هیچ چیز به اندازه صحبت کردن در مورد پول با اعضای خانواده ناراحت کننده نیست ، اما به این 10 مکالمه مهم فکر کنید - و بله ، آنها نیز ضروری هستند - به عنوان قلب مالی برای منافع همه. در پایان روز ، دانستن اینکه شما و عزیزانتان در یک صفحه هستید زندگی همه را آسان تر می کند. خواه صحبت درمورد هزینه های ماهانه با همسرتان ، بودجه بندی برای دانشگاه با دبیرستان یا نوشتن وکالت نامه با دوام برای والدینتان باشد ، اینها مباحث پولی است که اکنون باید در مورد آنها بحث کنید تا بعداً نیازی به گفتن نداشته باشید.

مکالمات پولی که باید با همسرتان داشته باشید

همه پول ما کجا می رود؟

چرا مهم است: اگر نمی دانید به کجا می رود ، ممکن است در نهایت کم شود ، لازم به ذکر است که روابط شما را خسته نمی کند. مسائل مالی دلیل اصلی شماره یک برای طلاق زوجین است ، می گوید بارتون گلداسمیت ، روان درمانگر و نویسنده کتاب عاطفی برای صمیمیت (11 دلار ، amazon.com ) بزرگترین ازدواج کننده در میان آنها؟ هزینه بیش از حد گلداسمیت می گوید ، اغلب اوقات یک وام دهنده با یک پس انداز ازدواج می کند. آنها باید به هنر سازش تسلط داشته باشند و در صورت عدم موفقیت ، رابطه آنها به سرعت پیچیده می شود.

چه موقع باید در مورد آن صحبت کرد: دیروز ، گلداسمیت می گوید. اگرچه جدی است ، هر زوج نیاز دارد که پول ما به کجا برسد؟ بحث. حتی اگر به نظر می رسد وضع مالی شما خوب است ، باید در صورت تغییر اولویت ها و یا دزدیده شدن بدهی ها ، مرتباً اعلام حضور کنید.

ابتدا چه کاری باید انجام شود: به همسرتان پیشنهاد کنید که هر دوی شما ― با هم journal یک ماهنامه را صرف هزینه های شخصی و خانه کنید.

چگونه آن را مطرح کنیم: وقتی ماه تمام شد و زمان صحبت فرا رسید ، به جای اقدامات یکدیگر بر احساسات خود تمرکز کنید. چیزی مثل اینکه من بهتر می دانم که می دانم امور مالی ما منظم است ، هرگونه قضاوتی را از بحث خارج می کند و به همسرتان راهی مشخص برای همکاری با شما ارائه می دهد. سپس از ژورنال هزینه استفاده کنید تا به دنبال روشهای ماندن در بودجه ، کاهش هزینه ها یا صرفه جویی بیشتر باشید. همچنین زمان خوبی برای ایجاد لیستی از اهداف پس انداز بلند مدت است.

مربوط: مشکل مالی غیرمنتظره ای که ممکن است در ازدواج شما تأثیر بگذارد - و چگونگی کنار آمدن با آن

آیا لازم است که چه کسی را تغییر دهیم؟

چرا مهم است: این نادر است ، و نه همیشه عملی ، برای زوجین که به طور مساوی در وظایف روزمره شریک هستند. اگر موجودی از بین برود یا در حال انجام وظایفی باشید که کاملاً درک نمی کنید ، ممکن است صورتحساب ها از قلم بیفتند ، امتیازات اعتباری متضرر شوند ، و باز هم ممکن است کینه و اختلاف ایجاد شود.

چه موقع باید در مورد آن صحبت کرد: در اسرع وقت. چرا وقتی می توانید در مورد نگرانی های خود به راحتی یک گفتگوی سالم داشته باشید ، با یک سیستم خراب کار را ادامه دهید؟

ابتدا چه کاری باید انجام شود: لیستی از هر تصمیم مالی اتخاذ شده یا وظیفه ای را که در خانه شما انجام شده است ، از پرداخت قبض گاز گرفته تا تخصیص مجدد 401 (k) سرمایه گذاری خود ، تهیه کنید.

چگونه آن را مطرح کنیم: پیشنهاد کنید یک جلسه ماهانه مشاغل خانگی برگزار کنید (برای اینکه کمی دلهره آورتر شود ، آن را به تاریخ پول ماهانه تبدیل کنید). گلداسمیت می گوید ، وقتی در یک زمان مشخص در مورد پول صحبت می کنید ، مزاج در کنترل باقی می ماند و کار تمام می شود. در اولین مورد ، لیست خود را مرور کنید و مسئولیت ها را به طور مساوی و مناسب تعیین کنید. در صورت لزوم این کار را تکرار کنید.

آیا برنامه های بازنشستگی ما درست است؟

چرا مهم است: در یک دنیای ایده آل ، برای متوقف کردن کار خود به حدود هشت برابر حقوق سالانه خود نیاز دارید ، که هزینه زیادی است. اگر اکنون در مسیر درست نیستید ، زمان شروع آن فرا رسیده است (آینده شما از شما تشکر می کند!).

چه موقع باید در مورد آن صحبت کرد: دود .

ابتدا چه کاری باید انجام شود: اظهارات حساب خود را باز کنید. وسوسه انگیز است که آنها را نادیده بگیرید و در خلبان خودکار باقی بمانید ، اما گلوله را گاز بگیرید و وارد آنجا شوید.

چگونه آن را مطرح کنیم: درست به این نکته پی ببرید: من سرمایه گذاری های خود را از نزدیک بررسی کرده ام و نگرانم که نتوانیم در سن 65 سالگی بازنشسته شویم ، مطمئناً توجه همسرتان را جلب می کند. سپس سریع دنبال کنید ، بیایید بفهمیم چگونه به دوره خود برگردیم. یک ماشین حساب بازنشستگی آنلاین (مانند موارد موجود در money.cnn.com ) می تواند کمک کند. همچنین ممکن است زمان مناسبی برای تعیین وقت ملاقات با برنامه ریز مالی باشد که می تواند مشاوره ای عینی ارائه دهد و مطمئن شود از هیچ گزینه ای غافل نیستید. (یک مجوز را در پیدا کنید fpanet.org .)

مربوط: نکات ضروری برنامه ریزی بازنشستگی برای دنبال کردن در حال حاضر (بنابراین بعداً می توانید آرام باشید)

تحمل ریسک ما در مورد سرمایه گذاری چیست؟

چرا مهم است: من اگر یکی از شما فکر می کند ثروت زیادی در بازار کسب می شود و دیگری تحمل ایده از دست دادن یک سنت را ندارد ، شما وسوسه می شوید که مسیر خود را تغییر دهید و هرگز اهداف سرمایه گذاری خود را برآورده نکنید. و همه چیز در مورد کار تیمی است.

چه موقع باید در مورد آن صحبت کرد: اوقات طبیعی برای مطرح کردن این موضوع: در فصل مالیات ، زمانی که به درآمد سرمایه گذاری خود نگاه می کنید و در پایان سال ، وقتی بسیاری از افراد امور مالی خود را دوباره ارزیابی می کنند. اما به سادگی با بررسی نمونه کارها به صورت آنلاین می توانید فرصتی برای طرح موضوع ارائه دهید.

ابتدا چه کاری باید انجام شود: اصطلاحات نیاز به دانستن را بیاموزید. برخی از مقاله ها یا کتابهای مربوط به سرمایه گذاری را بخوانید ، مانند Jonathan D. Pond’s You Can Do It! (10 دلار ، amazon.com ) ، و استراتژی های مالی هوشمند و ساده برای افراد مشغول ، نوشته جین برایانت کوین (سیمون و شوستر ، 21 دلار ، amazon.com ) ، و خواهید دید که دانستن سطح تحمل ریسک - چه کم و چه زیاد - برای موفقیت در سرمایه گذاری ضروری است. (این کتاب ها همچنین به شما کمک می کنند تا میزان تحمل خود را ارزیابی کنید.) در حالی که این کار را انجام می دهید ، از اظهارات شگفت انگیز اجتناب کنید ، می ترسم همه پول خود را از دست بدهیم! و به جای کمک به حفظ خونسردی هنگام صحبت کردن در مورد سرمایه گذاری ، از زبان معتدل تری مانند تحمل ریسک استفاده کنید.

چگونه آن را مطرح کنیم: اگر شما کسی هستید که از انجام سرمایه گذاری های پرخطر بیزار است ، به سادگی اعلام کنید که داشتن چنین نمونه کارهای تهاجمی راحت نیستید. اگر فرد پرخاشگرتر هستید ، راحت عمل کنید ... نمی خواهید شریک زندگی خود را بترسانید. گفتن جمله ای مانند من فکر می کنم که فرصت های عظیمی را از دست می دهیم زیرا بیش از حد محافظه کار هستیم و باید به نورد توپ کمک کنیم. در هر صورت ، هر دوی شما باید آماده باشید که به خاطر رابطه خود ، اگر نمونه کارها نیست ، یک راه میانه پیدا کنید. ملاقات با یک برنامه ریز مالی فقط با هزینه (که شما را در سرمایه گذاری هایی که بالاترین کارمزد را به او پرداخت می کنند هدایت نمی کند) همچنین می تواند به شما در یافتن سرمایه گذاری و تنظیم اهداف پس انداز بلند مدت که از هر دو راحت هستید کمک کند.

مکالمه هایی که باید با بچه های خود داشته باشید

شما به آن آیفون جدید نیازی ندارید - آن را می خواهید.

چرا مهم است: تعیین اینکه چه چیزی ضروری است و چه ضروری نیست ، عادت های مصرفی آنها را برای یک عمر هدایت می کند (و به آنها کمک می کند تا درک کنند که چرا بعضی اوقات شما به عنوان والدین نیاز به اولویت قرار دادن چیز دیگری غیر از کالای مورد نظر خود دارید).

چه موقع باید در مورد آن صحبت کرد: به محض این که بچه های شما متوجه می شوند هزینه ها معمولاً در کلاس اول یا دوم چیست. چکش در طول دوازده سال و نوجوانان که برندشان آگاه است ، نقطه را به خانه منتقل کند.

ابتدا چه کاری باید انجام شود: نسخه ای از بودجه خانواده خود را چاپ کنید. (اگر نمی خواهید درآمد خود را نشان دهید ، این ارقام را به هزینه های ماهانه محدود کنید.) سپس آن را با بچه های خود کنار بگذارید. (بودجه ای ندارید؟ مایکروسافت 360 دارای قالب رایگان است که مشترکین می توانند بارگیری کنند.

چگونه آن را مطرح کنیم: بیایید نگاهی به جایی که پول می تواند باز کند خوب است. علاقه مند كردن به بچه ها ممكن است آسان باشد: شصت درصد از نوجوانان مورد مطالعه در مطالعه شركت سرمایه گذاری شواب و باشگاه های دختران و پسران آمریكا اظهار داشتند كه یادگیری در مورد مدیریت پول از اولویت های اصلی است.

من اولین کارت اعتباری خود را به شما می دهم. ولی…

چرا مهم است: به آن مانند رانندگی با اتومبیل فکر کنید: تنها راهی که بچه ها می توانند استفاده عاقلانه از کارت اعتباری را یاد بگیرند وام گرفتن کارت شما است.

چه موقع باید در مورد آن صحبت کرد: هنگامی که آنها در دبیرستان بزرگسال یا بزرگسال هستند. مطمئناً قبل از دانشگاه ، جایی که آنها با پیشنهادات کارت اعتباری غرق می شوند و می توانند غیر مسئولانه هزینه کنند.

ابتدا چه کاری باید انجام شود: زیر 18 سال خود را به عنوان کاربر مجاز در حساب خود اضافه کنید. جنیفر آستین لی ، روانشناس و مشاور خانواده مستقر در شهر نیویورک ، می گوید: 100 دلار برای کارت آنها محدودیت اعتباری تعیین کنید. اگر نوجوان شما به خوبی از پس این کار برمی آید ، 100 دلار آن را افزایش دهید. لی هشدار می دهد اگر بیش از حد اعتبار به کودکان بدهید ، آنها را برای شکست دادن تنظیم می کنید.

چگونه آن را مطرح کنیم: تحویل کارت توجه کودک شما را جلب می کند. لیندا شری ، مدیر اولویت های ملی Consumer Action ، یک گروه حمایت از آموزش مصرف کنندگان ، می گوید: اما آن را با تشبیه پیتزا 50 دلاری دنبال کنید. شما یک پای 10 دلاری می گیرید اما پرداخت قبض را فراموش می کنید. پس از آن با هزینه دیرکرد 40 دلاری به شما ضربه می خورد و طولی نکشید که هزینه آن پیتزا پنج برابر است. از آنجا می توانید هزینه های بهره ، حداقل پرداخت ماهانه ، امتیازات اعتباری ، گزارش های اعتباری و اینکه اگر در قبال پلاستیک خود مسئولیتی ندارید ، چگونه می توانند شما را توضیح دهند.

مربوط: 8 افسانه رایج کارت اعتباری که نباید باور کنید

بیایید برنامه ریزی کنیم که چگونه بهترین هزینه برای تحصیل در دانشگاه را پرداخت کنیم

چرا مهم است: هزینه متوسط ​​سالانه دانشگاه؟ مطابق با هیئت علمی 52،500 دلار برای یک مدرسه چهار ساله خصوصی و 25،890 دلار برای یک مدرسه دولتی چهار ساله (به عنوان یک دانش آموز در دولت). Kalman A. Chany ، بنیانگذار Campus Consultants ، یک شرکت مشاوره کالج مستقر در شهر نیویورک ، می گوید: به عنوان یک والدین ، ​​وظیفه شما این است که چطور فرزند خود را از طریق کالج بدون قرار دادن او در بدهی جدی یا ورشکستگی در بازنشستگی خود بکشید. اینکه فرزند شما مجبور است به شما کمک کند یا نه ، آنها را در بحث بگنجانید.

چه موقع باید در مورد آن صحبت کرد: چانی می گوید ، شما و همسرتان باید به محض تولد فرزندتان هزینه های تحصیلات عالی را در نظر بگیرید. و بلافاصله پس انداز کنید. هنگامی که کودک شما شروع به صحبت در مورد کالج می کند ، این اتفاق معمولاً در دوران تحصیل در دوره راهنمایی می افتد ، زمان مناسبی است که هزینه آن را معرفی کنید.

ابتدا چه کاری باید انجام شود: شروع به سرمایه گذاری در 529 برنامه و Coverdell Education Saving Accounts ، که مانند Roth IRA کار می کنند ، کنید. بازدید savingforcollege.com ، وب سایتی که گزینه های مختلف پس انداز را با هم مقایسه می کند.

چگونه آن را مطرح کنیم: با کودک خود مثبت باشید. این کار دلسرد کردن یا ترساندن آنها از تحصیلات عالی نیست. این در مورد تأکید است که هزینه می تواند در تصمیم گیری تأثیرگذار باشد. برای tweens توضیح دهید که شهریه می تواند گران باشد: من خیلی خوشحالم که به دانشگاه فکر می کنید. همه ما باید درباره نحوه پرداخت آن صحبت کنیم. برای بچه های دبیرستانی ، موارد خاص را دریافت کنید: اینها گزینه های بسیار خوبی هستند ، اما بیایید برخی از مدارس ارزان قیمت را نیز در لیست خود قرار دهیم. در مورد کمک های مالی جلو باشید: در بعضی موارد ، شما باید در مورد چگونگی تقسیم هزینه ها صحبت کنید و امکانات مختلف بورسیه ها و / یا وام ها را بررسی کنید.

گفتگوهایی که باید با والدین انجام دهید

آیا شما به اندازه کافی راحت بازنشسته می شوید؟

چرا مهم است: بسیاری از مردم در امور مالی والدین خود سهیم هستند. با توجه به اینکه بسیاری از افراد در 80 سالگی و بالاتر زندگی می کنند ، احتمال اینکه بازنشستگان پس انداز خود را دوام بیاورند بیش از هر زمان دیگری است.

چه موقع باید در مورد آن صحبت کرد: هرگز برای آوردن این موضوع خیلی زود نیست ، حتی اگر موضوع ناخوشایندی باشد. اگر والدین شما خیلی جوان به نظر می رسند یا قبلاً بازنشسته شده اند ، درباره برنامه ها و اهداف بلند مدت آنها ، و اینکه آیا در مسیر درست هستند یا نه صحبت کنید.

ابتدا چه کاری باید انجام شود: با خواهران و برادران خود مشورت کنید تا ببینید آیا آنها با افراد شما مکالمه مشابهی داشته اند یا خیر. شاید بهترین کار این باشد که فقط یک کودک بزرگسال این رویکرد را انجام دهد. ماشین حساب بازنشستگی hlepful در bankrate.com می تواند تخم مرغ لانه ای را که والدین شما در سال های بازنشستگی خود نیاز دارند تخمین بزنید.

چگونه آن را مطرح کنیم: به آرامی. داشتن زمینه ای برای مکالمه به شما کمک می کند: مادر ، من متوجه شدم که شما در فروشگاه مواد غذایی مراقب هستید. نمی خواهم نگران پول در زمان بازنشستگی باشید. به یاد داشته باشید: ویرجینیا موریس ، نویسنده کتاب چگونه از والدین پیری مراقبت کنیم (13 دلار ، می گوید) ممکن است بیش از یک بار تلاش شود. amazon.com ) اغلب والدین نمی خواهند با بچه ها در مورد امور مالی صحبت کنند.

آیا در مورد بیمه مراقبت طولانی مدت فکر کرده اید؟

چرا مهم است: هزینه متوسط ​​برای یک اتاق خصوصی در خانه سالمندان می تواند به بیش از 90،000 دلار در سال برسد. بیمه مراقبت طولانی مدت به تأمین هزینه هایی از این دست کمک می کند.

چه موقع باید در مورد آن صحبت کرد: وقتی والدین شما در اواخر دهه 50 یا اوایل 60 سالگی هستند و از سلامتی خوبی برخوردار هستند. آن زمان است که به احتمال زیاد خط مشی مقرون به صرفه ای پیدا می کنند.

ابتدا چه کاری باید انجام شود: مقالاتی را در این زمینه جستجو کرده و به آنها نشان دهید تا بتوانید حقایق را به وضوح ارائه دهید. برای درک هزینه های احتمالی و مزایای بیمه ، از ابزار ارزیابی کننده بیمه LTC در اینجا بازدید کنید aarp.org .

چگونه آن را مطرح کنیم: مادربزرگ و مادربزرگ خود را بهانه کنید ، پیشنهاد می کند Marilee Kern Driscoll ، سخنران اصلی ، مشاور بازرگانی و رئیس شرکت Marilee Driscoll. چیزی مثل مادر بگویید ، به یاد دارید که مادربزرگ وقتی در خانه سالمندان بود با چه چیزی گذراندید؟ او مجبور شد مقدار زیادی پول از جیب پرداخت کند. آیا اگر این اتفاق برای شما یا پدر در جاده بیفتد ، برنامه ای تنظیم کرده اید؟ اگر خانواده خودتان متناسب با این سناریو نیستند ، یکی از دوستان خود را ذکر کنید که با پدربزرگ و مادربزرگ یا پدر و مادرش شرایط مشابهی را پشت سر گذاشته است. سپس با به اشتراک گذاشتن مقالاتی که خوانده اید ، پیگیری کنید.

در شرایط اضطراری ، چه کسی می خواهید امور مالی خود را مدیریت کنید؟

چرا مهم است: اگر والدینی ناگهان ناتوان شوند ، به یک وکالت نامه با دوام نیاز دارند تا کسی از طرف او تصمیم مالی بگیرد.

چه موقع باید در مورد آن صحبت کرد: اکنون - مهم نیست که والدین شما چه جوان یا سالم هستند.

ابتدا چه کاری باید انجام شود: پیش نویس a وکالت با دوام برای خودت ... همه به یکی احتیاج دارند.

چگونه آن را مطرح کنیم: خود را به عنوان مثال استفاده کنید. به والدین خود بگویید که یک وکالت نامه بادوام داشته اید و از آنها س askال کنید آیا آنها وکالتنامه ای دارند. اگر این کار را انجام دادند ، بفهمید که این مدارک کجاست. اگر این کار را نکردند ، پیشنهاد کمک کنید. از فرصت برای بحث در مورد سایر اسناد حقوقی اضطراری مانند وصیت نامه زندگی و یک پروکسی بهداشت استفاده کنید.

مربوط: شما اکنون یک بزرگسال هستید - وقت آن است که این 3 مکالمه ناراحت کننده را با والدین خود انجام دهید

• توسط مگی سیور
• توسط والسیا کنراد