اگر در بازار خرید یک خانه جدید هستید ، احتمالاً قبلاً از اهمیت امتیاز معتبر و پیش پرداخت مناسب برای صلاحیت رهن و بستن موفقیت در خرید مطلع شده اید. اما آیا کاملاً می فهمید فقط چقدر مهم است این دو عامل در بازار مسکن بیش از حد رقابتی که اکنون با کمبود مسکن و نرخ بهره کم ثبت می شود ، مواجه شده اند؟

در اینجا تصویری از واقعیت فعلی در سراسر کشور وجود دارد: متوسط ​​پیش پرداخت در 11 مترو برتر رقابتی در ایالات متحده 21 درصد است طبق مطالعه جدید LendingTree . در بعضی نقاط ، مانند سان خوزه ، کالیفرنیا ؛ پیش پرداخت های 22 و 23 درصدی هارتفورد ، کانکتیکات و کلیولند ، اوهایو میانگین محلی است. بعلاوه ، 73 درصد خریداران سرسام آور در این متروهای رقابتی از خرید بالایی برخوردار هستند امتیازات اعتباری حداقل 720.

به عبارت دیگر ، این ملاقات معمول شما نیست. اگر می خواهید برای رسیدن به خانه رویاهای خود (یا فرود یک خانه ، دوره) موفقیت آمیز باشید ، بهترین حالت این است که امور مالی خود را به شکل بالاترین سطح در آورید.

'در بازار داغ امروز ، جنگ های مناقصه در داخل اتفاق می افتد ساعت ها از خانه ای که به بازار می رود. خریداران احتمالی باید از استراتژیهای خلاقانه استفاده کنند تا از رقابت خارج شوند ، 'مارک واشبرن ، یک ملک با بوتیک کاندو ناپل .

شما می خواهید نظرات واشبرن را به خاطر بسپارید ، به خصوص اگر در سه مترو زندگی می کنید با رقابتی ترین بازارهای مسکن ، که طبق گزارش LendingTree (به ترتیب) سان خوزه ، کالیفرنیا (متوسط ​​پیش پرداخت 23.67 درصد ؛ درصد خریداران با امتیاز 720 یا بالاتر 84 درصد) ؛ سانفرانسیسکو ، کالیفرنیا (متوسط ​​پیش پرداخت 21.43 درصد ؛ درصد خریداران با نمره اعتباری 720 یا بالاتر 81 درصد) ، و رالی ، کارولینای شمالی. (متوسط ​​پیش پرداخت 39/20 درصد ؛ درصد خریداران با امتیاز 720 یا بالاتر 70/48 درصد).

بگذارید نگاهی دقیق بیندازیم چرا نمره اعتبار و پیش پرداخت در داغترین مکانهای کشور بسیار مهم است و نحوه تنظیم آنها قبل از سوار شدن روند خرید خانه.

آیتم های مرتبط

چرا این دو عامل چنین اهمیتی یافته اند

اساساً ، این موضوع به اینجا خلاصه می شود: در یک بازار بیش از حد رقابتی ، فروشندگان می توانند بسیار آشفته باشند و پیشنهادی را که با آن راحت ترند انتخاب کنند ، که شامل انتخاب پیشنهادی است که ممکن است آنها را تبدیل به اکثر پول و اینکه آنها مطمئن هستند با موفقیت بسته می شوند بدون سکسکه یا سقوط از شر.

Daren Herzberg می گوید ، در یک بازار بسیار رقابتی ، خریدار باید دقیقاً همان کاری را انجام دهد ... یک کارگزار املاک و مستغلات مجاز با Babst + Herzberg مستقر در نیویورک. فروشنده هنگام انتخاب خریدار دو هدف دارد: بالاترین قیمت و کمترین خطر.

بیشتر خریداران مسکن خرید می کنند پیش تصویب برای وام از وام دهنده برای تأمین عمده خرید ملک. و قرارداد فروش منوط به این خواهد بود که خریدار در نهایت در صورت قبول پیشنهاد خود توسط فروشنده ، آن وام را تضمین کند. درصورتی که خریدار احتمالی برای وام مورد نظر تأیید نشود ، با این حال ، آنها می توانند قرارداد خرید را لغو کنند ، و فروشنده خانه را در گم می کنند.

وقتی خریدار خانه دارای پیش پرداخت قوی یا بالا و امتیاز اعتباری منصفانه است ، این فرض را می دهد که خریدار می تواند به راحتی وام را کنترل کند و اگر پیشنهاد او پذیرفته شود ، ممکن است از نظر اقتصادی خارج نشود ، از Chantay Bridges ، EXP Realty مستقر در لس آنجلس . آخرین چیزی که فروشنده می خواهد این است که با خریدار شروع کند و بعداً دریابد که پیش تصویب آنها هرگز به تأیید تبدیل نشده است [و] آنها قادر به خرید خانه نیستند.

رایان مک پارتلند ، مدیر اصلی و مشاور وام در وام مسکن ، می گوید در میان چنین پس زمینه ای پیش پرداخت بسیار مهم است ، به ویژه جدی ترین ودیعه پول.

مک پارتلند می گوید ، روند کلی فکر این است که هرچه پول بیشتری بخواهید بگذارید ، پوست بیشتری در بازی داشته باشید ، خریدار قوی تری هم می شوید. پیش پرداخت های بزرگتر معمولاً نشان دهنده خریداران با صلاحیت و جدی تر است. توانایی پس انداز مبلغ زیادی به خوبی از قدرت مالی و مسئولیت خریداران صحبت می کند. واضح است که همیشه اینطور نیست ، در اکثر موارد اینگونه است.

این طرز تفکر در مورد جدی ترین ودیعه پول درست است ، یعنی سپرده ای که خریدار بالقوه قبل از بستن یک خانه می گذارد تا نشان دهد در خرید جدی هستند.

اگر خریدار شرایط قراردادی خود را از نظر تأمین تعهد رهن در یک بازه زمانی توافق شده برآورده نکند ، فروشنده می تواند سپرده جدی پول خریدار را حفظ کند. هرچه سپرده جدی پول بیشتر باشد ، خریدار بیشتر در معرض خطر قرار می گیرد و فروشنده کمتر در معرض خطر است. McPartland می افزاید: هرچه ریسک برای فروشنده کمتر باشد ، جذابیت پیشنهادی نیز بیشتر خواهد بود.

بنابراین ، همه اینها توضیح می دهد که چرا سپرده ها اهمیت قابل توجهی پیدا کرده اند. اما شما در مورد امتیازات اعتباری چه می پرسید؟ دلایل زیادی برای اهمیت نمره اعتبار وجود دارد ، اما در اینجا یکی از مشاهدات مهم وجود دارد.

مارک میردرک ، کارگزار اصلی در Wahsington D.C. می گوید ، اعتبار خوب به محصولات وام بیشتر برای خریداران مسکن تبدیل می شود. کارگزاران شهری . و هنگامی که فروشندگان خانه پیشنهادات بی شماری برای انتخاب دارند ، نمایندگان آنها اغلب با در نظر گرفتن بودجه خریدار ، قدرت مالی یک خریدار بالقوه را در اولویت قرار می دهند نوع .

میردرک می گوید ، اگر پیشنهادات نقدی را کنار بگذاریم ، خریدارانی که از بودجه معمولی استفاده می کنند به وام های FHA یا VA ترجیح داده می شوند. بنابراین ، یک خریدار که توانایی 'متعارف رفتن' را دارد در هنگام رقابت با خریداران دیگر شانس موفقیت بیشتری دارد.

راه های جدا شدن از رقابت

با توجه به این واقعیت ، روش های مختلفی برای بهبود شانس موفقیت شما به عنوان یک خریدار مسکن وجود دارد ، از جمله موارد واضح: نمره اعتبار خود را بهبود بخشید و پیش پرداخت خود را افزایش دهید.

در حال حاضر تعداد زیادی وام گیرنده با اعتبار خوب وجود دارد. به گفته این ، آدام سلیتا ، مدیرعامل و بنیانگذار موسسه شرکت تسویه بدهی .

برخی از بهترین روش ها برای بهبود و حفظ امتیاز اعتباری شما شامل کاهش موجودی کارت های اعتباری و وام های مختلف ، عدم پرداخت دیرکرد و پایین نگه داشتن نسبت بدهی به درآمد (DTI) در کمترین حد ممکن است.

اطمینان حاصل کنید که DTI خود را تا حد ممکن پایین می آورید. Selita توضیح می دهد که ساده ترین راه برای انجام این کار پرداخت وام و تعهدات موجودی کوچکتر است که ممکن است تأثیر منفی بر هزینه های ماهانه شما و بنابراین DTI شما بگذارد. حسابهایی که به احتمال زیاد مقصر این سناریو خواهند بود ، حسابهای کارت اعتباری ، وامهای شخصی ، وامهای دانشجویی و وامهای خودکار است. اگر هر یک از این نوع حساب ها را دارید و نسبتاً نزدیک به پرداخت آنها نیست ، مقداری پول نقد اضافی بگیرید تا این حساب ها کاملاً پرداخت شود. این امر DTI شما را کاهش می دهد و به عنوان یک مزیت اضافی امتیاز اعتبار شما را افزایش می دهد.

پیشنهاد نقدی بدهید

اگر وجوه شما بی حد باشد (که به وضوح در مورد همه افراد وجود ندارد) ممکن است یک پیشنهاد تمام نقدی را نیز در نظر بگیرید که ظاهراً به مراتب عادی تر شده است. پیشنهاد تمام نقدی دقیقاً همان چیزی است که به نظر می رسد - پیشنهاد تمام پول نقد ، به این معنی که خریدار خانه ملک را بدون نیاز به گرفتن وام رهنی یا شکل دیگری از تأمین مالی خریداری می کند.

واشبرن ، از بوتیک ناپل کاندو ، می گوید جای تعجب نیست که این پیشنهادات برای فروشنده جذاب تر است زیرا خطر از بین رفتن بودجه خریدار احتمالی دوباره از بین می رود ، و در نتیجه زمان بسته شدن سریع تر است. به نظر می رسد همه پیشنهادات نقدی در حال حاضر در بالاترین حد خود قرار دارد ، به ویژه در بازارهای داخلی دوم مانند ناپل ، فلوریدا. بسیاری از خریداران ما به دستاوردهای قابل توجهی در سبد مالی خود پی برده اند و این سود را به سمت املاک و مستغلات سوق می دهند.

واشبرن می گوید: در میان شرایط فعلی بازار ، خریداران پول نقد نسبت به خریدار سنتی که قصد تأمین مالی خرید خانه را دارد ، یک مزیت قابل توجه دارند.

هنگام ارائه پیشنهاد ، اسناد مالی را درج کنید

میردرک ، از کارگزاران شهری ، می گوید ، یک روش بسیار ارزانتر برای رقابتی کردن پیشنهاد شما در یک خانه ، ارائه اثبات اعتبارات هنگام پیشنهاد منزل است. این اساساً به معنای ارائه اسناد و مدارک از دارایی های مالی شما است ، که می تواند برای تعیین قدرت مالی شما با یک فروشنده مورد استفاده قرار گیرد ، به آنها اطمینان دهید که معامله به سرانجام نمی رسد.

میردرک توضیح می دهد ، خریداران می توانند با ارائه مدرکی از بودجه ، قدرت مالی خود را کاهش دهند. خریدارانی که این کار را انجام می دهند باید مطمئن باشند که حساب بازنشستگی (با فرض انتخاب گزینه وام در مقابل خود) به همراه هرگونه وجه حساب چک و پس انداز که به آنها دسترسی دارند ، درج می کنند.

انصراف از احتیاط

آخرین راه برای جذابیت بیشتر پیشنهاد شما برای فروشنده ، چشم پوشی از بیشتر موارد احتمالی است. نکته دیگری است که واشبرن به خریداران احتمالی خانه خود ارائه می دهد.

وی توضیح می دهد که تنها راه رقابت داشتن حداکثر موارد احتمالی در این پیشنهاد است. اقتضایی شرطی است که باید قبل از اقدام خریدار رعایت شود. به عنوان مثال ، پیشنهاد خریدار می تواند منوط به این باشد که خریدار خانه خود را بفروشد ، یا ارزیابی ارزش خانه فروشنده را انجام دهد یا منوط به بررسی مثبت ملک باشد.

به طور کلی واشبرن به مشتریان خود می گوید که هرگز از معاینه احتمالی بازرسی چشم پوشی نکنند و این به دلایل خوبی است. انجام چنین کاری می تواند منجر به شگفتی ناخوشایند خریدار در قالب تعمیرات اساسی شود که اگر خانه دارای مشکلات ساختاری باشد ، ممکن است نیاز باشد که در جاده انجام شود. اما به عنوان یک خریدار ، ممکن است در نظر داشته باشید که از دیگر موارد احتمالی کمتر بحرانی چشم پوشی کنید.

واشبرن می گوید ، بازار امروز بدان معناست که خریداران خانه برای خرید خانه مجبورند خیلی تلاش کنند - در حالی که دست کم گرفتن یک شرط عادی می تواند به شما کمک کند برجسته شوید ، قبل از اقدام به برخی از این محافظت های حیاتی ، احتیاط کنید.