویی خود در شهر نیویورک به تنهایی زندگی می کنید، یک بیمه نامه عمر یک میلیون دلاری ضروری است، پنج، 10، 20 و حتی 30 سال آینده را در نظر بگیرید. مطمئناً نیازهای شما تا آن مرحله تغییر خواهد کرد، و با پیگیری پوشش در دوران جوانی، نسبت به زمانی که برای شروع پوشش تا پایان زندگی منتظر می‌مانید، پول بیشتری پس انداز خواهید کرد.

زمانی که جوان تر هستید به دست آوردن خط مشی ها نیز آسان تر است

نکته مهم دیگر در حالی که جوانی در کنار شماست: وقتی جوان و سالم هستید، بیمه نامه های عمر واجد شرایط آسان تر هستند (علاوه بر اینکه یک معامله هستند). روی دیگر این سکه این است که وقتی پیرتر هستید و درگیر چالش‌های سلامتی هستید، ممکن است اصلاً واجد شرایط نباشید - یا ممکن است به دلیل شرایط بهداشتی مهمی که ممکن است ایجاد کرده باشید، تأمین یک سیاست هزینه کمی داشته باشد. و این نگرانی کوچکی نیست حتی در میان هزاره ها زیرا نظرسنجی اخیر هریس دریافت که 44 درصد از هزاره های مسن تر قبلا، پیش از این شرایط بهداشتی مزمن دارند

در بسیاری از موارد، زمانی که شما جوان هستید، ممکن است بتوانید حتی بدون نیاز به معاینه پزشکی، یک خط مشی دریافت کنید. با افزایش سن، ممکن است دیگر اینطور نباشد. متکالف می‌گوید: شرکت‌های بیمه عمر ممکن است از شما بخواهند که یک معاینه، آزمایش خون یا حتی درخواست تا پنج سال از سوابق پزشکی خود را فقط برای تأیید دریافت کنید.

به عنوان یک امتیاز اضافی، زمانی که شما پوشش جوان‌تری را دریافت می‌کنید، قبل از اینکه با هر گونه مشکل جدی سلامتی مواجه شوید، این سیاست اغلب از آن نقطه به بعد تضمین می‌شود. به این معنا که اگر بعداً در زندگی دچار شرایط سلامتی شدید، نیازی نیست از اینکه نمی توانید بیمه عمر دریافت کنید، نگران نباشید، زیرا شما قبلا، پیش از این سیاست داشته باشد

درک ستو، یکی از بنیانگذاران مستقر در دلاور، می گوید: برخی از سیاست ها تضمین می شوند که در پایان دوره قابل تمدید هستند، بنابراین اگر اکنون وارد شوید، لازم نیست نگران واجد شرایط بودن در صورت بروز بیماری باشید. بیمه گردو .

بدهی دانشجویی زیاد

اگر بدهی دانشجویی دارید دستتان را بالا ببرید. به احتمال زیاد، این دست در حال حاضر در هوا است، زیرا از سه ماهه دوم سال مالی 2019، برای وام گیرندگان 25 تا 34 ساله - سهم قابل توجهی از جمعیت هزاره - 497.6 میلیارد دلار بدهی وام دانشجویی معوق وجود داشت. با توجه به آمریکای جدید علاوه بر این، نظرسنجی اخیر هریس دریافتند که اکثریت (68 درصد) از هزاره‌های مسن‌تر هنوز هم بدهی‌های دانشجویی خود را پس از یک دهه پرداخت می‌کنند. حالا اگر اتفاقی برای شما بیفتد، چه کسی مسئول پرداخت آن بدهی خواهد بود؟

لپور از Surevested می‌گوید متأسفانه، وقتی از دنیا می‌رویم، همیشه بدهی‌هایمان با ما همراه نیست. حتی اگر فردی با خانواده یا وام مسکن نیستید، ممکن است بدهی های دیگری مانند وام دانشجویی داشته باشید. با گرفتن حتی یک بیمه نامه عمر کوچک در دوران جوانی، می توانید مطمئن شوید که اگر اتفاقی برای شما بیفتد، بار بازپرداخت این بدهی ها بر عهده خانواده شما نخواهد بود.

و در حالی که ما در این راه پیش می رویم، آیا شما یک امضاکننده در آن بدهی دانشجویی دارید؟ به همین دلیل باید به این مسائل فکر کنید.

آلیسون کید، کارشناس پول هزاره از شرکت بیمه عمر دیجیتال، توضیح می‌دهد که اگر وام‌های دانشجویی خود را امضاکننده داشته باشید، آن شخص حتی در صورت فوت شما همچنان می‌تواند مسئول بدهی شما باشد. پارچه . اگر می‌خواهید مطمئن شوید که والدین یا سایر امضاکنندگانتان به تنهایی بدهی‌تان را در غیاب شما پرداخت نمی‌کنند، می‌توانید یک بیمه نامه زندگی دریافت کنید که به آنها پولی برای پرداخت وام شما می‌دهد.

پس انداز بازنشستگی

اکنون تلفن و پیام‌های Slack خود را روی «مزاحم نشوید» قرار دهید و مدتی را با این نکته بعدی بگذرانید تا بتوانید آن را به طور کامل جذب کنید: یکی از کمتر فهمیده‌ها و اکثر مزایای ارزشمند بیمه عمر این است که می توان از آن به عنوان یک وسیله سرمایه گذاری پرسود برای ایجاد ارزش نقدی قابل توجه در طول عمر استفاده کرد. اگر از پس انداز برای بازنشستگی عقب مانده اید، این امر به ویژه مهم است.

بیمه عمر با ارزش نقدی که به آن زندگی دائمی نیز گفته می شود، مزایای فوت را ارائه می دهد و می تواند برای ساخت پول نقد استفاده شود (بر خلاف بیمه عمر مدت دار، که جزء ارزش نقدی را ارائه نمی دهد). پولی که در این سیاست ها صرف می کنید می تواند برای توسعه یک سبد سرمایه گذاری استفاده شود که به شما در جمع آوری ثروت کمک می کند. و با افزایش سن، می توان از پول نقد موجود در بیمه نامه برای پوشش هزینه های زندگی بازنشستگی استفاده کرد.

و شاید بهترین بخش اینجاست: شما در حال جمع آوری ثروت بدون مالیات هستید.

برایان کارلسون، یک متخصص مالی معتبر و معاون مدیریت ثروت می گوید: این سوء تفاهم و نادیده گرفته شده ترین مزیت بیمه عمر دائمی توسط مصرف کننده عادی است. GCG مالی. اگر به درستی مورد استفاده قرار گیرد، یک بیمه نامه عمر دائمی می تواند ارزش فوق العاده ای برای اهداف پس انداز بلندمدت افراد ایجاد کند. مفهومی از FIRE (بازنشستگی پیش از موعد استقلال مالی) در میان هزاره ها بسیار داغ است و استفاده از یک بیمه نامه عمر دائمی به دلیل توانایی حذف وجوه بدون مالیات یا جریمه قبل از سن 59 و نیم سالگی کاملاً با استراتژی FIRE مطابقت دارد. بیمه نامه های عمر دائمی مزایای فوق العاده ای به صورت ارزش نقدی دارند.

کارلسون توضیح می‌دهد که یک خط‌مشی دائمی این امکان را برای صاحب سیاست فراهم می‌کند تا وجوه خود را بر اساس مزایای مالیاتی افزایش دهد و اگر به درستی حذف شود، وجوه را بدون پرداخت مالیات در آینده حذف کند. اما، مانند حساب‌های بازنشستگی، هرچه زودتر مشارکت را شروع کنید، ارزش حساب با افزایش سن بیشتر می‌شود.

مانند نماینده مستقل بیمه عمر سوزانا زین توضیح می‌دهد که اکثر هزاره‌ها برنامه مالی کافی برای پوشش موفقیت آمیز دوران بازنشستگی خود ندارند. یک بیمه نامه عمر می تواند این کمبود را اصلاح کند.

زین می گوید، هفتاد و یک درصد از هزاره ها فکر نمی کنند در سن 65 سالگی به اندازه کافی پس انداز کرده باشند تا نیازهای بازنشستگی خود را برآورده کنند. و بر اساس گزارش موسسه ملی امنیت بازنشستگی، 66 درصد از هزاره های شاغل چیزی برای بازنشستگی ندارند. در عوض، آنها مشغول پرداخت بدهی و پوشش هزینه های زندگی عمومی خود هستند، در حالی که پس انداز برای بازنشستگی به انتهای لیست اولویت های آنها کشیده می شود.

در خطر شکست دادن یک اسب مرده، بیمه عمر می تواند به شما به عنوان یک هزاره کمک کند تا از بازنشستگی سالم از نظر مالی اطمینان حاصل کنید.

با بیمه عمر، برای استفاده از آن لازم نیست بمیرید. زین می افزاید: شما در نحوه استفاده از پول انعطاف دارید، که می تواند به نیازهای مالی برای هزینه های برنامه ریزی شده و برنامه ریزی نشده شما کمک کند.

خوب، اکنون می توانید به برنامه ریزی منظم خود بازگردید.

پس از رفتن از کسب و کار خود محافظت کنید

در واقع یک نکته دیگر. و باید مایه افتخار باشد. هزاره ها یکی از کارآفرین ترین نسل هایی هستند که آمریکا در مدت طولانی دیده است. آ نظرسنجی اخیر GoDaddy از 3000 آمریکایی - از جمله 1000 هزاره، 1000 نسل Xers و 1000 بچه بومرز، دریافتند که هزاره ها در تلاش های کارآفرینی پیشتاز هستند و تقریباً از هر سه هزاره یک نفر (30 درصد) گزارش شده است که یک تجارت کوچک یا یک کار جانبی دارند. تضمین بیمه عمر می تواند راهی برای محافظت از این میراث باشد، و اطمینان حاصل کنید که کسب و کار شما مدت ها بعد از رفتن شما دوام می آورد.

به‌عنوان مثال، اگر کسب‌وکار خود را با کارآفرین دیگری به اشتراک می‌گذارید، به گفته کید، از Fabric، «آن شخص می‌تواند از پول نقد بیمه‌نامه عمر شما به عنوان انتقالی برای حفظ جریان تجارت در غیاب شما استفاده کند.

بار مالی که پشت سر می گذارید

اگر همه دلایل ذکر شده به اندازه کافی قانع کننده نیستند، این آخرین سوال را از خود بپرسید: اگر من بمیرم آیا کسی بار مالی خواهد داشت؟ نیازی به گفتن پاسخ ما نیست، فقط حتما به این توصیه آخر توجه کنید.

متکالف می‌گوید اگر پاسخ مثبت است، اکنون به حمایت بیمه عمر نیاز دارید، بنابراین خانواده‌تان را با هزاران دلار درآمد یا بدهی از دست نخواهید داد.

مجموعه نمایش برنامه ریزی بازنشستگی